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title: ファクタリングのリスクとは？危険性と契約前に確認したい項目・会社19社
date: 2022-12-01T04:11:12Z
modified: 2026-09-21T21:41:20Z
permalink: "https://best-pay.jp/topics/64905/"
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  - ファクタリングの仕組み
author: 高橋 聡
timestamp: 2026-09-21T21:41:20Z
tags:
  - ファクタリングの仕組み
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[ファクタリング](javascript:void(0))のリスクは、契約前の確認でかなりの部分を防げます。
防ぎ方が分かれば、使ってよいかどうかを自分で判断できます。

調べるほど、違法だという話や取引先に知られるという話が出てきます。
手数料が高いという声もあり、判断がつかないまま止まっている方も多いと思います。

読み進めると、リスクが起きる4つの段階と、契約書で確認する条項が分かります。
注文書が取り消されたときの扱い、トラブル時の相談先、公式サイトで条件を確認できた19社の比較も載せました。

## 確認したいことから読む

気になっている項目から読み進められます。選んだ行の章に移動します。





| [取引先や銀行に知られたくない2社間なら本当に知られないのか。登記から誰が見られるのか](#r-known) | [契約が違法ではないか心配売買と貸付を分ける基準と、契約書で見る条項](#illegal) |
| --- | --- |
| [手数料が高すぎないか知りたい年率に直した重さと、100万円の手取り](#fee) | [注文が取り消されたらどうなるか注文書の段階で売るときに確認したいこと](#order) |
| [資金化できなかったときが不安審査に通らない場合に備える方法](#r-reject) | [すでにトラブルになっている払えないとき、偽装を疑うときの動き方と相談先](#trouble) |
| [会社が安全かどうか調べたい公的サイトで自分で確認する手順](#check-company) | [条件を比べて選びたい公式サイトで条件を確認できた19社の比較](#companies) |



## ファクタリングのリスクは4つの段階で起きる

リスクは申込前・契約時・入金後・継続利用の4段階に分かれます。契約前に防げるものと、使い方でしか防げないものがあります。



ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売って、手数料を引いた代金を期日前に受け取る取引です。
借入ではないので返済はありませんが、代わりに手数料が引かれます。

契約の形は2つあります。
売掛先に知らせない[2社間ファクタリング](javascript:void(0))と、売掛先の承諾を得る3社間ファクタリングです。
色を付けた行が、2社間と3社間で分かれる部分です。



| 順番 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| --- | --- | --- |
| 1 | 利用者が売掛債権をファクタリング会社に売る | 利用者が売掛債権をファクタリング会社に売る |
| 2 | 売掛先への通知はしない | 売掛先に通知し、承諾を得る |
| 3 | ファクタリング会社が、手数料を引いた代金を利用者に振り込む | ファクタリング会社が、手数料を引いた代金を利用者に振り込む |
| 4 | 支払期日に、売掛先が利用者へ入金する | 支払期日に、売掛先がファクタリング会社へ直接入金する |
| 5 | 利用者が、受け取った回収金をファクタリング会社へ送金する | 利用者の送金は不要 |

2社間で受け取った回収金は、預かっているお金です。
売掛先から入金されたお金は、そのままファクタリング会社に送ります。
運転資金に回すと、後で重い責任を負います。

### リスクの一覧と、防げるかどうか

起きる段階ごとに並べると、自分がどこに気をつければよいか分かります。
影響の大きさは、金額の損失に加えて、取引先との関係や刑事責任まで含めた目安です。



| リスク | 起きる段階 | 起きやすい条件 | 影響 | 契約前に防げるか |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| [手数料で手取りが減る](#fee) | 契約前 | 支払期日が遠い債権、2社間 | 中 | ◎ 見積もりを複数取る |
| [違法な契約を結んでしまう](#illegal) | 契約時 | 買戻しや表明保証の条項がある、契約書を渡さない | 大 | ◎ 契約書を確認する |
| [取引先や銀行に知られる](#r-known) | 契約時〜入金後 | 3社間、債権譲渡登記あり、送金の遅れ | 中〜大 | ○ 契約方式と登記の要否を確認 |
| [資金化できず支払いに間に合わない](#r-reject) | 申込時 | 支払日の直前に申し込む、売掛先の信用が低い | 中 | △ 別の資金手段を用意する |
| [注文が取り消される・条件が変わる](#order) | 注文書の段階 | 請負契約、納期の遅れ、取消条件のある基本契約 | 大 | △ 取消条件を確認する |
| [売掛先が倒産・支払いを遅らせる](#r-bankrupt) | 入金後 | 表明保証の条項がある契約 | 中〜大 | ○ 償還請求と表明保証を確認 |
| [回収金を使い込む・二重に売る](#r-crime) | 入金後 | 回収金を運転資金に回さないと回らない状態 | 非常に大 | ○ 資金計画を先に立てる |
| [使い続けて抜け出せない](#r-loop) | 継続利用 | 毎月使う前提の資金計画 | 大 | ○ 出口を決めてから使う |

契約前の確認だけで大きく減らせるのは、手数料と違法契約の2つです。
残る6つのリスクは、使い方と資金計画で決まります。

[確認したいことの一覧に戻る](#nav)

## ファクタリングで起きる7つのリスク

手取りの減少から刑事責任まで、実際に起きるのは7つです。それぞれに防ぎ方があります。



### ①手数料の分だけ手取りが減る

ファクタリングでは、額面から手数料が引かれた金額が入金されます。
粗利率が手数料率より低い案件で使うと、その取引だけを見れば赤字になります。

注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の簡易診断では、100万円の債権で受取額の目安は89万〜95万円です。
手数料の目安は5%〜11%となっています。
いずれも過去の取引実績にもとづく数値として案内されている金額です。

100万円の注文書を資金化したときの手取り



| 手数料率 | 差し引かれる手数料 | 手元に残る金額 | 手取りの割合 |
| --- | --- | --- | --- |
| 5%（下限の目安） | 5万円 | 95万円 | 95% |
| 8% | 8万円 | 92万円 | 92% |
| 11%（上限の目安） | 11万円 | 89万円 | 89% |

手数料が6ポイント上がると、手取りは6万円減ります。100万円の取引で粗利が6万円を下回る案件なら、その取引は赤字になります。



出典：注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の簡易診断シミュレーター。条件によって金額は変わります。

手数料の重さは、支払期日までの日数によっても変わります。
年率に直した負担の大きさは、[手数料の重さを年率と手取りで確認する](#fee)で扱います。

### ②審査に通らず、支払日に間に合わない

申し込んでも、全件が資金化されるわけではありません。
BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績では、平均買取率は88.8%です。
申し込んだうちのおよそ1割は、買取に至っていない計算になります。

問題になるのは、審査に落ちること自体より資金繰りの予定が崩れることです。
支払日の直前に初めて申し込むと、落ちたときに別の手段を選ぶ時間が残りません。

審査で見られるのは自社より売掛先

BESTPAYの利用事例に、設立1年未満を理由に数社の審査に落ちた小売業の事業者がいます。この事業者は、発注元である雑貨チェーンの信用が評価されて資金化に至りました。

自社の決算が赤字でも、売掛先の信用が高ければ審査に通ることがあります。自社の状況を理由に落ちた場合は、他社では結果が変わる可能性があります。



審査通過率を公式サイトで公表している会社もあります。
ただし集計の期間も母数も会社ごとに違うので、数字の大小だけでは比べられません。



| 会社 | 公表している審査通過率 | 注記 |
| --- | --- | --- |
| アクセルファクター | 93.3% | 新規申込者の数値として公表 |
| ZIST | 93%以上 | 新規の利用者の数値として公表 |
| ベストファクター | 92.25% | 公式サイトの比較表に掲載 |
| メンターキャピタル | 92% | 2023年1月〜12月の実績として公表 |
| BESTPAY | 88.8%（平均買取率） | 注文書買取の取引実績 |

