請求書買取ファクタリング33社比較｜掛け目まで含めた振込額で選ぶ

請求書買取は、手数料の数字だけでは比べられません。額面のうち何割を買い取るかを示す掛け目によって、振り込まれる金額が変わるためです。

公式サイトの表示は手数料1%〜という書き方が多く、上限まで載せている会社はわずかです。見積もりを取るまで振込額が分からないまま、候補の社名だけが増えていきます。そんな状態で調べている方が多いと思います。

33サービスの条件を、公式サイトの記載だけで同じ項目に並べました。比べたのは手数料・買取可能額・入金スピード・対象事業者の4つです。額面100万円で手元にいくら残るかの計算も載せました。大手で審査の前に外れる入口条件、会計ソフトや銀行から申し込めるサービスもまとめています。

30秒でわかる、自分に合う請求書買取

請求書をまだ発行できない場合は、受注段階の注文書を買い取る会社が候補になります。注文書を扱う会社の条件は注文書ファクタリングおすすめ21社比較にまとめています。

請求書買取ファクタリングとは

融資との違い

請求書買取の1%〜20%は、年利ではなく1回の取引にかかる費用です。年利に直すと融資よりかなり高くつきます。融資が間に合わない場面に絞って使ってください。

2社間と3社間の違い

取引先に知られたくない場合は、売掛先への通知がない2社間ファクタリングを扱う会社が候補になります。手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングのほうが安く済みます。ただし売掛先から承諾を得る時間が必要です。

ノンリコースかどうかを最初に確かめる

ノンリコースとは、売掛先が支払えなかった場合でも利用者が肩代わりしない契約のことです。反対に償還請求権がついた契約は、実態が貸付けと判断される場合があります。

申し込む前に、契約書に償還請求権の有無が書かれているかを確かめてください。記載が見当たらない会社には、書面で回答してもらってください。

先に知っておきたいデメリット

債権譲渡登記を求めない会社は、主要208社のうち76社です。この社数は、ファクタリング会社の口コミサイトファクコミ（外部サイト）の調査によるものです。

売れる書類と、売れない書類

納品が終わって請求書を発行できる状態であれば、この記事で比べた33サービスすべてが候補になります。

実際にいくら受け取れるのか

手数料の相場

公式サイトの1%〜という表示は、条件がもっとも良い場合の下限です。実際に適用される率は、売掛先の信用力と支払期日までの日数で決まります。

請求書100万円で受け取れる額

掛け目とは、額面のうち買取の対象になる割合のことです。掛け目が80%なら、100万円の請求書でも買取の対象は80万円にとどまります。

ケースCの手数料は20%ですが、留保された30万円が返らなければ手取りは56万円まで下がります。額面との差は44万円です。見積書を受け取った段階で、掛け目と留保分の扱いをあわせて確かめてください。

留保された分は戻ってくるのか

PayTodayは掛け目を設けないと公式サイトに明記しています。三共サービスは、売掛金の50〜90%を買取の対象にすると公式サイトに明記しています。

請求書買取サービスは4つの仕組みに分かれる

保証型は、取引先が倒産したときに備える商品です。保険に近い仕組みのため、今すぐ現金が必要な場面の資金調達には使えません。

大手の請求書買取で申し込めない条件

入口の条件に合わない場合、大手に何社申し込んでも審査の前に断られます。個人事業主と創業間もない法人は、独立系やオンライン型のサービスから候補を探すほうが早く進みます。

会計ソフト・銀行から申し込める請求書買取が増えている

会計ソフト経由は、すでに登録してある取引データを使うため、準備する書類が少なく済みます。反対に、そのソフトを使っていない事業者は会計ソフト経由では申し込めません。

同じ会社が買い取るサービスがある

サービス名が違っても、買い取る会社が同じ場合があります。

相見積もりを取る前に、候補のサービスで運営会社が重複していないかを確かめてください。同じ会社の2商品に申し込んでも、条件を比べたことにはなりません。

なお、会計ソフトから申し込めても、契約や本人確認で別の手続きが入ることがあります。申込から入金までの5工程のどこに人の手が入るかは、請求書の提出から入金までオンラインで完結する会社で確認できます。

