ファクタリング会社おすすめ26社比較｜大手・銀行系も手数料と入金スピードで確認

ファクタリング会社を探すと、同じ会社なのにサイトごとに手数料が違い、どれが本当なのか分からなくなります。

この記事では、ファクタリング会社26社の手数料・買取可能額・入金スピード・対象事業者を、各社の公式サイトに書かれている内容だけで比較しました。

公式サイトに記載がない項目は、推測で埋めずに公式記載なしと書いています。

あわせて、大手と呼ばれる会社の系統の違い、目的別の候補、手元にいくら残るかの計算、契約前に確認する点もまとめました。

おすすめのファクタリング会社は資金調達の目的で変わる

候補は1社に決めるためのものではありません。

条件が近い2〜3社に見積もりを取り、振込額と入金日を並べて比べてください。

ファクタリング会社の手数料表示で確認すること

この記事で使っている3つの表記

制限なしは、少額でも大口でも相談できるという意味です。

公式記載なしは、条件を問い合わせて確認する必要があるという意味です。

比較サイトと公式サイトで数字が違う会社がある

同じ会社でも、比較サイトによって手数料や入金時間の記載が分かれます。

ラボルについて比較サイトの記載が一致していたのは、公式サイトに明記された手数料一律10%だけでした。

手数料の上限を公表しているのは26社中7社

手数料の1%〜という表示は、条件がもっとも良い場合の下限です。

実際に適用される手数料は、見積もりを取るまで分かりません。

ファクタリング会社26社の比較一覧

個人事業主が申し込めるのは、BESTPAY・GMO BtoB早払い・電子請求書早払いを除いた23社です。

掲載しているのは、現在も営業しており、運営会社と取引条件を公式サイトで確認できた会社です。

注文書（受注段階）で資金化できるファクタリング会社6選

注文書の買取に対応する会社は多くありません。

さらに詳しい比較は注文書ファクタリングおすすめ21社比較にまとめています。

BESTPAY｜注文書・発注書の買取に特化

BESTPAYは、株式会社アレシアが運営する注文書・発注書の買取サービスです。

請求書の買取は、同じ株式会社アレシアのベストファクターが扱います。

向いているのは、受注が決まっていて着手前の資金が足りない法人です。

ビートレーディング｜1万円から30億円まで、注文書にも対応

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営するファクタリングサービスです。

請求書に加えて、受注時点の注文書の買取にも対応すると公式サイトに明記しています。

向いているのは、請求書と注文書のどちらでも相談したい事業者と、大型案件を抱える法人です。

トップ・マネジメント｜見積書・受注書・発注書まで買取

トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが運営するファクタリングサービスです。

請求書がなくても注文書・発注書・受注書で利用できると、公式サイトのよくある質問に明記しています。

向いているのは、受注段階で資金化したい法人・個人事業主です。

けんせつくん｜建設業向けの注文書ファクタリング

けんせつくんは、株式会社ウィットが運営する建設業向けのファクタリングサービスです。

受注時の注文書でも資金化できます。

向いているのは、受注段階で職人の人件費や資材費を先に支払う建設業者です。

ウィット｜少額から相談でき、LINEで完結

ウィットは、けんせつくんと同じ株式会社ウィットが運営するファクタリングサービスです。

買取額に下限を設けていません。

向いているのは、少額の注文書や請求書を早く資金化したい事業者です。

GMO BtoB早払い｜上場企業グループの法人向けサービス

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する法人向けのファクタリングサービスです。

手数料の下限1.0%は、26社の中でもっとも低い水準です。

向いているのは、入金まで数日待てて、手数料を抑えたい法人です。

手数料の上限を公表しているファクタリング会社7選

OLTA｜手数料2〜9%のオンライン型

OLTAは、OLTA株式会社が提供するオンライン完結型の2社間ファクタリングです。

手数料2〜9%は、提携している金融機関の公式資料に記載されています。

向いているのは、上限を把握したうえでオンラインで手続きを済ませたい事業者です。

電子請求書早払い｜手数料1〜6%の法人専用サービス

電子請求書早払いは、請求書を買い取る法人専用のサービスです。

インフォマートの請求書サービスから申請すると、GMOペイメントゲートウェイが買い取ります。

向いているのは、入金を急いでおらず、手数料を抑えたい法人です。

AGビジネスサポート｜手数料2〜9.9%、1万円から

AGビジネスサポートのファクタリングは、手数料2〜9.9%で1万円から利用できます。

同社は事業者ローンも扱うため、申し込む商品を間違えないようにしてください。

向いているのは、少額でも手数料の上限を把握してから使いたい事業者です。

株式会社No.1｜手数料0.5〜15%、最短30分