各社公式サイトの記載を2026年9月11日に確認しました。集計期間・母数の定義は会社ごとに異なります。

支払日まで日数が少ないときは、落ちた場合の代わりを先に決めておくと安全です。
落ちる理由と会社ごとの審査条件は、[ファクタリング審査の基準｜落ちる理由・必要書類・20社の審査条件](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/examination-of-factoring.md)で整理しています。

### ③取引先・銀行・他社に知られる

2社間なら誰にも知られないと説明されることがありますが、正確ではありません。
知られる経路は契約の形と債権譲渡登記の有無で変わります。



| 知られる相手 | 2社間・登記なし | 2社間・登記あり | 3社間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 売掛先（取引先） | 原則なし | なし（登記の通知は不要） | あり（承諾が前提） |
| 銀行・他のファクタリング会社 | 原則なし | 登記の記録から確認できる | 登記をすれば同じ |
| 信用情報機関 | 登録されない | 登録されない | 登録されない |
| 送金が遅れた場合 | ファクタリング会社が債権者として売掛先に直接請求でき、その時点で利用が知られる |  |  |

債権譲渡登記をすると、譲渡した事実の概要は第三者も確認できます。
法務省の案内では、登記事項概要証明書と概要記録事項証明書は誰でも請求できます。
概要記録事項は、インターネットの登記情報提供サービスでも確認できます。

売掛先の名前まで外部に見えるわけではありません。
債務者名が載る登記事項証明書は、譲渡の当事者や利害関係人しか請求できないためです。
ただし、債権を譲渡した事実そのものは外部から見える形になります。

登記の要否は会社によって違う

登記を設定しない運用の会社や、留保できる会社があります。今回条件を確認した19社のうち、登記なしでの利用を公式サイトに明記していたのは6社です。BESTPAY・ベストファクター・PayToday・QuQuMo・ZIST・MSFJが該当します。



登記をするかどうかで、手数料や審査の見方が変わることもあります。
選び方と閲覧できる内容は、[ファクタリングで債権譲渡登記の可否は選べる｜閲覧可能な内容とは？](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-registration.md)で解説しています。

### ④悪質な業者・偽装ファクタリングと契約する

ファクタリングには業法がなく、登録も免許も必要ありません。
そのため、貸付を売買に見せかけた業者が紛れ込むことがあります。

金融庁は、経済的に貸付けと同じ機能を持つ取引は貸金業に当たるおそれがあると示しています。
判断されるのは契約書の題名ではなく実態です。

悪質な業者かどうかは、契約書の条項で見分けられます。
確認する条項は[違法な契約を契約書で見分ける](#illegal)で扱います。

### ⑤売掛先が倒産する・支払いが遅れる

償還請求権なし（ノンリコース）の契約なら、売掛先が倒産しても利用者に支払義務は生じません。
償還請求権がないことは、多くの会社が公式サイトで明記しています。

ただし、ノンリコースと書いてあっても安心とは限りません。
売掛先に不払いの兆候がないことを利用者が保証する条項が付いている場合があります。
この保証は債務の保証と同じだと判断された裁判例があります。

支払いが遅れたときに何が起きるか

2社間では、売掛先からの入金が遅れても、ファクタリング会社への送金期日は変わりません。回収できていなくても、送金の約束は残ります。

建設業では、出来高払いや留保金の扱いで満額の回収が数か月先になる場合があります。売掛先の支払い条件と送金期日がずれていないかは、契約前に確認したい点です。



### ⑥回収金を使ってしまう・同じ債権を複数社に売る

回収金を運転資金に回すと、業務上横領に問われる可能性があります。
2社間で受け取った回収金は、ファクタリング会社に渡すために預かっているお金だからです。

同じ債権を複数の会社に売る二重譲渡も、詐欺や横領の問題になります。
債権譲渡登記を確認されれば分かり、売掛先への請求が重なった時点で表面化します。

回収金の使い込みには、10年以下の拘禁刑が定められています。
2025年6月1日から、懲役と禁錮は拘禁刑に一本化されました。



| 行為 | 成立しうる罪 | 法定刑の上限 | 重さの目安 |
| --- | --- | --- | --- |
| 預かった回収金を使い込む | 業務上横領罪（刑法253条） | 10年以下の拘禁刑 |  |
| 架空の請求書で資金を受け取る | 詐欺罪（刑法246条） | 10年以下の拘禁刑 |  |
| 業務上の関係なく他人の物を使い込む | 横領罪（刑法252条） | 5年以下の拘禁刑 |  |



責任は刑事だけではありません。
民事でも支払いを求められ、応じられなければ会社の資産が差し押さえられることがあります。

資金繰りが厳しいときほど、手元に入った回収金に手を付けたくなります。
送金分を最初から別の口座に分けておくと、使い込みを防げます。

### ⑦使い続けて抜け出せなくなる

ファクタリングは、将来入るはずのお金を前倒しで受け取る取引です。
今月の不足を埋めても、本来の入金日には同じ額が入らなくなります。

入らなくなった分を埋めるために翌月も使うと、手数料だけが積み上がります。
毎月の利用が前提になっている時点で、原因は資金繰りの構造そのものにあります。

抜け出すときの順番

BESTPAYの利用事例に、建設業の事業者がいます。注文書の資金化で工事を進めながら、並行して銀行融資を受けました。ファクタリングで時間を作り、長期の借入や資産の売却に切り替える形です。

調達した資金が手元にあるうちに次の手を打たないと、期日が来るたびに同じ判断を迫られます。



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## 注文書の段階で売るときに確認したいリスク

注文書買取で確認する場所は、注文書ではなく背景にある契約書です。注文書は、納品までの間に取り消されたり条件が変わったりすることがあります。



注文書ファクタリングは、受注した段階の注文書や発注書を買い取ってもらう方法です。
請求書を発行する前に資金化できるため、着手前の仕入れや人件費に充てられます。

一方で、買い取る時点ではまだ仕事が終わっていません。
納品までの間に、注文が消えたり条件が変わったりすることがあります。

### 注文書は納品前に取り消されることがある

注文書は、法律上も確定した権利ではありません。
請負契約では、仕事が完成するまでの間、注文者は損害を賠償すればいつでも契約を解除できます（民法641条）。

一方で、発注者が自由に取り消せる場面ばかりではありません。
2026年1月1日に施行された取適法では、発注の取消や内容の変更が禁止行為に挙げられています。
対象になるのは、受注者に責任がない場合です。



| 状況 | 根拠 | 注文書を買い取ってもらう側への影響 |
| --- | --- | --- |
| 請負契約で、完成前に発注者が解除した | 民法641条 | 発注者は損害を賠償する必要があるが、契約自体は解除できる |
| 受注者に責任がないのに発注を取り消された | 取適法の禁止行為 | 資本金などの要件を満たす取引であれば、禁止行為に当たる可能性がある |
| 建設工事の請負 | 建設業法（取適法の対象外） | 取適法ではなく建設業法の側で扱われる |
| 基本契約に取消・変更の条項がある | 当事者間の契約 | 条項の内容によって、取り消せる範囲が決まる |

取適法の対象になるかどうかは、資本金や取引の内容で変わります。個別の判断は公正取引委員会・中小企業庁の窓口や弁護士にご確認ください。

納期がずれて注文が取り消された例

BESTPAYの利用事例に、アパレル事業者の経緯が載っています。工場の生産が遅れて納期が8月から10月にずれ、発注元から注文を取り消されました。取引は返品ありの委託販売に変わり、値引きも受けています。

