ファクタリングの乗り換えは他社利用中でもOK？手取りで比べる32社と手順

手数料や条件に不満がある乗り換えて得かを手取りで判定する	他社利用中で2社目を探しているできる条件・できない条件
他社利用が知られないか不安相手に伝わる経路を整理	今の会社との契約を整理したい精算と抹消登記の順番
受注段階で資金が必要注文書の段階で資金化する方法	今の会社への送金が苦しい乗り換え以外の選択肢

他社利用中でも乗り換え・併用はできる

ファクタリングは債権の売買です。1件の売掛債権は1社にしか売れません。ただし売掛債権が複数あれば、A社で1件、B社で別の1件を資金化できます。乗り換えも併用も、この考え方で行います。

併用する場合は、どの請求書をどこに売ったかを自分で管理します。件数が増えるほど、同じ請求書を二重に出す危険が高まります。管理表の見本は、精算の手順の章に載せています。

乗り換えを考えるサインと、乗り換えないほうがよいケース

今の会社を見直すサイン

手取りを大きく左右するのは、手数料・諸費用・掛け目の3つです。手数料率が同じでも、この3つの違いで、実際に振り込まれる金額は数万円単位で変わります。

乗り換えを考えたきっかけの例

乗り換えのきっかけは、手数料の高さだけではありません。公開されている取引事例から、他社から切り替えた理由を匿名化して整理しました。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の取引事例。金額・条件は債権の内容や売掛先の信用で変わります。

乗り換え先の選び方（手数料だけで選ばない）

乗り換え先を30社の条件比較から選ぶ

今の会社と乗り換え先を並べる比較シート

見積もりを取ったら、次の表に書き込んで比べてください。埋まらない項目が、そのまま各社に確認する質問になります。

問い合わせのときに聞く質問

乗り換えて得かを手取りで判定する

手取りの計算

500万円の請求書を、手数料8%、事務手数料2万円、掛け目90%の条件で資金化した場合の計算です。掛け目がある場合、留保された分は売掛金の回収後に精算されます。

売掛債権の額面	5,000,000円
買取対象（掛け目90%）	4,500,000円
手数料 8%	−360,000円
事務手数料	−20,000円
その場で受け取る金額	4,120,000円

同じ500万円の請求書でも、掛け目がなく手数料10%の会社なら、受け取る金額は450万円です。料率が高いほうが、手取りは30万円多くなります。手数料率だけでは判断できません。

6回使った場合の合計で比べる

毎月100万円の請求書を6回資金化する場合の、手数料の合計です。初回の割引だけを見て選ぶと、合計では高くつくことがあります。

今の会社（毎回10%）	60万円
乗り換え先A（初回5%、以降8%）	45万円
乗り換え先B（初回5%、以降12%）	65万円

乗り換え先Bは、初回の料率だけを見ればAと同じ5%です。それでも6回の合計では、今の会社より5万円高くなります。見積もりの段階で、2回目以降の料率を必ず確認してください。

表示されている下限の手数料が出る条件

各社が掲げる手数料の下限は、多くの場合、特定の条件を満たしたときの数字です。アクセルファクターは、金額帯と契約形態ごとの手数料を公式サイトに掲載しています。

出所：アクセルファクター公式サイト（2026年9月17日確認）。審査の状況によって上下することがあると注記されています。

50万円の請求書を2社間で資金化する場合、アクセルファクターの手数料は4.5%〜12.0%です。手取りは44万〜47万7,500円で、下限の0.5%は適用されません。少額の乗り換えは、下限ではなく自分の金額帯の数字で比べてください。

2社間から3社間への切り替えという選択肢

会社を変えずに手数料を下げる方法もあります。売掛先の承諾を得て、2社間から3社間に切り替える方法です。アクセルファクターの500万円以上の区分では、2社間3.5%〜に対して3社間は2.0%〜です。ZISTも公式サイトで、2社間5%〜15%、3社間3%〜7%と公表しています。

ただし3社間は、売掛先に債権を譲渡したことを知らせ、承諾をもらう必要があります。承諾を得るまでに日数がかかるため、今日や明日の入金には間に合いません。取引先との関係で説明ができるか、資金が必要な日までに余裕があるかで判断します。

