個人事業主として活動する中で、「外注費の支払いが明日なのに、売掛金の入金が来月だ」など資金繰りに頭を悩ませる方も多いでしょう。資金調達の代表的な手段である銀行融資は審査に時間がかかり、すぐに資金が欲しいニーズには応えられません。上記のような緊急事態に頼りになるのが、入金待ちの売掛債権を売却して最短即日で現金化するファクタリングです。
そこで、本記事では個人事業主向けの即日対応が可能なファクタリング会社を21社ピックアップして紹介します。本記事を読めば、自身の条件に合った即日対応が可能なファクタリング会社をスムーズに選べます。ファクタリングでの資金調達を即日で成功させ、すぐに必要な資金を確保しましょう。
個人事業主向け即日対応のおすすめ優良ファクタリング会社21選
個人事業主向けで即日対応が可能なおすすめの優良ファクタリング会社を、以下の21社から紹介します。
- ベストファクター
- 買速
- PayToday
- 株式会社Progress
- ペイトナー
- QuQuMo
- ビートレーディング
- メンターキャピタル
- ファクタリングのTRY
- ソクデル
- ラボル
- バイオン
- MSFJ株式会社
- フリーナンス
- GoodPlus株式会社
- みんなのファクタリング
- SAクラウドファクタリング
- 株式会社SKサービス
- No.1
- JBL
- 日本中小企業金融サポート機構
上記の中から、自身が求める条件にあったファクタリング会社を選びましょう。
ベストファクター
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは即日振込を強みとし、顧客のキャッシュフロー改善を第一の目的とするファクタリング会社です。必要書類を事前に準備すれば最短即日での資金調達が可能で、個人事業主も多くの利用実績があります。
また、2社間ファクタリングにも対応しており、秘密主義を徹底しているため取引先に知られる心配なく利用できます。また、赤字決算・税金滞納などでも審査を受け付けており事業の実績や信用情報に関係なく資金調達ができる点も強みです。買取手数料は業界内でも低水準の2％〜と良心的な設定で、コストを抑えて必要な資金を確保できます。
買速
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手数料 | 2％〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
買速は、個人事業主・フリーランスを含む幅広い事業主をサポートしているファクタリング会社です。最短即日での資金調達が可能で、個人事業主向けに専門の窓口を用意している点が特徴です。
買速では独自の柔軟な審査基準を設けており、赤字決算・税金滞納があってもファクタリングの利用に応じています。また、オンラインで手続きを進めれば、申し込みから最短30分での振込も実現が可能です。
買取手数料は2%～と業界内でも低水準を目指した設定であり、コストを抑えて個人事業主の資金繰り改善を効率的に図れます。さらに、債権譲渡登記は原則行わないため、取引先などの外部関係者に知られる心配もなく安心してファクタリングを利用できます。
PayToday
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1％〜9.5％ |
| 手続き方法 | オンライン |
PayTodayは、AI審査を活用した即日対応が強みのファクタリング会社です。独自のAI審査システムによって面談不要で手続きがオンライン完結し、申し込みから最短30分での即日着金を実現しています。
手数料率は業界でも低水準の1％〜9.5%と設定されており、初期費用・月額費用は一切かかりません。また、個人事業主で開業したばかりの方や確定申告書がない方でも銀行履歴などを基にした審査でファクタリングを利用できた事例もあります。
株式会社Progress
| 種類 | |
| 買取可能額 | 最大5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3%～ |
| 手続き方法 | 電話・オンライン対応 |
株式会社Progressは、即日での資金調達を希望する個人事業主・中小企業をサポートするファクタリング会社です。「即日ファクタリングコース」を利用すれば、営業日内の申し込みで最短即日での資金調達が可能となります。また、条件を満たせばオンラインで申し込みから資金調達まで完結できるため、全国どこからでも利用が可能です。
手数料は3％〜と低い水準に抑えられており、事業規模や年数、財務状況に関係なく申し込みに対応しています。また、他のファクタリング会社では債権譲渡登記が必要な場合もありますが、Progressでは原則として登記なしで資金調達が可能です。ただし、売掛債権額が50万円を超える場合は、対面での面談が原則必要となる点に注意が必要です。
ペイトナー
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円〜300万円 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き方法 | オンライン |
ペイトナーは、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング会社です。個人事業主・フリーランス専門でファクタリングサービスを提供しており、土日・祝日も365日対応で即日入金が可能です。
ペイトナーでは独自のオンラインシステムを採用している点が特徴で、申請から審査・振込までの手続きを最短10分で完了させられます。また、手続き・審査において面談・電話が不要で決算書・契約書などの面倒な書類の提出も必要ありません。ファクタリングの手数料は請求書額にかかわらず一律10％となっており、事前に調達できる金額を計算しやすい仕様です。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
