--- title: ファクタリングで審査緩いのはどの会社？特徴や審査通過のポイントを解説！ date: 2024-01-17T00:59:30Z modified: 2024-01-17T00:59:30Z permalink: "https://best-pay.jp/topics/65991/" type: post status: publish excerpt: "" wpid: 65991 categories: - ファクタリング会社 author: bp-editor-kujo --- ファクタリングの利用に際してはファクタリング会社の審査がおこなわれます。審査基準はファクタリング会社ごとに異なるため、場合によってはなかなか審査が通らず、ファクタリングできないこともあります。 少しでも現金化を急ぎたい、確実にファクタリングしたいと考えているなら、**審査が緩いファクタリング会社を選ぶことが重要**です。 ファクタリングは必ず審査が必要ですが、ファクタリング会社によっては必要書類が少ない・オンラインのみで完結するなどの特徴を持つ審査が緩いサービスもあります。 本記事では、**特徴や審査通過のポイント、実際に審査が緩いファクタリング会社を紹介**するので、早急にファクタリングを実施したい方はぜひ参考にしてください。 ## **審査が緩いファクタリング会社の特徴** ファクタリングの審査に通りやすくするためには、**審査が緩いファクタリング会社を選びましょう。**審査が緩いファクタリング会社は、以下のような特徴を持っています。 - 契約に必要な書類が少ない - 買取可能な請求書の最低金額が低い - 入金までのスピードが早い - オンラインで完結する - 手数料が高めに設定されている それぞれの特徴について詳しく解説するので、理解した上でファクタリング会社を探してください。 ### **契約に必要な書類が少ない** ファクタリングをする際に求められる書類は、ファクタリング会社によって異なります。一般的に求められる書類は次の通りです。 - 商業登記簿謄本 - 身分証明書 - 決算書または確定申告書 - 印鑑証明書 - 取引銀行口座の通帳 - 請求書・発注書・納品書・個別契約書など - 売掛先との基本契約書 - 税金・社会保険などの書類 審査の厳しいファクタリング会社では、**売掛先企業の資金繰りや経営状況を細かくチェックするため、必要書類が多くなります。**一方、審査の緩いファクタリング会社では、必要書類が2種類のみで対応可能なサービスもあります。 必要書類が少ないということは少ない情報で買取の判断をするということであり、審査が緩いと言えるでしょう。 ただし、**必要書類が少ない業者の中には悪徳業者や闇金業者が紛れている可能性もある**ため、事前に利用するサービスを調査しておくことが重要です。 ### **買取可能な請求書の最低金額が低い** 少額から利用できるファクタリング会社は、審査が緩めに設定されている可能性が高いと言えます。ファクタリングサービスでは「下限額」が決まっており、**下限額が低い方が審査難易度は低い**です。 買取可能な最低金額が高く設定されている場合は大口の取引をおこなっているファクタリング会社であり、厳しい審査をおこなっているケースが多くなっています。 逆に、フリーランスにも対応しているファクタリングサービスでは、**下限額が1万円に設定されているものもあります。** ### **入金までのスピードが早い** 即日入金を謳っているサービスのように、入金までのスピードが早いファクタリング会社は、金融機関のような**入念な調査をおこなわないため審査が緩い**傾向です。 本来であれば、ファクタリングにおいて売掛先の調査は**財務諸表の確認や信用情報の請求・チェックなど、様々な機関と連携する必要があります。**その作業を簡略化、あるいは機械化することにより入金スピードを上げているのです。 ### **オンラインで完結する** オンラインで完結する業者は**対面での確認作業が省略**されており、審査に通過しやすいと言えます。 オンラインであれば**時間や場所を問わずすぐに利用できる上、移動や面談にかかる負担を減らせるのでおすすめ**です。対面での審査や相談を希望せず、早く楽にファクタリングしたいという方は、オンライン対応のサービスを利用しましょう。 ### **手数料が高めに設定されている** ファクタリングの手数料は1％～30％と幅広いですが、**手数料が高めに設定されているファクタリング会社は比較的審査が緩い**傾向です。 ファクタリングにおける手数料は、ファクタリング会社にとって利益だけでなくリスクヘッジの意味合いもあります。そのため、高めの手数料を設定しているファクタリング会社は、緩い審査で高いリスクを負っています。 もちろん、**買取手数料が高いほど利用者側の負担は増える**ので、単純に手数料が高いところを選べば良いというわけではありません。確実に審査に通りたい、あるいはほかのファクタリング会社に買取を拒否されてしまった、という場合は思い切って手数料の高いファクタリング会社に審査を申し込んでみましょう。 ## **審査が緩いファクタリング会社20選！