請求書買取ファクタリング33サービスの比較一覧

買取金額を公開していない会社が57社ある

主要208社のうち、買取金額を公式サイトに載せていない会社は57社です。この社数は、ファクタリング会社の口コミサイトファクコミ（外部サイト）の調査によるものです。同じ調査では、営業終了が18時より前の会社が102社、土日に対応する会社が12社となっています。

条件を載せていないこと自体は、悪質さを示すものではありません。下の一覧でも、手数料を要問合せとした会社が多く並びます。金額が分かるのは見積もりを取った後になるため、候補は2〜3社に絞って進めてください。

33サービスの一覧

表は横にスクロールできます。

注文書の判定の見方

トップ・マネジメントの注文書買取には、設立から半年以上・月商500万円以上という条件があり、対象は法人に限られます。個人事業主は請求書買取のみの利用になります。

注文書買取を専門に扱うBESTPAYは、請求書を買い取らないためこの一覧に含めていません。請求書に限らずファクタリング会社そのものを比べたい場合は、ファクタリング会社おすすめ26社の比較をご覧ください。大手の系統と運営会社の重なりまで確認できます。

目的別に絞る

注文書を買い取ると公式サイトに明記しているのは5社です。ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払いと、BESTPAYが該当します。請求書をまだ発行できない場合は、この5社が相談先になります。

主要12サービスの詳細

ビートレーディング｜1万円から30億円まで対応

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営するファクタリングサービスです。請求書に加えて、受注時点の注文書の買取にも対応すると公式サイトに明記しています。

ビートレーディングが向いているのは、買取額の幅が読めない案件を相談したい事業者です。ただし売掛先が個人事業主の請求書は対象外のため、取引先の形態を先に確かめてください。

GMO BtoB早払い｜手数料の下限1.0%、法人向け

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する法人向けのサービスです。受注金額の最大50%まで、注文書の買取にも対応しています。

GMO BtoB早払いが向いているのは、入金まで数日待てる法人です。支払日が翌日に迫っている場合は間に合いません。

電子請求書早払い｜手数料1.0〜6.0%の法人専用

電子請求書早払いは、BtoBプラットフォーム請求書の利用者が申し込めるサービスです。申請窓口は株式会社インフォマートで、買い取りと回収はGMOペイメントゲートウェイが行います。

電子請求書早払いが向いているのは、BtoBプラットフォーム請求書をすでに使っている法人です。手数料の上限まで分かるため、振込額を見積もりの前に見通せます。

BizSaaFin 早払い｜買い手は三菱UFJ銀行、決算書は不要

BizSaaFin 早払いは、2026年6月18日に始まった請求書買取サービスです。買い手は三菱UFJ銀行で、決算書の提出を求めない点が他社と違います。

BizSaaFin 早払いが向いているのは、対象の建設業向けシステムを使っている法人です。決算書がそろわない時期でも申し込めます。

OLTA｜手数料2〜9%、諸費用込み

OLTAは、OLTA株式会社が提供するオンライン完結型の2社間ファクタリングです。手数料の上限を9%まで公表している会社は多くありません。

OLTAが向いているのは、手数料の上限を把握したうえでオンラインで手続きしたい事業者です。取引銀行のクラウドファクタリングを検討している場合は、買い手がOLTAかどうかを先に確かめてください。

PayToday｜手数料1%〜、掛け目なし

PayTodayは、掛け目を設けないと公式サイトに明記しているサービスです。額面から手数料だけを引くため、受取額を申込の前に計算できます。

PayTodayが向いているのは、午前中に申し込めて、受取額を先に確定させたい事業者です。夕方の申込は翌営業日の扱いになります。

ペイトナーファクタリング｜1万円から、手数料は一律10%

ペイトナーファクタリングは、個人事業主と一人法人に向けたサービスです。手数料が一律10%のため、差し引かれる額を申込の前に計算できます。

ペイトナーファクタリングが向いているのは、少額の請求書をすぐ資金化したい個人事業主です。売掛先が個人事業主の請求書を扱う点は、他社にない特徴です。

ラボル｜1万円から、追加費用なし

ラボルは、手数料以外の費用がかからないと公式サイトに明記しています。請求書の額面と手数料だけで、受取額が決まります。

ラボルが向いているのは、独立直後で決算書がそろわない事業者です。売掛先が個人事業主の請求書は対象外のため、取引先の形態を先に確かめてください。

ウィット｜下限なし、LINEで完結

ウィットは、株式会社ウィットが運営するファクタリングサービスです。買取額に下限を設けておらず、開業間もない事業者も相談できると明記しています。

ウィットが向いているのは、少額の請求書を非対面で資金化したい事業者です。手数料は申込の前に見積もりで確かめてください。

ベストファクター｜対面と出張に対応

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営する請求書ファクタリングです。オンラインのほか、全国への出張と対面にも対応しています。