QuQuMoは、オンライン完結と入金スピードを追求したファクタリングサービスで個人事業主の資金調達を力強く支援する会社です。QuQuMoでは申し込みから入金まで最短2時間と業界でも高水準の入金スピードを誇り、即日での資金調達を実現しています。
来店・面談が一切不要のオンライン完結で手続きが済み、クラウドサインを利用した安全な電子契約で契約の手間を大幅に削減しています。また、買取可能額は下限・上限を設けておらず、少額の事業支出から高額な設備投資まで幅広い資金調達の目的へ柔軟に対応が可能です。
ファクタリングの申し込みに必要な書類は請求書・通帳の2点のみで、面倒な書類準備の手間が省けます。買取手数料も1%〜と業界内でも低水準となっており、コストを抑えてファクタリングによる資金調達を実施できます。
ビートレーディング
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・対面・訪問・LINE |
ビートレーディングは豊富な取引実績と信頼性を誇るファクタリング会社で、個人事業主の急な資金需要にも即日で対応しています。申し込みから最短2時間での資金化が可能であり、すぐに資金が必要な場面でも十分な対応が可能です。
申し込みから契約まで全てオンラインで完結するシステムを導入しているため、全国どこからでもスピーディーに手続きできます。ファクタリングの審査に必要な資料は請求書・入出金明細の2点のみで済むため、書類の準備に手間もかかりません。ビートレーディングは累計買取額1,670億円、取引実績8万社以上の豊富なファクタリング実績があり、高い信頼性を誇る点も魅力です。
メンターキャピタル
| 種類 | |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
メンターキャピタルは、柔軟な審査体制と迅速な対応を強みとするファクタリング会社です。ファクタリングの審査に必要な情報が揃っていれば最短即日での現金化が可能であり、審査通過率も92%と高い水準を誇ります。独自の柔軟な審査体制により他社で断られた方も相談が可能で、審査に不安がある個人事業主でも安心して利用できます。
メンターキャピタルでは2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られずに資金調達が可能な点も魅力です。また、ホームページから最短60秒で簡単な無料査定が可能で、他社と見積もりを比較したい際も手間がかかりません。
ファクタリングのTRY
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 3％〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・メール・電話・LINE |
ファクタリングのTRYは顧客に寄り添う真摯な対応と業界最低水準の手数料設定が魅力のファクタリング会社です。申し込みは全国対応で最短即日入金を実現しており、買取手数料は業界でも低水準の3％〜となっています。
資金調達を急ぐ個人事業主の状況に合わせ、経験豊富な担当者が親身にサポートしてくれる点もファクタリングのTRYの魅力です。また、ZOOM面談のオンライン契約やクラウドサインを利用すれば、遠方の方でも当日最短2時間でスピーディーに契約を完了できます。2社間ファクタリングにも対応しており、取引先に知られる心配なくファクタリングで資金を調達できます。
ソクデル
| 種類 | |
| 買取可能額 | 最大1,000万円 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 5％〜 |
| 手続き方法 | オンライン・出張・来店 |
ソクデルはAIとベテラン担当者によるハイブリッド審査を導入し、即日かつスピーディーな資金調達を実現するファクタリング会社です。申し込みから最短60分で資金調達が可能と業界でも高水準のスピード対応を実現し、1,000万円までであれば即日での買取が可能です。
AIとベテラン専任担当者によるハイブリッド審査を採用し、スピーディーかつ正確な審査でありながら92.5%の高い審査通過率を誇ります。急ぎで資金が必要な個人事業主でも、高い確率で即日でのファクタリングによる資金調達を実現できます。契約方法はオンライン・来店・出張の3パターンから選択が可能であり、自身の都合に合わせて選べる利便性の高さも魅力です。
ラボル
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
ラボルは、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供する会社です。審査完了後、最短30分で振込が可能であり、24時間365日の振込対応を実現しています。
ラボルはオンライン完結型サービスであるため、来店・面談が一切不要で手続きの手間を大幅に削減している点が特徴です。そのため、業務が忙しい個人事業主でも時間・場所に縛られず迅速にファクタリングによる資金調達ができます。
決算書・契約書などの面倒な書類は原則不要で、独立直後や新規取引先の売掛債権でも柔軟に審査対応しています。買取手数料は一律10%のみと分かりやすい料金設定で、振込手数料など他の費用は一切かかりません。また、1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、事業規模が小さい個人事業主でも問題なくファクタリングを利用できます。
バイオン
