大手ファクタリング会社の選び方｜厳選19社を比較して最善の選択を

ファクタリングは、売掛債権を支払期日前に資金化できる手段として、中小企業を中心に広く利用されています。

ファクタリングでは大きな金額が動くため、信用力の高い大手会社を利用したいと考える経営者も多いでしょう。

この記事では、大手ファクタリング会社の選び方と、おすすめのファクタリング会社19社を種類別に紹介していきます。

大手ファクタリング会社の種類と特徴を一覧比較

ファクタリング会社は主に「独立系ファクタリング」「銀行系ファクタリング」「ノンバンク系ファクタリング」の3種類に分けられます。

それぞれ異なる特徴があるため、まずは以下の表をご覧ください。

	独立系	銀行系	ノンバンク系
特徴	ファクタリングを専門としており、会社ごとの特色が大きく異なる	大手銀行等がサービスの一環でファクタリングを提供する	銀行ではない金融機関がサービスの一環でファクタリングを提供する
メリット	・審査が早くて柔軟 ・2社間に対応している会社が多い	・大手銀行が多く、安心感がある ・手数料が安い ・大口案件が得意	・大手企業がサービス提供をしている確率が高い ・関連サービスの案内を受けられることもある
デメリット	・中小事業者が多い ・2社間の場合、手数料が高い	・審査が厳しく、時間がかかる（1週間以上） ・少額債権は対応してもらえないことが多い	・審査が厳しく、時間がかかる（1週間以上） ・公開されている情報量が少ない
おすすめな利用者	中小企業・個人事業主	大手企業・大口債権保有事業者	大手企業・大口債権保有事業者

各種類のファクタリング会社の特徴を、より詳しく解説していきます。

独立系ファクタリング

独立系ファクタリングとは、銀行や証券会社などの金融機関に属さずにファクタリングを専門としている独立している会社です。

現在の形でファクタリングが浸透したのは2000年頃であるため、独立系ファクタリング会社の中で大手と呼べる会社は少なく、銀行系やノンバンク系に比べると事業規模が小さいです。

ファクタリングを専門としているだけあり、柔軟な審査によって最短即日の資金化も可能な反面、手数料相場が2〜20％と比較的高くなります。

銀行系では対応できない数十万円の少額債権でも取り扱ってくれる業者が多いため、中小企業や個人事業主といった事業規模の小さい利用者におすすめです。

銀行系ファクタリング

銀行系ファクタリングとは、メガバンクをはじめ各都市の大手銀行や地方銀行が、サービスの一環としてファクタリングを提供する形態です。

信用力の高さにおいて銀行系に勝るものはありません。

また、手数料は平均5％未満と非常に安い点も魅力です。一方で、以下のデメリットもあります。

• 3社間ファクタリングしか取り扱いがない
• 審査が非常に厳しい
• 資金化までに時間がかかる
• 数百万単位の債権や信用力に不安がある取引先との債権は、ほとんど買い取ってもらえない

中小企業や個人事業主が利用できないわけではありませんが、中には合計で1億以上の大口債権しか取り扱っていないような銀行もあるため、利用が難しいかもしれません。

至急で資金調達が必要な場合や、少額債権が発生しやすい中小企業や個人事業主は、独立系ファクタリングがおすすめです。

ノンバンク系ファクタリング

ノンバンク系ファクタリングとは、預金取扱金融機関以外の金融機関がファクタリングサービスを提供する形態です。

クレジットカード会社やリース会社、消費者金融などが該当します。

銀行系に続き、大手企業の参入が多いのが特徴です。

ノンバンク系はファクタリング以外にもさまざまな事業展開をしている企業が多いため、企業が提供する別サービスの案内を受けられることもあります。

たとえば、資金繰り改善のための経営コンサルを受けたり、万が一に備えた保険に加入できたりと、ファクタリングに留まらないサポートを受けたい場合はノンバンク系がおすすめです。

「ファクタリングは安心できる会社を利用したいけど、銀行系はハードルが高い」と感じる事業者にとっては使いやすいファクタリング会社といえるでしょう。

失敗しない大手ファクタリング会社の選び方

大手ファクタリング会社とはいえ、必ずしも自社の理想に合ったサービスを提供してもらえるとは限りません。

大手ファクタリング会社はその種類によって特徴がさまざまなため、自社の置かれている財務状況や希望に合ったサービスを選ぶ必要があります。

	独立系	銀行系	ノンバンク系
契約形態	2社間・3社間	3社間	2社間・3社間（3社間の取り扱いが多い）
買取可能額	制限なし～	数百万円～	数百万円～
手数料相場	2～20％	5％未満	要見積
スピード	即日～1週間程度	1週間～	1週間～