受注が取り消されたときに受け取った代金をどう扱うかは、会社ごとに契約の定めが違います。申し込む前に書面で確かめておきたい部分です。



### 譲渡禁止の条項があると、発注者が支払いを拒めることがある

譲渡禁止の条項があっても、債権を譲渡すること自体は有効です（民法466条2項）。
基本契約や約款に、債権を譲渡してはならないという条項が入っていることがあります。

ただし、条項を知っていた相手に対しては、発注者が支払いを拒めます（同条3項）。重大な不注意で知らなかった相手も同じ扱いです。
支払いを拒まれると、争いに巻き込まれるのは利用者自身です。

注文書の段階で売る債権は、まだ発生していない将来の債権です。
将来の債権では、譲渡を第三者に主張できる手続きを終えるまでに譲渡制限の意思表示があると、譲受人は条項を知っていたものとみなされます（民法466条の6第3項）。

確かめる場所は注文書ではない

譲渡禁止の条項は、注文書ではなく基本契約書や約款に書かれています。注文書だけを見て申し込むと、譲渡禁止の条項を見落とします。



### 注文書買取で確認したい書類

注文書ファクタリングで確認する書類は、請求書買取より1段多くなります。
受注から入金までの間に何が起きるかは、次の5つの書類で決まります。



| 書類 | 見る場所 | 分かること |
| --- | --- | --- |
| 注文書・発注書 | 金額、納期、検収の条件 | いつ請求できる状態になるか |
| 基本契約書・約款 | 債権譲渡の制限、契約解除の条項 | 譲渡が認められるか、取り消される条件があるか |
| 支払条件 | 締め日、支払サイト、出来高払いの有無 | ファクタリング会社への送金期日と合うか |
| 留保金・検査の条件 | 完成後に残る保留分の割合と時期 | 満額の回収がいつになるか |
| 変更・中止の取り決め | 数量変更、工期延長時の扱い | 条件が変わったときに誰が負担するか |



建設業は注文書買取の利用が多い業種です。
BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績でも、最も多く利用されている業種は建設業でした。

工期が長いほど、着手から入金までの期間も長くなります。
出来高や留保金の条件を先に確認しておくと、送金の時期で慌てずに済みます。

注文書買取そのものの仕組みや、業種ごとの注意点は[注文書買取（発注書ファクタリング）の7つのリスク](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/purchase-order-service.md)にまとめています。

大手では希望額に届かないことがある

BESTPAYの利用事例に、製造業の事業者がいます。大手のファクタリング会社では、資金化できるのが受注額の一定割合までと制限され、希望額に届きませんでした。最終的に、相談から入金まで5日ほどかかっています。

最短翌日と案内されていても、書類の確認や条件の調整で日数が伸びることがあります。支払日から逆算するときは、余裕を持たせておくと安心です。



手元の注文書で資金化できるか確認する

注文が取り消されたときの扱いや必要な書類は、申し込む前に確認できます。入金までの日数も同じです。BESTPAYの審査で必要なのは注文書（発注書）・通帳3か月分（表紙付き）・本査定申込書の3点です。買取金額は15万円から、手数料は5%からと公式サイトに記載されています。

[注文書の買取条件を確認する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form.md)

WEBフォームは24時間受付。審査時は来店不要で、契約時に面談（来社または訪社）があります。



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## 違法な契約（偽装ファクタリング）を契約書で見分ける

売買か貸付かは、契約書の題名ではなく実態で判断されます。裁判で分かれ目になった条項を、自分の契約書と照らし合わせられる形にしました。



金融庁は、経済的に貸付けと同じ機能を持つ取引は貸金業に当たるおそれがあるとしています。
貸金業の登録がない業者がこれを行えば、無登録営業として刑事罰の対象です。

### 契約書のここを確認する

次の内容が契約書に入っていたら、その場で契約せず説明を求めるのが安全です。
実際の裁判でも、これらの条項が判断の分かれ目になりました。



| 契約書にこの内容があるか | 注意する理由 | 確認する条項 |
| --- | --- | --- |
| 買戻しの義務・償還請求権がある | 売掛先が払わないリスクが利用者に残り、貸付と判断される要素になる | 償還請求・買戻しの条項 |
| 不払いの兆候がないことを利用者が表明保証する | ノンリコースと書かれていても、債務の保証を求めているのと同じだと判断された例がある | 表明保証の条項 |
| 売掛先が払わない場合に債権額以上を支払う約束がある | 不払いのリスクが業者側に移っていない | 損害負担・公正証書の作成に関する条項 |
| 買取代金が債権額と関係なく決まっている | 債権の売買として成り立っていない | 買取代金の決め方 |
| 分割払い・利息・遅延損害金の文言がある | 売買ではなく貸付の形になっている | 支払方法の条項 |
| 手数料以外に事務手数料・調査費・コンサルティング料がある | 名目を分けると実際の負担額が見えにくくなる | 費用の内訳と支払条件 |
| 契約書の控えを渡さない | 条件を後から確認できず、争いになったときに不利になる | 契約書の交付 |

ノンリコースという表記があっても、別の条項で責任を負わされていないかまで確認します。
表明保証の条項は読み飛ばされやすく、契約書の後半に置かれていることもあります。

▼金融庁が示している裁判例（7件）を見る金融庁の注意喚起ページには、貸金業に該当しないと判断された事案と、貸付けに当たると判断された事案が理由つきで掲載されています。



| 裁判例 | 判断 | 決め手になった事情 |
| --- | --- | --- |
| 東京地裁 令和2年9月18日判決 | 貸金業に該当しない | 償還請求権がなく買戻しの予定もない。手数料も担保目的を推認させるほど大きくない |
| 東京高裁 令和4年6月15日判決 | 確定的な債権譲渡 | 不払いの責任を売主が負わず、無資力の危険が業者に移転している |
| 大阪地裁 平成29年3月3日判決 | 金銭消費貸借に準じる | 業者が不払いリスクをほとんど負わず、債権額と関係なく金員を授受していた |
| 東京高裁 令和3年7月1日判決 | 貸付けに当たる | 不払いのときに債権額以上の支払いを約束する公正証書を作成していた |
| 名古屋地裁 令和3年7月16日判決 | 貸付けに当たる | 資力を担保しない規定はあるが、支払日までが短く不履行の可能性が極めて低い |
| 札幌高裁 令和4年7月7日判決 | 公序良俗に反し無効 | 譲渡が発覚すると事業の継続が難しくなるため、買い戻さざるを得ない状況を業者も認識していた |
| 東京地裁 令和4年3月4日判決 | 金銭消費貸借に該当 | ノンリコースの規定はあるが、不払いの兆候がないことを売主に表明保証させていた |

出典：金融庁のファクタリングに関する注意喚起ページ（2026年9月11日確認）



### 給与ファクタリングは貸付と判断されている

給与を債権として買い取る給与ファクタリングは、貸金業に該当すると金融庁が明示しています。
個人が受け取る賃金債権を買い取って金銭を渡し、その個人を通じて回収する行為が対象です。

貸金業の登録を受けていない業者による被害も確認されています。
年率換算で数百から千数百パーセントに相当する手数料を支払わされる例が挙げられています。

### 貸付と判断された場合の金利規制

貸金業を行うには財務局または都道府県の登録が必要で、無登録営業は刑事罰の対象です。
利息制限法と出資法の上限金利も守る必要があります。

金融庁は、年109.5%を超える利息の契約をした場合、消費貸借契約自体が無効になるとしています。
契約が無効になれば、すでに支払った分の返還を求められる場合があります。