ベストファクターが向いているのは、条件を対面で詰めながら決めたい事業者です。額面が30万円に満たない請求書は対象外になります。

アクセルファクター｜2社間と3社間を選べる

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。2社間と3社間のどちらでも契約できます。

アクセルファクターが向いているのは、手数料を抑えるために3社間も検討したい事業者です。土日は受付がないため、平日に時間を取れることが前提になります。

日本中小企業金融サポート機構｜買取金額の制限なし

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するサービスです。買取金額に制限を設けていません。

日本中小企業金融サポート機構が向いているのは、金額の大小を問わず相談したい事業者です。実績として1万円から2億円までの買取を公表しています。

そのほかの21サービス

個別に取り上げなかった21サービスは、手数料や買取可能額の多くを公式サイトに載せていません。条件は見積もりで確かめることになります。

運営会社が同じサービスを2つ候補に入れても、条件を比べたことにはなりません。相見積もりの候補を決める前に、運営会社を確かめてください。

資金が必要になるのは、請求書が出る前だった

請求書買取と注文書買取の時間軸

着手前に資材費や人件費を払う業種では、請求書が出る前に資金が必要になります。注文書を買い取ると明記しているのは5社です。ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払いと、BESTPAYが対応しています。

額面が足りないときに検討する順序

額面が数万円にとどまる場合は、買取額の下限が低い会社に絞る方法もあります。下限額と手数料を並べた一覧は少額ファクタリング12社の比較にまとめています。

注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）が取引データを公開しています。平均買取率は88.8%、平均買取額は615万円です。これは1社の実績で、業界全体の平均ではありません。

審査で見られていることと、落ちる理由

審査は3つの層に分かれている

請求書を出した相手が上場企業や官公庁であれば、自社が赤字でも断りの決め手にはなりにくいです。

即日入金が成立する条件

最短5分や最短2時間という表示は、必要書類がそろっていて、営業時間内に申し込んだ場合の時間です。書類が1点でも足りなければ、この時間には収まりません。

落ちる、遅れる原因になる書類の不備

設立1年未満の法人でも通ることがある理由

審査の中心が売掛先の支払能力にあるため、自社の設立年数だけで判断されるとは限りません。PayTodayは、創業1年未満の法人は確定申告書が不要と公式サイトに記載しています。ウィットも、開業間もない事業者の相談を受け付けると公式サイトに明記しています。

審査に落ちた後に確認したい3項目

手元の請求書が審査に通るかを先に確かめたい場合は、請求書で確認する7項目をご覧ください。

契約の前後に確認すること

契約書で見るべき5項目

取引先に知られるルートは3つある

債権譲渡登記の記録は法務局で公開され、取引先を含む第三者が閲覧できます。なお、個人事業主は債権譲渡登記の対象外です。

同じ請求書を2社に出さない

1枚の請求書を複数の会社に売ると、同じ債権を二重に譲渡したことになります。相見積もりの段階で複数社に相談することは問題ありません。契約は1社に絞ってください。

銀行融資への影響

信用情報に載らないことと、銀行に見えないことは違う

銀行が気づくきっかけは、決算書の売掛債権売却損という科目と、売掛金の急な減少です。債権譲渡登記を行った場合は、登記情報からも確認できます。

銀行に説明できる使い方

使う目的と回数を先に決めておけば、融資の面談でも資金の流れを説明できます。

個人事業主・フリーランスの選択肢

GMO BtoB早払い・電子請求書早払い・マネーフォワード 早期入金は、法人のみが対象です。個人事業主が使える会社をまとめて比べたい場合は、個人事業主向けファクタリング会社36社比較をご覧ください。

