即日入金可能なファクタリング会社30選｜特徴や選び方を徹底解説

「入金はまだ先だけど支払いが立て込んでしまい、今日中に資金が必要」

こうした急ぎの場面でこそ、即日入金が可能なファクタリングを利用するのがおすすめです。

ファクタリングは売掛債権を売却して、支払期日よりも早く資金化する資金調達方法です。

資金化までに2週間ほどかかる銀行融資などに比べて非常に早く資金調達ができますが、中には申し込みから入金までが1日で完了する「即日資金化」が可能なファクタリング会社も数多くあります。

この記事では、即日入金が可能なおすすめファクタリング会社を30社紹介していきます。

あわせて、急ぎの場面でも失敗しないファクタリング会社の選び方や注意点なども解説しているので、安心して利用するためにぜひ参考にしてください。

ファクタリングでの即日入金は条件を満たしていれば可能

結論からいうと、ファクタリングによる即日入金はいくつかの条件を満たせば十分に可能です。

なお、最も重要な条件は午前中の早い時間帯に必要書類を揃えてファクタリングの申し込みを完了させることです。

ファクタリング会社の審査や契約手続きには一定の時間が必要となるため、締め切りの時間は非常にシビアです。

午後になると銀行の送金手続きにおける締め切りの関係もあり、翌営業日以降の入金になる可能性が高まります。

また、以下の2点も、ファクタリングでの即日入金を実現するための必須条件です。

即日入金のための条件	理由
オンライン完結型のサービスを選ぶ	対面での面談や契約書の郵送が必要な場合、物理的に即日対応は不可能 申し込みから契約まですべてWeb上で完結するサービスを選定するのが絶対条件
2社間ファクタリングを選択する	3社間ファクタリングは売掛先への通知と承諾が必要となるため、手続きに時間がかかる 2社間ファクタリングは売掛先への通知手続きがなく、即日入金が可能

上記のように申し込みのタイミングやサービス形態、取引方法などの条件をクリアすれば、即日入金を実現できる可能性は高まります。

即日入金が可能なファクタリング会社30選

ここからは、即日入金ができるファクタリング会社を30社紹介します。

即日入金の実績が豊富なおすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

• ベストファクター
• ビートレーディング
• OLTA（オルタ）
• ウィット
• PAYTODAY（ペイトゥデイ）
• フリーナンス即日払い
• アクセルファクター
• QuQuMo（ククモ）
• ラボル
• トップマネジメント
• 事業資金エージェント
• PMG
• ペイトナーファクタリング
• 日本中小企業金融サポート機構
• No.1
• 買速
• グッドプラス
• AGビジネスサポート
• ファストファクタリング
• MSFJ
• SAクラウドファクタリング
• アウル経済
• ソクデル
• ネクストワン
• えんナビ
• ファクタリングのTRY
• SOKULA
• エスコム
• ファクトバンク
• ファクタリングジャパン

おすすめのファクタリング会社のスペックや特徴について詳しく見ていきましょう。

ベストファクター｜2社間ファクタリングを専門に取り扱う

運営会社	株式会社アレシア
設立年	2017年1月
入金スピード	最短即日～3営業日
手数料	2％～（2社間ファクタリングは5％～）
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日10:00～19:00
オンライン完結	✕（審査時は訪問不要、契約時は訪問・出張が必要）
利用可能債権額	30万円～1億円
必要書類	【審査時】 本人確認書類（免許証、パスポートなど） 入出金の通帳（Web通帳を含む） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） 【契約時】 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本

ベストファクターは、2社間ファクタリングを得意とし、柔軟な審査で平均買取率が92.2％が魅力のファクタリング会社です。

審査時には来社不要で申し込み画面から請求書を送信するだけですが、契約時には訪問もしくは出張してもらう必要があります。

そのため、会社の近くにベストファクターがなく、オンライン完結を重視する人にとってはデメリットといえます。

しかし対面での契約が可能なため、安心感は大きいでしょう。

ベストファクターは顧客との対面を重視しており、必ずしもファクタリングが顧客にとって最良の選択肢であるとは考えていません。

そのため、顧客とじっくり面談して、顧客にとって最良の選択肢がファクタリングであった場合のみはファクタリングを提案しますが、そうでない場合は他の資金調達方法の案内をしてくれます。