株式会社No.1は、手数料の下限と上限の両方を公式サイトに記載しています。

向いているのは、即日で資金化しつつ、上限も把握しておきたい事業者です。

FREENANCE｜手数料3〜10%、最短5分

FREENANCEは、個人事業主とフリーランス向けのファクタリングサービスです。

運営会社は、東証プライム上場のGMOインターネットグループに属します。

向いているのは、少額の売掛金を急いで資金化したいフリーランスです。

ペイトナー｜手数料一律10%、最短10分

ペイトナーは、ペイトナー株式会社が運営する個人事業主・一人法人向けのサービスです。

向いているのは、少額の立替が急に必要になった個人事業主です。

ラボル｜手数料一律10%、追加費用なし

ラボルは、手数料以外の費用がかからないと公式サイトに明記しています。

向いているのは、決算書を出さずに少額をすぐ資金化したい事業者です。

法人の中〜大口に対応するファクタリング会社7選

MSFJ｜買取可能額10万〜3億円、最短30分

MSFJは、MSFJ株式会社が運営するファクタリングサービスです。

法人・個人事業主・フリーランス・建設業ごとに専用の窓口を設けています。

向いているのは、夕方以降に相談したい事業者と、大口の資金化を考えている法人です。

アクセルファクター｜買取可能額30万〜1億円

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。

2社間と3社間のどちらにも対応しています。

向いているのは、他社で断られた案件を平日に相談したい事業者です。

日本中小企業金融サポート機構｜買取金額の制限なし

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

買取金額に制限を設けていないと公式サイトに明記しています。

向いているのは、金額の大小を気にせず相談したい事業者です。

ベストファクター｜対面での相談と出張に対応

ベストファクターは、BESTPAYと同じ株式会社アレシアが運営する請求書ファクタリングです。

向いているのは、担当者と会って相談しながら進めたい事業者です。

えんナビ｜24時間365日受付、土日祝も対応

えんナビは、土日祝も対応すると公式サイトに明記しているファクタリングサービスです。

向いているのは、週末に相談を進めたい事業者です。

事業資金エージェント｜500万円までは当日振込

事業資金エージェントは、アネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。

金額ごとの入金の目安を、公式サイトのよくある質問で示しています。

向いているのは、数百万〜1,000万円規模の資金化を急ぐ事業者です。

PMG｜審査最短20分、入金最短2時間

PMGは、審査と入金の速さを打ち出しているファクタリングサービスです。

手数料と買取可能額は公式サイトに記載がありません。

向いているのは、速さを重視し、見積もりを取って比べられる事業者です。

少額・オンライン完結のファクタリング会社5選

みんなのファクタリング｜毎日18時まで、土日祝も対応

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。

電話での対応は行っていません。

向いているのは、週末に申し込みたい事業者です。

PayToday｜手数料1%〜、掛け目なし

PayTodayは、掛け目を設けないと公式サイトに明記しているファクタリングサービスです。

掛け目とは、売掛金の一部を入金まで留保する割合のことです。

向いているのは、午前中に申し込めて、振込額を減らしたくない事業者です。

QuQuMo｜必要書類は請求書と通帳の2点

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン型のファクタリングサービスです。

向いているのは、提出する書類を最小限にしたい法人・個人事業主です。

うりかけ堂｜利用者の約半数が個人事業主

うりかけ堂は、利用者の約半数が個人事業主であると公式サイトのよくある質問に記載しています。

向いているのは、見積もりを取って条件を比べられる個人事業主です。

三共サービス｜手数料1.5%〜、初回の事務手数料は無料

三共サービスは、株式会社三共サービスが運営するファクタリングサービスです。

同じ名前の別会社（ビルメンテナンス業）があるため、申し込む際は電話番号で確認してください。

向いているのは、初めてファクタリングを利用する事業者です。

地域を限定しているファクタリング会社

アンカーガーディアン｜関西〜九州の西日本に限定

アンカーガーディアンは、株式会社アンカーガーディアンが運営するファクタリングサービスです。

対応エリアを関西〜九州の西日本に限定していると公式サイトに明記しています。

向いているのは、福岡や関西など西日本で、地元の会社に相談したい事業者です。

大手ファクタリング会社を探している方へ

会社の規模が大きければ安心して任せられる、と考えて社名を探す方は多いです。

ただし規模と、自社が申し込めるかどうかは別の話になります。

ここでは、大手として名前が挙がる会社を系統ごとに整理し、上場・親会社・資本金・公表している実績を並べました。

