クラウドファクタリング27社比較｜オンライン完結の実態と受注段階で使える7社

クラウドファクタリングという言葉で探すと、どのサービスも「WEB完結」「最短即日」と書いてあります。何が違うのか、自分が使えるのかが分かりにくいと感じている方は多いと思います。

実際には、申込だけがWebで審査の途中に電話が入る会社があります。契約のときだけ来店が必要な会社もあります。

オンラインで手続きが進む27社について、申込から入金までの5工程・手数料・買取可能額・受付時間・注文書への対応を公式サイトで1つずつ調べました。受注段階の注文書まで買い取れるのは7社です。

クラウドファクタリングとは｜似た言葉との線引き

クラウドファクタリングは、売掛債権の売却を、Webサービスの形で申し込めるようにしたものです。来店や面談を前提にしない点が、従来の対面型との違いになります。

もともとはOLTA株式会社が登録商標として使っていた呼び名で、いまは同種のサービス全般を指す言葉として広まっています。そのため「クラウド」と書いてあるかどうかで中身は判断できません。

似た言葉が3つあり、指しているものが違います。

同じ会社が3つすべてに当てはまることもあります。呼び方ではなく、どの工程に人が入るかで選ぶと、申し込んだ後の見込み違いを避けられます。

本当にオンラインで完結するのか｜5工程で確認する

「オンライン対応」は、Webから申し込めるだけの会社にも使われています。27社を申込・書類提出・審査・契約・入金の5工程に分けて確認すると、どこで人が入るかが分かれました。

どの会社がどの工程で止まるかは、上の表から「工程ごとの非対面度」の記事に進むと1社ずつ並べて確認できます。

「今日中に必要」に時刻で答える

「最短30分」と書かれていても、受付が終わっていれば翌営業日になります。入金日を決めるのは、審査の速さではなく受付時間です。

この記事で調べた27社のうち、受付時間を公式サイトに書いている会社の内訳は次のとおりです。

2026年9月25日に各社公式サイトで確認した受付時間です。審査の混み具合や書類の不備で、記載どおりに進まないこともあります。

何時までに申し込めば着金するかを会社別に整理したものは、何時までの申込なら今日中に現金化できるかの比較にあります。

条件を足すと、候補は何社残るか

希望する条件をすべて満たす会社は、思ったより少なくなります。2社間で使えて、即日に対応し、債権譲渡登記が不要で、個人事業主も使えて、土日も動く。この5つを重ねた結果が次です。

出所：ファクタリング会社の口コミ比較サイト ファクコミが主要208社を調査（調査基準日 2026年7月29日）

条件を5つ重ねると、208社が6社まで減ります。全部を満たす会社を探すより、譲れない条件を2つに絞るほうが早く決まります。

クラウド型27社の比較一覧

完結度・手数料・買取可能額・受付時間・注文書対応を横に並べました。手数料は下限だけでなく、上限が公開されているかどうかも判断材料になります。表は横にスクロールできます。

2026年9月25日に各社公式サイトのサービスページ・料金ページ・よくある質問・利用の流れを確認した内容です。「記載なし」は、公式サイトに記述が見つからなかった項目です。手数料・買取可能額・営業時間は変更される場合があります。申し込む前に各公式サイトで見た内容が実際の条件です。

主要8社の詳細

前半4社は請求書が手元にある場合の候補、後半4社は受注段階の注文書も買い取れる会社です。5工程の判定は申込・書類提出・審査・契約・入金の順で並べています。

請求書がある場合の候補4社

ペイトナー

ペイトナー株式会社が運営する、個人事業主・フリーランス・一人法人向けのサービスです。面談不要・スマホで申請完了と公式サイトに書かれています。

審査は土日祝を含む毎日10時から19時まで動いています。当日19時までに申し込めば当日中に結果を知らせるとしており、土日に動きたい方の候補になります。手数料は一律10%で、別途330円の振込手数料がかかります。

labol（ラボル）

株式会社ラボルが運営するサービスです。東証プライム上場の株式会社セレスの子会社が運営しています。

電話や郵送は一切なしと明記しており、人とのやり取りを避けたい方には最も条件が合います。申請は24時間365日受け付け、審査は最短30分です。labolの手数料は、トップページでは一律10%、別のページでは10〜20%程度が目安と、記載が2通りあります。