担当者の知識レベルが非常に高いので、ファクタリングだけでなく資金調達全般の相談ができるのは大きなメリットです。

審査の際には財務コンサルティングも受けられるので、財務改善を図りたい方にもベストファクターはおすすめです。

ビートレーディング｜安心の実績と信頼性が魅力

運営会社	株式会社ビートレーディング
設立年	2012年4月
入金スピード	最短2時間
手数料	2社間：4～12％ 3社間：2～9％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9:30～18:30
オンライン完結	〇
利用可能債権額	制限なし
必要書類	債権に関する資料（請求書、注文書など） 通帳のコピー（2ヶ月分）

ビートレーディングは、ファクタリング会社の中では比較的長い歴史をもち、実績・信頼性ともに申し分ありません。

必要書類はたったの2種類で、審査スピードも最短2時間で入金可能と、至急で資金が必要な場面にぴったりです。

また、介護報酬債権や診療報酬債権など幅広い債権の取り扱いも行っているので、売掛債権以外の債権を利用したい人はビートレーディングの利用がおすすめです。

さらにビートレーディングのメリットは企業としての安心感です。

メディアにもたびたび登場するほど知名度の高い企業で、累計取引社数は8万社、累計買取実績は1,670億円と、すでに多くの企業がビートレーディングと取引した実績をもっています。

店舗型のファクタリング会社ですが、原則として担当者との面談が必要になりますが、最近はオンライン面談も実施しており、申し込みから契約までオンラインで完結させれます。

担当者の知識のレベルは非常に高いので、ファクタリングのみならず、財務コンサルティングも受けられます。

オンラインであれば入金まで最短2時間ですので、急いで資金調達したい方にビートレーディングはおすすめです。

OLTA（オルタ）｜オンラインファクタリングのパイオニア

運営会社	OLTA株式会社
設立年	2017年4月
入金スピード	最短即日
手数料	2％～9％
対象者	法人、個人事業主（開業から4ヶ月以降）
営業時間	平日10:00～18:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	制限なし
必要書類	昨年度の決算書一覧 売却予定の請求書 入出金明細

OLTAは、日本ではじめてオンライン完結できるクラウド契約を取り入れたファクタリング会社です。

クラウドファクタリングという言葉もOLTAが商標をもち、OLTAがオンライン完結型のファクタリングを実施して以降、他社もオンライン完結型のファクタリングを導入するようになりました。

対面による審査・契約が不要なため、全国どこからでも申し込みができます。

即日資金化を希望する地方事業者などは特に利用しやすいでしょう。

はじめて利用する時は、本人確認書類をもとにユーザー登録をする必要があります。

ユーザー登録では事前審査が行われるので、至急の場面での利用を見越して事前に登録しておくのもよいでしょう。

登録は無料で、月額料金等もかかりません。

OLTAは資本金44億円と大きな企業で、銀行をはじめとした名だたる企業が提携しています。特に銀行はOLTAと共同で銀行の顧客へファクタリングを販売するための専門商品を展開しています。

大手企業や銀行が提携するほどの企業ですので、ファクタリング会社としての安心感は抜群です。

安心できる優良企業とファクタリング契約したい方におすすめです。

ウィット｜500万円以下の小口債権が専門

運営会社	株式会社ウィット
設立年	2016年11月
入金スピード	最短2時間
手数料	要確認
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9:00～18:00
オンライン完結	〇（電話・メール対応）
利用可能債権額	500万円以下
必要書類	発注時の注文書または入金待ちの請求書

ウィットは、500万円以下の小口債権を専門的に取り扱うファクタリング会社です。

中小企業や個人事業主など、比較的小口債権を保有している事業者におすすめです。

他のファクタリング会社では少額なために断られた場合でも、ウィットなら資金化可能な場合があります。

また、最短2時間で資金化をした実績をもつほど資金化スピードに特化しています。

また、株式会社ウィットは建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」を取り扱っており、非常に専門性の高い審査を行っています。