** 審査が緩いファクタリング会社を20選紹介します。 - ビートレーディング - ベストファクター - アクセルファクター - QuQuMo - アクティブサポート - 日本中小企業金融サポート機構 - MSFJ - 事業資金エージェント - ラボル - ウィット - OLTA - メンターキャピタル - No.1 - PayToday - ペイトナーファクタリング - ZIST - フリーナンス - うりかけ堂 - オッティ - ピーエムジー それぞれの入金スピードや審査通過率を比較して、自社に合っているか確認してください。 ### ビートレーディング ![ビートレーディング](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/287e2383fbde5cd1b0a87c31bbbbc93c.png) | **入金スピード** | 最短2時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 98% | | **買取可能額** | 下限・上限なし | | **手数料** | 2社間ファクタリング：4％～12％3社間ファクタリング：2％～9％ | | **公式HP** | [https://betrading.jp/](https://betrading.jp/) | ビートレーディングは**審査通過率が98％とほとんどの利用者が審査に通過している**ので、審査の通過率を意識している方におすすめのサービスです。 98％という審査通過率はファクタリング会社の中でもかなり高く、多くのユーザーにサービスを提供できていることがわかります。さらに**5.2万社と取引実績があり、信頼性も十分**です。 審査に必要な書類は基本的に請求書と通帳のコピーの2つだけなので、書類を用意する負担も軽減されます。 15時前の契約で最短2時間での入金が可能なため、即日入金を希望される方は早めの時間帯に相談すると良いでしょう。 ### **ベストファクター** ![ベストファクター](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/15e77b76a945168cf4e455b5048432c7.png) | **入金スピード** | 最短24時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 92.2% | | **買取可能額** | 30万円〜1億円 | | **手数料** | 2%～ | | **公式HP** | [https://bestfactor.jp/](https://bestfactor.jp/) | ベストファクターは手数料が2％～と、業界最低水準に設定されています。そのため、手数料を安く抑えたい方におすすめです。 入金スピードは最短で24時間と即日入金は難しいかもしれませんが、**審査通過率は92.2％と高いので、安く確実にファクタリングをおこないたい場合に向いています。** 買取金額は最低30万円からと低く設定されており、個人事業主でも気軽に利用できます。 また、ベストファクターを利用すれば**無料で財務コンサルタントがつくのも大きなメリット**です。財務コンサルタントに相談すれば、将来的な資金繰り改善につながる可能性があります。 ### **アクセルファクター** ![アクセルファクター](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/9f2f280337b02f31b24b018540b8648c.png) | **入金スピード** | 原則即日 | | --- | --- | | **審査通過率** | 93% | | **買取可能額** | 30万円～1億円 | | **手数料** | 2%～ | | **公式HP** | [https://accelfacter.co.jp/](https://accelfacter.co.jp/) | アクセルファクターは業界大手のファクタリング会社で、取引実績も多く安心して利用できるサービスです。**審査通過率は93％と高く、原則即日の入金**なので、すぐに資金調達が必要な方におすすめです。 また、30万円からの買取に対応しており、利用しやすいというメリットもあります。 手数料の上限は公開されていませんが**下限は2％から**であり、手数料を安く抑えられる可能性もあります。 ### **QuQuMo** ![QuQuMo](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/7b7ac2cdde7e34906242673afdf54026.png) | 入金スピード | 最短2時間 | | --- | --- | | 審査通過率 | 98% | | 買取可能額 | 下限・上限なし | | 手数料 | 1～14.8％ | | 公式HP | [https://ququmo.net/](https://ququmo.net/) | QuQuMo（ククモ）は**98％の高い審査通過率が魅力のファクタリングサービス**です。