受注は決まっているのに、代金が入るのは納品の数か月後になる。外注費や材料費の支払いは、それより先に来る。この順番を入れ替えたいときに使えるのが、注文書買取です。
ベストペイ（注文書買取ファクタリング BESTPAY）は、請求書を発行する前の注文書・発注書を買い取るサービスです。運営は株式会社アレシアで、利用できるのは法人に限られます。
このページでは、手数料と買取額の目安、審査で見られる点と落ちる原因をまとめました。必要書類、申込から入金までの日数、業種別の利用事例も載せています。あわせて、ベストペイが合わないケースと代わりの方法も記載しました。申し込む前に、自社で使えるかどうかを判断できるようになります。
手数料は5%〜20%程度、買取額の目安は100万円〜3億円、入金は最短で翌営業日です。審査で中心に見られるのは、申込企業の決算ではなく発注元の信用です。
利用できるのは法人のみです。契約時に対面の面談が必要で、即日入金には対応していません。個人事業主の方、今日中に現金が必要な方には向きません。
ベストペイの買取条件
請求書を発行する前の受注段階で買い取れる点が、請求書ファクタリングとの違いです。発注元の承諾は必要ありません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 買い取る書類 | 注文書・発注書（納品前で、請求書を発行する前のもの） |
| 契約の形 | 2社間ファクタリング（発注元の承諾は不要） |
| 手数料 | 5%〜20%程度 |
| 買取額の目安 | 100万円〜3億円程度 |
| 入金までの日数 | 最短で翌営業日 |
| 審査の結果 | 書類がそろい、審査がスムーズに進めば申込当日 |
| 発注元が払わなかった場合 | 利用者に補償を求めない（ノンリコース） |
| 利用できる事業者 | 法人のみ |
| 審査に必要な書類 | 注文書（発注書）、通帳3か月分（表紙付き）、本査定申込書 |
| 契約に必要な書類 | 納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本 |
| 契約の方法 | 対面の面談（来社、または遠方は担当者が訪問）。オンラインでの面談は不可 |
| 受付時間 | 電話は平日10時〜19時（土日祝は休業）。Webは24時間受付 |
| 電話番号 | 0120-927-565 |
買取条件は変わる場合があります。申し込むときに、最新の条件を確認してください。
ベストペイの審査で見られる点
審査で重視するのは、申込企業の決算よりも発注元の信用です。赤字決算の法人や設立まもない法人でも、発注元の信用が高ければ通る場合があります。
注文書買取は、受注した代金を受け取る権利を買い取る取引です。代金を支払うのは発注元であって、申し込んだ会社ではありません。そのため、自社の決算が赤字でも、発注元が期日どおりに支払う会社であれば審査の対象になります。
公式サイトには、発注元に倒産リスクがなければ基本的に審査が通ると記載されています。一方で、買い取れない債権として、譲渡禁止の特約がついたものと二重譲渡、不良債権が挙げられています。
発注元の信用と取引の履歴
| 確認される点 | 見られている理由 |
|---|---|
| 発注元が官公庁・上場企業、または継続して取引している会社か | 代金を支払うのは発注元のため、支払能力が判断の中心になる |
| 過去3か月分の通帳に、発注元からの入金が記録されているか | 取引が実際にあったことを裏づける |
| 注文書の金額が、過去の取引額より極端に大きくないか | 受注の内容が事業規模に見合っているかを確認する |
| 発注元の支払予定日まで、どのくらいの期間があるか | 期間が長いほど発注元の状況が変わりやすく、手数料にも影響する |
初めて取引する発注元の注文書は、発注元の規模や注文書の内容をもとに審査します。通帳に入金の履歴がない分、確認に時間がかかる場合があります。
注文書に書かれている必要がある項目
注文書に必要な記載は、発注元の社名・金額・納期・発注日の4点です。欠けていると確認に時間がかかり、審査の結果が当日中に出ない場合があります。
注文書を偽造したり、同じ注文書を複数の会社に売ったりすると、刑事責任を問われます。
審査で見送られやすい3つのケース
| 見送られやすいケース | 内容 |
|---|---|