OLTA

OLTA株式会社が運営する、クラウド型の代表的なサービスです。買取金額に上限も下限も設定していません。

よくある質問に、電話ヒアリングは必須となっておりますと書かれています。面談はありませんが、人と話さずに終えることはできません。手数料は2〜9%で、債権譲渡登記は行わないと明記しています。決算書が必要です。

PayToday

Dual Life Partners株式会社が運営する、AI審査のサービスです。郵送やFAXでの提出は受け付けていません。

掛け目を使用せず、請求金額の全額から手数料を引いた金額が入金されると明記しています。手数料は1〜9.5%で上限も公開しています。審査状況によっては電話で話を聞く場合があります。受付は平日9時から17時までです。

受注段階の注文書も買い取れる4社

請求書が出る前の段階から対象になります。人が取引の実態を確認する工程が入るため、完全オンラインとは限りません。

ウィット

株式会社ウィットが運営するサービスです。完全オンライン手続きで、契約手続きはネットで完結すると公式サイトに書かれています。

買取金額に下限を設けていないため、少額の相談もできます。受注時の注文書でも資金化できる数少ないサービスです。ウィットは手数料を「業界最安水準」と書いているだけで、数字は公開していません。

ビートレーディング

株式会社ビートレーディングが運営する、取扱い実績の多いサービスです。請求書に加えて注文書の買取にも対応しています。

クラウドサインを使い、問い合わせから契約まですべてオンラインで完結させることも可能としています。買取金額によっては対面での契約が必須になる場合があると注記されています。必要書類は2点で、最長6か月先の注文書まで扱えます。

トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントが運営するサービスです。見積書・受注書・発注書での資金化に対応しています。

よくある質問に、お顔合わせによる面談は必須とさせていただいておりますと書かれています。Zoomでの面談が入るため、人と話さずに終えることはできません。契約はDocuSignで、実印は不要です。注文書の買取は設立半年以上・月商500万円以上の法人に限られます。

マネーフォワード 早期入金

マネーフォワードケッサイ株式会社が運営する、法人専用のサービスです。発注書・請求書を早期資金化すると公式サイトに書かれています。

AI仮審査で約5分のうちに調達可能額の目安がわかります。手数料は0.5%からで、債権譲渡登記は不要です。面談は原則不要とする一方、やり取りは電話・メール等と書かれています。決算書2期分と試算表が必要です。

受注額のうち、いくらまで買い取ってもらえるか

注文書を買い取る7社でも、受注額の全額が対象とは限りません。手数料が同じでも、買取の割合に上限があれば受け取れる金額は減ります。

この7社は、いずれも受注額に対する買取の割合を公式サイトに書いていません。参考までに、オンライン完結の判定ができず27社には入れていないGMO BtoB早払いは、受注金額の最大50%までと公表しています。割合の上限を数値で示している会社は、調べた41サービスの中でここだけでした。

1,000万円の注文書を出した場合に、買い取ってもらえる金額の目安です。

手数料だけを見て選ぶと、申し込んだ後に希望額へ届かないことがあります。買取の割合は、手数料より先に確認しておく項目です。

注文書買取そのものの仕組みと審査基準は、受注段階で買い取れる12社を公式サイトで確認した比較にまとめています。

手数料と、必要額からの逆算

クラウド型の比較記事は、1万円から使える少額サービスを中心に並べたものが多く見られます。実際に動いている金額は、それより大きい帯に集まっています。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）が公表している取引実績です。クラウドファクタリングの成績ではなく、受注段階での買取を含む数値です。

平均の615万円は、1万円から使える少額サービスが想定する金額帯と離れています。少額に特化したサービスだけを並べた比較では、実際の資金需要に届かない場合があります。

買取率88.8%で見る手取りの目安

手数料は下限だけが強調されがちですが、判断に必要なのは手元に残る金額です。

実際の買取率は売掛先の信用力や支払期日で変わるため、平均値にもとづく目安です。出所は上記と同じです。

必要額から逆算する

「300万円必要」から入る場合、額面がいくらあればよいかを先に出しておくと、申込時に慌てません。買取率88.8%なら、300万円を受け取るのに必要な額面はおよそ338万円です。

手数料の相場そのものは、2社間・3社間の手取りと会社14社の比較で整理しています。

審査で落ちやすい4つのパターン

クラウド型の審査は書類とデータが中心です。人が事情を聞く工程がないため、判定材料は提出物にほぼ限られます。落ちる理由として多いのは、請求書をまだ発行できていない、金額が買取上限を超えている、設立から日が浅い、同じ債権を複数社に同時に出した、の4つです。