オンラインで完結する上、**必要書類は請求書と通帳のみ**という手軽さであり、入金まで最短2時間というスピード感もあって利用者が増えています。 買取可能額も下限・上限ともになく、どんなシーンでも利用しやすいでしょう。ただし、買取手数料は最大14.8％とやや高めに設定されているため、手数料を抑えたい方は注意してください。 ### **アクティブサポート** ![アクティブサポート](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/dd4c0112617126d1dd9953115cd10f6e.png) | **入金スピード** | 最短即日 | | --- | --- | | **審査通過率** | 90%以上 | | **買取可能額** | 原則300万円 | | **手数料** | 2％～14.8% | | **公式HP** | [https://ac-s.net/](https://ac-s.net/) | アクティブサポートはオンライン完結型のファクタリングサービスであるQuQuMoを運営していることでも知られている会社です。 オンラインで完結するQuQuMoに対して、**アクティブサポートは対面契約が主体**となっており、申込者の事情も踏まえた柔軟なサポートが受けられるというメリットがあります。 また、対面契約といっても必ず店舗に行かなければならないわけではありません。出張契約では**担当者に無料で自社まで出張してもらうことができる**ので、都合の良い時に手間をかけずに相談できます。 ### **日本中小企業金融サポート機構** ![日本中小企業金融サポート機構](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/0a45a4c2d7d6aba28ca5fa10358b93f4.png) | **入金スピード** | 最短3時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 95% | | **買取可能額** | 下限・上限なし | | **手数料** | 1.5%～10% | | **公式HP** | [https://chushokigyo-support.or.jp/](https://chushokigyo-support.or.jp/) | 日本中小企業金融サポート機構は**一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスで、信頼性の高さが魅力**です。 また、手数料と審査通過率の評価が高く、**特に手数料は上限が10％と明確になっているため目安を把握した上で安心して利用できます。** 売掛先の信用力や少額取引によって手数料が高くなることが見込まれるなら、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう。 ### **MSFJ** ![MSFJ](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/37e96edfc4bebf57150a9d2f4aa73938.png) | **入金スピード** | 最短即日 | | --- | --- | | **審査通過率** | 90% | | **買取可能額** | クイックファクタリング：30万円～300万円プレミアムファクタリング：30万円～5,000万円 | | **手数料** | クイックファクタリング：3.8％～9.8％プレミアムファクタリング：1.8％～6.8％ | | **公式HP** | [https://msfj.co.jp/](https://msfj.co.jp/) | MSFJは「クイックファクタリング」と「プレミアムファクタリング」の2種類のサービスがあるのが特徴で、利用シーンに合わせて選ぶことができます。 「クイックファクタリング」は入金スピードが早いプランで、「プレミアムファクタリング」に比べて手数料は高いものの、**小口債権を最短即日で現金化**できます。 一方「プレミアムファクタリング」は大口の売掛金専用のプランで、手数料が低いことが魅力です。反面、審査は入念におこなわれるので、**審査が緩いサービスを探している方は「クイックファクタリング」を利用しましょう。** ### **事業資金エージェント** ![事業資金エージェント](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/8b827e82d5a6b8b1855a26a821906536.png) | **入金スピード** | 最短2時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 90％以上 | | **買取可能額** | 10万〜2億円 | | **手数料** | 1.5%〜 | | **公式HP** | [https://js-agent.com/](https://js-agent.com/) | 事業資金エージェントの特徴は、**最短2時間という入金スピードの早さ**です。