ファクタリングは即日×審査なしで使える？通りやすい優良会社10選と今日入金のコツ

出典：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）実績データ

即日、かつ審査なしという条件で検索し、このページにたどり着いた方も多いのではないでしょうか。
ただ、本当に探しているのは審査なしの業者ではなく、今日中にお金を用意する方法だと思います。
まずは、ご自身の状況に近いものを選んでみてください。該当する箇所にすぐ移動できます。

今日中の申し込みに向けて、手元に用意したいもの

これらが手元に揃っていれば、今日中の申し込みは十分に現実的です。
決算書がなくても相談できる会社もあるので、書類が揃わないときほど、まず問い合わせてしまうのが早道です。

「審査なし」を探しているあなたへ

今日中にお金が必要になる場面は、事業をしていれば誰にでも起こり得ます。
銀行に断られた、決算書に自信がない、税金の支払いが遅れている。
こうした事情があると、審査なしという言葉に一瞬でも希望を託したくなるのは、無理もないことだと思います。

ただ、審査なしをうたう業者の多くは、貸金業の登録を受けていない違法な貸付である疑いが強く、後になって高額な取り立てを受けたという報告も少なくありません。
この記事で紹介したいのは、そうした危険な業者ではなく、即日でも通りやすい正規のファクタリング会社と、今日中に動くために何をすればよいかということです。

審査に通らないと思い込んでいませんか。それでも通る理由

ファクタリングは融資とは仕組みが違います。
銀行融資では申込者自身の返済能力が問われますが、ファクタリングで問われるのは、売掛先が期日どおりに支払える相手かどうかです。
そのため、自社の決算が赤字であることや、設立からまだ日が浅いことは、致命的な弱点にはなりにくいのです。

もちろん、これらに当てはまれば必ず通るという話ではありません。
ただ、自社の弱点だけを理由に諦めてしまうのは、まだ早いということは覚えておいてください。

【自己診断】あなたは今日、資金調達できるか

次の項目のうち、当てはまるものはありますか。
タップすると、それぞれの解説が開きます。

審査なしが仕組みとして成立しない理由（現場からの解説）

正規のファクタリングは無担保で、ノンリコース、つまり償還請求権がない契約が基本になっています。
売掛金が回収できなかったときの損失は、ファクタリング会社が全額負担します。
だからこそ各社は、売掛先に支払い能力があるかどうかを審査せざるを得ないのです。

審査なしをうたう業者は、この回収不能リスクを負っていないことになります。
実際には、後から償還請求権を持ち出して取り立てる、あるいは最初から法外な手数料でリスクを織り込んでいる、というのが実情です。
これは融資に近い性質を持っており、貸金業登録のないまま行われていれば違法な貸付に当たります。

落ちるケースを正直に開示します

注文書買取ファクタリング BESTPAYの実績では、平均買取率は88.8%となっています。
裏を返すと、一定数は否決になっているということでもあります。
主な否決理由としては、売掛先が個人であるケース、売買契約書などの裏付け資料が不足しているケース、同じ債権を複数社に譲渡している疑いがあるケース、支払期日が著しく先であるケースなどが挙げられます。
否決の詳しい内訳は案件ごとに異なるため、正確な数値が知りたい場合は個別にお問い合わせください。

審査なしファクタリングの危険性と、行政機関の注意喚起

給与ファクタリングをめぐっては、最高裁判所が令和5年2月20日、実質的に貸付に当たると判断した例もあります。
事業者向けの売掛債権ファクタリングとは別の論点にはなりますが、名目だけを変えた貸付が違法と判断されうることを示す事例として、知っておいて損はないでしょう。

悪徳業者を見抜くチェックリスト

次のような会社は、契約前に一度立ち止まって考えてみてください。

複数当てはまる場合は、そのまま契約を進めず、先ほどの相談窓口に連絡することをおすすめします。

即日×審査に通りやすいファクタリング会社8選

凡例

主力層：注文書段階から資金化できる会社

受注はしたものの、まだ請求書を発行していない、という段階でも対応できる会社です。
即日・審査なしを検索している方の多くは、実はこの段階に当てはまっています。

補完層：請求書発行後の資金化に強い会社

すでに請求書が手元にある方や、少額・短時間での資金化を優先したい方に向く会社です。
注文書段階での買取は基本的に対象外、または要問合せとなりますのでご注意ください。

こんな人におすすめ・注意点

受注段階で資金が必要な方は、注文書対応が明確なベストペイかビートレーディングに相談するのが近道です。
すでに請求書がある方や、少額を急ぎたい方であれば、ペイトナーやラボル、QuQuMoといった補完層も候補になります。
どの会社も、最終的な手数料や対応可否は個別の審査で決まるため、まずは複数社に相談してみることをおすすめします。

横断比較表

凡例は前章と同じで、◎は明確に対応、〇は条件付き対応、△は限定的で要問合せ、✕は非対応を意味します。
手数料や対応範囲は変動することがあるため、最新の情報は必ず各社の公式サイトか個別見積もりでご確認ください。

即日入金を実現するコツと、当日のタイムスケジュール

午前中の申し込みがカギです

即日入金できるかどうかは、金融機関の営業時間に左右されます。
契約が金融機関の窓口対応時間を過ぎてしまうと、入金は翌営業日にずれ込んでしまいます。
できれば午前10時前後までに申し込みを済ませておくと、当日入金の可能性がぐっと高まります。

時刻の目安は会社によって異なるため、当日入金を希望する場合は、申し込み時に必ず確認しておきましょう。

手取り額の目安早見表

手数料は審査結果によって変わるため、正確な金額を知るには見積もりが必要です。
ここでは、おおよその感覚をつかんでいただくための早見表を用意しました。

実際の手数料は、売掛先の信用度や取引実績によって上下します。
正確な金額を知りたいときは、無料のシミュレーションをご利用ください。

業種別の実例で見る、即日資金化のイメージ

ここでは、注文書買取ファクタリング BESTPAYの取引実績をもとに、業種別の活用例をご紹介します。
最も利用が多い業種は建設業です。

タイムライン実例：建設業（調達額1,500万円）

職人の人件費と材料費の支払いを、通常より2か月前倒しで確保できた事例です。

審査に落ちる原因と対策、使うべきでないケース

主な否決理由と対策

審査落ち後の当日リカバリー

請求書ファクタリングで否決になった場合でも、注文書段階の情報しかないのであれば、注文書買取を扱う会社に切り替えることで通る可能性があります。
落ちた理由を担当者に確認したうえで、別の型のファクタリングも試してみることをおすすめします。

よくある質問

まとめ｜審査なしではなく、通りやすい正規の道を選ぶ

審査なしのファクタリングは存在しません。
それでも、赤字や税金滞納、創業間もないといった事情があっても、通過の可能性は残されています。
自社の弱点よりも、売掛先の信用度が見られる仕組みだからです。

今日中の資金化を目指すなら、注文書段階から対応できる会社を早めに押さえ、午前中から動き出すことが何より大切です。
まずは無料の診断や見積もりで、ご自身の状況を伝えてみてください。