ファクタリング手数料の相場は何%？2社間・3社間の手取りと会社14社を比較

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は、契約のかたちで変わります。
2社間と3社間の相場は、次のとおりです。

3社間の手数料が安いのは、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うからです。
2社間は売掛金がいったん自社の口座を経由するため、使い込みや二重売却のリスクをファクタリング会社が負い、そのぶん手数料が上がります。

買取金額の幅

公開されている取引データでは、買取金額は次の範囲です。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）が公開している取引データより。数値は時期により変わります。

買い取ってもらえる金額は、15万円の少額から数億円までと幅があります。
手数料も一律ではなく、売掛先の信用や契約のかたちによって、利用者ごとに変わります。

手数料率だけを当てた概算｜実際の振込額は掛け目で変わる

手数料率だけを当てはめた概算です。100万円の売掛金に2社間の相場である10%前後がかかると、手数料は10万円になります。

ただし実際の振込額はこの金額になりません。多くの会社は債権額の全額ではなく、掛け目を乗じた額を買取対象にします。掛け目が80%なら、手数料を引く前の分母が80万円に下がります。振込手数料や債権譲渡登記の費用が別にかかる会社もあります。

広告の「手数料1%〜」で契約できない理由

ファクタリング会社の広告では、手数料が「1%〜」と表示されていることがよくあります。
ただしこの「1%」は下限の数字で、多くの利用者には当てはまりません。
手数料は、売掛先から確実に回収できるかで決まり、次の条件で上下します。

初回の利用や少額の売掛金では、手数料が10%を超えることが多くなります。
下限に近づくのは、継続して利用し、条件がそろったときです。

手数料の上限を公表している会社を26社比較で確認する

ファクタリング会社14社の比較一覧

ベストペイは、注文書買取を専門にした会社です。
注文書に対応できるファクタリング会社は、多くありません。
そこでこの比較では、請求書の発行前（受注段階）で買い取れるかを軸に、14社を並べました。

表の手数料と入金スピードは、各社が公表している下限・最短の値です。
実際の手数料や入金日は売掛金の中身で変わるため、見積もりを取ると確かめられます。

自分にあう会社を選ぶ3つの質問

次の3つに答えると、候補を数社まで絞り込めます。

注文書の段階で買い取れる会社【主力5社】

次の5社は、請求書を出す前の受注段階で資金化できる会社です。
着手金や材料の仕入れが先に必要なときに向いています。

1. ベストペイ（BESTPAY）

ベストペイは、株式会社アレシアが運営する、注文書買取を専門にしたファクタリングです。

2. ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績が多く、2社間・3社間に加えて注文書の買取にも対応します。

3. トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは注文書ファクタリングのメニューを持ち、受注段階の資金化に対応します。

4. ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは注文書・発注書の買取に対応し、少額から最短2時間で資金化できます。

ファクタリングのTRYは少額から中規模まで対応し、急ぎで受注段階の資金がほしいときに向いています。

5. マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワード アーリーペイメントは、上場企業グループが運営する法人向けの早期化サービスです。
下限手数料は低い一方、個人事業主は対象外で、入金は最短2営業日です。

マネーフォワード アーリーペイメントは、金額が大きく、今日明日でなくてよい法人の資金調達に向いています。

請求書ファクタリングが中心の会社【8社】

次の8社は、納品が済んで請求書が出ている売掛金を、早く現金化したいときの会社です。

6. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関の認定を受けた一般社団法人が運営し、下限手数料が低い会社です。

手数料を抑えたい人に向いています。

7. アクセルファクター

アクセルファクターは少額から相談でき、即日の資金化に対応します。
請求書の2社間・3社間が中心です。

少額でも即日で資金化したい人に向いています。

8. QuQuMo

QuQuMoはオンライン完結で、最短2時間の入金に対応します。少額から使えます。

オンラインで早く、少額から使いたい人に向いています。

9. OLTA

OLTAはオンライン完結型で、手数料の上限が9%と分かりやすい会社です。

手数料の上限が決まっている安心感を求める人に向いています。

10. PAYTODAY

PAYTODAYは審査の多くをシステム化し、最短30分・上限9.5%と分かりやすい会社です。

早さと料金の上限を、両方確かめたい人に向いています。

11. AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは大手グループが運営し、即日の資金化に対応します。
請求書の買取が中心です。

運営元の規模に安心感を求める人に向いています。

12. ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは最短10分・一律10%で、少額に強いサービスです。初回は上限25万円までです。