ファクタリング会社は運営会社の形態などによっていくつかに分類できますが、自社にあったファクタリング会社を選択する基準は以下のとおりです。

• 「2社間」か「3社間」か
• 買取可能額
• 手数料
• 資金化までのスピード
• 業者の安全性

申し込もうとしているファクタリング会社が上記のポイントを押さえているか確認することが重要です。

失敗しない選び方の基準をひとつずつ解説していきます。

「2社間」か「3社間」で選ぶ

ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、両者で特徴や注意すべきポイントが異なります。それぞれの特徴は以下の通りです。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
契約主体	利用者・ファクタリング会社	利用者・ファクタリング会社・売掛先
売掛先の同意	不要	必要
手数料	高い（10～20％）	安い（2～9％）
入金までのスピード	最短即日	数日～1週間程度

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結するため、売掛先にファクタリングの事実を知られずに資金化できます。

同意を得るステップが不要なため、最短即日で入金が可能です。そのため、早急に資金が必要な場合は2社間ファクタリング一択となります。

しかし、手数料が高くつくのがデメリットです。

3社間ファクタリングは、売掛先に債権譲渡の同意を得てから資金化する契約です。

売掛先から同意を得て、売掛金を直接ファクタリング会社に入金する形を取るため、利用者に売掛金を流用されるリスクを防ぎます。

そのため、手数料は2社間に比べて安く済む点が特徴です。

しかし、承諾を取るステップが必要であることから、資金の入金までに数日〜1週間の期間がかかります。

売掛先にファクタリング利用を知られると関係性が悪くなる不安があったり、即日で入金してほしい場合は2社間。手数料を少しでもおさえたい場合は、3社間を選択するようにしましょう。

なお、銀行系では3社間しか取り扱っていないため、2社間を希望する場合には、必然的に独立系もしくは2社間の取り扱いがあるノンバンク系に依頼するようになります。

買取可能額で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶときは、売却したい売掛債権の額が提示されている買取可能額を満たしているかも重要なポイントとなります。

大手ファクタリング会社は、種類によって買取可能額が以下のように異なります。

• 独立系ファクタリング：制限なし～
• 銀行系ファクタリング：数百万～
• ノンバンク系ファクタリング：数百万～

 

たとえば、売却したい売掛債権が80万円であれば、必然的に独立系ファクタリングを選ぶこととなります。

一方で、合計で1億円を超えるような大口債権があれば、銀行系ファクタリングを選び安い手数料でファクタリングを利用することも可能です。

ファクタリング会社によって買取可能額は異なるので、自社が利用したい金額を満たす会社を選びましょう。

手数料で選ぶ

ファクタリング手数料は、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによって大きく異なります。

• 2社間ファクタリング：2～9％
• 3社間ファクタリング：10～20％

手数料は主に「ファクタリング会社が負うリスクに対する対価」です。

つまり、ファクタリング会社にとってリスクが少なければ少ないほど手数料は安く済みます。

ファクタリング会社のリスクとは、売掛金の回収ができないリスクです。

たとえば、売掛先が倒産等により売掛金が支払えなくなる場合や、売掛金を回収した利用者が流用してしまった場合、ファクタリング会社は売掛金（報酬）が得られず損害を被ります。

そのため、3社間のように売掛先に債権譲渡する承諾を得て、利用者を介さずに直接ファクタリング会社に売掛金が支払われる契約の方がリスクが低いとみなされ、安い手数料で利用できるのです。

手数料を少しでも下げたい場合は、3社間ファクタリングを利用するか、国や地方団体等の倒産リスクがない信用できる債権を用意しましょう。

売掛先の信用力が高ければファクタリング会社が負うリスクも減り、手数料をおさえることが可能です。

資金化までのスピードで選ぶ

資金が必要なタイミングまでに資金化が間に合うファクタリング会社を選ばなければ、ファクタリングを利用する意味がありません。

ファクタリング会社によって資金化のスピードは異なるため、以下を基準に選んでみてください。

• 即日で資金が必要：独立系の2社間ファクタリング
• 2・3日～1週間程度で資金が必要：独立系の3社間ファクタリング
• 2週間程度の時間的余裕がある：銀行系・ノンバンク系

