クラウドファクタリングおすすめ17選｜注文書対応と請求書型で比較

クラウドファクタリングは、申し込みから入金までをオンラインで完結できる資金調達の方法です。
ただし請求書がまだ発行されていない注文書段階や、AI審査に通りにくい案件では、別の選択肢のほうが向く場合があります。
この記事の目的はどのファクタリング会社にするかを決めきることで、各社の運営形態・注文書対応・手数料・入金スピードまで一次情報で整理し、比較して選べる状態にします。

クラウドファクタリングとは

クラウドファクタリングとは、売掛金の売却をオンライン上で完結できるファクタリングです。
もともとはOLTA株式会社の登録商標ですが、一般には来店や対面を伴わないオンライン型ファクタリングの総称として使われています。
審査にAIを使う会社が多く面談も不要なため、全国どこからでも短時間で資金化できる点が強みでしょう。

クラウド型と通常型・AI審査の違い

まず全体像をつかむために、資金化の3つのタイプを整理します。
クラウド型は速さ、対面型は柔軟さ、注文書対応型は資金化できる時期の早さに強みがあります。

クラウド型のAI審査は速い一方で、標準的でない書類や大型案件を処理対象外として弾くことがあります。
建設業の出来高請求や注文書ベースの取引が通りにくいのはこのためで、その受け皿として相談・注文書対応型が機能します。

あなたはどっち向き？簡易診断

下のチェック数で、自分に合うタイプの見当がつきます。
あてはまる項目が多い側を、まず候補にしてください。

目的別の判断フローチャート

比較よりも結論を早く知りたい人向けに、分岐で絞り込めるようにしました。
手元の書類と急ぎ度から、進む方向を選んでください。

メリットとデメリット

クラウドファクタリングの長所と短所を一覧にしました。
速さと手軽さが魅力ですが、対応できる債権が限られる点は理解しておきましょう。

デメリットの多くは、書類の準備と会社選びで回避できます。
自分の債権がクラウド型の得意領域から外れると感じたら、無理に粘らず相談型へ切り替える判断が有効です。

意思決定のためのファクタリング会社17選【注文書対応・請求書型で比較】

ここからは、どの会社にするかを決めるための情報を1社ずつ厚めにまとめます。
最重要の判断軸は注文書対応の可否で、受注段階（請求書発行前）で買い取れるかどうかは会社によって大きく異なります。
各社のスペックは公式情報や一次情報をもとにした目安で、最新の条件は必ず公式サイトでご確認ください。

この表からわかるのは、注文書段階で確実に資金化できる会社はごく一部という事実です。
以下では、まず注文書段階から動ける主力層を厚く紹介し、その後に請求書型のオンライン・クラウド会社を補完層として並べます。

【主力層】注文書段階から資金化できる会社

請求書が出る前の受注段階で資金化したい、あるいはAI審査に落ちた案件を人の相談で通したい場合は、この層から選びます。
着工前の材料費や人件費を先に確保したい建設・製造業に特に向いています。

1. BESTPAY（ベストペイ）｜注文書ファクタリングの専門会社

BESTPAYは、株式会社アレシアがフィンテック企業Tranzax株式会社の技術提供のもとで運営する、注文書買取に特化したファクタリングです。
納品後の請求書ではなく、受注時点（注文書・発注書の受領時点）で資金化できるため、着手前の運転資金を確保できる数少ない選択肢になります。
AI審査で弾かれやすい建設業や創業まもない事業者を、人の相談で受けとめる体制が特徴です。

出典：株式会社アレシア調べ。数値は公表時点のもので、最新値は変動する場合があります。

2. ビートレーディング｜注文書も請求書も扱える老舗大手

ビートレーディングは、2012年設立の株式会社ビートレーディングが運営する老舗のファクタリング会社です。
請求書買取に加えて注文書ファクタリングにも対応し、少額から数億円まで幅広く扱えます。
2社間・3社間の両方に対応し、診療報酬・介護報酬債権も買い取れる守備範囲の広さが強みです。

3. GMO BtoB早払い｜東証プライム上場の法人向け注文書買取

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営する法人専用サービスです。
2020年に注文書（発注書）段階での買取へ対応を広げ、受注時点で資金化できるようになりました。
上場企業のコンプライアンス体制と、業界最安水準の手数料が支持を集めています。

4. トップ・マネジメント｜見積書・受注書でも資金化できる

トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが運営する累計45,000社超の実績を持つ会社です。
発注書だけでなく見積書・受注書のいずれか1点でも注文書ファクタリングを利用できる柔軟さが特徴です。
2社間・3社間に対応し、3〜6か月の長期支払いサイトや医療債権も扱えます。

