「今のファクタリング会社、手数料が少し高い気がする……」
「担当者の対応に、実は少し不満がある……」
もし、現在利用しているファクタリング会社に上記のような不満を感じているなら、乗り換えを検討する良い機会かもしれません。しかし、現在のファクタリング会社を利用している途中で他社に乗り換えて問題ないのか不安な方も多いでしょう。結論から言うと、ファクタリングは現在他社を利用中であってもより条件の良い会社への乗り換えが可能です。
本記事では、ファクタリングの乗り換えについてメリット・デメリット・手順などの基本情報を詳しく解説します。本記事を読めば、ファクタリングの乗り換えについて理解し、スムーズに手続きを進められます。希望の条件にあったファクタリング会社に乗り換え、手数料を削減しましょう。
ファクタリングの乗り換えは他社利用中でも可能
ファクタリングは現在他社を利用中であっても、乗り換えが可能です。多くの場合、ファクタリング契約は「今回発生した売掛債権Aを資金化する」など単発の契約です。そのため、1つの契約が完了すれば、次に発生する売掛債権Bについてはどのファクタリング会社と契約するかを自由に選べます。
上記の契約方式は、一度契約すると長期的な拘束が発生しやすい金融機関からの融資とは大きく異なる点です。例えば、今月はファクタリングでA社を利用したものの手数料率や担当者の対応に不満が残ったとしましょう。上記の場合、「来月発生する売掛金を資金化する際はより条件の良いB社に見積もりを依頼し、契約する」などの柔軟な選択が可能です。
ファクタリングの乗り換えが難しいケースもある
ただし、どのような状況でも無条件に乗り換えが可能なわけではなく、ファクタリングの乗り換えが難しいケースも存在します。最も注意すべきなのは、現在のファクタリング会社で譲渡した売掛債権を乗り換え先でも利用したい場合です。
同一の売掛債権を別々の会社に譲渡する行為は二重譲渡と呼ばれ、明確な法律違反となります。「両方のファクタリング会社から不正に資金を得た」として詐欺罪に問われる可能性もあるため、絶対に行ってはいけません。
また、「今後1年間に発生する売掛債権は、すべて当社で資金化する」など継続的なファクタリング契約を結んでいる場合も注意が必要です。契約期間中に他社を利用すると契約違反となる可能性があるため、事実上ファクタリングの乗り換えが困難になります。乗り換えを検討し始めたら現在の契約書を確認し、契約期間の定めを必ずチェックしましょう。
なぜファクタリング会社は「他社利用中OK」とするのか
多くの会社が「他社利用中OK」や「ファクタリング乗り換え歓迎」と積極的にアピールするのは、主に2つの理由からです。1つ目は、ファクタリング会社が優良な顧客を獲得したいためです。
ファクタリング会社にとって毎月安定的に売掛債権が発生し、継続的に資金化のニーズがある企業は長期的な収益源となる優良顧客です。他社を利用中である事実は、すでにファクタリングを活用できるだけの安定した売上と売掛債権をもっている証明にもなります。
2つ目は、ファクタリング会社が手数料率の低さや手続きの簡便さなど自社のサービスに自信があるためです。他社と比較されれば、自社が選ばれると分かっているからこそ積極的にファクタリングの乗り換えを推奨します。
ファクタリング会社を乗り換える5つのメリット
ファクタリング会社を乗り換える具体的なメリットとして、以下の5つがあげられます。
- 手数料が安くなって手元に残る資金が増える
- 買取可能額がアップする
- 入金までのスピードが速くなる
- 2社間・3社間など契約形態の選択肢が広がる
- 担当者の対応やサポートの質が向上する
特に、手数料が高くて悩んでいる企業はファクタリング会社を乗り換えると大きくコストを下げられる可能性があります。
手数料が安くなって手元に残る資金が増える
ファクタリング会社を乗り換えるメリットは、手数料が安くなって手元に残る資金が増える点です。ファクタリングの手数料率は、会社によって数%から十数%まで大きな幅があります。もし、現在の手数料が高いと感じている場合、乗り換えで手数料を削減できて手元に残る資金を増やせる可能性があります。
例えば、以下の手数料率が異なるA社とB社で100万円の売掛債権を資金化する場合の入金額を考えてみましょう。
- 手数料率が10%のA社：入金額は90万円
- 手数料率が8％のB社：入金額は92万円
上記の場合、B社に乗り換えるだけで手元に残る資金が2万円も増加します。B社に乗り換えて毎月継続的にファクタリングを利用した場合、A社と比較すると年間で24万円もの差が生まれる状況です。ファクタリングは繰り返し利用するケースが多いため、わずか数%の手数料差が将来的に大きな経営インパクトを与えます。
買取可能額がアップする
買取可能額のアップを狙える点も、ファクタリング会社を乗り換えるメリットです。各ファクタリング会社はファクタリングで提供するサービス内容が異なり、買取可能な金額の上限も変わってきます。
