法人向け即日ファクタリング15社比較｜決算書・登記・1,000万円超の条件で選ぶ

取引先への支払期日が数日後に迫っているのに、銀行融資の実行が間に合わない。そんなとき、ファクタリングで今日中に資金を用意できないかと考える経営者や経理担当の方は多いと思います。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売り、支払期日より前に現金を受け取る資金調達の方法です。

ただし、法人がファクタリングで即日調達する際には注意が必要です。法人の案件は金額が大きくなりやすく、会社によって申し込める条件が大きく変わるためです。

特に差が出るのは、買取可能額の上限・決算書の要否・債権譲渡登記の扱いの3点です。

債権譲渡登記とは、売掛金を譲り渡した事実を法務局に記録する手続きのことです。

以下では、法人が即日で申し込める15社を、買取可能額・必要書類・債権譲渡登記の扱い・契約方式で比べています。

金額によって候補がどう変わるか、稟議で確認される項目、法人に特有の当日に間に合わない条件も分かります。

法人の即日調達は100万円を境に候補が変わる

金額が大きい案件ほど、ファクタリング会社が売掛先と書類を確認する時間が長くなります。

1,000万円を超える案件では、売掛先の承諾を得る3社間ファクタリングを求められることもあります。

法人専用のサービスは当日の着金に対応していない

法人専用のサービスは手数料の下限が低い一方で、入金までに営業日単位の時間がかかります。

支払日まで2営業日以上の余裕がある場合は、手数料の下限が低い法人専用のサービスも比べてみてください。

法人が即日で申し込める15社の比較

買取可能額の上限を公表しているのは、15社のうち6社だけです。

上限を公表していない会社に申し込む場合は、希望額まで買い取ってもらえるかを見積もりで確かめてください。

大口に対応する8社の条件

ビートレーディング｜上限30億円、必要書類は2点

ビートレーディングは、買取額300万円を境に、小口と大口の2つのコースを設けています。

ビートレーディングの上限30億円は、15社の中でもっとも大きい金額です。

MSFJ｜10万〜3億円、登記なしでも利用可

MSFJは、債権譲渡登記をしなくても利用できると公式サイトに明記しています。

MSFJは受付が20時までのため、夕方に資金が必要だと分かった場合も相談できます。

トップ・マネジメント｜2.5社間という選択肢がある

トップ・マネジメントは、2社間と3社間に加えて2.5社間の契約を扱っています。

トップ・マネジメントは登記を行う場合があると公式サイトで示しているため、稟議の前に登記の有無を確かめられます。

ベストファクター｜30万〜1億円、対面と出張に対応

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営する請求書ファクタリングです。

ベストファクターでは、1,000万円を超える案件はオンラインではなく、対面か出張での手続きになります。

アクセルファクター｜2社間と3社間を選べる

アクセルファクターは、審査通過率93.3%を公表しています。

アクセルファクターは2社間と3社間を選べるため、急ぐ案件は2社間、日数に余裕がある案件は3社間と使い分けられます。

日本中小企業金融サポート機構｜買取金額の制限なし

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングです。

日本中小企業金融サポート機構は買取金額に制限を設けていないため、必要額がまだ決まっていない案件でも相談できます。

OLTA｜手数料2〜9%、上限も下限もなし

OLTAは、オンライン完結型の2社間ファクタリングです。

OLTAは手数料の上限が9%と分かるため、稟議書に費用の上限を書けます。

QuQuMo｜必要書類2点、登記は設定不要

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン型です。

QuQuMoは債権譲渡登記の設定が不要と明記しているため、登記を避けたい法人は申し込む前に条件を確かめられます。

法人が求められる書類と、そろえる順番

必要書類が2点で済むのは、ビートレーディングとQuQuMoです。

書類の詳しい内容は、ファクタリングの必要書類で解説しています。

債権譲渡登記を行うかどうかの判断

債権譲渡登記の記録は法務局で公開され、取引先を含む第三者が閲覧できます。

ファクタリング会社の口コミサイト「ファクコミ」の主要208社の調査では、登記が不要な会社は76社です。

2社間と3社間のどちらで契約するか

1,000万円を超える案件では、3社間を条件とする会社もあります。

事業資金エージェントは、1,000万円超の案件を3社間で最短3日と公表しています。

稟議と社内説明で確認される項目

ファクタリングは売掛金の売却として処理するため、負債には計上されません。

仕訳の例はファクタリングの会計処理と仕訳例で解説しています。

法人に特有の、当日の着金を止める条件

法人専用のサービスの入金日数は、「法人専用のサービスは当日の着金に対応していない」の表で比べています。

申込時刻・曜日・書類の不足で着金が翌日になる条件は、法人と個人事業主に共通です。時刻別の目安は、ファクタリング即日20社｜申込時刻と曜日で着金がいつになるかで確認できます。

請求書がまだ発行できない法人の選択肢

注文書買取が役立つのは、材料費や外注費を着手前に払う必要があり、請求書の発行を待つと間に合わない場面です。

注文書の買取に対応しているのは、ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払い・BESTPAYです。

注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績では、平均買取額が615万円です。

同じ取引実績で、最大の買取額は4億1,268万円です。

BESTPAYの平均買取率88.8%は株式会社アレシア1社の実績で、業界全体の平均ではありません。

条件の詳細は注文書ファクタリングおすすめ21社比較で確認できます。

審査に不安がある法人の進め方

売掛先が上場企業や官公庁であれば、自社の赤字だけで断られるとは限りません。

設立1年未満の法人を受け付けるかどうかは、ファクタリング会社によって判断が分かれます。

たとえばPayTodayは、創業1年未満の法人には確定申告書を求めないと公式サイトに記載しています。

属性ごとの通過可能性は、審査が甘いファクタリング32社で整理しています。

よくある質問

法人が1,000万円を即日で調達できますか

ビートレーディング・MSFJ・トップ・マネジメントは、1,000万円規模に対応し当日の着金を公表しています。

ただし金額が大きいほど書類の確認に時間がかかるため、当日中に着金させるには午前中に申し込んでください。

決算書がなくても申し込めますか

ビートレーディングとQuQuMoは、必要書類を請求書と通帳の2点としています。

GMO BtoB早払いと電子請求書早払いは、決算書2期分が必要です。

債権譲渡登記をしない方法はありますか

QuQuMoは設定不要、MSFJは登記なしでも利用できると公式サイトに明記しています。

ファクタリング会社の口コミサイト「ファクコミ」の主要208社の調査では、登記が不要な会社は76社です。

赤字決算でも法人は使えますか

審査の中心は売掛先の支払能力にあるため、赤字だけで断られるとは限りません。

赤字の法人は、売掛先の信用力が高い請求書を選んで申し込むと、審査に通りやすくなります。

取引先に知られずに使えますか

2社間ファクタリングであれば、売掛先に通知されずに利用できます。

債権譲渡登記を行う会社では、登記の記録から知られる可能性があります。

銀行融資に影響しますか

ファクタリングは借入ではないため、信用情報には登録されません。

ただし、決算書に計上される売掛債権売却損や売掛金の減少から、銀行に利用を推測されることはあります。

まとめ：上限額と登記の扱いで候補が決まる

法人の即日調達では、買取可能額の上限と債権譲渡登記の扱いが判断の軸になります。

買取可能額の上限を公表しているのは、15社のうち6社だけです。

100万円以上では決算書を求める会社が増えるため、書類の有無で候補が変わります。

当日中に着金させるには、2社間ファクタリングに対応する会社に、受付時間の早いうちに申し込んでください。