ノンリコースと償還請求権の関係は、[ファクタリングのノンリコースとは？リコースとの違い・違法リスク](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/non-recourse-factoring.md)で詳しく扱っています。

申込から契約までに何をどの順で確認するかは、[ファクタリング契約とは？法的根拠・流れ・チェックポイント](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-contract.md)にまとめました。

[確認したいことの一覧に戻る](#nav)

## 手数料の重さを年率と手取りで確認する

同じ手数料率でも、支払期日までの日数が短いほど資金調達としての負担は重くなります。年率に直すと比較しやすくなります。



ファクタリングの手数料は、融資の金利とそのまま比べられません。
手数料は、期間に関係なく1回で引かれるためです。

比較の目安として、手数料率を日数で割り戻した年率換算があります。
計算式は、手数料率 × 365 ÷ 支払期日までの日数です。

年率換算は違法性を判断する数字ではありません

ファクタリングは債権の売買で、貸付ではありません。次の表の年率は、資金調達にかかる負担の重さを他の手段と比べるための単純な換算です。年率が高いことは、そのまま違法を意味しません。





| 手数料率 | 期日まで15日 | 期日まで30日 | 期日まで60日 | 期日まで90日 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 2% | 約49% | 約24% | 約12% | 約8% |
| 5% | 約122% | 約61% | 約30% | 約20% |
| 10% | 約243% | 約122% | 約61% | 約41% |
| 15% | 約365% | 約183% | 約91% | 約61% |
| 20% | 約487% | 約243% | 約122% | 約81% |



同じ手数料率でも、期日が近いほど年率での負担は重くなります。
手元に期日の違う債権が複数あるなら、期日が遠いものを売るほうが負担は軽くなります。

ただし期日が遠い債権ほど、売掛先の状況が変わる可能性も大きくなります。
そのため、提示される手数料率自体が高くなる場合もあります。

### 手数料以外にかかる費用

見積もりを比べるときは、手数料率ではなく総額で確認します。
会社によっては、次の5つの費用が別に発生します。



| 費目 | 内容 | 確認の仕方 |
| --- | --- | --- |
| 債権譲渡登記費用 | 登録免許税と司法書士報酬 | 登記なしで利用できるかを先に聞く |
| 事務手数料 | 審査や書類作成の費用 | かからない会社もある（ZISTは公式サイトで不要と明記） |
| 印紙代 | 契約書に貼る印紙 | 電子契約なら不要になる場合がある |
| 出張費 | 対面契約の訪問にかかる実費 | 対面が必要な会社は範囲と金額を確認 |
| 振込手数料 | 入金時の振込にかかる費用 | 差し引かれるかどうかを確認 |

債権の譲渡そのものは、消費税がかからない取引として扱われます。
ただし、付随する事務手数料などの扱いは解説が分かれます。
金額の内訳は、見積書で確認しておくと確実です。

注文書をもとに買取条件を確認する

手数料の総額と入金日は、申し込み前の見積もりで確認できます。BESTPAYは注文書買取に対応し、買取金額は15万円から、手数料は5%からと公式サイトに記載されています。債権譲渡登記をせずに利用することもできます。

[買取条件と入金日を相談する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form.md)

複数社の見積もりを比べたうえで判断できます。申込内容が信用情報に登録されることはありません。



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## トラブルになったときの対応手順と相談先

トラブルの内容によって、最初に取る行動が変わります。送金が間に合わないとき、偽装を疑うとき、売掛先が倒産したときの3つに分けて説明します。



### ファクタリング会社への送金が間に合わないとき

送金が間に合わないときは、期日より前にファクタリング会社へ連絡します。
最も避けたいのは、連絡をしないまま期日を過ぎることです。



| 順番 | すること | 理由 |
| --- | --- | --- |
| STEP1 | 期日より前にファクタリング会社へ連絡する | 入金の遅れが理由なら、送金時期の相談に応じてもらえることがある |
| STEP2 | 売掛先からの入金予定を確認し、記録を残す | いつ入金されるかが分かれば、対応の幅が広がる |
| STEP3 | 回収金に手を付けずに保管する | 使ってしまうと横領の問題になり、解決が難しくなる |
| STEP4 | 解決が難しい場合は弁護士に相談する | 刑事・民事の両方に関わるため、早い段階の相談が有効 |



避けたい対応

送金分を埋めるために別のファクタリング会社に申し込むと、同じ債権を二重に売ってしまう危険があります。手数料も重なり、翌月はさらに厳しくなります。

連絡を絶つと、ファクタリング会社が債権者として売掛先に直接請求します。請求された時点で、ファクタリングを利用していた事実が取引先に伝わります。



### 偽装ファクタリングではないかと疑うとき

契約後に条件が話と違うときや取立てが厳しいときは、まず記録を残します。
契約書と見積書、振込の記録、やり取りのメールやメッセージをまとめておきます。

記録をまとめたら、公的な相談窓口に連絡します。
金融庁の注意喚起ページには、次の4つの窓口が案内されています。



| 窓口 | 相談できること | 連絡先 |
| --- | --- | --- |
| 金融サービス利用者相談室（金融庁） | 一般的な相談・情報提供 | 0570-016811（IP電話からは03-5251-6811） |
| 警察相談専用電話 | 悪質な取立てや被害の相談 | \#9110 |
| 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター | 貸金業に関する相談・紛争解決 | 0570-051051（受付9時〜17時、土日祝・年末年始を除く） |
| 弁護士 | 契約の効力、返還請求、交渉の代理 | 各弁護士会の相談窓口 |

出典：金融庁のファクタリングに関する注意喚起ページ（2026年9月11日確認）。最新の受付時間は金融庁のページでご確認ください。

支払った手数料が戻るかどうかは、契約の実態で変わります。
貸付と判断された事案では利用者側の主張が認められた一方、確定的な債権譲渡と判断されて認められなかった事案もあります。

### 売掛先が倒産したとき

償還請求権なしの契約であれば、売掛先が倒産しても利用者に支払義務はありません。
まずは契約書の償還請求と表明保証の条項を確認し、ファクタリング会社に状況を伝えます。

倒産の通知や破産手続に関する書面が届いていれば、あわせて共有します。
ただし、契約に買戻しや損害負担の条項が入っていた場合は、請求を受ける可能性があります。

### 自社の資金繰りが限界に近いとき

毎月使わないと回らない状態なら、資金調達より先に資金繰り全体の立て直しが必要です。
ファクタリングは、将来の入金を前倒しするだけの手段だからです。

取引先との支払い条件の交渉や、使っていない資産の売却、公的な融資制度など、選択肢は他にもあります。
手元に資金があるうちに相談するほど、選べる手段は多く残ります。

[確認したいことの一覧に戻る](#nav)

## ファクタリング会社を自分で調べる方法

会社を調べるなら、評判を探すより公的なサイトで事実を確認するほうが速く、確実です。4つの手順で確認できます。





| 順番 | 調べること | 使うサイト |
| --- | --- | --- |
| STEP1 | 法人として実在するか、設立はいつか | 国税庁 法人番号公表サイト |
| STEP2 | 役員や事業目的、本店所在地 | 登記情報提供サービス、登記事項証明書 |
| STEP3 | 貸金業の登録があるか | 金融庁 登録貸金業者情報検索サービス |
| STEP4 | 関連する裁判があるか | 裁判所 裁判例検索 |



償還請求権ありの契約を行う会社は、貸金業の登録が必要になります。
登録がないのに実質的な貸付を行っていれば、無登録営業として刑事罰の対象です。

設立年が浅いこと自体は問題ではありません。
ただし、所在地や代表者の情報が公式サイトに載っていない会社は、登記で確認しておくと安心です。

[公式情報を確認済みのファクタリング会社30社](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-company-ranking.md)