手続きはオンラインで完結し、8割以上の方が2時間以内に振込完了の実績があるので、とにかくすぐ現金化したい場合におすすめです。 また、魅力は早さだけでなく手数料の安さにもあり、**1.5%～と業界最安水準に設定されています。**年間3,000件以上の案件を取り扱っている実績もあるので、信頼性という面でも安心して利用できます。 ### **ラボル** ![ラボル](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/237d78c2e6a53f1678831f5bc2c17435.png) | **入金スピード** | 最短即日（60分） | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 1万円～ | | **手数料** | 一律10％ | | **公式HP** | [https://labol.co.jp/](https://labol.co.jp/) | ラボルの特徴は、**手数料が一律10％**であることです。10％と聞くと安くはないように聞こえますが、個人事業主やフリーランスがファクタリングをおこなうと手数料が10％よりも高くなる可能性があります。 その点、ラボルであれば一律であるため審査に通過するだけで良く、だいたいの計算をした上で利用できる魅力があります。一方、他サービスで手数料をもっと安く抑えられる可能性のある方には向かないので注意が必要です。 審査通過率は非公開であるものの、**オンラインで完結することや提出書類が少ないことを考えると、それほど厳しくない可能性が高い**と言えます。 ### **ウィット** ![](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2022/07/a8ffb6f18f5a48305d8b2bb05fa44205.png) | **入金スピード** | 最短2時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 500万円以下 | | **手数料** | 5～20％ | | **公式HP** | [https://witservice.co.jp/factoring/](https://witservice.co.jp/factoring/) | ウィットは個人事業主や中小企業に特化したファクタリング会社で、**主に500万円以下の小口取引をおこなっています。** 完全オンライン、最短2時間で現金化が可能であり、請求書だけでなく受注時の注文書でも申し込みができます。また、**最小30万円の買取実績は95%**で、審査に不安を持っている方でも利用しやすいです。 ### **OLTA** ![OLTA](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/539f32ed7831c104c45e0661e6240f2e.png) | **入金スピード** | 最短24時間以内 | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 下限・上限なし | | **手数料** | 2%～9% | | **公式HP** | [https://www.olta.co.jp/](https://www.olta.co.jp/) | OLTA（オルタ）は中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNO.1のサービスです。中小企業や個人事業主も利用できるサービスでありながら、**手数料は2%～9％と低い水準に設定されています。** また、**かんたん査定機能による利用前のチェックができる**のも大きなメリットです。この機能を使うことで、利用前に想定審査通過率や買取金額がわかるので、審査が不安な方やファクタリングの利用を迷っている方の判断材料になるでしょう。 さらに、OLTAは利用状況によって優遇措置があるため、複数回利用する予定のある方にもおすすめです。 ### **メンターキャピタル** ![メンターキャピタル](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/f6991d7235d2d1fca16d08a552dec5e5.png) | 入金スピード | 最短30分 | | --- | --- | | 審査通過率 | 92％ | | 買取可能額 | 30万円 〜1億円 | | 手数料 | 2％～ | | 公式HP | [https://mentor-capital.jp/](https://mentor-capital.jp/) | メンターキャピタルの特徴は、**最短30分という入金スピードの早さ**です。買取可能額も幅広く、大口から小口まで対応しているため、さまざまなシーンで利用できます。 また、資金調達時に**担当者から資金繰りについてのアドバイスを受けられる**のもメリットです。