| 発注元の支払いに不安がある | 発注元に支払いの遅れや経営不振が見られる場合。審査の中心にあたるため、判断が覆りにくい |
| 譲渡禁止の特約がついている | 注文書や基本契約書に、債権の譲渡を禁じる条項が入っている場合 |
| 納品できる体制が確認できない | 受注した案件を完了できるかどうかが確認できない場合 |
設立まもない法人が審査に通った例もあります。設立1年未満を理由に他社の審査に落ちた小売業の法人が、ベストペイで500万円を調達しました。ただし発注元の信用や注文書の内容によっては通らないこともあるため、支払日まで余裕を持って申し込んでください。
見送られやすい原因の詳細は注文書買取の審査で落ちる理由と対策にまとめています。
手数料と手元に残る金額
手数料は注文書の金額の5%〜20%程度です。ただし額面に掛け目がかかるため、見積もりでは手数料率ではなく買取額そのものを確認してください。
手数料の割合は、発注元の信用と、支払予定日までの期間で決まります。
| 1,000万円の注文書を売った場合 | 受取額 |
|---|---|
| 手数料5%の場合 | 950万円（手数料50万円） |
| 手数料20%の場合 | 800万円（手数料200万円） |
上の表は、注文書の額面すべてが買取の対象になった場合の金額です。実際には額面に掛け目がかかり、買取額が額面を下回ることがあります。額面30万円程度の注文書を15万円で買い取った実績もありました。
粗利率10%の案件を手数料15%で売ると、案件全体では注文書の金額の5%分が赤字になります。注文書を売る前に、見積もりの手数料と案件の粗利を比べてください。手数料以外に差し引かれる金額がないかも、見積もりの段階で確認します。
買取額の目安
買取額の目安は100万円〜3億円程度です。取引実績では、1件あたりの平均買取額が615万円でした。最大の買取実績は4億1,268万円、最小は15万円です。利用が最も多い業種は建設業です。
出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績。
必要書類と準備のしかた
審査には書類が3点、契約にはさらに3点が必要です。契約用の3点は役所や法務局で取得するため、審査の結果を待つ間に準備しておくと契約を早められます。
| 必要な段階 | 書類 | 準備のポイント |
|---|---|---|
| 審査 | 注文書（発注書） | 発注元の社名・金額・納期が確認できるもの |
| 審査 | 通帳3か月分（表紙付き） | 発注元からの入金が載っているページを含める |
| 審査 | 本査定申込書 | 所定の書式 |
| 契約 | 納税証明書 | 税務署などで取得。発行までにかかる日数を確認しておく |
| 契約 | 印鑑証明書 | 法務局などで取得 |
| 契約 | 登記簿謄本 | 法務局などで取得 |
申込から入金までの流れと日数
申込から審査までは来店不要です。契約時のみ対面の面談があり、入金は面談を終えた後、最短で翌営業日です。
審査の結果を待つ間に、契約用の3点（納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本）を取得しておいてください。面談の候補日を先に決めておくと、契約までの日数を短くできます。
土日祝は休業のため、金曜日の夜に申し込むと手続きは翌週の月曜日から始まります。支払日が決まっている場合は、平日の午前中に申し込んでください。
各工程で何をするか、どこで日数が延びるかは注文書買取と請求書買取の違いとあわせて確認できます。
ベストペイが向いていないケース
個人事業主の方、今日中に入金が必要な方、100万円未満を調達したい方、オンラインだけで契約したい方には向きません。
| 状況 | 合わない理由 | 代わりに検討したい方法 |
|---|---|---|
| 個人事業主・フリーランス | 法人のみが対象 | 個人事業主が使えるファクタリング会社 |
| 今日中に入金が必要 | 入金は最短でも翌営業日 | 即日入金に対応する会社 |
| 100万円未満を調達したい | 買取額の目安は100万円から | 1万円から買い取る会社 |
| オンラインだけで契約したい | 契約時に対面の面談が必要 | オンライン完結の会社 |
| 手数料をできるだけ抑えたい | 手数料が請求書の買取より高くなりやすい | 3社間ファクタリング、銀行融資 |