5. けんせつくん｜建設業特化・他社で断られた案件の受け皿

けんせつくんは、株式会社ウィットが建設業向けに立ち上げた特化ブランドです。
請求書に加えて受注時の注文書でも資金化でき、工事完了を待たずに動けます。
売掛先の信用力を重視する審査のため、赤字決算や他社で断られた案件でも相談の余地があります。

【補完層】請求書型のオンライン・クラウド会社

ここからは、請求書が発行済みで即日入金を狙いたい人向けの会社です。
注文書は扱えませんが、スピードや手数料の低さ、少額対応など、目的が合えば有力な選択肢になります。

6. OLTA（オルタ）｜クラウドファクタリングの代表格

OLTAは、OLTA株式会社が運営するクラウドファクタリングの草分けです。
大手銀行との提携が多く、手数料の上限が9%と低い点が支持されています。
2社間に特化し、債権譲渡登記も原則行わないため売掛先に知られにくい設計です。

メリットは手数料上限の低さと全国オンライン対応、デメリットは注文書非対応で土日祝の対応がない点です。
おすすめは請求書発行済みで手数料を抑えたい法人・個人事業主、注意点は売掛先が個人だと対象外になることです。

7. ペイトナー ファクタリング｜最短10分の少額特化

ペイトナーは、ペイトナー株式会社が運営するフリーランス・個人事業主特化のサービスです。
手数料は一律10%と分かりやすく、AI審査で最短10分の入金実績があります。
初回は買取枠が小さめですが、継続利用で枠が広がっていきます。

メリットは圧倒的なスピードと明朗な固定手数料、デメリットは初回枠が小さく高額調達に向かない点です。
おすすめは少額を今すぐ現金化したいフリーランス、注意点は変動手数料の会社より割高になる場合があることです。

8. labol（ラボル）｜24時間365日の少額特化

labolは、東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社である株式会社ラボルが運営します。
土日祝や夜間でも最短30分で入金され、必要書類が少なく初めてでも申し込みやすい設計です。
個人事業主・フリーランスに加え、法人アカウントにも対応しています。

メリットは夜間・休日でも即入金できる点と親会社の信頼性、デメリットは注文書非対応で高額調達には不向きな点です。
おすすめは土日や深夜に少額を資金化したい個人事業主、注意点は手数料が一律のため大口では割高になり得ることです。

9. QuQuMo（ククモ）｜手数料1%〜・登記不要

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のサービスです。
必要書類は請求書と通帳のみで、債権譲渡登記も原則不要のため売掛先に知られにくい仕組みです。
手数料1%〜と低水準で、スピードとコストを両立しやすい点が強みです。

メリットは手数料の下限が低く登記不要な点、デメリットは上限14.8%と案件次第で高くなる点です。
おすすめは書類を最小限にしつつコストを抑えたい事業者、注意点は最終手数料が審査結果で変わるため見積もり確認が必須なことです。

10. PayToday（ペイトゥデイ）｜AI審査で低コスト

PayTodayは、DualLifePartners株式会社が運営するAIファクタリングです。
独自のAI審査で最短30分の入金を実現し、手数料の上限を9.5%と明示しています。
最大90日後の債権まで買い取れるため、支払いサイトが長い取引にも使えます。

メリットは上限手数料が明示され計画が立てやすい点、デメリットは設立からの年数が浅く実績開示が限定的な点です。
おすすめは最悪ケースの手数料を把握して使いたい合理的な事業者、注意点は注文書には対応していないことです。

11. ベストファクター｜BESTPAYと同系列の請求書型

ベストファクターは、BESTPAYと同じ株式会社アレシアが運営する請求書ファクタリングです。
2社間・3社間・医療ファクタリングに対応し、平均買取率は91%台を公式に掲げています。
請求書型はこちら、注文書型は系列のBESTPAYという役割分担で使い分けられます。

メリットは手数料下限の低さと実績データの開示、デメリットは注文書は同社サービスでは扱わない点です。
おすすめは請求書を最短即日で資金化したい法人・個人事業主、注意点は注文書段階の資金化なら系列のBESTPAYへ相談する必要があることです。

12. アクセルファクター｜少額から審査に前向き

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営する会社です。
少額から対応し、審査通過に前向きな姿勢と即日資金化を掲げています。
オンラインで申し込め、初めてでも相談しながら進めやすい設計です。

メリットは少額対応と審査への前向きさ、デメリットは上限手数料が要問合せで事前に読みにくい点です。
おすすめは少額でまず通したい事業者、注意点は契約前に手数料の見積もりを取ることです。

13. 日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人の中立相談

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する中立的な立場のサービスです。
手数料は1.5%〜と低水準で、印紙代や郵送代がかからずコスト負担が軽い点が魅力です。
ファクタリングだけでなく経営相談やM&Aなど、資金改善を総合的に相談できます。