現在の会社では500万円までしか買い取ってもらえなくても、他の会社では1,000万円まで可能となるケースも珍しくありません。事業が成長し、より大きな金額の資金調達が必要になったタイミングは買取可能額が高い会社へ乗り換える良い機会です。
入金までのスピードが速くなる
入金までのスピードが速くなる可能性がある点も、ファクタリング会社を乗り換えるメリットです。特に、直近の支払いに充てられる資金がないなどの状況では申し込んでから入金されるまでのスピードは命綱です。近年はAI審査の導入や手続きのオンライン化が進んでおり、入金スピードはファクタリング会社によって大きく異なります。
現在の会社が申し込んでから最短3日の入金でも、他社では最短即日や申し込みから2時間で入金に対応しているなどの状況は多くあります。特に、急な支払いに対応する必要がある経営者の方は、より入金スピードが速いファクタリング会社へ乗り換えましょう。
2社間・3社間など契約形態の選択肢が広がる
ファクタリングにおける契約形態の選択肢が広がる点も、ファクタリング会社を乗り換えるメリットです。ファクタリングには、以下のように2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 概要 | 利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方式 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約する方式 |
| 売掛先への通知の有無 | なし | あり |
| 手数料の相場 | 2%〜20% | 1%〜9% |
| 入金スピード | 速い（最短当日） | 遅い（1〜2週間程度） |
| 主なメリット |
|
手数料が2社間ファクタリングより安い |
| 主なデメリット | 手数料が3社間ファクタリングより高い |
|
3社間ファクタリングは手数料が安い傾向にありますが、売掛先に債権譲渡を通知して承諾を得なければなりません。資金繰りの悪化を売掛先に懸念されて取引関係に悪影響を与える可能性があるため、ファクタリングの利用をためらう方も多くいます。一方で、2社間ファクタリングは手数料こそ高いものの、入金までのスピードも速く売掛先に知られずに資金調達が可能です。
ファクタリング会社によって2社間ファクタリングのみに対応する会社もあれば、両方に対応できる場合もあります。自社の経営方針や売掛先との関係性に合わせて、最適な契約形態を選べる会社へファクタリング乗り換えを検討しましょう。
担当者の対応やサポートの質が向上する
担当者の対応やサポートの質向上を狙える点も、ファクタリング会社を乗り換えるメリットです。ファクタリングは資金調達の手段であると同時に、会社の財務状況を相談できるパートナーとしての側面ももっています。
資金繰りのようなデリケートな問題を相談する相手として、担当者との信頼関係は非常に重要です。以下のような担当者の対応に不満がある場合、ファクタリングの乗り換えを検討するタイミングです。
- 今の担当者は電話になかなか出ない
- 質問への回答が曖昧で不安になる
信頼できる担当者がいるファクタリング会社への乗り換えは、手数料の安さなどの利用条件の良さ以上に経営上の安心感をもたらします。担当者とのやり取りがスムーズに進めば、経営者自身は本来集中すべき本業により多くの時間とエネルギーを割けるようになります。
ファクタリングの乗り換え前に知るべき3つのデメリット・注意点
ファクタリングの乗り換え前に知るべきデメリット・注意点として、以下の3つがあげられます。
- 現在の契約内容によっては違約金が発生する
- 審査・書類提出の手間と時間がかかる
- 売掛債権の二重譲渡となるリスクがある
上記のデメリット・注意点に対しては、事前に対策を講じておきましょう。
現在の契約内容によっては違約金が発生する
現在の契約内容によっては違約金が発生する点に、注意しましょう。ファクタリング会社によっては、契約を結ぶ際に以下のような最低利用期間・罰則条項を設けているケースがあります。
- 契約から1年以内の解約は認めない
- 指定期間内で中途解約する場合は違約金として手数料の2ヶ月分を支払う
もし、途中解約で違約金が発生してしまうと乗り換えで手数料が安くなったとしてもトータルで見ればかえってコストが増加してしまいます。乗り換えを進める前に手元の契約書を確認し、契約期間や中途解約の可否、違約金に関する記載の3点はチェックしておきましょう。
審査・書類提出の手間と時間がかかる
審査・書類提出の手間と時間がかかる点も、ファクタリング会社を乗り換える際に注意すべき点です。ファクタリングの乗り換えは、あくまで新しい会社との新規契約を意味します。たとえ現在のファクタリング会社で何度も利用実績があったとしても、乗り換え先にとっては初めての取引相手です。