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 5万円〜 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 手続き方法 | オンライン |
バイオンは即日買取を実現するファクタリング会社であり、申し込みから最短60分で売掛債権を資金化できるスピードが魅力です。独自のAI審査システムでは従来の対面審査にかかる時間を大幅に短縮し、面談・来店が不要な手続きのオンライン化を実現しています。そのため、個人事業主・フリーランスの方が全国どこからでも即日で資金を調達できる点が特徴です。
バイオンは5万円からと少額から申し込みが可能で、手数料は請求書の金額にかかわらず一律10%と分かりやすい料金体系です。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に知られて関係が悪化する心配もなく安心して利用できます。
MSFJ株式会社
| 種類 | |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 1.8％～ |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
MSFJ株式会社は個人事業主専門のファクタリングサービスを提供し、顧客の事業形態に合わせた専門的なサポート体制を整えている会社です。申し込みから最短1時間で振込が可能であり、買取手数料は業界でも低水準の1.8％〜と低コストを実現しています。
MSFJ株式会社では事業形態に合わせた専門サービスを設けることで人的リソースを適切に配分し、審査のスピードを向上させている点が特徴です。また、手続きのオンライン化やクラウドサインによる電子契約の導入も、迅速な対応を可能にしています。買取金額は10万円から5,000万円まで幅広く対応しており、少額の事業支出から高額な設備投資まで様々な資金ニーズに応えられる点が魅力です。
フリーナンス
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手数料 | 3%～10% |
| 入金スピード | 最短5分 |
| 手続き方法 | オンライン |
フリーナンスは、フリーランス・個人事業主をサポートするために各種保険と金融サービスを提供するプラットフォームです。フリーナンスは、売掛債権を早期に資金化する「即日払い」の名称でファクタリングサービスを提供しています。公式ホームページから会員登録後に、即日払いの申請手続きをすると最短5分で売掛債権の資金化が可能です。
また、フリーナンスの口座を事業収入の振込先に指定し、継続的に利用すると与信スコアがアップする仕組みを採用しています。継続的にフリーナンスの口座を利用すると、即日払いの利用限度額向上や手数料の引き下げなどの特典を受けられるのがメリットです。
即日払いの手数料は請求書額面の3%〜10%となっており、比較的低いコストでファクタリングによる資金調達ができます。さらに、フリーナンスの会員には業務中の事故などを補償する「あんしん補償Basic」が無料付帯されている点が特徴です。即日払いによる資金調達と同時に個人事業主としてのリスク対策も行えるため、コストパフォーマンスの高いサービスと言えます。
GoodPlus株式会社
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 要問い合わせ |
| 手数料 | 5％〜15％ |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
GoodPlus株式会社は、ファクタリングを通じて個人事業主や経営者のキャッシュフロー改善を支援している会社です。ファクタリングでは申し込みから最短90分以内に資金化が可能であり、非常に速いスピードで即日の資金調達を実現しています。
来店不要かつ全国出張にも対応し、必要書類はオンラインでの送信で完結する完全非対面契約を採用している点も特徴です。そのため、ファクタリングを利用する手続きに時間を取られず、急に資金が必要な場面でも迅速に対応できます。
みんなのファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 要問い合わせ |
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン |
みんなのファクタリングはオンラインで手続きが完結し、入金スピードと利便性を追求したファクタリング会社です。土日・祝日を含めた365日対応で、最短60分と業界有数のスピード振込を実現しています。
WEBシステム上ですべての手続きが完結するため、時間・場所を選ばず即日での資金調達が可能です。特に、平日に時間が取れない個人事業主にとって仕事がない土日・祝日に申請できるのは大きなメリットです。
主に中小企業・個人事業主を対象としてファクタリングを提供しており、赤字・税金滞納があっても柔軟に審査対応しています。決算書・事業計画などの書類は不要で契約形態は2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られる心配がなく資金を調達できます。
SAクラウドファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
SAクラウドファクタリングは、AI審査を活用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査により人件費を抑えて効率の良いサービス運営を実現しているため、手数料は2％〜9%と低水準に設定されています。また、AI審査と手続きのオンライン化で審査の効率化も図っており、最短即日での資金調達を可能にしています。
