ファクタリングの必要書類30社比較｜請求書なし・決算書なしでも使える会社

ファクタリングに何の書類がいるのか、手元の書類だけで足りるのかが分からず、申し込みに踏み切れない。そんな方が多いと思います。ファクタリングの必要書類と、その取得方法、通帳や決算書がないときの代わり、書類がそろっても断られるケースまでまとめました。読み終えると、自分が今日用意できる書類と、申し込む会社の選び方が分かります。

ファクタリングの必要書類は「審査」と「契約」で分かれる

審査でまず出す書類

審査では、売掛債権があることと、売掛先が期日どおりに支払うかを確認します。そのために、請求書・通帳のコピー・身分証明書の3点を求められるのが一般的です。請求書は売掛債権の存在を示し、通帳は売掛先の入金履歴から信用力を示します。身分証明書は、法人なら代表者、個人事業主なら本人の確認に使います。

契約で加わる書類

審査を通ると、契約の段階で印鑑証明書や登記簿謄本を求められることがあります。契約書に実印を押す場合に必要です。ただしクラウド契約や電子契約なら、実印と印鑑証明書は原則いりません。オンラインで完結する会社を選べば、契約段階の書類を減らせます。

法人と個人事業主で必要書類はどう違うか

個人事業主が申し込む場合の下限額や、個人事業主に対応する会社は、個人事業主向けファクタリング会社36社比較で比べています。

必要書類の取得方法と費用

登記簿謄本と印鑑証明書は、法務局の窓口やオンライン申請で取得できます。手数料は1通あたり数百円です。確定申告書の控えが手元にない場合は、税務署に保有個人情報の開示請求を出すと再発行できますが、受け取りまで日数がかかります。通帳のコピーや請求書は自分で用意できるため、時間がかかるのは法務局と税務署で取る書類です。この2つを先に手当てしておくと、申込当日の手続きが滞りません。

通帳・決算書・請求書がないときの代わり

通帳を出したくない・出せない場合

通帳は売掛先の信用力を確かめるための書類です。通帳を出したくない場合や口座を分けている場合は、別の入金履歴やネットバンキングの明細で代えられることがあります。通帳なしで利用できるかどうかと、通帳なしをうたう業者の注意点は、ファクタリングは個人通帳なしで利用できるかで確認できます。

決算書・請求書がない場合

開業直後で決算書がない場合は、試算表や直近の月次資料で代える会社があります。請求書をまだ発行できない段階でも、注文書（発注書）を買い取る会社なら資金化できます。注文書の買取に対応する会社は、注文書・発注書ファクタリングに対応する会社21社でまとめています。

書類がそろっても審査に通らないケース

ファクタリングの審査で中心に見られるのは、申込者の財務ではなく、売掛先が期日どおりに支払うかどうかです。そのため、書類がそろっていても、売掛先の信用に不安があれば断られます。支払期日まで日数が長すぎる場合や、すでに同じ売掛債権を他社へ譲渡している場合も通りません。赤字や税金の滞納があっても、売掛先に問題がなければ相談できる会社はあります。審査で何を見ているか、「審査なし」をうたう業者の実態は、審査が甘いファクタリングの実際と「審査なし」の真実で確認できます。

必要書類が少ないファクタリング会社

必要書類は、各社の公式サイトで記載を確認できたものだけを載せています。必要書類を公式に明記していない会社も多いため、申込の前に各社の公式サイトで最新の内容を確認してください。手数料や入金スピードまで含めて比べたい場合は、ファクタリングの手数料と入金スピード比較で会社ごとに並べています。即日の資金化を狙うなら、受付時間と当日入金の締切を即日ファクタリングの受付時間と締切の比較で確認できます。

よくある質問

まとめ

ファクタリングの基本の必要書類は、請求書・通帳のコピー・身分証明書の3点です。法人は決算書と登記簿謄本、個人事業主は確定申告書と開業届が加わります。登記簿謄本や印鑑証明書は取得に時間がかかるため、即日を狙うなら先に用意しておきます。通帳や決算書がなくても代えられる場合があり、請求書の前なら注文書で資金化できます。必要書類が2〜3点で済む会社を選べば、当日の資金化も現実的です。