そのため、初めてファクタリングを申し込んだときと同様に売掛先の信用力や売掛債権の信頼性を判断するための審査がゼロから行われます。ファクタリングの審査には通帳のコピーや売掛先との契約書、請求書など一通りの書類提出が求められます。上記の書類を準備する際に手間がかかるだけでなく、ファクタリングの審査にも一定の時間が必要です。
よって、今すぐ資金が必要なタイミングで乗り換えようとしても会社によっては手続きに時間がかかり、資金繰りが悪化するリスクがあります。ファクタリング会社の乗り換えは、資金需要が発生してから慌てて行うのではなく時間に余裕があるときに進めましょう。
売掛債権の二重譲渡となるリスクがある
売掛債権の二重譲渡となるリスクがあるのも、ファクタリング会社を乗り換える際に注意しなければならない点です。二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社へ同時に譲渡してしまう行為を指します。
例えば、「A社に売却して資金化した100万円の売掛債権を、B社にも売却して資金を得る」などが二重譲渡に該当します。売掛債権の二重譲渡は明確な契約違反であるばかりか、詐欺罪などの刑事事件に発展する可能性が高い危険な行為です。ファクタリング会社を乗り換える際は債権管理を徹底し、一度利用した売掛債権を間違って譲渡しないよう注意しましょう。
ファクタリング会社を乗り換える5つのステップ
ファクタリング会社を乗り換える一般的な方法として、以下のステップを紹介します。
- 現在のファクタリング契約書を確認する
- 乗り換え先の候補となるファクタリング会社を複数リストアップする
- 複数の会社に見積もりを依頼して条件を比較検討する
- 最も条件の良い会社に申し込んで審査を受ける
- 現在の会社との契約を解約して新しい会社と契約する
ただし、細かい手続きはファクタリング会社によって異なるため、必ず乗り換え先のホームページで実際の手順を確認しましょう。
①現在のファクタリング契約書を確認する
まず、現在利用しているファクタリング会社との契約書を確認しましょう。なぜなら、契約書にファクタリングの乗り換えを妨げるような条項が記載されていないか事前に把握する必要があるためです。現在のファクタリング契約書を確認する際は、具体的に以下の項目をチェックしましょう。
| 項目 | 確認内容 |
| 違約金・解約金 | 契約期間の途中で解約した場合、ペナルティが発生するかどうか |
| 契約期間 | 1年間の継続契約など、拘束期間が設定されていないか |
②乗り換え先の候補となるファクタリング会社を複数リストアップする
現在の契約状況を把握できたら、乗り換え先の候補となるファクタリング会社を複数リストアップしましょう。ファクタリング会社と一口に言っても、手数料・入金スピード・契約方式などサービス内容は千差万別です。以下のように求める利用条件の優先順位を明確にした上で、候補を最低でも3〜4社リストアップしましょう。
- 手数料の安さを最優先したい
- 2社間ファクタリングを採用する会社にしたい
各社のウェブサイトや利用者の口コミなどを参考に、自社の求める条件に合ったファクタリング会社を絞り込んでください。
③複数の会社に見積もりを依頼して条件を比較検討する
乗り換え先の候補をリストアップしたら、各ファクタリング会社へ見積もりを依頼しましょう。特に、手数料に関してファクタリング会社のウェブサイトに「手数料は1%～」などと記載されていても、あくまで最低料率です。実際に自社に対して提示されるファクタリングの手数料は、見積もりを取ってみるまで分かりません。
なお、複数のファクタリング会社へ見積もりを依頼すれば、以下のような具体的な比較が可能になります。
- 手数料率はどちらが低いか
- 入金までのスピードはどちらが速いか
- 手続きに必要な書類はどちらが少ないか
複数の条件を比較すれば、自社にとって最適な条件を提示できるファクタリング会社を見つけやすくなります。
④最も条件の良い会社に申し込んで審査を受ける
相見積もりの結果、総合的に見て「この会社がベストだ」と判断できる1社が決まったら、正式にファクタリングの申し込みを行います。見積もりの段階では、自社や請求書に関する情報を入力するだけで済むケースが多いです。しかし、ファクタリングの審査に進む場合は本人確認書類・請求書・決算書類などの書類提出を求められるのが一般的です。
乗り換え先のファクタリング会社からの指示に従い、必要な書類を迅速に提出しましょう。ファクタリングの審査がスムーズに進めば、実際に資金化できるまでの時間も短縮できます。
⑤現在の会社との契約を解約して新しい会社と契約する
乗り換え先の審査に無事通過したら、いよいよファクタリングの契約手続きに進みます。契約手続きに進む際は、現在のファクタリング会社との契約を清算・解約した上で行いましょう。