支払期日まで1か月の債権を手数料10%で資金化すると、年率換算の負担は約135%です。これを毎月続けると、資金繰りは苦しくなります。数日から数週間の余裕があるなら、融資などの負担が軽い手段も一緒に検討してください。

請求書買取から注文書買取への切り替え

請求書を買い取ってもらえるのは、納品が終わって請求書を発行した後です。受注から入金までが長い取引では、着手前に材料費や外注費、人件費が出ていきます。注文書買取は、受注した時点の注文書や発注書を対象にするため、請求書の発行前に資金化できます。

建設業の取引事例では、請求書買取と注文書買取の両方で見積もりを取ったところ、手数料はほぼ同じでした。それでいて、入金の時期は2か月早くなりました。手数料が同じなら、早く受け取れるほうが資金繰りは楽になります。

切り替えが向く場合と、向かない場合

注文書買取の手数料は、請求書買取より高めになりやすい傾向があります。納品も請求も済んでいない取引を扱うため、キャンセルや減額の可能性があるからです。審査では、その受注が売上につながるかどうかが見られます。同じ取引先との過去の取引履歴や基本契約書を用意しておくと、審査は早く進みます。

注文書買取の条件（BESTPAYの例）

注文書買取に対応する会社の一例として、条件を公式サイトの記載で整理します。

出所：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）公式サイト（2026年9月17日確認）。

BESTPAYが公開している取引データでは、買取額の最低は15万円、平均は615万円、審査通過率は88.8%です。注文書買取の仕組みと受取額の比べ方は、注文書買取のメリット・デメリットと受取額の比べ方にまとめています。

乗り換えの手順と、今の会社との精算

STEP1	今の契約の状態を確認する未精算の債権、継続契約の有無、債権譲渡登記の有無を洗い出します。
STEP2	次に売る債権を決める今の会社に売った債権とは別の売掛先・対象月の請求書を選びます。
STEP3	乗り換え先に見積もりを依頼する他社を利用中であることと、申し込む債権が重なっていないことを伝えます。
STEP4	売掛金が入金されたら送金する2社間では、入金された代金を契約どおり今の会社へ速やかに送金します。
STEP5	精算を終える留保金がある場合は精算を受け、残高がないことを書面で確認します。
STEP6	登記があれば抹消を依頼する債権譲渡登記をしている場合は、抹消登記を依頼します。

請求書の管理表

併用や乗り換えのときは、どの請求書をどこに売ったかを1枚で管理します。二重譲渡は、この管理ができていないときに起こります。

2社間ファクタリングの仕組みと手取りの計算は、2社間ファクタリングの仕組みと手取りの計算で詳しく説明しています。

他社利用は知られるか

ファクタリングは債権の売買であり、借入ではありません。OLTAは公式サイトで、審査に信用情報を参照せず、記録も残らないと説明しています。銀行や貸金業者のように、利用履歴が業者間で共有される仕組みはありません。

一方で、申込の過程で他社の利用が分かることはあります。経路を整理すると次のようになります。

債権譲渡登記の有無は、乗り換え先にも確認できます。法務省の説明では、債権を買い取ろうとする人は、概要記録事項証明書で先行する登記の有無を調べられます。この証明書は誰でも請求できます。登記があれば、乗り換え先から登記事項証明書の提示を求められる場合があります。

乗り換えの審査で落ちやすいパターンと準備

乗り換えのときに用意しておきたいのは、今の会社との取引明細です。期日どおりに送金してきた履歴は、資金を管理できている証明になります。審査に落ちた場合は、別の売掛債権に替えて申し込み直せます。審査の基準は、審査で見られる基準と落ちる理由で詳しく説明しています。

乗り換えのデメリットと注意点

同じ債権を重ねて売らない

同じ売掛債権を複数の会社に譲渡すると、契約違反になります。権利関係のトラブルにつながり、悪質と判断されれば損害賠償や刑事の問題に発展する場合もあります。二重譲渡は、売掛先と対象月の管理が曖昧なときに起こります。管理表の譲渡先の欄を必ず埋めてください。