売掛債権の期日が長いため、ファクタリング審査で不利になるといわれる、建設業や製造業の方もウィットであれば必要な資金調達ができる可能性があるでしょう。

至急な場面かつ小口債権を資金化したい場合は、ウィットがおすすめです。

PAYTODAY（ペイトゥデイ）｜最短30分のスピード審査が魅力

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運営会社	Dual Life partners株式会社
設立年	2016年4月
入金スピード	最短30分
手数料	1％～9.5％
対象者	法人、個人事業主、フリーランス
営業時間	平日10:00～17:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	10万円〜制限なし
必要書類	本人確認書類 請求書 入出金明細書（直近6ヶ月） 昨年度の決算書

とにかく入金スピードを重視するなら、最短30分での資金化実績をもつPAYTODAYがおすすめです。

PAYTODAYでは審査にAIを取り入れており、Webからの申し込みと必要に応じた電話面談のみで資金調達が可能です。

また、PAYTODAYでは「ベンチャー企業のスタートアップ」「地方中小企業」「個人事業主・フリーランス」の3分野に注力しています。

ビジネスチャンスを逃さないように、スピード感のある支援を魅力としているファクタリング会社です。

手数料も上限が9.5%と業界最安値水準となっており、売掛先企業の業況がよければ5%〜8%程度の低い手数料で資金調達することも可能です。

また、利用額には下限も上限もないので、数十万円程度の資金を調達したい小規模な個人事業主から数千万円以上を調達したい中規模以上の法人まで幅広く利用できるでしょう。

フリーナンス即日払い｜個人事業主・フリーランスの味方

運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
設立年	2002年4月（サービス開始は2018年10月）
入金スピード	最短5分
手数料	3％～10％
対象者	法人、個人事業主、フリーランス
営業時間	平日10:00～17:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	1万円～
必要書類	本人確認書類 請求書 登記簿謄本（法人の場合）

フリーナンス即日払いは、株式会社フリーが提供する、フリーランスが安心して働くための金融インフラサービス内の1つです。

フリーランスでアカウントを作成すれば次のサービスを利用できます。

• 即日払い：2社間ファクタリング
• あんしん補償：仕事上生じた賠償責任などを補償
• フリーナンス口座：屋号やペンネーム名義などで口座を作成
• バーチャルオフィス：バーチャルオフィスが格安で利用できる

個人事業主やフリーランスは原則として個人名でしか口座を作成できないため、屋号やペンネームで口座を作れるフリーナンス口座やフリーランスの社会的信用獲得につながります。

即日払いはフリーナンス口座を作成し、そこに売掛先企業から代金を振り込んでもらう仕組みです。

フリーナンス口座を使えば使うほど与信スコアが高まり、買取手数料も下がっていきます。

個人事業主・フリーランスは、ファクタリング会社によっては断られることもよくあります。

また、債権額も少額になりやすいので手数料も高く取られがちです。

フリーナンスを活用すると個人事業主・フリーランスも最短5分で債権を資金化できるので、利用を検討してみましょう。

運営会社も株式会社フリーと大手企業ですので、安心して利用できる点も魅力です。

アクセルファクター｜利用者の5割以上が即日資金化を実現

運営会社	株式会社アクセルファクター
設立年	2018年8月
入金スピード	最短即日（最短3時間）
手数料	2％～
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9:00～19:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	30万円～1億円
必要書類	請求書 通帳 身分証明書