複数のファクタリング会社を契約・利用すると、同一の売掛債権を別々の会社に譲渡してしまう危険性があるためです。上記は二重譲渡となり、契約違反になるだけでなく詐欺行為とみなされて刑事事件に発展する恐れもあります。
乗り換えが可能なファクタリング会社の選び方
乗り換えが可能なファクタリング会社の選び方として、以下の3つを紹介します。
- 現在の不満を解消できるファクタリング会社にする
- ファクタリングの取引実績が豊富か確認する
- 乗り換え割などのキャンペーンだけで判断しない
上記の選び方を参考に、求める条件に合ったファクタリング会社に乗り換えましょう。
現在の不満を解消できるファクタリング会社にする
基本的ではありますが、ファクタリングの乗り換えを検討するきっかけとなった現在の不満を明確に解消できる会社を選びましょう。なぜなら、乗り換えの目的を見失ったまま「なんとなく良さそう」などの理由で選んでしまうと結局また同じ不満を抱えかねないためです。
例えば、現在利用しているファクタリング会社への不満が手数料の高さにあるとしましょう。上記の場合、乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際は手数料率の低さを最優先の基準に設定すべきです。
もし不満が入金スピードの遅さであれば、申し込みから最短即日や数時間以内の入金を実現している会社を絞り込みます。現在のファクタリング会社に対して抱いている不満をリスト化し、確実にクリアできる会社から候補を絞り込みましょう。
ファクタリングの取引実績が豊富か確認する
次に乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ上で確認すべき点は、「ファクタリング会社がどれだけの取引実績をもっているか」です。手数料の安さや入金までのスピードも重要ですが、資金調達のような金銭をやり取りする取引において相手の信頼性は絶対に譲れない条件です。残念ながら、ファクタリング業界は相場を超えて異常に高い手数料を要求するような悪質な業者が紛れ込んでいます。
そこで、ファクタリング会社の信頼性を判断する材料となるのが取引実績です。豊富な実績は多くの経営者から選ばれて継続的にサービスを提供してきた証であり、自社との取引も安心して行えると判断できます。なお、ファクタリング会社の公式サイトで取引実績を確認する際は以下のポイントに着目しましょう。
- 「累計買取額〇〇億円」「取引社数〇〇社」などの具体的な数値が明記されているか
- 自社と同じ業種・業界の利用事例が紹介されているか
乗り換え割などのキャンペーンだけで判断しない
ファクタリング会社の乗り換え先を選ぶ際は、乗り換え割などのキャンペーンだけで判断しないようにしましょう。なぜなら、上記のようなキャンペーンの多くは初回限定であり、2回目以降の取引は通常の条件に戻るケースがほとんどであるためです。
例えば、乗り換えキャンペーン適用時の手数料が3％のA社があり、現在利用しているB社の5%より安かったとしましょう。しかし、2回目以降の取引で通常の手数料である7％にA社が戻ってしまった場合、継続的に利用するほどトータルコストは高くなってしまいます。
ファクタリング会社を乗り換えた後は一度きりの取引ではなく、資金調達が必要になる度に利用するケースもあります。目先の割引額に惑わされず、必ず通常の手数料率や継続利用した場合のトータルコストを冷静に比較検討しましょう。
ファクタリングの乗り換えにおすすめの会社11選
以下では、ファクタリングの乗り換えにおすすめの会社を11社ピックアップして紹介します。
- ベストファクター
- 株式会社JPS
- No.1
- Goodplus株式会社
- MSFJ株式会社
- 株式会社エスコム
- 買速
- AGビジネスサポート
- ビートレーディング
- アクセルファクター
- ペイトナーファクタリング
上記の中から、現在の不満を解消できる条件のファクタリング会社を選びましょう。
ベストファクター
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは即日振込に強みをもつファクタリング会社であり、中小企業の資金繰り支援に特化した体制を整えています。他社でファクタリングを利用している場合でも二重譲渡に該当しない別の売掛債権であれば、積極的に乗り換えへ対応しています。買取手数料は業界でも水準の2％〜から提供されているため、コストを抑えて資金繰りの改善を効率的に図れる点がメリットです。
必要書類を事前に準備すれば最短即日での資金化が可能であり、赤字決算・税金滞納がある場合でも柔軟に相談へ応じています。また、受注段階で発行される注文書の買取が可能な注文書ファクタリングに対応している点も特徴です。注文書ファクタリングを利用すれば、納品までに時間がかかって請求書を発行できない状況でもファクタリングで資金調達ができます。
株式会社JPS
| 取引の種類 |
|
| 買取可能額 | 3億円まで |