メンターキャピタルの運営会社である株式会社メンターキャピタルは経営コンサル事業も手がけており、丁寧なコンサルティングが受けられます。 ### **No.1** ![No.1](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/87c80123d0cb1d424170d1f0761a92d9.png) | **入金スピード** | 最短60分 | | --- | --- | | **審査通過率** | フリーランス：79％〜個人事業主・法人：90％～ | | **買取可能額** | 50～5,000万円 | | **手数料** | 1～15％ | | **公式HP** | [https://no1service.co.jp/](https://no1service.co.jp/) | 株式会社No.1（ナンバーワン）のファクタリングは、**即日対応実績・他社からの乗換実績・リピート率でナンバーワン**を誇ります。株式会社No.1を初めて利用する方は買取手数料50％割引を適用できるため、手数料を抑えたい方や請求書の金額が大きい方におすすめです。 審査通過率は、**フリーランスの場合は79％以上で個人事業主や法人は90％以上**となっています。そのため、開業届を提出してからの利用をおすすめします。 ### **PayToday** ![PayToday](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/0ced1f3bd22a740e5a894e939c12900c.png) | **入金スピード** | 最短30分 | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 10万円〜上限なし | | **手数料** | 1%〜9.5% | | **公式HP** | [https://paytoday.jp/](https://paytoday.jp/) | PayToday（ペイトゥデイ）の強みは、オンラインのAI審査により最短30分の即日入金が可能であることです。AI査定とはいえ、**手数料は最大9.5％と上限が設定されている**ため安心して利用できます。 まずは公式ホームページから査定をおこない、結果に納得できたら書類をアップロードするだけですぐに申し込みできます。 **審査結果は最短15分、遅くとも24時間以内に通知される**ので、とにかくすぐに現金化したい方におすすめです。 ### **ペイトナーファクタリング** ![ペイトナーファクタリング](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/62976186fa02e3066e0c26119e92c7bc.png) | **入金スピード** | 最短10分 | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 1万円～100万円（初回25万円まで） | | **手数料** | 一律10％ | | **公式HP** | [https://paytner.co.jp/factoring](https://paytner.co.jp/factoring) | ペイトナーファクタリングの魅力は、最短10分で審査が終了する早さです。さらに、**審査結果の通知と同時に入金も完了**します。 ペイトナーファクタリングは小口の請求書を主な取引対象としており、1万円の少額から利用できます。ただし、初回は上限25万円までなので注意しましょう。 また、**手数料は一律10％**となっているため、審査に自信がある方は他のサービスを利用した方が費用を抑えられるかもしれません。 ### **ZIST** ![](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/ZIST.png) | **入金スピード** | 最短即日 | | --- | --- | | **審査通過率** | 93％ | | **買取可能額** | 30万円～5,000万円以上 | | **手数料** | 2社間ファクタリング：5～15％3社間ファクタリング：3～7％ | | **公式HP** | [https://zist.co.jp/](https://zist.co.jp/) | ZIST（ジスト）の特徴は、**資金調達専門パートナーや企業経営アドバイザーなどの専門家が在籍している**ことです。そのため、利用の際は経営や資金繰り改善に関する相談にも乗ってもらえます。 さらに、オンラインや電話だけでなく**日本全国への出張訪問にも対応**しており、対面でじっくり相談したい方におすすめです。出張訪問では、100万円以上の利用で初回出張費用が無料になるサービスもあります。 ### **フリーナンス** ![フリーナンス](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2023/12/83bf5415a5614fc5bc7b4e160dd3e70d.png) | **入金スピード** | 最短即日（16時までの承認） | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 1万円～上限なし | | **手数料** | 3％～10% | | **公式HP** | [https://freenance.net/](https://freenance.net/) | フリーナンスは、GMOグループが運営する**フリーランス・個人事業主向けのサービス**で、円滑なビジネスのサポートに力を入れています。 フリーナンスのサービスのうち、請求書を現金化する「即日払い」がファクタリングに該当しており、主に2社間ファクタリングを取り扱っています。1万円から利用でき、**初回の利用でも金額の制限はありません。** 登録料・会費は共に無料なので、資金繰りが不安なフリーランス・個人事業主の方は口座開設だけでもしておきましょう。 ### **うりかけ堂** ![](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/ba9128f921171c4be1958fc5428e75aa.png) | **入金スピード** | 最短2時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 98% | | **買取可能額** | 30万円 〜5,000万円 | | **手数料** | 2％～ | | **公式HP** | [https://urikakedo.com/](https://urikakedo.com/) | うりかけ堂は最短2時間の入金スピードと、業**界最安水準の2％〜の手数料が強み**のファクタリングサービスです。買取可能額も30万円からと低めに設定されていることから個人事業主の利用が多く、利用者のおよそ50％を占めています。 また、一般的な買取調査をおこなわず、どうしたら売掛金の買取ができるかを考えるスタンスであるため、**買取率は98％と業界でもトップクラス**です。 審査に自信がない方や他社の審査に落ちてしまった方は、ぜひ一度うりかけ堂に相談しましょう。 ### **オッティ** ![](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/d4296bc7713507d790e7e4f04856b62c.png) | **入金スピード** | 最短3時間 | | --- | --- | | **審査通過率** | 非公開 | | **買取可能額** | 30万円 〜5,000万円 | | **手数料** | 5％～ | | **公式HP** | [http://otti-tokyo.com/](http://otti-tokyo.com/) | オッティは最短3時間での即日融資が可能な上、**24時間365日体制でスタッフが対応してくれる**のが魅力です。ファクタリングを急ぎたくても土日祝は対応していないサービスも多いため、突然資金が必要になった際も安心です。 ただし、**土日祝の夜間は審査のみの対応**となるので注意してください。その代わり、申し込みと必要書類の提出を終わらせておけば、休日明けの朝一に対応してもらえます。 まずは公式ホームページの無料相談フォームから相談してみましょう。 ### **ピーエムジー** ![](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/2024/01/b2848401eaec8b307ad69d7af6bad7e5.png) | **入金スピード** | 最短即日 | | --- | --- | | **審査通過率** | 90％以上 | | **買取可能額** | 10万円～2億円 | | **手数料** | 3%～8% | | **公式HP** | [https://p-m-g.tokyo/](https://p-m-g.tokyo/) | ピーエムジーは下限は10万円、上限は2億円という大口のファクタリングにも対応しているサービスです。**審査通過率は90％以上**と詳細な数値が出ているわけではありませんが、大口の取引もありながら高い水準を誇っています。 必要書類は**請求書や通帳などの基本的なもの以外に決算書・代表者の身分証明書が必要**ですが、それほど準備に手間のかかる書類ではないので気軽に利用しやすいサービスと言えます。 ## **ファクタリング審査の流れ** ファクタリング審査は、主に以下のような流れで進みます。 1. 申し込み 2. 審査 3. 契約 4. 入金 基本的にどのファクタリング会社も審査はありますが、利用する会社によってサービス内容は多少違います。特に、**審査の緩いファクタリング会社では、仮審査を省いていたりAIを利用していたりする**場合があります。 また、3社間ファクタリングでは審査の際に**売掛金の譲渡通知・承認に関するステップを挟みます。**以下で、各手順についてより詳しく解説していきます。 ### **申し込み** ファクタリングの申し込みは主に**インターネット・電話・対面・郵送**でおこないます。また、出張訪問に対応しているファクタリング会社もあります。 