アクセルファクターは、利用者の5割以上が即日資金化を実現しているスピード重視のファクタリング会社です。

通常のファクタリング会社では、見積りを出した後に審査を行いますが、アクセルファクターでは見積りと審査が同時に行われるため、時間が短縮されます。

最近ではオンライン面談とオンライン契約に力を入れており、ホームページには「利用者の半分が即日資金調達している」と明記されています。

また、審査から契約まで専属の担当者がつくことも特徴の1つです。

途中で担当者が変わらないため引継ぎ事項もなく、入金までスムーズに対応できます。

担当者が変わらないと相談もしやすいため、ファクタリングがはじめてでも安心して利用できるでしょう。

さらに、アクセルファクターは国が認定している中小企業支援の専門家である、認定経営革新等支援機関として認定されています。

国が認定している企業ですので、専門性の高さと企業としての信頼感は抜群です。

安心できる運営業者の専門性の高い担当者と取引したいと考える方にはアクセルファクターがおすすめです。

QuQuMo（ククモ）｜必要書類の少なさが魅力

運営会社	株式会社アクティブサポート
設立年	2017年9月
入金スピード	最短2時間
手数料	1％～
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9:00～19:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	上限なし
必要書類	請求書 通帳のコピー

QuQuMoは、最短2時間で資金化した実績をもつファクタリング会社です。

2時間での資金化は、業界でもトップクラスのスピードを誇り、インターネットの口コミでも、多くの人が短時間で資金調達に成功しています。

また、QuQuMoではたった2点の必要書類のみで審査が受けられます。

通常ファクタリングを利用する時は様々な書類が必要となるため、請求書と通帳のみで審査が受けられるのは、至急の場面において非常に魅力的な点といえるでしょう。

契約はオンラインで行いますが、QuQuMoはオンラインで契約できるシステムである、クラウドサインを使用しています。

クラウドサインは弁護士ドットコム監修の契約システムですので、個人情報に関する管理も徹底しており、情報漏洩の心配なく安心して利用できるでしょう。

ラボル｜土日祝日も最短30分入金

運営会社	株式会社ラボル
設立年	2021年12月
入金スピード	最短1時間
手数料	10％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	365日24時間
オンライン完結	〇
利用可能債権額	1万円〜
必要書類	請求書 通帳のコピー等

ラボルの運営企業である株式会社ラボルは、東証プライム上場企業の株式会社セレスが100%出資している企業です。実質的には上場企業が運営しているファクタリング会社だといえるので安心感は抜群です。

さらに最大の特徴は24時間365日入金を行っているという点です。他のファクタリング会社は平日昼間しか入金に対応していないので、休日や夜間にお金が必要になった方は対応できません。

ラボルであれば、休日や夜間にも入金対応してくれるので、サービス業や飲食業の方も便利に活用できるでしょう。

手数料は10%と固定されているんで、あらかじめ資金調達コストを簡単に算定できますし、他社との比較も容易です。

1万円からの買取を行っているので、「数万円程度のお金が足りない」という時も、ラボルであれば気軽に資金調達できるでしょう。

トップマネジメント｜低手数料で即日資金調達

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
設立年	2009年4月
入金スピード	最短即日
手数料	2社間：3.5％～12.5％ 3社間：0.5％～3.5％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日10時〜19時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	30万円～3億円
必要書類	請求書 通帳のコピー等 決算書等

トップマネジメントは創業15年を迎える老舗ファクタリング会社です。ファクタリング専門の会社として数多くのファクタリングを取り扱っており、取引社数は5.5万社を超えています。

取り扱っているファクタリングの種類が非常に豊富で、通常の2社間・3社間のファクタリングに加えて、注文書のファクタリングや、補助金申請とファクタリングを同時に行う「ゼロファク」などの取り扱いがあります。

また、売掛先からの入金口座をトップマネジメントが管理できる口座を指定したうえで2社間ファクタリングを実施する「電ふぁく」という商品もあります。この商品はだ2社間ファクタリングでありながら3社間ファクタリングのような管理ができるため、手数料が非常に低く1.8％～8.0％という非常に低い手数料で利用できます。

コンサルティングサービスも行っているので、財務改善の相談もできます。非常に専門性の高いファクタリング会社ですので、継続的に相談できるパートナー的な企業を探している方にはおすすめです。