| 手数料 | 2％〜 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 申し込み方法 | 電話・オンライン・来店・出張 |
株式会社JPSは、乗り換えによって手数料の削減や資金調達スピードの改善などの実績があるファクタリング会社です。株式会社JPSの魅力は、相場と比較して安い手数料設定と利用者の負担を軽減する柔軟な対応力にあります。
特に、3社間ファクタリングでは2%〜と低水準で利用でき、現在の利用状況次第では大きくコストを下げられる点が魅力です。事務手数料・出張交通費なども無料で対応しており、手数料以外の費用もかからずリーズナブルに利用できます。
また、債権譲渡登記の設定なしで取引できるため、取引先・銀行などの外部関係者へ知られずに資金調達が可能です。申し込みから最短60分で入金が可能で、直近の支払いに充てられる原資がないなど急な資金ニーズに対応できる点も強みです。
No.1
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 20万円〜1億円 |
| 手数料 | 1％〜15％ |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
No.1は手数料の安さと料金体系のわかりやすさ、そしてスピード対応において強みを誇るファクタリング会社です。買取手数料は1%〜15%と業界内でも低水準を提示しており、乗り換えでコストを削減できる可能性があります。手数料以外の諸経費は一切発生しない点もホームページで明記しており、想定外のコストに悩まされる心配がありません。
No.1が提供するファクタリングは審査通過率90%以上を誇り、最短60分で振込が可能です。オンライン契約にも対応しているため、全国どこからでもスピーディーに資金を調達できます。また、新規利用者限定で「初回買取手数料50％割引」「他社より高額買取保証」などの特典が用意されている点も特徴です。
Goodplus株式会社
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 要問い合わせ |
| 手数料 | 5％〜15％ |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・出張 |
Goodplus株式会社は、「のりかえPLUS」と呼ばれる乗り換えに特化して設計されたファクタリングを提供しています。のりかえPLUSは、他社での利用実績を高く評価する独自の審査仕組みをもっている点が特徴です。すでにファクタリングを利用している実績を信用力として評価する審査基準により、相場と比較して低手数料・高価格買取を実現しています。
オンライン手続きで最短90分でのスピーディーな振込が可能で、急ぎの資金調達に対応できる点も特徴です。また、審査通過率は90%以上であり、法人だけでなく個人事業主にも対応しているため多くの事業者がファクタリングを利用できます。
実際にのりかえPLUSを利用した事業者は、平均で5%以上の手数料削減を実現しています。手数料の削減を目的として乗り換えを考えている方に、おすすめのファクタリング会社です。
MSFJ株式会社
| 種類 | |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 1.8％～ |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
MSFJ株式会社は、通常のファクタリングに加えて乗り換え専門のサービスを提供しているファクタリング会社です。他社からの乗り換えを積極的に受けており、買取手数料は1.8%〜と業界内でも低水準で提供されています。
電子契約を含めて手続きのオンライン化を進めており、スピーディーに審査が進むため申し込みから最短1時間で即日振込を可能にしています。急な資金調達が必要な経営者にとって、入金スピードの速さは大きなメリットとなります。
また、2社間ファクタリングにも対応しており、取引先へ通知せずにファクタリングを利用できます。債権譲渡登記なしでも利用が可能であるため、取引先を含めた関係先にファクタリングの事実を知られる心配もありません。
株式会社エスコム
| 種類 | |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 |
|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・FAX・郵送 |
株式会社エスコムは、法人を対象としてファクタリングサービスを提供する会社です。株式会社エスコムの魅力は、乗り換えを検討している法人への優遇策と資金調達のスピードです。