法人・個人事業主いずれも利用可能で買取金額に上限・下限は設定されておらず、幅広い事業者の資金ニーズに応えている点も特徴です。また、2社間ファクタリングを採用しているため、売掛先に知られる心配もなくファクタリングを利用できます。
株式会社SKサービス
| 種類 | |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・メール |
株式会社SKサービスは柔軟な対応と秘密厳守を重視し、個人事業主の資金繰りをサポートしているファクタリング会社です。個人事業主の利用においても即日契約の実績が多数あり、急な資金の入用にも十分対応できます。
買取可能額は10万円からと少額に対応しており、事業規模が小さい個人事業主でも安心してファクタリングを利用できます。株式会社SKサービスでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方式に対応している点も特徴です。「手数料を抑えたいから3社間ファクタリング」など、自身の優先順位に応じて契約方式を選べる利便性も魅力です。
No.1
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 20万円〜1億円 |
| 手数料 | 1％〜15％ |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
No.1は入金スピードの速さを強みとし、一流コンサルタントによるサポート対応が特徴のファクタリング会社です。No.1は、申し込みから最短30分と高水準のスピードで事業資金の調達ができるため、急な資金不足にも十分対応できます。
手数料は1％〜と低水準の設定であり、ファクタリングにかかるコストを最小限に抑えながら必要な資金の確保が可能です。また、オンラインツールを使った商談契約が可能で、対面での手続きが不要なため全国どこからでもファクタリングを利用できます。
JBL
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・FAX・電話 |
JBLは、営業対応時間の長さに強みがあるファクタリング会社です。JBLは平日だけでなく土日・祝日も申し込みから契約・振込まで1日で完結でき、最短2時間で売掛債権を資金化できます。
ファクタリングの手数料は業界でも低水準の2%〜に設定されており、資金調達のコストを軽減してより多くの資金を調達できる点が魅力です。柔軟な審査体制を築いており、融資のリスケや税金滞納、赤字決算などの事情があってもファクタリングを利用できます。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・対面・郵送 |
日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに関する課題解決を通じて企業の価値向上支援をミッションとしているファクタリング会社です。経営革新等支援機関として認定されており、18,900社もの取引社数と27種の幅広い業種に対応しながら支援総額436億円を達成しています。多くの事業者を支援してきた経験から、専門的な観点でファクタリングを含めた資金調達へのアドバイスを貰える点が魅力です。
ファクタリングサービスに関しても充実しており、手数料は1.5％からと低い水準に抑えられています。申し込みから最短即日で入金まで完結でき、急に資金が必要になった際も安心して利用できます。手続きもオンライン・対面・郵送など幅広い方法に対応しており、事業者の都合に合わせて選べる点も特徴です。
ファクタリングとは？融資との違いも解説
ファクタリングとは、入金待ちの売掛債権を譲渡・売却して早期に資金化するサービスです。例えば、取引先A社に対して100万円の請求書を発行し、入金予定が2ヶ月後だとしましょう。ファクタリングを利用して請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうと、手数料を差し引かれた金額がすぐに入金されます。
ファクタリングを利用すれば、通常の請求書が入金される期日を待たずに資金を手に入れられる点が大きなメリットです。なお、代表的な資金調達方法である融資と比較すると以下のような違いがあります。
| 項目 | ファクタリング | 融資（銀行融資など） |
| 定義 | 売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却して資金化するサービス | 銀行などの金融機関からお金を借りて資金調達する方法 |
| 審査対象 | 売掛先企業の信用力や債権の健全性など | 利用者の財務状況や過去の借入履歴、信用情報など |
| 入金スピード | 最短即日 | 1週間〜2週間以上 |
| 費用 | 手数料 | 金利 |
| 信用情報への影響 | 影響なし | 影響あり |
| メリット | 返済負担がなく、最短即日で資金調達が可能 | 低コストで大口の金額を調達できる |
| デメリット | 融資の金利と比較すると資金調達にかかるコストは高い | 審査のハードルが高く、融資を受けられないケースもある |
融資は金融機関からお金を借りて資金調達する方法で、元本の返済や利息の支払いが生じます。一方で、ファクタリングは売掛債権を資金化する方法であり、融資のような元本の返済や利息の支払いはありません。
融資は利用者の財務状況・信用情報などを厳しくチェックされるため、経営状況が厳しい個人事業主は利用できないケースがほとんどです。一方のファクタリングは売掛先の信用力や売掛債権の健全性を審査対象としており、利用者の経営状況はあまり重要視されません。そのため、赤字・債務超過など経営状況が不安定な個人事業主でも健全な売掛債権さえあれば資金を調達できる点がメリットです。