大手と呼ばれる会社は4つの系統に分かれる

同じ大手でも、系統が違えば申し込める相手も受け取り方も変わります。

大手を探していて銀行系にたどり着いた場合は、商品の性質が違うため候補から外れます。

売掛金を今すぐ資金化したい場合の候補は、独立系と上場企業系、そして一部の金融グループ系です。

上場・親会社・資本金・公表実績で見た主な大手

規模を比べる材料として、各社が公表している資本金と実績を並べました。

資本金や親会社の規模は、運営基盤を確かめる材料になります。

一方で、資本金が大きい会社ほど手数料が安いわけでも、入金が早いわけでもありません。

資本金2,211億円のオリックスは3社間と診療報酬が中心で、入金まで日数がかかります。

資本金7,000万円のビートレーディングは最短2時間で入金し、注文書の買取にも対応しています。

銀行系の大手は自分から申し込んで売る商品ではない

銀行系の3社は、いずれも売掛金の買取を主力にしていません。

一括ファクタリングは、支払う側の大企業が導入する仕組みです。

納入する側の会社が自分で申し込む窓口ではないため、資金繰りの相談先にはなりません。

銀行系の商品の内訳は、この記事の銀行が扱うファクタリングで表にまとめています。

大手でも入口で断られる条件がある

大手に申し込んでも、条件が合わずに審査の前で断られることがあります。

買取の下限に届かない場合や、売掛先が個人の場合は、大手を何社に申し込んでも結果は変わりません。

条件に合う会社を先に絞ってから、2〜3社に見積もりを取ってください。

3つの質問でファクタリング会社を絞り込む

候補は1社に決めるためではなく、見積もりを取る相手を選ぶためのものです。

目的別のおすすめファクタリング会社

BESTPAYの注文書買取の手数料・審査・必要書類は、ベストペイの注文書買取の条件で解説しています。

即日で入金できる会社は即日対応可能なファクタリング41選、法人向けは法人向け即日ファクタリング20選で比較しています。

24時間365日対応でも、審査は24時間ではない会社がある

24時間365日対応と書かれていても、審査を24時間行っていない会社があります。

振込が24時間可能でも、審査が動いていなければ当日中には入金されません。

ファクタリング会社の口コミサイトファクコミによると、主要208社のうち土日に対応する会社は12社（6.3%）です。

同じ調査では、主要208社のうち営業終了が18時より前の会社は102社あります。

出典は、ファクタリング会社の口コミサイトファクコミの主要208社の調査です。

条件を5つ重ねると、候補は6社まで減ります。

ファクタリングで手元に残る金額の考え方

手数料と掛け目の違い

掛け目を公式サイトに記載している会社は多くありません。

PayTodayは掛け目なし、三共サービスは売掛金の50〜90%と明記しています。

同じ100万円の売掛金でも、振込額は条件で変わる

手数料3%・掛け目70%の振込額は、手数料5%・掛け目なしより約27万円少なくなります。

手数料の低さだけで選ぶと、この差を見落とします。

実際の取引で額面の何割が支払われているか

注文書買取ファクタリング BESTPAY（株式会社アレシア）の取引実績では、平均買取率は88.8%です。

平均買取率とは、額面に対して実際に支払われた金額の割合の平均です。

額面100万円の注文書であれば、平均で約88.8万円が支払われた計算になります。

手数料の下限が低い会社ほど、入金までの日数が長い

手数料の下限が1%台の2社は、入金まで最短でも2営業日かかります。

今日中に入金したい場合は、手数料10%前後を見込んでおくと安心です。

掛け目で手取りが減る仕組みは、ファクタリングのデメリットと掛け目で減る手取りで解説しています。

ファクタリング会社を選んだ事業者の判断基準

注文書買取ファクタリング BESTPAYを利用した法人9社の事例を、業種・調達額・用途別にまとめました。

9社の調達額は100万円から3,000万円まで幅があります。

いずれも、売上の入金より先に支払いが発生していました。

買取額に制限があり、希望額に届かない場合がある

ファクタリング会社によっては、買取額を額面の一定割合までに制限します。

製造業の事業者は、先に相談した会社で資金化できる額を受注額の一定割合までと制限され、必要額に届きませんでした。

見積もりでは、買取可能額の上限と、額面の何割まで買い取るかの両方を確認してください。

設立1年未満の会社は、審査の判断が分かれる

設立1年未満の会社は、ファクタリング会社によって審査の判断が分かれます。

小売業の事業者は、数社の審査で設立1年未満を理由に通過できませんでした。

創業直後の場合は、売掛先の信用力を重視する会社を候補に入れてください。

手数料と入金日の両方で見積もりを比べる

見積もりでは、手数料・買取率・入金までの日数を並べて比べてください。

サービス業の事業者は、入金が早くても手数料が高い会社と、手数料が安くても入金が遅い会社を候補から外しました。

建設業の事業者は、手数料がほぼ同じだったため、入金が早い会社を選びました。

ファクタリング会社の選び方

手数料の相場と1%〜という表示の読み方は、ファクタリング手数料の相場で解説しています。