### 口コミサイトの読み方

ファクタリング会社の口コミを集めたサイトもあります。
たとえば[ファクタリング会社の口コミ](https://fackomi.com/)では、会社ごとに利用者の投稿が掲載されています。

口コミを参考にするときは、3つの点を確認します。
投稿の時期、投稿者の利用が確認されているか、書かれている内容が事実かどうかです。

口コミを見るときの3つの確認

1つ目は投稿日です。数年前の投稿なら、手数料も対応も今とは違う可能性があります。

2つ目は、条件の数値が公式サイトと一致しているかどうかです。外部サイトの掲載値は、更新が追いついていないことがあります。

3つ目は、書かれている内容が事実か感想かどうかです。面談の有無や必要書類は参考になりますが、対応の印象は人によって変わります。



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## ファクタリングを使わないほうがよい場面

資金調達の手段として向く場面と、別の方法を探したほうがよい場面があります。





| 向いている場面 | 別の方法を検討したい場面 |
| --- | --- |
| 入金までのつなぎとして、一時的に使う | 毎月使うことが前提の資金計画になっている |
| 粗利率が手数料率を十分に上回る案件 | 粗利率が手数料率より低い案件 |
| 受注済みで、着手前の資金が必要 | 回収金を運転資金に回さないと支払いが回らない |
| 売掛先の信用が高く、支払条件が明確 | 基本契約に譲渡禁止の条項があり、承諾も得られない |
| 支払日まで3日以上の余裕がある | 支払日が明日で、落ちたときの代わりがない |



別の方法を検討したい場面に2つ以上当てはまるなら、一時的に資金を得ても翌月に同じ状況が来ます。
銀行融資や公的制度、支払条件の見直しを並行して進めるほうが、結果的に負担は軽くなります。

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## 契約条件を公式サイトで確認できるファクタリング会社19社

公式サイトで契約方式・償還請求権・手数料または買取金額のいずれかを確認できた19社です。安全性を保証するものではなく、契約前に比べられる情報が公開されている会社の一覧です。



選定基準は、公式サイトで確認できる事実だけに絞りました。
数値が公開されていない項目は、推測で埋めずに要問合せと記載しています。

各社公式サイトの記載を2026年9月11日に確認しています。条件は変わることがあるため、申し込み前に公式サイトでご確認ください。掲載していない会社が劣るという意味ではありません。

### 19社の比較表

比較表は、項目が多いため2つに分けました。
1つ目は注文書対応と費用、2つ目は契約内容の確認項目です。
注文書対応は、請求書を発行する前の受注段階で買い取れるかどうかで判定しています。

#### 注文書対応・契約方式・手数料・買取金額



| 会社名 | 注文書対応 | 契約方式 | 手数料 | 買取金額 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| BESTPAY | ◎ | 2社間・3社間 | 5%〜 | 15万円〜 |
| ビートレーディング | ◎ | 2社間・3社間 | 3社間の平均6.8%（2024年度） | 1万円〜7億円の買取実績 |
| トップマネジメント | ◎ | 2社間・3社間 | 要問合せ | 要問合せ |
| ウィット | ◎ | 2社間・3社間 | 要問合せ | 下限なし |
| ZIST | △ | 2社間・3社間 | 2社間5%〜15%／3社間3%〜7% | 30万円〜5,000万円以上 |
| アクセルファクター | △ | 2社間・3社間 | 2%〜（上限は要問合せ） | 30万円〜1億円 |
| うりかけ堂 | △ | 2社間・3社間 | 1.5%〜 | 30万円〜5,000万円 |
| メンターキャピタル | △ | 2社間 | 要問合せ | 要問合せ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | △ | 2社間・3社間 | 1.5%〜 | 下限・上限なし（実績1万円〜2億円） |
| QuQuMo | △ | 2社間 | 要問合せ | 上限なし |
| アクティブサポート | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| ベストファクター | ✕ | 2社間・3社間 | 2%〜20% | 30万円〜 |
| PayToday | ✕ | 2社間 | 1%〜9.5% | 10万円〜上限なし |
| MSFJ | ✕ | 2社間・3社間 | 1.8%〜 | 10万円〜3億円 |
| ペイトナー | ✕ | 2社間 | 一律10% | 1万円〜 |
| フリーナンス | ✕ | 2社間 | 3%〜10% | 要問合せ |
| onfact | ✕ | 2社間 | 2%〜20% | 30万円〜上限なし |
| ファクタープラン | ✕ | 要問合せ | 要問合せ | 50万円〜（法人限定） |
| けんせつくん | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |

#### 償還請求権・債権譲渡登記・面談の有無



| 会社名 | 償還請求権 | 債権譲渡登記 | 契約時の面談 |
| --- | --- | --- | --- |
| BESTPAY | なしと明記 | なしでも可 | あり |
| ビートレーディング | なしと明記 | 要問合せ | 選択可（来社・訪問・オンライン） |
| トップマネジメント | 要問合せ | 要問合せ | オンライン対応 |
| ウィット | 要問合せ | 要問合せ | 非対面で完結 |
| ZIST | 要問合せ | 留保可能 | 訪問・電話・オンライン |
| アクセルファクター | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| うりかけ堂 | 要問合せ | 要問合せ | オンライン契約 |
| メンターキャピタル | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 要問合せ | 要問合せ | オンライン完結あり |
| QuQuMo | なしと明記 | 不要 | なし |
| アクティブサポート | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| ベストファクター | 要問合せ | なしでも可 | あり |
| PayToday | なしと明記 | 行っていない | なし |
| MSFJ | 要問合せ | なしでも可 | なし（オンライン完結） |
| ペイトナー | 要問合せ | 要問合せ | なし |
| フリーナンス | 要問合せ | 要問合せ | なし |
| onfact | 要問合せ | 要問合せ | なし（来店不要） |
| ファクタープラン | 要問合せ | 要問合せ | オンライン面談 |
| けんせつくん | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |



| 記号 | 意味 |
| --- | --- |
| ◎ | 受注段階の注文書・発注書の買取を公式サイトで案内している |
| △ | 注文書の買取可否を公式サイトで確認できない（要問合せ）。審査書類として発注書を挙げている会社を含む |
| ✕ | 請求書の買取が対象で、受注段階の買取は案内していない |

償還請求権の欄は、公式サイトに明記があるかどうかで分けています。
要問合せと書いた会社に償還請求権があるという意味ではなく、公式サイトの記載を確認できなかったという意味です。

同じ会社が運営しているサービス

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営しています。けんせつくんは、ウィットと同じ株式会社ウィットの運営です。

相見積もりを取るときに、同じ運営会社のサービスへ重ねて申し込まないよう、運営会社名もあわせて確認しておくと確実です。



### 注文書（受注段階）の買取に対応している4社

会社名を選ぶと、条件と確認したい項目が開きます。
数値は公式サイトの記載のみを載せ、記載がない項目は要問合せとしました。

BESTPAY（株式会社アレシア）注文書◎／15万円〜／手数料5%〜／登記なしでも可▼ 詳細を見る注文書買取を専門に扱うサービスです。請求書を発行する前の受注段階で資金化できます。



| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| --- | --- |
| 注文書対応 | ◎ 注文書（発注書）の買取に対応 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 償還請求権 | ノンリコース（回収不能でも利用者が負担しないと明記） |
| 債権譲渡登記 | 登記せずに利用することもできる |
| 手数料 | 5%〜 |
| 買取金額 | 15万円〜（最大買取実績4億1,268万円、平均買取額615万円） |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 必要書類 | 審査：注文書（発注書）・通帳3か月分（表紙付き）・本査定申込書／契約：納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本 |
| 対象・条件 | 法人・個人事業主。社歴は問わない。赤字決算・債務超過・税金滞納でも利用可（審査時に信用情報の開示請求は行わない） |
| 手続き | 審査は来店不要。契約時に面談（来社または訪社） |