事業資金エージェント｜最短2時間で低手数料

運営会社	アネックス株式会社
設立年	2020年
入金スピード	最短2時間
手数料	1.5%〜
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日・土曜9時〜19時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	10万円〜2億円
必要書類	請求書 通帳のコピー等

事業資金エージェントは10万円からの資金調達に対応しているため、小規模の個人事業主も気軽に利用できますし、上限は2億円まで対応しているため、規模の大きな法人も利用できるファクタリング会社です。

年間3,000件以上の取り扱いを行っており、多くの企業が利用している点で安心感があります。

さらに、申し込みから契約まですべてオンライン完結で入金までは最短2時間ですので、急いで資金調達したい方にもおすすめです。

審査通過率は90%以上と高い上に、実績も公開しているため安心して利用できます。

また、土曜日も営業している点もメリットだといえます。

急いで資金調達を希望する方は、事業資金エージェントへ相談することを検討しましょう。

PMG｜大手グループの安心と柔軟審査・低手数料が魅力

運営会社	ピーエムジー株式会社
設立年	2015年6月
入金スピード	最短即日
手数料	1％〜10％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日8時30分〜18時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	〜2億円
必要書類	請求書 通帳のコピー等 決算書等

PMGは日本全国に拠点をもつ本格的なコンサルティング会社です。

東京本社のほか、大阪と福岡に支店をもち、札幌、仙台、千葉、さいたま、横浜、名古屋、広島に営業所を構えています。

インターネットの口コミを調べてもコンサルティングに対するものの方が多いため、コンサルティング会社としてしっかりと中小企業の経営サポートを行っています。

また、ファクタリング事業にも非常に力を入れており、2023年2月の東京商工リサーチの調査では「独立系ファクタリング 企業売上 No.1」です。

コンサルティング会社ですので、担当者の知識は非常に豊富で、財務コンサルティングも受けられます。

基本的には契約時に対面が必要になりますが、オンライン契約にも力を入れているので、当時中にPMGの事務所へ訪問しなくても、最短即日で契約できます。

コンサルティング能力の高い信頼できる事業者からファクタリングで資金調達をしたい方におすすめです。

ペイトナーファクタリング｜最短数時間でフリーランス支援

運営会社	ペイトナー株式会社
設立年	2019年2月
入金スピード	最短数時間
手数料	10%
対象者	法人、個人事業主
営業時間	受付は24時間
オンライン完結	〇
利用可能債権額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）
必要書類	請求書

ペイトナーファクタリングは小規模事業者専用のファクタリング会社で、必要書類は請求書のみで最短数時間で資金調達できる点が大きなメリットです。

手数料は10%で固定されているため、それほど高額な資金調達コストになることはありませんし、他社との比較も簡単です。

また、ペイトナーファクタリングは個人宛の請求書を売却できる数少ないファクタリング会社ですので、個人事業主相手に事業をしている方もペイトナーファクタリングであればファクタリングで資金調達できます。

必要書類が最も少なく、最も早く入金できるファクタリング会社ですので「とにかく急いで資金が必要」という方にはおすすめです。

ただし、ペイトナーファクタリングは利用可能額が非常に低いのがデメリットです。

初回は25万円までですし、その後は徐々に限度額が大きくなっていきますが、上限100万円までしか利用できません。売上規模が大きな事業者は活用できないので注意しましょう。

すでに10万件を超える申し込み実績をもっているファクタリング会社ですので、「ファクタリングは怖い」と抵抗感をもっている人も安心して利用できるのでおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構｜手数料1.5%〜で即日資金化

運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構
設立年	2017年5月
入金スピード	最短即日
手数料	1.5%〜
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9時30分〜18時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	下限上限なし
必要書類	請求書 通帳のコピー等 決算書等