また、**買取できるかどうかや見積りを事前相談できるサービスもある**ので、複数の業者を比較検討可能です。3社間ファクタリングを利用するなら、事前相談後にファクタリングを利用することを売掛先に伝え、売掛金譲渡の承諾を得ておくと契約がスムーズに進むでしょう。 ### **審査** 審査の際は、主に以下のような必要書類を提出します。 - 法人登記簿謄本 - 印鑑証明書 - 身分証明書 - 決算内容確認書類 - 売掛金証明書類 - 通帳などの入金確認書類 サービスや審査内容によっては、**上記以外の書類が必要になる場合もあります。書類が揃っているほど信用力が上がり手数料が安くなる**傾向にあるので、書類と記載内容は充実させておきましょう。 また、審査が緩いファクタリング会社は必要書類が少なく、請求書と通帳のみで申し込みできるものもあります。 ### **契約** 審査が完了すると、続いて契約の締結に進みます。オンラインで完結するファクタリングでは、**Web署名または後日郵送される契約書での対応が必要**です。 対面契約のファクタリング会社では、**印鑑証明書の提出と捺印が求められる可能性もある**ので、事前に確認し準備しておきましょう。 ### **入金** 契約が締結されると、登録した口座に手数料を引いた金額が入金されます。 入金後の注意点としては、2社間ファクタリングの場合、**売掛先には通知なしで手続きが完結する**ことです。売掛先からは通常通り自社に売掛金が支払われるため、その後は**入金された金額をファクタリング会社に支払う義務があります。** その際、売掛金を速やかに支払わなければ、刑事訴追や損害賠償請求をされる恐れがあるので注意してください。 なお、3社間ファクタリングの場合は取引先からファクタリング会社へ直接売掛金が支払われるため、特に手続きは必要ありません。 ## **ファクタリング会社の審査に通過するためのポイント** 審査が緩いサービスがあるとはいっても、**ファクタリング会社を利用する際は審査を避けて通れません。**審査に通過する確率を上げるなら、必要な書類をすべて用意してから申請しましょう。 以下は、ファクタリング会社の審査に通過するためのポイントです。 - 審査通過率が高いファクタリングに申し込む - 支払いサイトが短い請求書を利用する - 必要書類をしっかり準備しておく 詳しく解説するので、理解を深めて審査通過率を上げましょう。 ### 審査通過率が高いファクタリングに申し込む** まず、ファクタリング会社を選ぶ際は**審査通過率が高いサービスに申し込みましょう。**手数料非公開の会社もありますが、確実性を狙うなら公開されている会社に申し込むのが無難です。 その他にも、**手数料や入金スピードなど**比較する項目は多くあります。自社の状況に合わせて適切なファクタリング会社を選んでください。 ### **支払いサイトが短い請求書を利用する** ファクタリングをおこなう際は、**できるだけ支払いサイトが短い請求書を利用しましょう。** 支払いサイトとは、商品を納品後に売掛金が支払われるまでの期間のことです。例えば、5月31日に請求書を提出した場合、支払いサイトは以下のようになります。 - 6月30日→支払いサイト30日 - 7月31日→支払いサイト60日 - 9月30日→支払いサイト120日 基本的に「1ヶ月＝30日」で換算し、31日は含みません。 ファクタリングの手数料は一般的に**「売上金×割引率÷日数」**で計算され、支払いサイトが長くなるほど手数料も高くなります。なぜなら、支払いサイトが長いと、ファクタリング会社は売掛先倒産のリスクをそれだけ長く抱えなければならないからです。 そのため、支払いサイトが短い請求書を利用することでファクタリング会社の負担が減り、審査に通過しやすくなります。 ### **必要書類をしっかり準備しておく** どのファクタリング会社を利用するにしても、必要書類はしっかり準備し記載漏れのないようにしておきましょう。**書類に不備があると審査通過率が下がったり、追加提出で手続きに時間がかかったりする**可能性があります。 また、書類が整然としていると、**それだけで印象が良い**ものです。特に対面の場合は丁寧な対応を心がけましょう。 ## **2社間ファクタリングよりも3社間の方が通過率は高い** 3社間ファクタリングは**2社間に比べると審査が緩くなる**傾向があります。3社間ファクタリングの場合、利用の際には売掛先に説明をして債権譲渡の同意を得なければいけません。その同意により信用が高まり、審査が緩くなるのです。 また、3社間ファクタリングでは、**買取手数料を抑えられる可能性が高い**のもメリットです。ただし、3社間ファクタリングでも2社間と手数料が変わらない会社や、2社間しか取り扱いのない会社もあるので注意しましょう。 ## **どうしてファクタリング会社の審査に落ちる？** ファクタリング会社の審査に落ちてしまう原因としては、主に以下の理由が考えられます。 - 売掛先の信用力が低い - 売掛先が個人である - 請求書の支払いサイトが長い 審査が不安な方や、落ちてしまった方は**しっかりチェックして通過率を上げましょう。