悪質な業者の見分け方

クレジットカード現金化とは別のもの

請求書買取は、事業者が持つ売掛債権をファクタリング会社に売る取引です。クレジットカードの枠を使って商品を購入し換金する取引とは、仕組みも法律上の位置づけも違います。

取り扱ってはいけないもの

給与ファクタリングは、貸金業法上の貸付けにあたると最高裁が判断しています。給与の買取を扱う業者との取引は避けてください。契約書のどの条項を見れば貸付と区別できるかは、請求書現金化とファクタリングの違いで解説しています。

相見積もりは何社まで取ってよいか

2回目以降の利用では、初回の取引実績をもとに条件が良くなる会社もあります。すでに他社を利用している場合、申し込めるかどうかは今の会社との精算の順番しだいです。手取りで比べる手順は乗り換えて得かを手取りで判定する方法で説明しています。

申込から入金までの流れ

必要書類の詳細はファクタリングの必要書類で解説しています。

よくある質問

請求書買取ファクタリングは違法ではありませんか

事業の売掛金を売買する取引は、違法ではありません。給与ファクタリングや、実態が貸付けになっている契約は、違法と判断される場合があります。

手数料の相場はどのくらいですか

2社間は8%〜20%、3社間は1%〜10%が目安です。実際の率は、売掛先の信用力と支払期日までの日数で決まります。

手数料のほかに費用はかかりますか

会社によって、事務手数料・振込手数料・債権譲渡登記の費用がかかります。ラボルは手数料以外の費用がかからないと明記しています。ペイトナーの場合、手数料一律10%とは別に振込手数料が利用者の負担です。

掛け目があると手取りはどのくらい減りますか

額面100万円・手数料10%・掛け目80%の場合、初回の入金は72万円です。留保された20万円が返還されるかどうかで、最終の手取りは92万円にも72万円にもなります。

取引先に知られずに使えますか

2社間ファクタリングであれば、売掛先に通知されずに利用できます。債権譲渡登記を行う会社では、登記の記録から知られる可能性があります。

個人事業主でも使えますか

ペイトナー・ラボル・ウィット・ビートレーディングなど、多くの会社が対応しています。GMO BtoB早払い・電子請求書早払い・マネーフォワード 早期入金は、法人のみが対象です。

売掛先が個人事業主の請求書は売れますか

ペイトナーは、売掛先が法人か個人事業主であれば対象になると公式サイトに記載しています。ビートレーディング・ラボル・日本中小企業金融サポート機構は、売掛先が個人事業主の債権を買い取らないと明記しています。

大手の請求書買取なら安心ですか

上場企業グループのサービスは運営基盤を確認しやすい一方、入口条件が厳しくなります。入口条件は、法人のみ・決算書2期分・特定システムの利用者の3つです。どれかに当てはまらないと、審査の前に外れます。

会計ソフト経由と直接申込では何が違いますか

会計ソフト経由は登録済みの取引データを使うため、提出する書類が少なく済みます。そのソフトを使っていない事業者は、会計ソフト経由では申し込めません。

請求書がまだ発行できない場合はどうすればいいですか

受注段階の注文書・発注書を買い取る会社が相談先になります。ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払い・BESTPAYの5社が対応しています。

審査に落ちたらどうすればいいですか

落ちた請求書ですぐに多くの会社へ申し込み直すと、二重譲渡を疑われる場合があります。まず落ちた理由を確かめてください。そのうえで書類をそろえ直すか、別の売掛先の請求書で申し込み直します。

まとめ：手数料率ではなく振込額で比べる

請求書買取の受取額は、手数料と掛け目の両方で決まります。見積もりを比べるときは、手数料率・掛け目・留保分の返還・振込日の4つを並べて確かめてください。

大手や上場企業グループのサービスには、法人のみ・決算書2期分・特定システムの利用という入口条件がつきます。個人事業主と創業間もない法人は、独立系やオンライン型から候補を探すほうが早く進みます。

会計ソフトや銀行から申し込めるサービスも増えました。申込先と買い手が別会社のこともあるため、運営会社を確かめてから相見積もりに進んでください。

請求書をまだ発行できない場合は、注文書を買い取る5社が候補になります。