日本中小企業金融サポート機構は、法人形態が一般社団法人という非常に珍しいファクタリング会社です。

一般社団法人は非営利団体ですので、10%を切るような低い手数料が適用されることもあり低コストで利用できる点もメリットです。

日本中小企業金融サポート機構は認定経営革新等支援機関として国に認定されています。

中小企業の経営サポートを行う専門家として国が認めている機関ですので安心して利用できるだけでなく、審査の際には財務コンサルティングも受けられます。

基本的には対面が必要ですが、オンラインでの面談や契約にも対応しているので、当時中に事務所へ訪問できない方も、日本中小企業金融サポート機構であれば、非対面で最短即日資金調達が可能です。

No.1｜即日対応で多様な債権買取に対応

運営会社	株式会社 No.1
設立年	2016年1月
入金スピード	最短即日
手数料	1％～15％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9時〜18時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	20万円～1億円
必要書類	請求書 通帳のコピー等 決算書等 取引先との基本契約書

No1はオンライン完結型のファクタリング専門会社です。

あまり名前を知られていないので「怪しい会社では？」と考えている方も多いようですが、資本金が8,000万円もある一定以上の規模の会社です。

オンライン完結型の2社間ファクタリングは15時までに契約が完了すれば当時中の振込を行ってくれます。

No1は専門会社として様々な種類のファクタリングを取り扱っており、建設業特化型、個人事業主特化型など業種に応じて様々な取り扱いがあります。

また他社からの乗り換えに力を入れており、他社から乗り換えてNo1を利用する場合には、「初回買取手数料50％割引」または「他社より高額買取保証」というサービスを受けられます。

買速｜最短30分入金で審査通過率92％以上

運営会社	株式会社アドプランニング
設立年	2019年11月
入金スピード	最短30分
手数料	2%〜10%
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日・土曜9時〜19時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	10万円〜5,000万円
必要書類	請求書 通帳のコピー等

買速は、上限手数料10%、最短30分資金化、オンライン完結、土曜も営業というファクタリング会社に対して多くの人が求めるもののほとんどをもっているファクタリング会社です。

ホームページでは前期の買取実績は56億円と明記されており、非常に多くの人が買速で資金調達をしていることがわかります。

東京と大阪に営業拠点をもち、さらに池袋に営業所も構えているので、会社としてもしっかりとした会社であるといえるでしょう。

契約はクラウド契約システムのクラウドサインを使用しているので、個人情報の流出などについて懸念することなく、ファクタリングの契約手続きを進められます。

早く、安く、安心なファクタリング会社を利用したい方にはおすすめです。

グッドプラス｜即日資金化と低手数料が魅力

運営会社	GoodPlus株式会社
設立年	2021年12月
入金スピード	最短90分
手数料	5％～15％
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日8時30分〜20時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	表記なし
必要書類	請求書 通帳のコピー等

グッドプラスは土日も営業しているファクタリング会社です。

契約方法は郵送かオンラインですので、非対面に特化したファクタリング会社という点が大きな特徴です。

申し込みから入金まで最短90分ですので、急いで資金が必要な方にはおすすめです。

またグッドプラスは他社からの乗り換えにかなり力を入れています。

他社から乗り換えてグッドプラスを利用する場合には、手数料が5%も低くなるので、すでに他社でファクタリングを利用しており「手数料が高い」と考える方にはおすすめのファクタリング会社です。

また、運営企業は東京商工会議所の会員でもあります。

ファクタリング会社でありながら、商工会議所の会員というのも珍しく、この点も安心できるファクタリング会社の証明だといえるでしょう。

AGビジネスサポート｜大手グループの信頼と即日対応

運営会社	AGビジネスサポート株式会社
設立年	2001年1月
入金スピード	最短即日
手数料	2%〜
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9時30分〜18時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	1万円〜
必要書類	請求書 通帳のコピー等

大手消費者金融のアイフルの子会社が運営する貸金業者でファクタリングサービスも運営しています。

AGビジネスサポートは以前は「ビジネクスト」という名称でビジネスローンを提供する最も有名な会社の1つで、現在もビジネスローンをメインに取り扱っています。

ビジネスローンと消費者金融で培った審査のノウハウをファクタリングにも活用しており、最短即日で資金調達可能です。

大手消費者金融が運営しているという安心感があるので、ファクタリング業者の信頼度などを重視したい方にはおすすめのファクタリング会社です。

ファストファクタリング｜最短2時間でオンライン完結

運営会社	株式会社Mirage
設立年	表示なし
入金スピード	最短即日
手数料	表示なし
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日9時〜18時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	表示なし
必要書類	請求書 通帳のコピー 通帳の写し

