審査が甘いファクタリング32社｜赤字・税金滞納・創業1年未満の通過可能性

赤字決算や税金の滞納があると、申し込む前から断られるのではないかと不安になります。

ファクタリングは借入ではなく、売掛金を売って資金を受け取る取引です。

そのため審査で中心に見られるのは、自社の決算内容ではなく売掛先の支払能力になります。

この記事では、赤字・税金の滞納・創業1年未満など、状況ごとの通過の可能性と対処をまとめました。

あわせて、審査の柔軟さを公式サイトで公表している32社の条件と、通過率を上げる準備も掲載しています。

審査が甘いとは、通過率が高いという意味

売掛先を確認しない取引では、債権が実在するかを確かめないまま資金が渡されます。

審査なしをうたう業者の危険性は、ファクタリングに審査なしはないで解説しています。

審査で見られるのは3つの層に分かれる

自社が赤字でも、売掛先が上場企業や官公庁であれば通る場合があります。

反対に、自社の業績が良くても売掛先の支払いが滞っていれば断られます。

属性別に見た通過の可能性と対処

赤字や滞納は、多くの場合で断りの決定的な理由になりません。

売掛先が個人の場合や買取額の下限に届かない場合は、何社申し込んでも結果は変わりません。

審査の柔軟さを公表している32社

審査の柔軟さを数値で公表している会社は多くありません。

公表がない会社でも、赤字や滞納を理由に一律で断るとは限らないため、条件が合えば相談の対象になります。

通過率を上げるためにできる準備

支払期日までの日数が短い請求書ほど、回収までの期間が短く有利に働きます。

必要書類の詳しい内容は、ファクタリングの必要書類で解説しています。

審査に落ちたときの立て直し方

否決の理由は、問い合わせれば教えてもらえる場合があります。

理由を確かめないまま申し込みを重ねると、同じ理由で落ち続けます。

審査が甘いと宣伝する業者の見分け方

給与ファクタリングとは、給料を受け取る権利を買い取る取引のことです。

最高裁は2023年2月、給与ファクタリングを貸金業法上の貸付けにあたると判断しました。

契約前の確認項目は、ファクタリングのリスクで解説しています。

審査に通っても希望額に届かない場合がある

PayTodayは掛け目を設けないと公式サイトに明記しています。

三共サービスは、売掛金の50〜90%を買取対象と公式サイトに記載しています。

手取りの計算は請求書買取ファクタリングの比較で詳しく説明しています。

納品前で請求書が出せない場合の審査

注文書買取ファクタリング BESTPAYは、発注元に倒産リスクがなければ基本的に審査が通ると公式サイトに記載しています。

買い取れない債権として、譲渡禁止の特約がついたもの、二重譲渡、不良債権が挙げられています。

注文書を買い取るのは、ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払い・BESTPAYです。

条件の比較は注文書ファクタリングおすすめ21社比較にまとめています。

よくある質問

赤字決算でも審査に通りますか

審査の中心は売掛先の支払能力にあるため、赤字だけで断られるとは限りません。

売掛先が上場企業や官公庁の請求書を選ぶと、通過の可能性が上がります。

税金を滞納していても使えますか

アンカーガーディアンは債務超過・リスケ中・税金滞納中でも可と公式サイトに明記しています。

けんせつくんも、税金の滞納がある事業者の相談を受け付けると記載しています。

設立して間もない法人でも申し込めますか

PayTodayは、創業1年未満の法人に確定申告書を求めないと記載しています。

ウィットとけんせつくんは、開業間もない事業者も相談できると明記しています。

他社で断られた後にすぐ申し込んでもいいですか

1枚の請求書で多くの会社へ同時に申し込むと、二重譲渡を疑われる場合があります。

否決の理由を確認し、書類をそろえ直してから1社ずつ申し込む方法が安全です。

審査通過率90%以上という数字は信用できますか

通過率は各社が独自の条件で算出した公表値で、母数や集計期間が会社ごとに違います。

数値の高さだけで比べず、自社の条件に合うかどうかで判断すると失敗を防げます。

審査なしのファクタリングはありますか

売掛先を確認しない取引は、売掛金の売買として成り立ちません。

審査なしをうたう業者は、実態が貸付けになっている可能性があります。

まとめ：赤字より、条件が合うかどうかで決まる

ファクタリングの審査では、自社の決算内容よりも売掛先の支払能力が重く見られます。

赤字・税金の滞納・リスケ中は、断りの決定的な理由になりにくい項目です。

売掛先が個人・買取額が下限未満・納品前の3つは、条件が合わないため申込先を変える必要があります。

申し込む前に、売掛先の選び方と書類のそろえ方を整えると通過の可能性が上がります。