**BESTPAYで確認したいリスク項目：**注文が取り消されたときの代金の扱い、面談の日程、入金までの実際の日数。

**役立つ点：**受注段階で資金化できる／登記なしでの利用が可能／15万円からの少額に対応
**注意したい点：**契約時に面談が必要／手数料の上限は公開されていない



ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）注文書◎／買取金額の制限なし／3社間の平均6.8%▼ 詳細を見る請求書買取に加えて、将来債権として注文書の買取にも対応しています。累計取引社数9.1万社、累計買取額1,824億円を公表しています（2026年3月時点）。



| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| --- | --- |
| 注文書対応 | ◎ 注文書ファクタリングを案内 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 償還請求権 | 売掛先が倒産した場合のリスクはファクタリング会社が負担すると明記 |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 手数料 | 3社間の平均6.8%（2024年度実績）。2社間は要問合せ |
| 買取金額 | 買取金額の制限なし（1万円〜7億円の買取実績） |
| 入金スピード | 最短2時間、審査は最短30分 |
| 必要書類 | 入出金明細と売掛金に関する書類の2点 |
| 買取対象外 | 給与債権、不良債権、売掛先が個人事業主の売掛金 |
| 手続き | 契約はオンライン・来社・訪問から選べる |

**ビートレーディングで確認したいリスク項目：**2社間の手数料、債権譲渡登記の要否、注文書買取での必要書類。

**役立つ点：**必要書類が2点／契約方法を選べる／注文書にも対応
**注意したい点：**売掛先が個人事業主の売掛金は対象外／2社間の手数料は公開されていない



トップマネジメント（株式会社トップ・マネジメント）注文書◎／2社間・3社間／手数料は要問合せ▼ 詳細を見る見積書・受注書・発注書を対象にしたファクタリングを商品として用意しています。専用口座を使う電ふぁくなど、複数の商品から選べます。



| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| --- | --- |
| 注文書対応 | ◎ 見積書・受注書・発注書ファクタリングを案内 |
| 契約方式 | 2社間・3社間（専用口座を使う電ふぁくもあり） |
| 償還請求権 | 要問合せ |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 手数料 | 要問合せ |
| 買取金額 | 要問合せ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主・新設法人向けの案内あり |
| 手続き | 申込から契約までオンラインに対応 |

**トップマネジメントで確認したいリスク項目：**手数料の上限、商品ごとの条件の違い、償還請求権の有無。

**役立つ点：**受注段階の書類で資金化できる／商品の種類が多い
**注意したい点：**手数料と買取金額が公式サイトで公開されていない



ウィット（株式会社ウィット）注文書◎／買取金額の下限なし／非対面で完結▼ 詳細を見る発注時の注文書と、入金待ちの請求書の両方を買取対象にしています。買取金額に下限を設けていないと公式サイトに明記しています。



| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| --- | --- |
| 注文書対応 | ◎ 発注時の注文書を買取対象として案内 |
| 契約方式 | 2社間のほか、手数料を抑えたい場合は3社間も対応 |
| 償還請求権 | 要問合せ |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 手数料 | 要問合せ |
| 買取金額 | 下限なし |
| 入金スピード | 申込から最短2時間程度 |
| 対象 | 開業して間もない事業者、銀行借入がある事業者も利用可と明記 |
| 手続き | 電話・LINE・メールでの非対面完結 |

**ウィットで確認したいリスク項目：**手数料の水準、登記の要否、注文書買取の条件。

**役立つ点：**少額でも相談できる／非対面で完結する／注文書にも対応
**注意したい点：**手数料が公開されていない／建設業向けのけんせつくんは同じ運営会社



### 注文書の可否は要確認だが、条件を公開している9社

ZIST（株式会社ZIST）注文書△／30万円〜／2社間5%〜15%／登記は留保可能▼ 詳細を見る手数料と事務手数料の扱いを公式サイトの比較表で公開しています。債権譲渡登記を留保できる点も明記しています。



| 注文書対応 | △（審査書類として発注書・納品書を挙げているが、受注段階の買取可否は要問合せ） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2社間5%〜15%、3社間3%〜7% |
| 手数料以外の費用 | 事務手数料は不要と明記 |
| 債権譲渡登記 | 登記の設定なし（留保可能） |
| 買取金額 | 30万円〜5,000万円以上 |
| 審査通過率 | 新規の利用者で93%以上 |
| 入金スピード | 審査は最短2時間、資金化は即日〜2日 |
| 対象 | 個人事業主も可（売掛先が法人であること） |

**ZISTで確認したいリスク項目：**受注段階での買取可否、償還請求権の有無、出張対応の費用。

**役立つ点：**手数料の上限まで公開／事務手数料なし／登記を留保できる
**注意したい点：**注文書買取の可否が公式サイトでは分からない



アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）注文書△／30万円〜1億円／2%〜／審査通過率93.3%▼ 詳細を見る関東財務局・関東経済産業局の認定経営革新等支援機関です。審査通過率を公式サイトで公表しています。



| 注文書対応 | △（要問合せ） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜（上限は公開されていない） |
| 買取金額 | 30万円〜1億円 |
| 買取対象外 | 請求先が個人の債権、30万円未満の請求書 |
| 審査通過率 | 新規申込者で93.3% |
| 入金スピード | 最短即日（申込の半数以上が即日決済と明記） |
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪 |

**アクセルファクターで確認したいリスク項目：**手数料の上限、債権譲渡登記の要否、注文書買取の可否。

**役立つ点：**審査通過率を公表／認定経営革新等支援機関／拠点が複数ある
**注意したい点：**30万円未満は対象外／手数料の上限が公開されていない



うりかけ堂（株式会社hs1）注文書△／30万円〜5,000万円／1.5%〜▼ 詳細を見るAI審査を使った買取判断を案内しています。手数料の下限と買取金額の範囲を公開しています。



| 注文書対応 | △（要問合せ） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間・3社間（2社間は売掛先への通知なし） |
| 手数料 | 1.5%〜（上限は公開されていない） |
| 買取金額 | 30万円〜5,000万円 |
| 入金スピード | 申込から最短90分〜2時間 |
| 対象 | 個人事業主から法人まで。税金滞納も相談可と明記 |
| 手続き | 電子契約サービスを使ったオンライン契約 |

**うりかけ堂で確認したいリスク項目：**手数料の上限、登記の要否、償還請求権の有無。

**役立つ点：**オンラインで契約まで完結／税金滞納の相談ができる
**注意したい点：**手数料の上限が公開されていない／30万円未満は範囲外



メンターキャピタル（株式会社Mentor Capital）注文書△／2社間／審査通過率92%（2023年実績）▼ 詳細を見る審査通過率を実績値として公表しています。赤字決算や税金滞納の事業者にも対応すると案内しています。



| 注文書対応 | △（要問合せ） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料 | 要問合せ |
| 買取金額 | 要問合せ（買取率は最大98%と記載） |
| 審査通過率 | 92%（2023年1月〜12月の実績として公表） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主。創業1年未満も可と明記 |
| 受付 | 24時間・全国対応 |