審査に時間を要する銀行系やノンバンク系は、1〜2週間以上の余裕がある場合に検討しましょう。

一方で、早急に資金が必要な場合は独立系を選択し、なおかつ即日資金化を希望する場合は2社間ファクタリング一択となります。

資金が必要なタイミングに合わせて適切なファクタリング会社を選択しましょう。

業者の安全性で選ぶ

ファクタリング業者を選択するうえでもっとも重要なポイントが業者の安全性です。

ファクタリング業にはいわゆる業法がなく、詳細に業務内容が定められているわけではありません。

そのため、業者の中には次のような悪質な行為をおこなう違法業者も存在します。

• 法外な手数料を設定する業者
• 実質的な貸付を無登録でおこなう違法業者

これらの業者に引っかかってしまうと、多額の手数料を請求されるばかりでなく、支払いができない場合には、会社や自宅に深夜にわたる脅迫的な貸付などがおこなわれる可能性があるので注意しなければなりません。

ファクタリング会社を選択する際には、取引しても安全な業者かどうかを最初に確認するようにしてください。

悪徳業者については金融庁も警告している

ファクタリング会社には悪質な業者が混じっており、金融庁も悪質なファクタリング会社については以下のように警告しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、

○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関しる注意喚起

手数料が異常に高く、少額しか受け取れない場合や、償還請求権あり（ウィズリコース）で実施されるファクタリングは実質的には貸付です。

ファクタリングはノンリコースで実施されるのが大原則です。

ファクタリングの手数料が融資と比較して著しく高いことが許容されるのは、ファクタリング会社が売掛債権の未回収リスクまで負っているためです。

そのため、回収リスクを負っていない償還請求権ありで実施されるにもかかわらず融資を超える手数料を設定するのは違法です。

また、貸付をおこなうためには貸金業者登録が必要になりますが、無登録で実質的な貸付をおこなっている業者は違法業者つまり闇金です。

法外な手数料を設定する業者や、償還請求権ありでファクタリングを取り扱う業者とは絶対に取引しないようにしてください。

悪徳ファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社は優良な業者を選ぶことが非常に重要ですが、悪徳業者には次のような特徴があります。

• 手数料が高い
• 償還請求権がない
• 契約書がない
• 法人の実態がない
• 給料ファクタリングや領収書ファクタリングを取り扱っている

悪徳業者の特徴は非常にわかりやすいので、利用する前に悪徳業者を見極めましょう。

悪徳ファクタリング会社の5つの特徴について詳しく解説していきます。

手数料が高い

ファクタリングの手数料が相場を超える業者は違法業者であると判断した方がよいでしょう。

最近はオンラインファクタリングが普及したことなどによって手数料相場は下がっており、上限15%程度となっていることが一般的です。

できれば15%以下の手数料が設定される業者を選びましょう。

20%程度の手数料を設定することで、他社では審査に通過できない売掛債権の買取に応じる場合もあるようです。

そのため20%を超える手数料を設定する業者とは取引しない方が無難です。

あまりにも法外な手数料を設定する業者は、実際には反社会的勢力やその関係団体が運営している可能性があります。

一度、このような業者と取引してしまうと、業者の界隈で情報が回り、闇金の勧誘などがしつこくおこなわれる可能性があります。

相場を超える手数料を設定する業者とは取引しないようにしてください。

償還請求権がある

償還請求権があるファクタリングを取り扱う業者は確実に違法業者です。

償還請求権とは、万が一ファクタリングのあとに売掛債権がか未回収になった場合、その代金をファクタリング会社が利用者に対して請求する権利にことです。

ファクタリングが貸付とは異なる点は「売掛債権が未回収になったときのリスクをどちらが背負うのか」という点です。

売掛債権が未回収になったときのリスクをファクタリング会社が負うのがファクタリングで、利用者が負うのが過失と考えられています。

そのため、未回収リスクを利用者が負わない「償還請求権あり」のファクタリングは、実質的には貸付ということになります。

そして「償還請求権あり」のファクタリングを取り扱うファクタリング会社は、実際には違法金利で貸付をおこなう闇金です。

ファクタリングでは償還請求権がないのが基本ですので、絶対に償還請求権なしのファクタリングを選択してください。

契約書がない

契約書がないファクタリングは基本的には取引しない方がよいでしょう。

契約書がないということは、後になって当初説明になかった費用や償還請求権などを求めてくる可能性があるということです。

金融取引であれば、必ず契約書を作成し、ファクタリング会社と利用者それぞれに交付するのが基本中の基本です。

この基本中の基本である契約書の作成をおこなわない業者とは、絶対に取引しないほうがよいでしょう。

法人の実態がない

悪徳業者の中には、実際には存在しない法人をあたかも存在するかのように装って営業していることがあります。

個人名や実在する法人で営業してしまったら逮捕されるリスクがあるため、意図的に実在しない法人で営業しているものと考えられます。

国税庁の法人番号公表サイトでは、簡単に法人が登記されているかどうかを確認できるので、ファクタリングの申し込みをする前に運営会社の情報を確認し、本当に法人登記されている会社かどうかを確認しましょう。