相見積もりは2〜3社に絞る

相見積もりは2〜3社に絞ってください。

同じ売掛金で多くの会社に同時に申し込むと、二重譲渡を疑われて審査で不利になります。

手数料の上限を公表している会社を1社入れておくと、他社の見積もりを比べやすくなります。

社名だけでなく運営会社名と電話番号で確認する

申し込む前に公式サイトの運営会社名と電話番号を照らし合わせてください。

同じ運営会社のファクタリングの見分け方

相見積もりの候補を決めたら、運営会社が重複していないかを確認してください。

ファクタリングの審査に落ちる理由と準備

この内容は、注文書買取ファクタリング BESTPAYに寄せられた相談をもとにまとめています。

ビートレーディング・トップ・マネジメント・GMO BtoB早払い・日本中小企業金融サポート機構は、売掛先が個人の債権を買い取りません。

審査基準の詳細はファクタリング審査の基準、審査に落ちたあとの対応は審査が緩いファクタリング会社22社で解説しています。

危険なファクタリング契約の見分け方

給与ファクタリングは利用しない

給与ファクタリングは利用しないでください。

給与ファクタリングとは、給料を受け取る権利を買い取る取引です。

最高裁は2023年2月、給与ファクタリングを貸金業法上の貸付けにあたると判断しました。

金融庁も、登録のない業者による給与ファクタリングに注意を呼びかけています。

契約前に確認する8つの危険サイン

契約書の確認方法とトラブル時の相談先は、ファクタリングのリスクで解説しています。

ファクタリングと他の資金調達方法の比較

ファクタリングと融資の違いは、ファクタリングと融資の違いで詳しく解説しています。

ファクタリングの会計処理と税務

売掛金の譲渡は、消費税の非課税取引です。

勘定科目は、顧問税理士に確認してから処理してください。

仕訳例はファクタリングの会計処理と仕訳例で解説しています。

銀行が扱うファクタリング

一括ファクタリングは、支払う側の大企業が導入する仕組みです。

取引先が導入していれば、納入する側の会社は支払期日より前に代金を受け取れます。

資金繰りに困ったときに、自分から申し込んで使う商品ではありません。

国際ファクタリングと保証ファクタリングは、売掛金が回収できない場合に備える保証の商品です。

今すぐ現金が必要な場合の資金調達には使えません。

ファクタリングのおすすめに関するよくある質問

おすすめのファクタリング会社はどこですか

資金調達の目的に合わせて選ぶのがおすすめです。

今日中に入金したい場合は、最短10〜30分で入金できる会社が候補になります。

手数料を抑えたい場合は、上限を公表している会社が候補になります。

手数料の相場はどのくらいですか

公表されている範囲では、下限が0.5〜5%、上限が6〜15%です。

26社のうち19社は上限を公表していないため、見積もりで確認してください。

個人事業主でも使えますか

個人事業主も、多くのファクタリング会社を利用できます。

BESTPAY・GMO BtoB早払い・電子請求書早払いは、法人のみが対象です。

土日に入金してもらえますか

土日の入金は、振込だけでなく審査を土日に行っているかで決まります。

みんなのファクタリングは毎日18時まで営業、えんナビは24時間年中無休と公式サイトに記載しています。

取引先に知られずに使えますか

2社間ファクタリングであれば、売掛先に通知されずに利用できます。

債権譲渡登記を行う会社では、登記の記録から売掛先に知られる可能性があります。

請求書を発行する前でも使えますか

注文書・発注書を買い取る会社なら、請求書の発行前でも資金化できます。

BESTPAY・ビートレーディング・トップ・マネジメント・けんせつくん・ウィットが、注文書への対応を公式サイトに明記しています。

大手のファクタリング会社なら安心ですか

規模は運営基盤を確かめる材料になりますが、条件の良さとは別の話です。

銀行系の大手は保証と一括決済が中心で、売掛金を売って資金を受け取る用途には使えません。

審査に落ちたらどうすればいいですか

同じ売掛金ですぐに多くの会社へ申し込み直すのは避けてください。

売掛先を変えたり書類をそろえ直したりして、落ちた理由を解消してから申し込んでください。

比較サイトによって手数料の数字が違うのはなぜですか

公式サイトに記載のない数字を、他のサイトから転載している場合があります。

申し込む前に、公式サイトの記載と見積もりの金額を確認してください。

ファクタリングは違法ではありませんか

事業の売掛金を売買するファクタリングは、違法ではありません。

給与ファクタリングや、実態が貸付けになっている契約は、違法と判断される場合があります。

まとめ：目的を決めてから見積もりで比べる

ファクタリング会社は、資金調達の目的を決めてから2〜3社の見積もりを比べて選んでください。

見積もりでは、手数料・振込額・入金日の3つを並べて確認します。

26社のうち、手数料の上限を公式サイトに記載している会社は7社だけです。

大手を探している場合は、規模だけでなく、自社が申し込める条件かどうかを先に確かめてください。

受注段階で資金が必要な場合は、注文書に対応している会社を候補に入れてください。