特に、3社間ファクタリングの手数料は1.5%〜と他社に負けない低水準の手数料を提示しています。手数料はファクタリングにおける最も大きなコストであるため、下げられれば資金繰りの改善を効果的に図れます。新規利用の法人で諸条件をすべてクリアした場合、他社からの乗り換えによって事務手数料が無料になる特典を提供している点も特徴です。
また、電子契約を含めて手続きをオンラインで進めており、日本全国どこからでも最短即日で資金化が可能です。オンラインで手続きを完結できるため、郵送費・印紙代など紙の書類をやり取りするのにかかる費用も削減できます。なお、銀行融資では難しい赤字決算・税金滞納がある法人でも売掛債権さえあれば相談に応じてくれる点も魅力です。
買速
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手数料 | 2％〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
買速は入金スピードに優れ、乗り換えを希望する利用者に対して柔軟な審査と低水準の手数料で対応しているファクタリング会社です。買速ではファクタリングの買取手数料が2%〜と、業界でも低水準の料率でサービスを提供しています。他社で高い手数料に悩んでいる方も、ファクタリングの乗り換えによって手数料が安くなる可能性があります。
また、スピード審査・振込対応を掲げており、最短即日でファクタリングによる資金調達が可能です。オンライン契約であれば、申し込みから最短30分での振込にも対応しています。
買速は、ホームページ上で「乗り換えシミュレーション」を提供している点も大きな特徴です。現在の利用状況と比較した際の改善効果を事前に確認でき、「乗り換えたけれども、条件があまり変わらなかった」などのトラブルを防げます。
AGビジネスサポート
| 種類 | |
| 買取可能額 | 10万円〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
AGビジネスサポートは、上場企業のアイフルグループ企業が提供する安心感と審査の柔軟性が魅力のファクタリング会社です。AGビジネスサポートのファクタリングにおける買取手数料は2％〜と低水準で、最短即日での資金調達が可能です。赤字決算・債務超過・銀行リスケ中・開業1年未満、さらには税金未納がある場合でもファクタリングの利用を検討してもらえます。
また、2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に資金調達した事実を知られる心配がありません。以下のような利用者の声がホームページで公開されており、ファクタリングの乗り換えで手数料を削減できる可能性が期待できます。
「他社でファクタリングを検討していたが、手数料率が驚くほど高く躊躇していた。そんな中、良心的な手数料で提供しているAGビジネスサポートと出会うことができ満足している」
ビートレーディング
| 種類 |
|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・対面・訪問・LINE |
ビートレーディングは、2012年に設立された業界内でも運営期間が長い会社です。ビートレーディングは、長年の実績に裏付けられた信頼性と顧客の手間を最小限に抑える手続き対応を兼ね備えています。
ビートレーディングのファクタリングにおける取引実績は8万社以上に上り、累計買取額は1,670億円を達成しています。多種多様なニーズに応えてきた経験があり、乗り換えで達成したい目的にあったサービス提供を期待できる点がメリットです。
手続きの簡素化で申し込みから最短2時間の入金スピードを実現しており、急ぎで資金が必要な経営者にとって便利なファクタリング会社です。また、申し込みから契約まですべてオンラインで完結するため、日本全国どこからでもPC・スマホでスムーズな手続きが可能です。審査資料は請求書・入出金明細の2点のみと少なく、手続きの手間を最小限に抑えられます。
アクセルファクター
| 種類 | |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 0.5％〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 対面・オンライン・郵送 |
アクセルファクターは上場企業であるネクステージグループホールディングスの一員であり、信頼性が特徴のファクタリング会社です。総合的な経営支援を視野に入れたサービスを展開しており、ファクタリングの乗り換えを機に経営基盤を強化したい経営者におすすめです。
アクセルファクターは、関東財務局長および関東経済産業局長から経営革新等支援機関として認定を受けています。税務・金融・企業財務に関する専門的知識をもつ組織に認定されるもので、財務の専門的な観点からファクタリングのサービス提案を受けられます。