メリットは諸費用の軽さと総合相談ができる点、デメリットは注文書非対応でスピード最優先には不向きな点です。
おすすめはコストを抑えつつ資金繰り全般を相談したい事業者、注意点は郵送を選ぶと入金が遅れる場合があることです。

14. 電子請求書早払い｜インフォマート×GMO-PGの低手数料

電子請求書早払いは、インフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同提供する法人向けサービスです。
上限6%程度と手数料の低さが際立ち、資金化できる枠を事前に確保できます。
専任担当のサポートを受けられる安心感があります。

メリットは手数料の低さと枠の事前確保、デメリットは法人限定で入金が最短2営業日な点です。
おすすめは継続的にまとまった額を低コストで回したい法人、注意点は即日の緊急資金には不向きなことです。

15. PMG（ピーエムジー）｜全国10支社の対面サポート

PMGは、PMG株式会社が運営する実績豊富な会社で、全国の支社で対面サポートを受けられます。
2社間・3社間に対応し、手数料は1%〜と低水準です。
注文書対応をうたう情報もありますが、一次情報で明確に確認できないため要問合せ（△）としています。

メリットは対面サポートの手厚さと低手数料、デメリットは買取上限が2億円で無制限ではない点です。
おすすめは担当者と対面で相談したい法人、注意点は注文書買取の可否を申込前に必ず確認することです。

16. アーリーペイメント｜大手グループの法人向け

アーリーペイメントは、大手グループが運営する法人向けのサービスです。
手数料が低めで、まとまった金額の調達に向いています。
信頼性を重視する企業の選択肢になります。

メリットは低手数料と運営の信頼性、デメリットは個人事業主が対象外で少額に不向きな点です。
おすすめはまとまった額を低コストで調達したい法人、注意点は具体的な手数料は見積もりで確認することです。

17. えんナビ｜秘密保持を重視するノンリコース

えんナビは、法人・個人事業主を対象に年間1,000件以上の買取実績を持つ会社です。
秘密保持を重視し、ノンリコース契約で運用しています。
オンラインでの手続きに対応しています。

メリットは秘密保持とノンリコース、デメリットは審査基準がやや厳しめな点です。
おすすめは秘匿性を重視する事業者、注意点は状況により他社との併用検討が現実的なことです。

悩み別のおすすめ早見表

スペック表を読み込む前に、悩みから逆引きすると選びやすくなります。
自分の状況に近い行を起点に候補を絞ってください。

迷いやすいのは、スピードと手数料のどちらを優先するかです。
急ぎならクラウド型、コスト優先なら手数料下限の低い会社を選ぶと、判断がぶれにくくなります。

AI審査に落ちた後にやること

AI審査に落ちても、資金調達ができないとは限りません。
弾かれる理由の多くは、信用の低さではなく、AIが処理できる範囲を超えていることにあります。

この場合は、人が相談で判断する会社に切り替えると結果が変わることがあります。
基本契約書や発注書、通帳のコピーを揃えると、AIでは処理できなかった情報を人が評価できるようになります。

注文書段階で資金化するという選択肢

クラウド型の多くは、請求書が発行された後の売掛金しか買い取れません。
一方で、受注した注文書の段階から資金化できる会社を選ぶと、着手前に資金を確保できます。

建設や製造など、材料費や外注費が先に出ていく業種ほど、注文書段階の資金化が効きます。
請求書を待つと工期や納期に間に合わない場面で、有力な打ち手になるでしょう。

失敗しない会社の選び方と失敗例

手続きの速さだけで選ぶと、後で手数料や契約条件に驚くことがあります。
最低限、次のチェックポイントを確認してから申し込みましょう。

業種別の実例

注文書ファクタリングが実際にどう使われたか、業種別の例を紹介します。
自分の状況に近い事例を参考にしてください。

共通しているのは、請求書を待たずに動けた点です。
特に設立まもない事業者や大型案件では、クラウド型で通らなかった案件が相談型で資金化できています。

よくある質問

クラウドファクタリングは個人事業主でも使えますか

使える会社があります。
OLTAやlabol、ペイトナーなどが個人事業主に対応しています。
ただし売掛先が法人であることなど、条件が設けられている場合があるので事前に確認しましょう。

審査に落ちたら諦めるしかありませんか

そうとは限りません。
AI審査は処理できる範囲が限られるため、人が相談で判断する会社なら結果が変わることがあります。
発注書や通帳などの書類を揃えて再検討してください。

注文書だけでも資金化できますか

できる会社があります。
BESTPAYやビートレーディング、GMO BtoB早払い、けんせつくんなどが注文書段階の買取に対応しています。
着手前の資金確保に向いているでしょう。

売掛先に知られずに利用できますか

2社間ファクタリングなら知られにくくなります。
債権譲渡登記を行わない会社を選ぶと、より秘密性が保たれます。
心配な場合は申込前に確認しておきましょう。