今の契約書で確認する項目

相見積もりは取ってよいが、契約は1社ずつ

見積もりは複数社に依頼して構いません。ただし、同じ債権で複数社と契約を進めると二重譲渡になります。見積もりの段階と契約の段階を分けて、乗り換え先を1社に決めてから書類を提出してください。

他社利用中でも乗り換えられるファクタリング会社32社

3つの質問で候補を絞る

公式サイトで条件を確認できた22社

条件を公表していない10社

次の会社は、乗り換え先の候補として名前が挙がりますが、手数料や買取可能額を公式サイトで確認できませんでした。条件は問い合わせで確認してください。

1. BESTPAY（注文書買取）

株式会社アレシアが運営する、受注段階の注文書を買い取るサービスです。請求書の発行前に資金化できる点が、請求書買取との違いです。対象は法人で、契約時に面談があります。

メリット	デメリット
受注段階で資金化でき、入金サイクルを前倒しできる	手数料の下限は5%で、請求書買取より高めになりやすい
必要書類が3点で、準備の負担が軽い	契約時に面談があり、当日の着金には向かない
ノンリコースで、回収できなくても返済を負わない	注文書買取は法人のみで、個人事業主は対象外

2. GoodPlus（のりかえPLUS）

GoodPlusは、他社からの乗り換えに特化したプラン「のりかえPLUS」を公式サイトで掲げています。すでにファクタリングを使っていることを実績として評価する審査を行い、低い手数料と高い買取価格を目指す内容です。

メリット	デメリット
乗り換え利用を前提にした審査がある	手数料の下限は5%で、上限は15%まで開く
手数料以外の費用がかからないと公表している	注文書の段階では資金化できない
債権譲渡登記なしで対応する	売掛先が個人の債権は扱えない

3. JBL

JBLは即日の請求書ファクタリングを掲げています。他社からの乗り換えには、手数料の引き下げなどの優遇があると公式ページに記載しています。手数料は上限まで公表しています。

メリット	デメリット
手数料の上限まで公表していて、想定の幅を読みやすい	上限は14.9%で、条件によっては高くなる
設立して間もない会社でも申し込める	注文書の段階では資金化できない
債権譲渡登記なしで対応する	買取可能額は公式に記載がなく、問い合わせが必要

ファクタリング会社の口コミサイトには、JBLの利用者の投稿が載っています。乗り換えで資金繰りが安定したという声もあります。ただし個人の体験のため、条件は自分の債権で見積もりを取って確認してください。

4. アクセルファクター

金額帯と契約形態ごとの手数料を公式サイトに掲載している会社です。他社を利用中でも審査を受けられ、複数社の利用を一本化する提案も行っていると記載しています。

メリット	デメリット
金額帯ごとの手数料が公開され、見当をつけやすい	少額は料率が上がり、100万円未満の2社間は4.5%〜12.0%
他社利用中の相談に対応し、一本化の提案もある	注文書の買取可否は、債権の内容ごとの確認が必要
経営革新等支援機関の認定を受けている	下限の料率は高額・3社間の条件に限られる

5. PayToday

オンラインで完結する請求書ファクタリングです。他社に譲渡していない債権であれば、他社利用中でも申し込めると公式サイトに記載しています。

メリット	デメリット
他社利用中でも申し込める条件を明示している	注文書の段階では資金化できない
手数料の上限が9.5%で、想定の幅が読みやすい	買取可能額の記載がページによって異なる
オンライン完結で、面談がない	対面で相談したい場合には向かない

6. トップ・マネジメント

注文書・発注書・見積書の買取に対応する会社です。3社間と発注書の手数料の下限を0.5%と公表する一方、審査通過率は公開していないと明記しています。

メリット	デメリット
注文書だけでなく見積書の段階から相談できる	買取可能額は公式に記載がなく、問い合わせが必要
審査通過率を公開していないと正直に記載している	下限の0.5%は3社間・発注書の条件に限られる
即日の資金化に対応する	同じ運営のPAYBRIDGEと重ねて申し込むと比較にならない