向いているのは、受注から請求書の発行まで数か月あり、その間に外注費や材料費を払う法人です。
業種別の利用事例
注文書買取は、着手前に必要な人件費・材料費・外注費の支払いに使われています。掲載している調達額は300万円〜3,000万円です。
表は横にスクロールできます。
| 業種 | 調達額 | 使い道 | 選んだ理由（利用者の声の要約） |
|---|---|---|---|
| 建設業 | 1,500万円 | 職人の人件費・材料費 | 通常の2社間ファクタリングと手数料がほぼ同じで、入金を2か月早められた |
| 製造業 | 3,000万円 | 大型案件の材料費・外注費 | 他社では受注額の一部しか買い取ってもらえず、希望額に届かなかった |
| 広告代理業 | 1,000万円 | スタッフの増員 | 銀行融資は審査に時間がかかるため、翌日に入金できる点を重視した |
| 運送業 | 800万円 | 業務に必要な経費 | 必要書類が注文書・通帳・申込書の3点で済んだ |
| サービス業 | 600万円 | 派遣の協力会社への先払い | 手数料・買取率・入金までの日数を比べて選んだ |
| 小売業 | 500万円 | 商品の仕入れ代金 | 設立1年未満を理由に、他社の審査に落ちていた |
| アパレル事業 | 300万円 | 繊維工場への支払い | 請求書ではなく、注文書の段階で買い取ってもらえた |
| 食品業 | 300万円 | 食肉の購入資金 | 全国に出張でき、中小企業にも対応していた |
出所：ベストペイの利用事例の掲載内容を要約しています。
どの事例も、受注は決まっているのに入金より先に支払いが必要になっていました。
業種によって資金が必要になる時期が違う
先に出ていく費用の種類と、入金までの期間は業種で変わります。注文書買取が使われるのは、この2つのずれが大きい業種です。
| 業種 | 入金より先に出ていく費用 | 代金が入るまでの期間 |
|---|---|---|
| 建設業 | 着工前の材料費と職人の人件費 | 工期を終えてから請求するため、数か月かかる |
| 製造業 | 原材料の仕入れ代金と外注加工費 | 検収を終えてから請求するため、1〜3か月かかる |
| 運送業 | 運行前の燃料費と傭車費 | 月末締め翌月末払いが多く、1〜2か月かかる |
| 広告代理業 | 媒体費とスタッフの増員費用 | 掲載を終えてから請求するため、1〜2か月かかる |
| 小売業・食品業 | 商品や原料の仕入れ代金 | 売れてから代金が入るため、仕入れの支払いが先に来る |
建設業で他社も含めて比べたい場合は運送業・建設業向けの会社の選び方を参照してください。注文書買取に対応する会社の一覧は注文書ファクタリングおすすめ21社比較にまとめています。
請求書ファクタリングとの違い
注文書買取は受注の段階で資金を受け取れます。請求書ファクタリングは、納品して請求書を発行するまで使えません。
| 項目 | ベストペイの注文書買取 | 一般的な請求書ファクタリング |
|---|---|---|
| 資金を受け取れる時期 | 受注後（納品前） | 納品後（請求書の発行後） |
| 審査で見る対象 | 発注元の倒産リスクと、案件を完了できる体制 | 売掛先の支払能力と、過去の取引実績 |
| 利用できる事業者 | 法人のみ | 法人・個人事業主（会社によって異なる） |
| 手数料 | 5%〜20%程度 | 注文書買取より低くなりやすい |
| 入金までの日数 | 最短で翌営業日 | 即日入金に対応する会社もある |
| 向いている支払い | 着手前の外注費・材料費 | 納品後、入金を待つ間の支払い |
納品が終わって請求書を発行できる場合は、請求書ファクタリングのほうが手数料を抑えやすくなります。請求書を発行するまで待てない支払いがある場合は、注文書買取が向いています。請求書ファクタリングの審査基準は請求書ファクタリングの審査基準で解説しています。
見積もりで確認する4項目
| 確認する項目 | ベストペイの場合 |
|---|---|
| 受注額のうち何割を買い取るか | 額面に掛け目をかけて決まる。率ではなく買取額そのものを確認する |
| 入金は面談の前か後か | 面談を終えた後 |
| 発注元が払わなかったときに補償を求められるか | 求めない（ノンリコース） |