給料ファクタリングや領収書ファクタリングを取り扱っている

給料ファクタリングや領収書ファクタリングを取り扱っている業者は闇金の可能性が極めて高いので絶対に取引しないでください。

給料ファクタリングとは給料日前の給料を会社に対する債権と見做して給料日前に早期資金化する方法です。

また、領収書ファクタリングとは従業員が会社に立て替えて未精算分の経費を会社に対する債権と見做して業者が早期に資金化する方法です。

どちらの方法も実質的には業者が個人に対して貸付をおこなっているだけです。

金融庁は給料ファクタリングについて以下のように「闇金」と断定しています。

　「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
（中略）
ヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

たとえ給料や領収書をファクタリングするのではなくとも、これらのファクタリングを取り扱っている時点で闇金の可能性が極めて高いと判断できます。

絶対に給料ファクタリングや領収書ファクタリングを取り扱っている業者とは取引しないでください。

おすすめ大手ファクタリング会社3選｜独立系

ここからは、大手のなかでも特におすすめな独立系ファクタリング会社3選を紹介します。

• ベストファクター
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構

独立系ファクタリングは、企業によって特色がさまざまです。利用の際には必ず比較検討をして、自社の資金ニーズに合う会社を選びましょう。

ベストファクター｜業界最低水準の2社間ファクタリングが魅力

 

運営会社	株式会社アレシア
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療債権ファクタリング
買取可能額	30万円～1億円
手数料	2％～
資金化までのスピード	即日～3営業日
個人事業主	可

2社間ファクタリングを得意とするベストファクターは、中小企業や個人事業主を中心に実績が豊富なファクタリング会社です。

ベストファクターの大きな特徴は、平均買取率が92.2％という業界トップクラスの買取率です。

また、長期的な資金繰り改善を目的とした財務コンサルティングサービスも無料で提供しています。

そのため、顧客との面談を重視しており、契約には面談が必要です。

顧客との面談から、顧客にとって最適な資金調達方法を検討し、そのうえでファクタリングがベストな資金調達方法だった場合のみ、ファクタリングを提案しています。

顧客目線から相談に乗ってくれるので、無理にファクタリングを勧められるような心配はありません。

また、ベストファクターのオフィスへ訪問できない企業などに対しては、ベストファクターの担当者が出張買取もおこなってくれるので、地方の企業も安心してファクタリングを利用できます。

短期・長期において会社の財務体制強化にピッタリなファクタリング会社といえるでしょう。

2社間ファクタリングを安く利用したい場合や、継続的な資金繰り改善ができる財務コンサルティングを利用したい場合は、ベストファクターがおすすめです。

ビートレーディング｜多くの実績で安心の独立系ファクタリング

運営会社	株式会社ビートレーディング
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療債権ファクタリング 注文書ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	2％～
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	可

2012年に設立したビートレーディングは、独立系のなかでも歴史は長く5.2万社以上、1,170億円超の取引実績を持つ会社です（2024年3月時点）。

独立系ファクタリング会社の中で、もっとも有名で、もっとも規模の大きなファクタリング会社の1つですので安心して取引できます。

医療債権ファクタリングや注文書ファクタリングといった、さまざまな種類のファクタリングにいち早く着手し、資金調達をサポートしています。

担当者の知識レベルも高いので、審査の際には財務コンサルティングを受けることも可能です。

契約には面談が必要ですが、コロナ禍以降、オンライン面談も積極的に実施しており、オンライン契約でも契約を完結できます。そのため、ビートレーディングのオフィスへ訪問できない企業も最短2時間で資金調達できます。

また、3万円〜7億円の売掛債権を買い取った実績もあるほど、買取可能額にほとんど制限がありません。

独立系ファクタリングのなかでも、安心かつ質の高いサービスを利用したい場合には、ビートレーディングがおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構｜認定経営革新等支援機関が運営

運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	1.5%〜10%
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	可