** ### **売掛先の信用力が低い** 売掛先の会社の財務状況が悪化していたり、経営難に陥ったりして信用が低くなっている場合は、**倒産のリスクが考えられるので審査落ちする可能性があります。**ファクタリングは償還請求権がない契約となるため、売掛先が倒産した場合のリスクを負うのはファクタリング会社のみです。 そのため、ファクタリング会社にとって**最重要なのは売掛先企業の状況**です。 ### **売掛先が個人である** 取引先が法人ではなく個人事業主である場合は、**社会的信用力が低いため買取不可としているサービスがほとんど**です。法人であれば商業登記簿や信用情報機関を使った情報調査ができますが、個人事業主は調査も難しいのでファクタリング会社にとって**リスクマネジメントがしにくくなっています。** 利用者が個人事業主の場合も審査に落ちる可能性がありますが、個人事業主・フリーランスOKのファクタリングサービスを利用すれば安心です。 ### **請求書の支払いサイトが長い** 請求書の支払いサイトが長いと、**それだけの期間ファクタリング会社は売掛先倒産のリスクを抱えなければなりません。**そのため、支払いサイトが短い請求書の方が審査が通りやすいと言えます。 また、**支払いサイトが長いとその分手数料が上がる**ため、利用者にとっても負担が増えます。提出する請求書の支払いサイトは、長くても60日（2ヶ月）以内のものにしておきましょう。 ## **審査が緩いファクタリング会社に関してよくある質問** 審査が緩いファクタリング会社に関しては、次のような質問が多く見られます。 - 審査なしで利用できるサービスはある？ - 審査は面談が必須？ それぞれ回答していくので、**利用前にぜひチェックしておいてください。** ### **審査なしで利用できるサービスはある？** 基本的に**優良ファクタリングサービスを審査なしで利用することはできません。**審査の厳しさに関わらず、必ず売掛先企業と利用者の審査がおこなわれます。 審査なしでファクタリングできるサービスは**悪徳業者の可能性が高い**ので、事前にWebなどで調べてから利用してください。 ### **審査は面談が必須？** ファクタリングを利用する際、**面談は必須ではありません。**オンラインですべて完結する会社もあるので、忙しい方や急に資金調達が必要になった場合でも大丈夫です。 また、**オンラインで完結するタイプのサービスは審査が緩い傾向にある**ので、審査に自信がない方に向いています。 ただし、対面はファクタリングに関することだけでなく、自社の経営状況や資金繰りについて相談できるメリットもあります。 ## **ファクタリング会社の審査にとおらない時の対処法** ファクタリング会社の審査にとおらない時は、**以下のような対処法を取りましょう。** - ファクタリング会社を変える - 信用度が高い売掛債権を審査に出す - 面談時の服装や話し方に気をつける それぞれの対処法について、詳しく解説していきます。 ### **ファクタリング会社を変える** 審査に落ちてしまった原因はさまざま考えられますが、まずはファクタリング会社を変えて**通過率の高いサービスを利用しましょう。** ファクタリング会社の中には**「他社の審査に落ちていてもOK」**と謳っているところもあります。サービスごとに審査内容が違うので、審査に落ちたからといって別のファクタリング会社の審査にも落ちるとは限りません。 ### **信用度が高い売掛債権を審査に出す** ファクタリングの審査では、**利用者ではなく売掛先の信用情報が重要**です。そのため、審査に提出するのは信用度が高い売掛債権にしてください。 売掛先が**大手企業や公的機関であれば信用力が高く倒産のリスクが低い**ため、ファクタリング会社に好まれます。 優良な売掛債権にも関わらず審査が通らないなら、資料が不足している可能性もあります。契約書・発注書・受注書・納品書などの資料を用意して、売掛債権の存在を証明しましょう。 ### **面談時の服装や話し方に気をつける** ファクタリング会社と面談をおこなう場合は、**服装や話し方に気をつけて印象を良くしておくのも審査に通るコツ**です。 ファクタリングにおいて重視されるのは売掛先企業ですが、**安心して契約できる利用者であるかどうか**も判断材料の1つになります。 良い印象を与えるために、嘘をつかず誠実な対応を心がけましょう。 ## **まとめ** ファクタリングをするなら、**審査は避けては通れません。**どんなサービスも必ず審査がある中で通過率を上げるなら、まずは本記事で紹介したファクタリング会社を比較して選ぶところから始めましょう。 また、審査に当たって特に重要なのは**「売掛先企業の信用度」「必要書類を漏れなくそろえる」「誠実な対応を心がける」**ことです。この3点を意識して審査にチャレンジしてください。 ## Topics **カテゴリー:** [ファクタリング会社](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/company.md)