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。
| メリット | 内容 |
| 圧倒的な資金調達スピード | ファクタリングは申し込みから入金まで最短即日で完結でき、1週間〜2週間以上かかる融資と比べて格段に速く緊急の資金ニーズに対応が可能 |
| 審査のハードルが低い | 審査では売掛先の信用力が重視されるため、利用者自身が赤字決算・税金滞納の状態でも利用できる可能性がある |
| 負債にならず、信用情報に影響しない | ファクタリングは借金ではないため負債として計上されず、今後の銀行融資の審査枠にも影響しない |
| 担保・保証人が不要 | 売掛債権自体が担保の役割を果たすため、銀行融資で一般的に求められる代表者の個人保証や不動産担保は原則不要 |
ファクタリングの最も大きなメリットは、入金スピードです。銀行融資の場合は申し込みから入金までに平均して1週間〜2週間かかり、場合によっては1ヶ月以上かかるケースも珍しくありません。
銀行融資では、「来週の支払いまでに資金が足りない」などの緊急事態には残念ながら間に合いません。一方、ファクタリングは申し込みから入金まで最短即日で完結できるため、今すぐ資金が必要な場面でも十分に対応できます。
個人事業主向けの即日対応可能なファクタリング会社の選び方
以下は、個人事業主向けの即日対応可能なファクタリング会社の選び方を6つ紹介します。
- 2社間ファクタリングがある会社を選ぶ
- 入金スピードを確認する
- 審査の通りやすさを確認する
- 手数料が安いファクタリング会社を選ぶ
- オンライン完結で手続きできる会社を選ぶ
- ファクタリング会社の情報や口コミをチェックする
上記の選び方を参考に、希望の条件を提示できるファクタリング会社を選びましょう。
2社間ファクタリングがある会社を選ぶ
まず、個人事業主が即日の資金調達を目指すのであれば、2社間ファクタリングに対応しているのが絶対条件です。ファクタリングには、以下のように2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約方式が存在します。
| ファクタリングの契約方式 | 概要 |
| 2社間ファクタリング | 利用者・ファクタリング会社の2者間で契約する方式 |
| 3社間ファクタリング | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約する方式 |
3社間ファクタリングは手数料が安い傾向にありますが、売掛先の承諾を得る手続きに時間がかかり、即日入金は不可能です。また、「ファクタリングを利用している＝資金繰りが厳しい」と売掛先に懸念されるリスクもあります。
一方で、2社間ファクタリングであれば、売掛先が契約にからまず利用者とファクタリング会社だけのやり取りで完結します。迅速な手続きが可能なため最短即日での入金に対応するファクタリング会社も多く、入金スピードを重視する個人事業主には必須の選択肢です。
即日入金を達成できる条件を確認する
ファクタリング会社を選ぶ際は、即日入金を達成できる条件を確認しましょう。多くのファクタリング会社が最短即日対応をうたっていますが、即日での入金には条件がある場合がほとんどです。例えば、「平日の午前10時までに申し込み・書類提出が完了した場合」のように申し込みの締切時間を設定する会社もあります。
上記のような条件を設定されていた場合、午後から申し込んでも当日のうちに入金されず翌営業日以降となってしまいます。即日での入金を絶対条件とする場合は、申し込みの具体的なタイムリミットなどを事前に確認しておきましょう。
審査の通りやすさを確認する
即日対応が可能なファクタリング会社を選ぶ際は、審査の通りやすさも合わせて確認しましょう。ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、柔軟に対応しているケースもあれば、審査が厳しく時間がかかるなど様々です。
審査の通りやすさを判断するためには、個人事業主の利用実績が豊富かどうかを確認するのが有効です。希望するファクタリング会社の公式サイトに、「フリーランス歓迎」「個人事業主の利用実績多数」などの記載があるかを確認しましょう。
また、可能であれば審査通過率を公表しており、90％以上など数値の高いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。上記のようなファクタリング会社は、売掛債権の金額が低いなど個人事業主特有の状況にも柔軟に対応してくれる可能性があります。
手数料が安いファクタリング会社を選ぶ
個人事業主がファクタリングを利用する際は、手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。ファクタリングを利用する際には手数料がかかり、安いほど売掛債権を売却して得られる資金が増えます。しかし、即日対応が可能な2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングに比べて以下のように手数料がやや高めに設定されているのが一般的です。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） | 10%〜20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%〜12% |
| 3社間ファクタリング | 1%〜9% |
2社間ファクタリングは相場で最大20％の手数料がかかるため、必要な資金を確保するためにもなるべく安い会社を選びましょう。ファクタリング会社の手数料を比較する際に注意すべきポイントは、「手数料1%〜」などの下限値だけを見て判断しないことです。