審査でどの項目がどう見られているかは、AI審査の仕組みと落ちる条件で6項目に分けて整理しています。

契約・債権譲渡登記・売掛先への通知

手数料と入金スピードに目が行きがちですが、後から問題になりやすいのがこの3つです。

27社のうち、OLTA・PayToday・QuQuMoは債権譲渡登記を行わないと明記しています。一方で原則必要としている会社もあり、扱いは分かれます。

登記の可否を会社ごとに選べる場合があることは、債権譲渡登記の可否と閲覧できる内容にまとめています。

比較サイトごとに数字が違う理由

同じ会社なのに、サイトによって買取可能額や手数料が違う。そう感じたことがあるかもしれません。理由があります。

公式が書いていない項目について、各メディアがそれぞれの推定値を載せた結果、同じ会社の買取下限が媒体によって1万円・19万円・30万円と割れている例があります。手数料も同様に、2社間で3説に分かれている会社があります。

比較表を見るときは、その数字がどこから来ているかが書いてあるかを先に確かめると、判断を誤りにくくなります。

向いている会社と、向いていない会社

速さと手軽さで選ぶと、申し込んでから条件が合わないことが分かります。先に自社がどちら側かを確かめておくと、無駄な申込を減らせます。

右側に2つ以上当てはまる場合、クラウド型に申し込んでも通りにくくなります。人が審査に関わる会社を先に見たほうが早く進みます。

条件が外れたときの受け皿

クラウド型で外れるのは3つの場面です。受注段階で資金が要る、金額が大きい、設立から日が浅い。このどれかに当たる場合、審査の方式そのものを変えると結論が動くことがあります。

BESTPAY（注文書買取）

株式会社アレシアが運営する、注文書ファクタリングの専門サービスです。電子債権記録機関のTranzax株式会社と連携し、納品前の受注段階で資金化します。

取引実績の出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）が公表している数値です。クラウドファクタリングの成績ではありません。

業種別に見る、資金が必要になる場面

同じ「資金が足りない」でも、お金が出ていくタイミングは業種で違います。受注から入金までの期間が長い業種ほど、請求書を待ってからでは間に合わなくなります。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の利用事例です。調達額の中央値は600万円で、同社が公表している平均買取額615万円と近い水準になります。

建設業は出来高払いや多重下請けの構造があり、着工前に材料費と職人の人件費が先に出ていきます。請求書が出るまで数か月かかることも珍しくありません。業種に絞った条件比較は、建設業向けファクタリング24社の比較にあります。

この記事の27社には、建設業だけを対象とするサービス（けんせつくん・土建くん）は含めていません。業種を限定しない会社に絞って比較しています。

避けたほうがよい業者の見分け方

オンラインで手軽に申し込める分、相手の実態が見えにくくなります。契約前に見ておく点が6つあります。

「審査なし」をうたう業者が危険な理由は、審査なしのファクタリングは存在しない理由で詳しく扱っています。

よくある質問

まとめ

クラウドファクタリングは、請求書が発行済みで金額が数百万円までなら、速さと手軽さで有力な選択肢になります。5工程すべてが非対面で終わるのは27社のうち13社で、残りはどこかに電話や来店が入ります。

条件が外れるのは3つの場面です。受注段階で資金が要る、1,000万円を超える、設立から日が浅い。このどれかに当たる場合、同じ条件で別のクラウド型に出し直しても結果は変わりにくくなります。

その場合は、審査の方式そのものを切り替えるという選択肢があります。受注段階の注文書を買い取れる会社は7社あり、人が取引の実態を確認する分だけ、機械的なスコアでは拾えない事情が評価されることがあります。

この記事の調査対象

申込から契約までをオンラインで進められると公式サイトで確認できた29サービスのうち、業種を限定していない27社（建設業専門のけんせつくん・土建くんを除く）

確認日

2026年9月25日

確認先

各社公式サイトのサービスページ・料金ページ・よくある質問・利用の流れ

記載の方針

公式サイトで確認できなかった項目は「記載なし」と表記しています。他社の比較記事に書かれた数値は出典として使っていません。

引用した外部データ

主要208社の調査は、ファクタリング会社の口コミ比較サイト ファクコミ（調査基準日 2026年7月29日）によるものです。

運営：株式会社アレシア（注文書買取ファクタリング BESTPAY）。取引実績の数値は同社の公表値です。