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営するファクタリング会社です。

一般社団法人は非営利の団体ですので、上限10%の低い手数料が魅力で、審査によってはさらに低い手数料が適用される可能性があります。

また、日本中小企業金融サポート機構は、中小企業支援の専門家である認定経営革新等支援機関として国から認定されている団体です。

国から認定されている団体であるため、安心してファクタリングを利用できることはもちろん、審査の際には財務コンサルティングや経営改善のアドバイスを受けられます。

利用回数を重ね、信頼を獲得すればさらに低い手数料が適用される可能性もあるので、継続して信頼できるファクタリング会社を利用したい方におすすめです。

オンライン完結型のファクタリング会社7選

ファクタリング会社の中には、オンライン契約に特化して、店舗を持たないファクタリング会社も多数存在します。

オンライン完結型のファクタリング会社の特徴は、「店舗を持たないため手数料が低い」という点と「審査がシステム化されているため入金までのスピードが速い」という2点です。

利用者の口コミや評判が良好な、おすすめのオンライン完結型のファクタリング会社は以下の7社です。

• OLTA
• ペイトナーファクタリング
• ラボル
• PAYTODAY
• フリーナンス
• QuQuMo
• ウィット

おすすめのオンライン完結型ファクタリング会社の特徴やスペックについて、詳しく解説していきます。

OLTA（オルタ）｜オンライン完結でスピーディーな資金調達

運営会社	OLTA株式会社
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	2％～9％
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	可（開業から4ヶ月以降）

OLTA（オルタ）は、2017年に日本初のオンライン型ファクタリングを開始したパイオニア企業です。

いまや、オンライン完結型のファクタリングを示す言葉として普及した「クラウドファクタリング」という言葉もOLTAの商標です。

AIを活用した審査はスピーディーなのはもちろん、来社面談が不要なため全国どこからでも申し込みができます。

請求書をアップロードすれば24時間以内に審査結果が届き、最短即日入金が可能です。

手数料の上限は9%と業界最低水準ですので、低コストで資金調達できる点もメリットです。

数々の大手企業と提携しており、資本金は44億円を超えています。

また、銀行と提携し、銀行の顧客向けのファクタリング商品を展開し、銀行と一緒にファクタリングを販売しています。

信頼を重視する大手企業や銀行が提携するファクタリング会社ですので、会社としての信頼度は抜群です。

信用できるオンライン完結ファクタリングを選びたいならオルタがおすすめです。

ペイトナーファクタリング｜業界最速の最短10分入金

運営会社	ペイトナー株式会社
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	1万円〜100万円 （初回は25万円まで）
手数料	10％
資金化までのスピード	10分～
個人事業主	可

ペイトナーファクタリングは初回は25万円までの買取をおこなっている小規模事業者専用のファクタリング会社です。

最大の特徴は最短10分で資金調達できるという点です。

事前にアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で審査が完了し、審査完了後すぐに入金してもらえます。

小規模事業者のかたの中には「すぐに数万円必要」と、少しのお金がすぐに必要になったことがあるのではないでしょうか？

ペイトナーファクタリングであれば、最短10分で資金調達できるため、大手消費者金融よりも速いスピードで資金調達できます。

また、ペイトナーファクタリングは個人事業主に対する売掛債権の買い取りに対応している唯一の主要ファクタリング会社です。

他のファクタリング会社は法人に対する売掛債権しか買い取りに対応していないので、個人事業主相手にビジネスをされている方はペイトナーファクタリングであれば売掛債権を資金化できます。

急いで資金が必要な小規模事業者はペイトナーファクタリングが活用できるでしょう。

ラボル｜24時間365日入金に対応

運営会社	株式会社ラボル
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	1万円〜上限なし
手数料	10％
資金化までのスピード	60分～
個人事業主	可

ラボルを運営する株式会社ラボルは、東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社です。

実質的に東証プライム上場企業が運営してうるファクタリング会社ですので、運営会社の安全性を重視してファクタリング会社を選びたい方にラボルはおすすめのファクタリング会社です。

最短60分入金で1万円からの買い取りに対応しているため、急いで資金が必要な小規模事業者が活用できます。

ラボルの最大の特徴は、24時間365日入金に対応しているという点です。

夜間も休日も最短60分で入金を受けられるので、サービス業や飲食業の方が深夜や土日祝日などに資金が必要になった場合に活用できるファクタリング会社です。

手数料も10%固定で、法外な手数料を要求されるようなことはないので安心です。

緊急でお金が必要になった時に、安心できる業者から資金調達したい方はラボルの利用を検討しましょう。

PAYTODAY｜最短30分入金のAIファクタリング

運営会社	Dual Life Partners株式会社
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	10万円〜上限なし
手数料	1％～9.5％
資金化までのスピード	30分～
個人事業主	可