**メンターキャピタルで確認したいリスク項目：**手数料の水準、償還請求権の有無、登記の要否。

**役立つ点：**創業1年未満でも相談できる／受付時間が長い
**注意したい点：**手数料と買取金額が公開されていない／公表値は2023年の実績



日本中小企業金融サポート機構注文書△／買取金額の下限・上限なし／1.5%〜▼ 詳細を見る経営革新等支援機関の認定を受けた非営利型の一般社団法人です。買取金額に制限を設けていないと案内しています。



| 注文書対応 | △（要問合せ） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間・3社間から選択可 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 買取金額 | 下限・上限なし（1万円〜2億円の買取実績） |
| 買取対象外 | 給与債権、売掛先が個人の債権、回収済み・支払遅延中の売掛金 |
| 入金スピード | オンラインサービスで最短40分 |
| 対象 | 赤字決算・税金滞納でも利用可と明記 |

**日本中小企業金融サポート機構で確認したいリスク項目：**手数料の上限、登記の要否、注文書買取の可否。

**役立つ点：**買取金額に制限がない／少額の実績がある／非営利型の法人
**注意したい点：**支払いが遅れている売掛金は対象外



QuQuMo（株式会社アクティブサポート）注文書△／上限なし／償還請求権なしと明記／登記不要▼ 詳細を見る償還請求権なしの契約であることと、債権譲渡登記が不要であることを公式サイトに明記しています。



| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| --- | --- |
| 注文書対応 | △（請求書と通帳の2点で申込。受注段階の可否は要問合せ） |
| 契約方式 | 2社間（売掛先への通知なし） |
| 償還請求権 | ノンリコース（償還請求権なし）と明記 |
| 債権譲渡登記 | 設定不要 |
| 手数料 | 要問合せ |
| 買取金額 | 上限なし |
| 入金スピード | 申込から最速2時間 |
| 手続き | 面談不要。オンライン完結 |

**QuQuMoで確認したいリスク項目：**手数料の上限、買取金額の下限、注文書買取の可否。

**役立つ点：**償還請求権なしを明記／登記不要／面談なしで完結
**注意したい点：**手数料が公開されていない／運営はアクティブサポートで、同社にも重ねて申し込まない



アクティブサポート（株式会社アクティブサポート）QuQuMoの運営会社／条件は要問合せ▼ 詳細を見るQuQuMoを運営している会社です。自社名義のサービスについては、公式サイトで条件の数値を確認できませんでした。



| 注文書対応 | 要問合せ |
| --- | --- |
| 手数料・買取金額 | 要問合せ |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

**アクティブサポートで確認したいリスク項目：**手数料、買取金額、償還請求権と登記の扱い。

**役立つ点：**QuQuMoと同じ運営で、条件を直接相談できる
**注意したい点：**条件の数値が公開されていない／QuQuMoと同一運営



ファクタープラン（株式会社ワイズコーポレーション）請求書✕／法人限定50万円〜／印紙代なし▼ 詳細を見る法人限定の請求書買取サービスです。電子契約とオンライン面談で手続きを進める形を取っています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
| --- | --- |
| 手数料 | 要問合せ（根拠を明示すると記載） |
| 買取金額 | 50万円以上 |
| 対象 | 法人のみ（個人事業主は対象外） |
| 手数料以外の費用 | 印紙代なし、来社不要 |
| 手続き | 電子契約とオンライン面談 |

**ファクタープランで確認したいリスク項目：**手数料の水準、償還請求権の有無、登記の要否。

**役立つ点：**印紙代がかからない／他社からの切替も相談できる
**注意したい点：**個人事業主は利用できない／50万円未満は対象外



けんせつくん（株式会社ウィット）建設業向け／ウィットと同一運営／条件は要問合せ▼ 詳細を見る建設業向けのサービスとして案内されています。運営はウィットと同じ株式会社ウィットです。



| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| --- | --- |
| 注文書対応・手数料・買取金額 | 要問合せ |
| 対象 | 建設業向け |

**けんせつくんで確認したいリスク項目：**ウィット本体との条件の違い、出来高払いや留保金がある案件の扱い。

**役立つ点：**建設業の取引を前提にした窓口
**注意したい点：**ウィットと同一運営のため、両方に申し込むと同じ会社への重複申込になる



### 請求書買取で、条件を公開している5社

ベストファクター（株式会社アレシア）請求書✕／30万円〜／2%〜20%／審査通過率92.25%▼ 詳細を見る請求書買取を扱うサービスです。審査通過率と手数料の幅を公式サイトで公開しています。



| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| --- | --- |
| 注文書対応 | ✕（請求書買取。発注書は審査書類として提出） |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 買取金額 | 30万円〜 |
| 債権譲渡登記 | 登記せずに利用することもできる |
| 審査通過率 | 92.25% |
| 入金スピード | 最短即日〜3営業日 |
| 手続き | 審査はオンライン可。契約時に面談（来社または訪社） |
| 電話 | 0120-767-014 |

**ベストファクターで確認したいリスク項目：**手数料が20%に近づく条件、面談の日程、償還請求権の有無。

**役立つ点：**手数料の上限まで公開／登記なしでの利用が可能
**注意したい点：**受注段階の注文書は対象外／契約時に面談が必要



PayToday（Dual Life Partners株式会社）請求書✕／10万円〜／1%〜9.5%／登記なし・面談なし▼ 詳細を見るオンライン完結型のサービスです。手数料の上限、登記の扱い、掛け目の有無まで公式サイトに記載しています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
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| 契約方式 | 2社間 |
| 償還請求権 | 売掛先が倒産しても利用者に支払義務は生じないと明記 |
| 債権譲渡登記 | 行っていないと明記 |
| 手数料 | 1%〜9.5%（掛け目は使わず、請求金額から手数料のみを差し引く） |
| 買取金額 | 10万円〜上限なし |
| 支払サイト | 最大90日後の請求書まで対応 |
| 入金スピード | 審査は最短30分 |
| 手続き | 面談・来店不要（対面を希望する場合は出張費と事務手数料が別途） |

**PayTodayで確認したいリスク項目：**手数料が上限に近づく条件、対面を選んだ場合の費用。

**役立つ点：**手数料の上限を公開／掛け目なし／登記なし
**注意したい点：**受注段階の買取は対象外／給与債権は対象外



MSFJ（MSFJ株式会社）請求書✕／10万円〜3億円／1.8%〜／登記なしでも可▼ 詳細を見る手数料の下限と買取金額の範囲を公開しています。給与ファクタリングなど個人向けの取引は扱わないと明記しています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
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| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.8%〜（上限は公開されていない） |
| 買取金額 | 10万円〜3億円 |
| 債権譲渡登記 | 登記なしでも利用できると明記 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 受付 | 10:00〜20:00 |

**MSFJで確認したいリスク項目：**手数料の上限、償還請求権の有無、少額時の条件。

**役立つ点：**登記なしで利用できる／10万円から対応／受付時間が長い
**注意したい点：**手数料の上限が公開されていない／同社を名乗る業者への注意喚起が出ている



ペイトナー（ペイトナー株式会社）請求書✕／1万円〜／手数料は一律10%／面談なし▼ 詳細を見る個人事業主と一人法人に向けた請求書の先払いサービスです。手数料が一律で示されています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間（取引先への通知なし） |
| 手数料 | 一律10% |
| 買取金額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 審査後、最短即日。土日祝を含め365日振込に対応（審査は365日ではない） |
| 対象 | 個人事業主・一人法人。取引先が個人でも申込可 |
| 手続き | 面談不要、スマートフォンで申請 |