ファクタリングの申し込み内容によっては、下限値よりも高い手数料が設定されるケースはよくあります。正確な手数料を知りたい場合は、ファクタリング会社に直接見積もりを依頼して自身の売掛債権でどれくらいになるかを算出してもらいましょう。
また、ファクタリング会社によっては事務手数料・登録料のような手数料以外の追加費用が発生するケースもあります。そのため、資金調達を急いでいる場面でもすべての費用を差し引いて手に入る総額がいくらかを必ず確認してください。
オンライン完結で手続きできる会社を選ぶ
即日入金を実現したい場合は、申し込みから契約までの全プロセスがオンラインで完結するファクタリングを選びましょう。もし「契約書は郵送で」「一度、対面での面談が必要」などのフローが発生すると、どれだけ審査が早くても即日の入金は物理的に不可能です。必要書類をスマートフォンからアップでき、電子契約が可能な会社であれば、場所を選ばずスピーディーに手続きを進められます。
ファクタリング会社の情報や口コミをチェックする
ファクタリング会社を選ぶ際は、会社の情報・口コミをチェックしてサービスの信頼性を確認しましょう。即日対応をうたう会社の中には、残念ながらファクタリングと称して貸付を行うような悪質業者が紛れているためです。
まずはファクタリング会社の公式サイトで、会社名・住所・代表者名・電話番号などの基本情報が明確に記載されているかを確認します。なお、ファクタリングのサービス内容に関しては信頼性を確認するためにも、以下のポイントをチェックしましょう。
- どのような費用がかかるか明確に記載されているか
- 手数料が相場と比較して極端に高かったり、安すぎたりしないか
さらに、実際にファクタリング会社を利用した人の口コミ・評判をSNS・比較サイトなどで調べてみましょう。「担当者の対応は誠実だったか」「見積もり通りの金額だったか」などの声は、提供されるサービスの質を判断する上で参考になります。
個人事業主がファクタリングで即日入金を実現するための流れ・ステップ
個人事業主がファクタリングで即日入金を実現するための流れ・ステップは、一般的に以下の通りです。
- 申し込みに必要な書類を揃える
- ホームページなどで申し込みを完了させる
- ファクタリング会社からの審査に対応する
- 契約内容に同意して入金を待つ
ただし、細かい手続きはファクタリング会社によって異なるため、必ず公式ホームページで確認してください。
申し込みに必要な書類を揃える
まず、ファクタリングの申し込みに必要な書類を事前に準備しましょう。必要書類に抜け漏れや不備があると、確認・準備だけで時間が経過して即日対応が難しくなってしまうためです。一般的に、ファクタリングで個人事業主が求められる必要書類は主に以下の通りです。
- 本人確認書類
- 請求書
- 事業用の通帳コピー
- 開業届・確定申告書
上記の書類をスマートフォンのカメラなどで撮影し、画像として手元に用意しておくとオンラインでの手続きをスムーズに進められます。
ホームページなどで申し込みを完了させる
必要書類の準備ができたら利用したいファクタリング会社の公式ホームページにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力します。氏名・屋号・連絡先などの事業者情報や請求書の情報を入力し、先ほど準備した必要書類のデータをアップします。
ファクタリングで即日資金を調達したい場合に重要なのが、申し込みの時間です。即日入金を希望する場合は、各社が設定している即日対応の締切時間を必ず確認し、指定された時間までに申し込みを完了させましょう。
ファクタリング会社からの審査に対応する
ファクタリングの申し込みが完了すると、ファクタリング会社による審査が開始されます。ファクタリングの審査は手続きが簡素化されている場合が多く、銀行融資のように長時間待たされるケースはありません。即日対応しているファクタリング会社であれば、多くの場合30分〜1時間程度で審査結果の連絡が来ます。
ファクタリングの審査では、主に「提出された請求書が本物か」「売掛先は実在し、支払い能力があるか」などの観点がチェックされます。なお、審査の際は個人事業主自身の携帯電話に、簡単なヒアリングの電話がかかってくるケースがあるため注意しましょう。即日の審査をスムーズに通過するためにも、申し込み後はファクタリング会社からの電話・メールにすぐ対応できるようにしてください。
契約内容に同意して入金を待つ
無事に審査を通過すると、ファクタリング会社から手数料・買取額などが記載された契約書が提示されます。契約書で提示された金額や契約条件は流し読みせず、しっかり確認してから契約に同意しましょう。提示された契約内容に納得できたら、ファクタリングの契約を締結します。
契約締結が確認されると、ファクタリング会社は直ちに入金手続きを開始します。入金スピードが速いファクタリング会社の場合、契約後数十分で自身の事業用口座に手数料が差し引かれた金額が振り込まれます。
個人事業主が即日でファクタリングを成功させるコツ
個人事業主が即日でファクタリングを成功させるコツとして、以下の4つを紹介します。
- 午前中に申し込む
- 複数業者に相見積もりをとって比較する
- 信用力の高い売掛債権で申し込む
- 過去に利用実績があるファクタリング会社で手続きする
上記のコツを意識し、即日でファクタリングによる資金調達を完了させましょう。
午前中に申し込む
ファクタリングで即日入金を実現するための基本的な項目ですが、申し込みは午前中に済ませましょう。多くのファクタリング会社では「平日の14時までの申し込みで即日対応」のように、当日の振込対応には締切時間を設けています。