また、ファクタリングに加えて財務コンサルティングや税金・社会保険料の猶予支援など多岐にわたるサポートを提供している点も特徴です。ファクタリングの乗り換えをきっかけに、アクセルファクターを利用して経営課題全般の解決を図れます。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円〜300万円 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き方法 | オンライン |
ペイトナーは、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング会社です。ペイトナーの最大の強みは、ファクタリングを利用するハードルの低さと入金スピードの速さです。
ペイトナーでは審査が通れば、ファクタリングの申し込みから最短10分での入金が可能です。さらに、土日・祝日も365日振込対応しているため、急な資金不足が発生した場合でも即座に資金を調達できます。
ファクタリングの申請手続きは5分で完了し、手元のスマホだけで作業が完結します。申し込みには決算書・契約書などの面倒な書類の準備が不要で、面談・電話も必要ありません。手数料は一律10％で1万円からと少額の売掛債権も利用可能なため、事業規模が小さい個人事業主でも問題なく資金を調達できます。
ファクタリングの乗り換えでよくある質問
以下では、ファクタリングの乗り換えでよくある質問を4つピックアップして紹介します。
- 今のファクタリング会社に乗り換えた事実はバレませんか？
- 複数社の同時利用は可能ですか？
- 乗り換えの審査は新規よりも厳しいですか？
- 個人事業主向けの少額ファクタリングから乗り換えできますか？
ファクタリングの乗り換えに関して疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。
今のファクタリング会社に乗り換えた事実はバレませんか？
結論から言うと、新しいファクタリング会社に乗り換えた事実は現在の会社には伝わりません。ファクタリング会社には守秘義務がある点に加え、金融機関のように信用情報機関などで利用履歴が共有される仕組みがないためです。すでにファクタリングを利用しており、異なる売掛債権を違う会社で資金化したとしても情報が外部に通知されるケースはありません。
複数社の同時利用は可能ですか？
「A社への売掛金はX社で、B社への売掛金はY社で」などのように、異なる売掛債権を別々の会社で資金化するのは問題ありません。しかし、絶対に注意しなければならないのは同一の売掛債権を複数の会社で資金化しようとする行為です。上記は二重譲渡と呼ばれる法律違反にあたる行為であり、詐欺罪に問われる可能性もあるため絶対に行ってはいけません。
なお、異なる売掛債権であったとしても複数社との同時利用は債権管理が非常に煩雑になります。特別な事情がない限り、リスク管理の観点からもファクタリングを乗り換える際は1社に絞って利用しましょう。
乗り換えの審査は新規よりも厳しいですか？
乗り換えの審査は新規と同等の基準で行われるため難易度が特別に厳しくなる、あるいは甘くなるなどのケースはありません。むしろ、他社でのファクタリング利用実績があるため、「安定した売掛債権をもっている」などポジティブに評価される可能性もあります。
なお、ファクタリングを乗り換える際は基本的に新規の申し込みと同様の手順で手続きを進めます。そのため、請求書・通帳コピーなどファクタリング会社から指定される必要書類をきちんと準備して審査に臨みましょう。
個人事業主向けの少額ファクタリングから乗り換えできますか？
個人事業主向けの少額ファクタリングからの乗り換えも、問題なく可能です。基本的に健全な売掛債権さえあれば、事業主の属性・経営状況にかかわらずファクタリングを利用できます。
ただし、ファクタリング会社によっては最低利用額を設けているケースもあるため、利用条件にあてはまるかは乗り換え前に確認しておきましょう。また、法人のみを対象としているファクタリング会社もあるので、乗り換え先が個人事業主の利用に対応しているかの確認も必要です。
より良い条件で資金繰りを改善するためにファクタリングを乗り換えよう
ファクタリングは現在他社を利用中であっても、より条件の良い会社へ乗り換えられます。乗り換えで手数料を下げて手元資金を多く残せたり、入金スピードを速くしてキャッシュフローを改善できたりする可能性があります。
ただし、ファクタリング会社を乗り換える際には現在の契約書を確認し、違約金の有無などが設定されていないかを必ずチェックしてください。上記の確認を怠ると、ファクタリング会社の乗り換えで大きく損をする可能性があります。
なお、ファクタリング会社の乗り換え先を検討する際は、候補を最低3社以上はリストアップして相見積もりをとるのがおすすめです。手数料・入金スピード・サポート体制などを比較し、実績が豊富で自社の不満を確実に解消できるファクタリング会社を選びましょう。