**ペイトナーで確認したいリスク項目：**初回の利用上限、償還請求権の有無、審査の受付時間。

**役立つ点：**1万円から使える／手数料が一律で計算しやすい
**注意したい点：**手数料は金額にかかわらず10%／受注段階の買取は対象外



フリーナンス（GMOクリエイターズネットワーク株式会社）請求書✕／3%〜10%／2社間／面談なし▼ 詳細を見るフリーランス向けのサービスの中で、即日払いという名称で請求書買取を提供しています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
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| 契約方式 | 2社間（取引先に利用は知られないと明記） |
| 手数料 | 請求書額面の3%〜10%（口座の利用実績に応じて下がる） |
| 買取金額 | 要問合せ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| その他 | 信用情報機関への照会・登録はなし。担保・保証人も不要と明記 |

**フリーナンスで確認したいリスク項目：**買取金額の範囲、償還請求権の有無、登記の要否。

**役立つ点：**手数料の上限を公開／使うほど手数料が下がる仕組み
**注意したい点：**買取金額が公開されていない／受注段階の買取は対象外



onfact（東京総合ファクタリングサービス）請求書✕／30万円〜／2%〜20%／来店不要▼ 詳細を見るオンラインで完結する請求書買取です。手数料の下限と上限の両方を公開しています。



| 注文書対応 | ✕（請求書買取） |
| --- | --- |
| 契約方式 | 2社間（取引先への通知なし） |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 買取金額 | 30万円〜上限なし |
| 入金スピード | 審査は最短60分 |
| 必要書類 | 請求書・身分証・通帳の履歴 |
| 手続き | 来店不要、オンライン契約 |

**onfactで確認したいリスク項目：**手数料が20%に近づく条件、償還請求権の有無、登記の要否。

**役立つ点：**手数料の上限まで公開／必要書類が少ない
**注意したい点：**30万円未満は対象外／受注段階の買取は対象外



手数料の下限だけを見て選ぶと、実際の提示額とずれることがあります。
上限まで公開している会社かどうかで、比較のしやすさは大きく変わります。

目的別の選び方や、注文書に対応する会社の比較は[おすすめの注文書ファクタリング会社｜最短翌日で法人が資金調達する方法](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/order-factoring-company.md)でも扱っています。

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## ファクタリングのリスクに関するよくある質問

検索で多く見かける疑問を、公的な資料と各社の公式サイトの記載にもとづいて整理しました。



▼税金を滞納していても利用できますか利用できると案内している会社があります。BESTPAY・うりかけ堂・日本中小企業金融サポート機構・メンターキャピタルは、税金滞納がある事業者への対応を公式サイトに記載しています。

ファクタリングは融資ではないため、滞納がそのまま審査落ちにつながるとは限りません。ただし、滞納が売掛金の差押えにつながる状況では、審査での見られ方が変わります。

税金の滞納がある状態での債権譲渡は、税務上の扱いが個別の事情で変わります。分納の手続き状況とあわせて、税理士に確認しておくと安心です。



▼銀行融資の審査に影響しますかファクタリングの利用は信用情報機関に登録されません。この点は複数の会社が公式サイトで明記しています。

ただし、債権譲渡登記をした場合は、登記の概要を第三者も確認できます。また、決算書では売掛金の減少や手数料の計上として現れます。

銀行に知られること自体が問題になるわけではありません。継続的に使っている理由を説明できるかどうかのほうが、実務では重要になります。



▼複数の会社に同時に申し込んでも大丈夫ですか申し込みの内容は信用情報に登録されないため、複数社から見積もりを取ること自体に問題はありません。条件を比べるうえでは、むしろ有効です。

気をつけたいのは契約のほうです。同じ債権を複数の会社に売ると二重譲渡になり、詐欺や横領の問題になります。

また、運営会社が同じサービスに重ねて申し込まないよう、社名も確認しておくと確実です。



▼支払った手数料を取り戻せることはありますか契約が実質的に貸付だと判断された場合、金利規制の適用によって返還が認められることがあります。金融庁は、年109.5%を超える利息の契約は消費貸借契約自体が無効になるとしています。

一方で、確定的な債権譲渡だと判断され、返還が認められなかった事案もあります。結果は、契約書の条項と取引の実態で分かれます。

契約書と振込の記録を保全したうえで、弁護士に相談するのが確実です。



▼面談なしで契約できる会社は危ないのでしょうか面談の有無と安全性は直接つながりません。オンライン完結の会社でも、契約書を交付し、償還請求権なしを明記している会社があります。

一方で、対面であっても契約書を渡さない業者は避けたほうが安全です。判断の基準は、面談の形式ではなく契約書の内容です。



▼償還請求権とは何ですか売掛先が支払わなかったときに、ファクタリング会社が利用者に支払いを求められる権利です。これがない契約をノンリコースと呼びます。

償還請求権がある取引は、実質的に貸付と評価される可能性があります。貸付と評価されれば、貸金業の登録と金利規制の対象になります。

契約書にノンリコースと書かれていても、表明保証や買戻しの条項で同じ負担を負わされていないかまで確認が必要です。



▼ファクタリング自体は違法ではないのですか債権の売買として行われるファクタリングは違法ではありません。金融庁も、売買として成立している取引と、貸付けと同じ機能を持つ取引を分けて説明しています。

違法になるのは、貸付けの実態がありながら貸金業の登録を受けていない場合です。判断は契約書の題名ではなく実態で行われます。



## まとめ：契約前に確認する10項目

申し込み前に見返せるよう、確認項目を10個にまとめました。





| 区分 | 確認する内容 |
| --- | --- |
| 契約前 | 手数料の総額を、手数料以外の費用も含めて見積もりで確認した |
| 契約前 | 償還請求・買戻しの条項がないことを確認した |
| 契約前 | 表明保証の条項と、その範囲を確認した |
| 契約前 | 債権譲渡登記の有無と、売掛先への通知の要否を確認した |
| 契約前 | 契約書の控えを受け取れることを確認した |
| 注文書の場合 | 注文の取消・変更の条件を確認した |
| 注文書の場合 | 基本契約書・約款に譲渡禁止の条項がないか確認した |
| 注文書の場合 | 支払条件・出来高・検収・留保金の条件を確認した |
| 使い方 | 審査に通らなかった場合の資金手段を用意した |
| 使い方 | 回収金を運転資金に回さず、期日どおりに送金できる状態にした |



ファクタリングのリスクは、契約前に確認できるものと、使い方でしか防げないものに分かれます。
手数料と契約内容は申し込み前に確かめられます。
回収金の扱いと継続利用は、資金計画の問題です。

注文書の段階で資金化する場合は、注文書そのものより背景の契約書を確認します。
取消の条件と譲渡禁止の条項を先に確認しておくと、あとで慌てずに済みます。

注文書買取の相談・申し込み

チェックリストの項目は、担当者に確認しながら進められます。BESTPAYは受注段階の注文書（発注書）を買取対象としており、買取金額は15万円から、手数料は5%からと公式サイトに記載されています。債権譲渡登記をせずに利用することもできます。

[注文書買取について相談する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form.md)

審査に必要なのは注文書（発注書）・通帳3か月分（表紙付き）・本査定申込書の3点です。WEBフォームは24時間受付。



## この記事の情報について



| 法令・公的情報 | 金融庁のファクタリングに関する注意喚起ページ、法務省（債権譲渡登記）、民法641条・466条・466条の6、刑法252条・253条・246条、取適法。いずれも2026年9月時点の内容です。 |
| --- | --- |
| 会社情報 | 各社公式サイトの記載を2026年9月11日に確認しています。条件は変更されることがあるため、申し込み前に公式サイトでご確認ください。 |
| 取引実績 | 注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績および利用事例。 |
| 運営 | 株式会社アレシア（注文書買取ファクタリング BESTPAY） |

個別の契約の適法性や税務上の取扱いについては、弁護士・税理士にご相談ください。この記事は一般的な情報の提供を目的としています。

## Topics

**カテゴリー:** [ファクタリングの仕組み](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/factoring.md)