PAYTODAYはAIファクタリングという名称で、オンライン完結型のファクタリングサービスを実施している業者です。

審査は基本的にすべてシステム化されているため、最短30分という非常に短い時間で資金調達できる点が大きな特徴です。

また、店舗を持たないので低コストで運営でき、上限手数料9.5%と業界最低水準で資金調達できます。

運営会社であるDual Life Partners株式会社は本業が不動産会社という異色のファクタリング会社ですが、すでに100億円以上の買取実績のある信頼できるファクタリング会社です。

利用金額に上限もないので、小規模事業から中堅企業まで幅広く利用できます。

低い手数料で急いでファクタリングを利用したい方にはPAYTODAYがおすすめです。

フリーナンス｜フリーランス向けのサービスが充実

運営会社	GMOクリエイターズネットワーク
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	3％～10％
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	可

フリーナンスはGMOグループであるGMOクリエイターズネットワークが運営するフリーランス向けのサービスです。

運営会社の大きさでいえば、業界でもっとも大きなサービスですので、運営業者の安全性を重視したい方に向いています。

また、フリーナンスはアカウントを作成すると、ファクタリングサービスの他に以下のようなサービスを受けられます。

• あんしん補償：仕事上生じた賠償責任等を補償
• フリーナンス口座：屋号やペンネームで口座作成
• バーチャルオフィス：格安料金で利用可能

あんしん補償の基本補償部分であるBacicは無料で付帯できますし、基本的には個人名でしか口座を作成できない個人事業主が屋号やペンネームで口座作成できるのはメリットです。

ファクタリングサービスである即日払いは、上限手数料10%ですが、利用を継続すると手数料が下がっていきます。

低コストで資金調達したい方にもフリーナンスはおすすめです。

QuQuMo｜最短2時間で入金で口コミも良好

運営会社	株式会社アクティブサポート
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	1％～
資金化までのスピード	2時間～
個人事業主	可

QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスとして口コミや評判が良好なサービスです。

口コミには「本当に当日中に資金調達できた」という内容のものは多く、実際に最短2時間というスピードで入金対応していることがわかります。

ファクタリング会社の中には「即日入金」と広告していながら、実際には入金まで数日程度の時間がかかるサービスが多いことを鑑みると、QuQuMoは入金までの時間が短い優良なサービスであることがわかります。

手数料は15%程度になることも多いようですが、その分柔軟な審査をおこなっていると考えられます。

他社の審査に落ちてしまった方もQuQuMoであれば資金調達できる可能性があるでしょう。

契約は弁護士ドットコムが監修するオンライン契約システムのクラウドサインでおこないます。

情報漏洩の心配なく安心して非対面契約を締結できます。

ウィット｜500万円までの小口専門で柔軟審査

運営会社	株式会社ウィット
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	20万円〜500万円
手数料	表記なし
資金化までのスピード	2時間〜
個人事業主	可

ウィットは最大500万円までの買取をおこなう小口専門のファクタリング会社です。

買取率は95%と非常に高いので柔軟な審査をおこなっていることがわかります。

株式会社ウィットは建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」も運営しています。

建設業は工期が長く支払サイトも長いので、ファクタリング審査にもっとも通過しにくい属性の1つですが、建設業専門のファクタリングを提供していることからも、豊富な審査ノウハウを蓄積していることがわかります。

また、ウィットは最短2時間で入金できるので急いで資金が必要な方にもおすすめです。

おすすめ大手ファクタリング会社｜注文書ファクタリング

注文書ファクタリングを利用すれば、受注段階から資金調達できるので、急に高額な受注によって必要な運転資金が増大しても「手元に資金がないから」と受注を断る必要はありません。

注文書を資金化することで増加運転資金をしっかりと確保できます。

注文書の買取に対応しているおすすめのファクタリング会社は次の3社です。

• BESTPAY
• GMO BtoB早払い
• トップマネジメント

それぞれのファクタリング会社のスペックやメリットデメリットについて詳しく解説していきます。

BESTPAY｜ベストファクターと同じ会社が運営

運営会社	株式会社アレシア
取り扱いサービス	注文書ファクタリング
買取可能額	制限なし
手数料	表記なし
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	可