数万〜数十万円をすぐ用意したい個人事業主に向いています。

13. labol（ラボル）

labolは24時間365日・最短30分・一律10%のオンライン型です。買取額に下限も上限もありません。

土日や夜間に、少額をすぐ用意したい個人事業主に向いています。

目的別の比較

入金の速さで選ぶ

入金まで10分〜30分の会社は、少額の請求書を現金化したいときに向いています。
注文書を早く現金化するなら、入金まで2時間〜即日で、注文書に対応する会社を選びます。

手数料の低さで選ぶ

表の下限は、条件がそろった場合の値です。
初回や少額ではこれより上がるため、上限も見積もりで確かめられます。

個人事業主で選ぶ

個人事業主が使えるのは、オンラインで手続きが完結する会社が中心です。
手数料は、一律で分かりやすい固定型（ペイトナーファクタリング・labol＝一律10%）と、条件で変わる変動型があります。
売掛金が数十万円までなら、手数料が変わらない固定型のほうが分かりやすく、結果的に安く収まることもあります。

手数料を下げる方法

手数料は、値引き交渉で下げるものではありません。
売掛先が信用できる会社だと分かる資料をそろえて出すと、手数料は下がります。

ファクタリングは、何社に申し込んでも信用情報に影響しません。
急ぎでなければ複数社を比べ、続けて使うなら3社間にすると、手数料はさらに下がります。

ファクタリングは、入金までが長い業種に向いている

建設や製造では、着工や仕入れが先で、入金は工事の完了後になりがちです。
職人の人件費や材料費が先に出ていくため、受注段階の注文書で買い取れると、着手前に資金を用意できます。
下は、どんな用途で使われているかの一例です。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）が公開している事例より。金額・用途は個別の例です。

審査に通らない理由と準備

ファクタリングの審査で見られるのは、自社よりも売掛先の支払い能力です。
ただし、次のような売掛金は審査で不利になります。

会社選びでよくある失敗

これらの失敗は、契約する前に見積書と契約書の2つを確認すれば防げます。
見積書では、手数料の上限と、登記費用・事務手数料などの諸費用を確認します。
契約書では、償還請求権（回収できなかったとき自社が支払う条項）がないかを確認します。
急いでいても、この2つだけは目を通す価値があります。

融資やビジネスローンとの比較

毎月繰り返して使わないと支払いが回らない状態なら、ファクタリングより先に、融資や事業の見直しが必要な段階です。
ファクタリングのコストが利益を上回ると、資金繰りはかえって苦しくなります。

会計処理｜売上債権売却損として計上する

ファクタリングは債権の売買なので、借入金としては計上しません。売掛金が減り、現金が増え、差額が売上債権売却損になります。

安全な会社の見分け方

手数料が高いこと自体は、ただちに違法ではありません。
問題になるのは、未回収のリスクを利用者に負わせる契約です。
この契約は売買ではなく貸付にあたり、貸金業の登録がなければ違法です。
給与を対象にした給与ファクタリングも、貸金業に該当するとされています。

よくある質問

まとめ

ファクタリング会社を選ぶ基準は、相場の数字ではなく、最終的にいくら振り込まれるか（手取り）と、いつ入るか（入金日）です。
手数料率だけでなく、掛け目・登記費用・事務手数料まで含めて見積もりを並べると、差がはっきりします。
受注段階で資金が必要なら、注文書に対応する会社を選びます。
ファクタリングは、毎月繰り返して使わず、短いつなぎとして使えば、資金繰りの助けになります。