ファクタリング会社の審査に必要な時間だけでなく、銀行の振込実行時間が関係しているためです。なお、多くの銀行では当日の振込対応の時間を15時までに設定しています。
そのため、審査自体が30分で完了したとしても契約手続きを経て振込実行が15時を過ぎてしまえば実際の入金は翌営業日となってしまいます。今日中に絶対に資金が必要な場合はできる限り早い時間に申し込みし、最低でも午前中には手続きを完了させましょう。
複数業者に相見積もりをとって比較する
即日ですぐに資金を調達したい場合でも、複数のファクタリング会社に相見積もりをとって比較しましょう。なぜなら、ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって大きく異なるためです。1社だけの見積もりでは提示された金額が適切な水準か判断しづらく、相場より著しく高い手数料で契約してしまうリスクがあります。
また、万が一見積もりをとった1社の審査に落ちてしまった場合、別の会社を探す時間がかかり即日入金を実現できる可能性は低くなります。最近は、オンラインで迅速に見積もりを提示してくれるファクタリング会社がほとんどです。最低でも2〜3社のファクタリング会社に申し込み、提示された手数料・入金スピードなどを比較検討しましょう。
信用力の高い売掛債権で申し込む
即日でファクタリングによる資金調達を成功させたい場合は、信用力の高い売掛債権で申し込みましょう。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者自身に関する項目よりも売掛先・売掛債権の信用力であるためです。売掛先が安定的な経営を維持していれば、ファクタリング会社にとって売掛債権が回収不能になるリスクが低いと判断できます。
結果として審査は非常にスムーズに進み、即日入金の可能性が高まるだけでなく手数料も低く抑えられるなど条件面が良くなる傾向にあります。もし複数の売掛債権がある場合は、継続的な取引があるなど支払い能力を証明しやすい取引先の請求書を選んで申し込みましょう。
過去に利用実績があるファクタリング会社で手続きする
もし以前にファクタリングを利用した経験がある場合は、同じ会社に再度依頼するのが即日入金を達成させる上でおすすめです。なぜなら、2回目以降の場合は初回利用時に提出した本人確認書類や事業実態の確認が省略され、審査プロセスが簡略化されるためです。
ファクタリング会社側も利用者の実績を把握しているため、売掛債権の回収に関して懸念を抱かずに済みます。なお、2回目以降のファクタリングでは「今回提出された請求書が正当なものか」が審査対象の中心です。初回よりも審査項目が少なくなるため、ファクタリングの申し込みから入金までの時間が大幅に短縮され、即日入金を実現しやすくなります。
個人事業主が即日対応のファクタリングを利用すべきケース
個人事業主が即日対応のファクタリングを利用すべきケースとして、以下の3つがあげられます。
- 直近の支払いに充てられる資金がない
- 銀行融資の審査が通らない
- 支払いサイトが長い取引を行っている
上記のケースにあてはまる場合は、今回紹介したファクタリング会社を利用して即日で必要な資金を確保しましょう。
直近の支払いに充てられる資金がない
即日対応のファクタリングが適するケースは、以下のような直近の支払いが迫っているにもかかわらず手元の資金が不足している状況です。
- 外注先への支払期日が3日後だ
- 今週中に社会保険料・税金を納めなければならない
上記のような支払いが遅れれば、外部関係者から資金繰りを懸念される上、社会的な信用も失ってしまいます。銀行融資を上記のような場面で申し込んでも審査と手続きに時間がかかり、支払いに間に合いません。上記のような待ったなしの状況において、入金待ちの請求書を最短即日で資金化できるファクタリングは有効な手段となります。
銀行融資の審査が通らない
銀行融資を検討したものの審査に通らなかった場合も、ファクタリングが資金調達の手段として活躍します。特に、個人事業主の場合は法人と比較して社会的信用が低いと判断されがちで実際に融資を受けられないケースがほとんどです。
しかし、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力や売掛債権の健全性です。融資では難しい赤字決算・債務超過などのケースでも、健全な売掛債権さえあれば資金を調達できる可能性は十分にあります。銀行融資を断られてしまった個人事業主にとって、ファクタリングは活用しやすい資金調達の選択肢です。
支払いサイトが長い取引を行っている
売上は順調に立っているものの、取引先の支払いサイトが長いために手元の現金が不足しがちな個人事業主にもファクタリングは最適です。例えば、月末締めの翌々月末払いなどの契約では、仕事が完了してから実際に入金されるまで2ヶ月以上待たなくてはなりません。上記の期間に仕入れ費用や自身の生活費、経費の支払いが先に来てしまうと売上があるのに資金がショートするリスクが生じます。
ファクタリングを利用すれば、上記のような長い支払いサイトを実質的に短縮して必要な運転資金を早期に確保できます。キャッシュフローを安定させ、事業を安定的に続けるためにもファクタリングは有効な手段の一つです。
個人事業主がファクタリングの利用で注意すべきポイント
個人事業主がファクタリングの利用で注意すべきポイントとして、以下の2点があげられます。
- 「審査なし」「審査甘い・緩い」をうたう業者は悪徳業者の可能性大
- 給料ファクタリングは利用しない
上記のような悪徳業者・給料ファクタリングには関わらないよう、ファクタリング会社を選ぶ際は細心の注意を払いましょう。
「審査なし」「審査甘い・緩い」をうたう業者は悪徳業者の可能性大
資金繰りに窮していると、「審査なし」「審査が甘い・緩い」などの甘い言葉に惹かれてしまうかもしれません。しかし、上記のような宣伝文句を大々的にうたう業者は悪徳業者の可能性が高いため最大限の警戒が必要です。