BESTPAYはベストファクターを運営する株式会社アレシアが運営する注文書ファクタリング専用のサービスです。

ベストファクターは担当者の知識レベルが高く、対応がよいと評判のファクタリングサービスですので、BESTPAYも同じクオリティのサービスを受けられます。

やはり契約には来店が必要で、顧客の業況や営業状況などを詳細にヒアリングを分析をしながら最適な資金調達方法を検討していきます。

最短で即日資金調達できるので、緊急で急ぎの受注があった場合にも資金調達できます。

また、個人事業主が利用できる数少ない注文書ファクタリングですので、注文書を資金化したい個人事業主の方はBESTPAYへ相談してみましょう。

GMO BtoB早払い｜安心のGMOグループで専門性の高いサービス

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
買取可能額	100万円〜1億円
手数料	【スポットタイプ】 請求書買取：1.5%〜10.0% 注文書買取：2.5%〜12.0% 【継続タイプ】 請求書買取：1.0%〜10.0% 注文書買取：2.0%〜12.0%
資金化までのスピード	2営業日～
個人事業主	不可

GMO BtoB早払いはGMOグループで東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリング会社です。

注文書も請求も事前に手数料が公開されており、1年以上の継続利用を前提とした「継続タイプ」を選択すれば低い手数料で利用できます。

1社につき1人の専任の担当者がつくので、不明点などを相談しながら手厚いサポートを受けられます。

低めの手数料で利用できる分、審査はかなりしっかりとおこなうので、申込から入金までは最短で2営業日必要です。

100万円以上、法人のみが利用できるサービスですので、規模の小さな個人事業主やフリーランスを利用できないので注意してください。

トップマネジメント｜商工会議所会員の信頼できるファクター

運営会社	株式会社トップマネジメント
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2社間：3.5％～12.5％ 3社間：0.5％～3.5％ 注文書ファクタリング：3.5％～12.5％
資金化までのスピード	即日～
個人事業主	注文書ファクタリングは不可

トップマネジメントはファクタリングを専門に扱う独立系ファクタリング会社として、創業15年以上、東京商工会議所会員という信頼と実績のある企業です。

累計で5.5万社を超える企業と取引をおこなっているので安心して相談できます。

さまざまなファクタリングを実施しており、補助金申請とファクタリングを一緒におこなう「ゼロファク」や、入金通帳をトップマネジメントが管理する2.5社間ファクタリングの「電ふぁく」など、ニーズに応じたさまざなサービスを実施している専門性の非常に高い会社です。

注文書ファクタリングは上限12.5%という低めの手数料で取り合っています。

ただし、利用できるのは創業半年以上かつ月商500万円超の法人のみです。規模の小さな事業者や個人事業主やフリーランスの方は利用できないので注意してください。

おすすめ大手ファクタリング会社3選｜銀行系

続いて、銀行系のおすすめファクタリング会社を3選紹介します。

• 三菱UFJファクター
• みずほファクター
• りそな決済サービス

信用度の高い銀行での取引をしたい事業者や、大口債権を持っている事業者は上記の銀行系ファクタリングを検討しましょう。

三菱UFJファクター｜大手ならではの幅広いサービスが魅力

運営会社	三菱UFJファクター株式会社
取り扱いサービス	3社間ファクタリング 保証型ファクタリング 下請債権保全支援事業 国際ファクタリング でんさい一括ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング
買取可能額	非公開
手数料	非公開
資金化までのスピード	1週間～
個人事業主	可

三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行の100％子会社であることからも信用力の高さが伺えるファクタリング会社です。

また、提供サービスが豊富な点も大手銀行の子会社であるがゆえの魅力でしょう。

海外のファクタリング会社と連携しなければならない国際ファクタリングや、国土交通省からの指名がなければ提供できない下請債権保全支援事業は、強大な資金がある大手だからこそ提供できるサービスです。

信用力の高さを優先したい事業者や、多種多様なサービスから自社に合うサービスを利用したい場合は、三菱UFJファクター株式会社がおすすめです。

みずほファクター｜保証型ファクタリングの実績も豊富

運営会社	みずほファクター株式会社
取り扱いサービス	3社間ファクタリング 保証型ファクタリング 下請債権保全支援事業 国際ファクタリング 電子債権決済サービス
買取可能額	非公開
手数料	非公開
資金化までのスピード	1週間～
個人事業主	可

みずほファクター株式会社は、みずほ銀行の100％子会社です。

三菱UFJ銀行と並ぶメガバンクであるため、信用力は非常に高いファクタリング会社です。

みずほファクターの主力サービスである「回収保証（保証型ファクタリング）」は、売掛債権を保証限度額内で100％保証します。

そもそも保証型ファクタリングとは、売掛先からの売掛金支払いをファクタリング会社に保証してもらい、回収できなくなるリスクを軽減するサービスです。

売掛先に、保証をかけている事実は一切知られないため、関係性悪化の懸念もなく債権回収の不安を払拭した取引ができます。

売掛金回収に不安のある取引先との債権を、安心できるファクタリング会社に保証してもらいたいと考える事業者におすすめです。

りそな決済サービス｜会計業務の効率を高めるサービスを提供

運営会社	りそな決済サービス株式会社
取り扱いサービス	3社間ファクタリング 保証型ファクタリング 下請債権保全支援事業 国際ファクタリング でんさい活用型ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング
買取可能額	非公開
手数料	1～5％（3社間ファクタリング）
資金化までのスピード	2週間～
個人事業主	可