| 契約後に追加の費用がかからないか | 見積もりの段階で内訳を確認する |
急な発注で資金が必要なときの選択肢
納品前の支払いに使えるのは、注文書買取とビジネスローンの2つです。借入を増やさずに資金を用意したい場合は、注文書買取が選択肢になります。
| 方法 | 資金を受け取れる時期 | 入金までの目安 | 返済 | 注意点 |
|---|---|---|---|---|
| 注文書買取（ベストペイ） | 受注後（納品前） | 最短で翌営業日 | 不要 | 法人のみ。契約時に対面の面談が必要 |
| 請求書ファクタリング | 納品後 | 即日〜数日 | 不要 | 納品前の支払いには使えない |
| ビジネスローン | 審査の通過後 | 即日〜数日 | 必要 | 金利がかかり、借入が増える |
| 手形割引・でんさい割引 | 手形・でんさいの受取後 | 即日〜数日 | 不渡りなら利用者が支払う | 手形・でんさいを受け取っていることが前提 |
| 手形貸付・でんさい貸付 | 審査の通過後 | 即日〜数日 | 原則1年以内に全額返済 | 半年に2回不渡りを出すと銀行取引停止になる |
ベストペイに関するよくある質問
ベストペイの審査では何が見られますか
発注元の信用が中心です。申込企業の決算内容よりも、発注元が期日どおりに支払うかどうかが判断の軸になります。あわせて、注文書に発注元の社名・金額・納期・発注日が書かれているか、通帳3か月分に発注元からの入金があるかを確認します。
赤字決算でも審査に通りますか
発注元の信用が高ければ、通る場合があります。設立1年未満を理由に他社の審査に落ちた法人が、ベストペイで500万円を調達しました。ただし発注元の信用や注文書の内容によっては通らないこともあります。
申し込んだ当日に審査の結果は出ますか
書類がそろい、審査がスムーズに進めば当日に結果が出ます。追加の確認が必要な場合は、結果が翌日以降になります。
営業時間は何時までですか
電話は平日10時〜19時で、土日祝は休業です。Webからの申し込みは24時間受け付けています。土日祝に申し込んだ場合、手続きは翌営業日から始まります。
オンラインで契約できますか
オンラインでは契約できません。審査は来店不要ですが、契約時には対面の面談が必要です。面談は、来社いただくか、遠方の場合は担当者が訪問します。
発注元の承諾は必要ですか
必要ありません。注文書買取は、利用者とベストペイの2社間ファクタリングの契約だからです。
個人事業主でも利用できますか
利用できません。対象は法人のみです。個人事業主の方には、納品後の請求書を売るファクタリングが向いています。
注文書の額面どおりの金額が入金されますか
額面どおりにはなりません。買取額は注文書の額面に掛け目をかけて決まり、そこから手数料が引かれた金額が入金されます。額面30万円程度の注文書を15万円で買い取った実績もあるため、見積もりでは買取額と入金額の両方を確認してください。
手数料はいくらですか
注文書の金額の5%〜20%程度です。割合は発注元の信用や支払予定日までの期間で決まるため、見積もりで確認してください。
発注元が代金を払わなかった場合はどうなりますか
利用者に補償を求めることはありません。償還請求権のないノンリコースの契約だからです。自社が納品できなかった場合の扱いは、契約書で確認してください。
まとめ｜受注段階で資金を用意したい法人向け
ベストペイは、請求書を発行する前の注文書を買い取り、最短で翌営業日に入金します。手数料は5%〜20%程度で、買取額の目安は100万円〜3億円です。審査で中心に見られるのは発注元の信用で、自社が赤字でも通る場合があります。
利用できるのは法人のみです。契約には対面の面談が必要で、即日入金には対応していません。個人事業主の方や、今日中に入金が必要な方には、ほかの方法が向いています。
着手前の支払いが入金より先に来る法人は、注文書の金額・発注元・納期をそろえて相談してください。審査は来店不要で、条件を見てから契約するかどうかを決められます。
買取条件は変更される場合があります。申し込むときに最新の条件を確認してください。取引実績および利用事例は、注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の掲載内容によるものです。
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