7. ウィット

ウィットは少額の注文書・請求書に対応し、最短2時間での資金化を掲げています。買取額の下限は設けていません。建設業向けの「けんせつくん」もウィットのサービスです。

ウィットの手数料は公式サイトに記載がないため、見積もりで確認してください。少額の債権を早く資金化したい場合の候補になります。ファクタリング会社の口コミサイトには、ウィットの利用者の投稿も掲載されています。

8. ビートレーディング

ビートレーディングは注文書のファクタリングにも対応しています。オンラインでは1万円から300万円までを扱い、最短1時間以内の資金化を掲げています。

ビートレーディングは、少額をオンラインで早く資金化したい場合に向きます。高額の相談は別の窓口になるため、必要な金額を先に伝えてください。

9. ベストファクター（請求書ファクタリング）

BESTPAYと同じ株式会社アレシアが運営する、請求書のファクタリングです。注文書買取が法人のみであるのに対し、こちらは個人事業主も対象です。

ベストファクターは即日振込の実行率を公表しています。最短即日と書かれていても、当日中に着金するのは申込の一部です。当日に資金が必要な場合は、締切時刻を確認して午前中に申し込んでください。

10. 日本中小企業金融サポート機構

経営革新等支援機関の認定を受けた一般社団法人です。手数料は1.5%からで、買取可能額に下限・上限を設けていません。

日本中小企業金融サポート機構は、金額の大小を問わず相談できます。運営の主体がはっきりしている先で相談したい場合の候補になります。

11. ZIST

2社間と3社間の手数料をそれぞれ公表している会社です。債権譲渡登記は行わず、留保もできると記載しています。

ZISTは2社間と3社間の手数料の差を公表しています。売掛先から承諾を得られる場合に、どちらが有利かを判断しやすくなります。

12. OLTA

オンライン完結のクラウドファクタリングです。買取金額に上限も下限も設けず、手数料は諸経費込みで2%〜9%と公表しています。

OLTAの手数料には諸経費が含まれます。上限の9%が、そのまま負担の上限になります。手取りの金額を事前に計算しやすい条件です。

個人事業主が乗り換えるとき

債権譲渡登記の対象は、法人が行う金銭債権の譲渡です。個人事業主の取引は登記できないため、登記から他社の利用が分かることはありません。ただし、提出する通帳の明細や売掛先への確認から分かる場合はあります。

注文書買取は法人のみとしている会社が中心です。受注段階で資金が必要でも、個人事業主の場合は請求書の買取が選択肢になります。比較表の対象欄で、個人事業主が使えるかを先に確認してください。

個人事業主が即日で使える会社の条件は、個人事業主が即日で使えるファクタリング会社で整理しています。

送金が苦しいとき・乗り換え以外の選択肢

売掛金が入金されたのに送金できない、または入金前に資金が尽きた。この状態で新しいファクタリングを申し込むと、翌月も同じことが起こります。資金化のたびに手数料がかかるため、手元に残る金額は使うほど減ります。

乗り換え以外で資金繰りを改善する方法

数日から数週間の余裕があるなら、融資のほうが負担は軽くなります。ファクタリングを毎月使っている場合は、料率を数%下げる乗り換えより、融資への切り替えや取引条件の見直しのほうが効果は大きくなります。

契約の内容や資金繰りに不安がある場合は、申込みを急がず、専門家への相談も検討してください。

よくある質問

まとめ：手取りと入金日で選ぶ

他社を利用中でも、別の売掛債権であれば乗り換えも併用もできます。避けるのは、同じ請求書を重ねて売ることだけです。

比べるのは手数料率ではなく、諸費用と掛け目を引いた手取り額と、実際に振り込まれる日です。初回の割引だけで決めると、合計では高くつく場合があります。受注段階で資金が必要な法人は、請求書を待たずに注文書の段階で資金化する方法もあります。

今の会社への送金が終わっていない段階で、その穴埋めのために新しい契約を結ぶのは避けてください。その状態は、乗り換えではなく資金繰りそのものの立て直しが必要な段階です。