ファクタリング会社は売掛先の信用力を審査し、売掛債権が回収不能となるリスクを回避しています。まともに事業を運営している会社であれば、ファクタリングの審査を一切しないなどの事態はあり得ません。
「審査なし」「審査甘い・緩い」を掲げる業者は、ファクタリングを装って実質的な貸付を行うような悪徳業者の可能性があります。即日の資金化を急ぐあまり、上記のような悪徳業者に手を出してしまうと法的なトラブルに巻き込まれかねません。安全にファクタリングを利用するためには、適正な審査体制を整えているファクタリング会社を選びましょう。
給料ファクタリングは利用しない
給料ファクタリングは法人・個人事業主が資金調達を目的に利用するファクタリングとは全くの別物で、絶対に利用しないでください。給料ファクタリングとは、会社員などの給与所得者が将来にもらう予定の給料を債権として買い取ってもらうサービスです。
給料ファクタリングは、金融庁や裁判所によって実質的な貸付であるとの見解が示されています。貸金業登録せずに給料ファクタリングを提供するのは違法でありながら、多くの業者は未登録でサービスを実施しています。
個人事業主が資金調達で利用できるのは、あくまで事業で発生した請求書を対象とするファクタリングです。上記の違いを明確に認識し、違法性のある給料ファクタリングには決して関わらないよう注意してください。
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問として、以下の5つを紹介します。
- 個人事業主で開業したばかりでもファクタリングは利用できる？
- 取引先にファクタリングの利用を知られずに資金調達できる？
- ファクタリング会社へ出向かなくても契約できる？
- ファクタリングの審査に必要な書類は？
- 赤字決算・税金の滞納があっても審査に通る？
ファクタリングに関して疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。
個人事業主で開業したばかりでもファクタリングは利用できる？
結論から言うと、開業したばかりの個人事業主でもファクタリングは利用できます。銀行融資の場合、過去の事業実績が重視されるため、開業直後の資金調達は非常に困難です。
しかし、ファクタリングの審査で最も重要なのは利用者の事業実績ではなく、売掛先の信用力と売掛債権の健全性です。たとえ開業から時間が経っていなくても、確実な入金が見込める売掛債権さえあれば買い取ってもらえる可能性は十分にあります。
取引先にファクタリングの利用を知られずに資金調達できる？
2社間ファクタリングの契約形態を選べば、取引先にファクタリングの利用を知られずに資金調達が可能です。2社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社の2者間のみで契約が完結する仕組みです。
3社間ファクタリングとは異なり、取引先への通知や承諾を得る手続きが不要なため、ファクタリングの利用事実を知られる心配が一切ありません。なお、即日対応を強みとするファクタリング会社は基本的に2社間ファクタリングを採用しています。
ファクタリング会社へ出向かなくても契約できる？
ほとんどのファクタリングサービスでは、契約手続きでファクタリング会社に直接出向く必要はありません。特に、即日対応を強みとする会社の多くは申し込みから審査・契約・入金まで、すべての手続きがオンライン上で完結する仕組みを導入しています。
来店や面談、契約書の郵送のようなアナログな手続きが発生すると、物理的に即日の対応は難しくなります。スマートフォンやPCから必要な書類をアップロードでき、電子契約を利用できる会社を選べば全国どこからでも資金調達が可能です。
ファクタリングの審査に必要な書類は？
ファクタリングの審査に必要な書類は金融機関の融資と比べて非常にシンプルで、具体的には以下のような書類が必要です。
- 本人確認書類
- 請求書
- 事業用の通帳コピー
ファクタリング会社によっては、上記の書類に加えて確定申告書・開業届の提出を求められる場合もあります。必要書類を事前に確認し、写真・PDFなどのデータで準備しておくと申し込みから審査までが非常にスムーズに進みます。
赤字決算・税金の滞納があっても審査に通る？
赤字決算や税金の滞納があっても、ファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。銀行融資の審査では利用者の返済能力が厳しく問われるため、赤字決算や税金の滞納は大きなマイナス評価となります。
一方、ファクタリングの審査で重視される基準は「売掛先が売掛債権を期日通りに支払えるか」です。利用者自身の経営状況が赤字であっても売掛先の支払い能力を証明できれば、売掛債権を買い取ってもらえるケースは多々あります。
即日対応のファクタリング会社で個人事業主の資金繰りを改善しよう
ファクタリングは、入金待ちの売掛債権を譲渡・売却して最短即日で資金化するサービスです。ファクタリングの審査で重視されるのは、自身の経営状況ではなく売掛先の信用力です。そのため、経営状況の悪さで銀行融資を断られた個人事業主でもファクタリングであれば即日で資金調達できる可能性があります。
即日での入金を成功させるためには2社間ファクタリングに対応し、手続きがオンラインで完結する会社を選びましょう。また、審査をスムーズに進めるためには「午前中に申し込む」「信用力の高い売掛先の請求書を提出する」などのコツも押さえてください。
また、「審査なし」をうたう悪徳業者や違法な給料ファクタリングには十分な注意が必要です。信頼できる即日対応が可能なファクタリング会社を選び、個人事業主の資金繰りを早期に改善しましょう。