りそな決済サービス株式会社は、りそなホールディングスの子会社です。

医療ファクタリングや保証ファクタリングなど、豊富なサービスが揃っています。

りそな決済サービスは、1～5％の非常に安い手数料が魅力な反面、審査に2週間以上かかるケースが多いです。

信用力も高く、手数料も安い魅力的なファクタリング会社ではありますが、急ぎの資金調達には不向きであるため注意しましょう。

おすすめ大手ファクタリング会社3選｜ノンバンク系

続いて、ノンバンク系のおすすめファクタリング会社を3選紹介します。

• オリックスファクタリング
• アイフルビジネスファイナンス
• JA三井リース

ノンバンク系ファクタリング会社は、独立系と銀行系の中間に存在する印象です。

情報が非公開となっている会社も多いため、見積時に必要情報の確認を忘れないようにしましょう。

オリックスファクタリング｜オリックス系列会社との取引がある場合におすすめ

運営会社	オリックス株式会社
取り扱いサービス	3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング
買取可能額	原則月額1,500万円以上（診療報酬債権）
手数料	非公開
資金化までのスピード	非公開
個人事業主	不可

オリックス株式会社は、レンタカーをはじめ不動産や銀行、クレジットカードなどさまざまな事業を展開する総合金融サービス会社です。

プロ野球球団「オリックス・バファローズ」のオーナー企業であることでも有名です。

オリックスファクタリングは、3社間ファクタリングと診療報酬債権ファクタリングを中心に提供しています。

手数料や入金スピードなどの詳細情報は非公開のため見積時に確認する必要がありますが、オリックス系列会社との取引がある場合は柔軟に対応してもらえる可能性があります。

オリックス系列会社との取引がある場合は、オリックスファクタリングを検討してみましょう。

AGビジネスサポート｜ノンバンク系最低水準の手数料

運営会社	アイフルビジネスファイナンス株式会社
取り扱いサービス	2社間ファクタリング
買取可能額	上限1億円
手数料	月率2.0％以下（前払手数料1.2％、事務手数料0.8％）
資金化までのスピード	非公開
個人事業主	可

アイフルビジネスファイナンスは、消費者金融事業を行うアイフル株式会社のグループ会社です。

アイフルビジネスファイナンスは、ビジネスローンや事業者用カードローンのサービスが中心ですが、売掛債権ファクタリングも提供しています。

アイフルビジネスファイナンスは、基本的に2社間ファクタリングを取り扱っており、債権譲渡登記を行うことでノンバンク系のなかでも非常に安い手数料を実現しています。

JA三井リース｜大手総合リース会社ならではのブランド力が魅力

運営会社	JA三井リース株式会社
取り扱いサービス	3社間ファクタリング 手形買取
買取可能額	非公開
手数料	非公開
資金化までのスピード	非公開
個人事業主	非公開

JA三井リース株式会社は、日本の大手総合リース会社です。

主力サービスはリース事業ですが、大手企業ならではの資本力やネットワークの強さから、安心感のあるサービスを提供しています。

また、大手企業ならではのブランド力も魅力です。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の同意を取るため、売掛先としてはファクタリング会社の信用力も非常に気になるところです。

JA三井リース株式会社なら、圧倒的なブランド力から比較的安心して同意してもらえるでしょう。

非常に厳しい審査が予想されますが、審査に通れば非常に心強いサポートが受けられます。

大手ファクタリング会社との取引でも自身できちんと確認を

数あるファクタリング会社の中でも安心感が魅力の大手企業ですが、契約の内容や手数料、資金化のスピード等の重要事項は必ず自身で確認しなければなりません。

「大手企業だから大丈夫だろう」と担当者に任せっきりにしていると、審査に時間を要して資金が必要なタイミングに間に合わなかったり、予想以上に高い手数料が差し引かれていたりと、思わぬ事態が起こる可能性もあります。

ファクタリングを利用する際には、大手かどうかに関わらず必ず自身で契約内容をよく理解し、自社の希望を叶えられるファクタリング会社を選ぶようにしてください。