ファストファクタリングは最短60秒で買取可能かどうかを判断してくれます。

名前、会社名、エリア、メールアドレスを入力するだけですぐに査定ができるので「自分でもファクタリングを利用できるの？」と不安に感じている方は利用を検討してみましょう。

資金調達は最短5時間程度ですので、朝に申し込みをすれば当日中に資金調達できる可能性が非常に高くなります。

必要書類は請求書と通帳のコピーと通帳のコピーの3点だけですので、忙しい方も資料の準備などに時間を取られることなく資金調達が可能です。

本社は大阪ですので、関西地域の方で「地元の業者から資金調達したい」という方にはおすすめです。

MSFJ｜即日対応で手数料1.8％〜

運営会社	MSFJ株式会社
設立年	2017年09月
入金スピード	最短1時間
手数料	1.8%〜9.8%
対象者	法人、個人事業主
営業時間	平日10時〜19時
オンライン完結	〇
利用可能債権額	10万円～5,000万円
必要書類	請求書 通帳のコピー 通帳の写し

MSFJはファクタリング専門の会社として設立から8年の老舗ファクタリング会社です。

オンライン完結できるので、申し込みから入金までは最短1時間というスピードが魅力です。

また、上限手数料は9.8%と他社よりも低く設定されているため、低コストで資金調達できる点も大きなメリットです。

取り扱っているファクタリングの種類が非常に豊富で、以下のようなファクタリングを取り扱っています。

• 法人専門ファクタリング
• 乗り換え専門ファクタリング
• 個人事業主専門ファクタリング
• フリーランス専門ファクタリング

属性に応じた様々なファクタリングを取り扱っているので、どのような属性の方も審査に通過しやすいでしょう。

また、他社からの乗り換えの場合には、手数料が50%offになるので、少しでも低コストで資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。

SAクラウドファクタリング｜AI審査で最短即日かつ完全オンライン完結

運営会社	株式会社サウスエージェンシー
設立年	2023年3月15日
入金スピード	最短即日
手数料	2％〜9％
対象者	法人・個人事業主
営業時間	–
オンライン完結	〇
利用可能債権額	上限・下限なし
必要書類	昨年度の決算書一式（個人事業主は確定申告書第一表） 入出金明細（保有する全金融機関口座の直近4カ月分） 売却予定の請求書 本人確認書類

SAクラウドファクタリングは、最短即日での資金調達が可能なオンラインで手続きが完結するファクタリング会社です。

最大の特徴は独自のAI審査システムを採用している点で、対面による審査や面談が不要で全国どこからでも申し込み手続きができます。

オンライン化とAI審査で手続きにかかる時間とコストを大幅に削減できるため、2％〜9%と低水準の手数料を実現している点も魅力です。

申し込みに必要な書類がすべて不備なく揃っていれば、24時間（1営業日）以内に見積り結果が回答されます。

契約手続き完了後は、即日または翌営業日に売掛債権の買取金額が振り込まれる流れです。

急ぎで資金が必要な場合でもスマホやPCから簡単に3ステップで手続きが完了するため、スムーズな資金繰り改善が期待できます。

アウル経済｜注文書対応で低手数料が特徴

運営会社	株式会社アウル経済
設立年	1997年8月
入金スピード	最短即日
手数料	1％〜10％
対象者	法人
営業時間	平日10:00〜18:00
オンライン完結	〇
利用可能債権額	50万円〜5,000万円
必要書類	直近の決算書 通帳のコピー 入金予定の請求書

アウル経済は中小企業に特化し、低水準の手数料で資金調達をサポートするファクタリング会社です。

手数料率は1％〜10％ですが、他社で提示された見積りの手数料よりも安く提案する体制を整えています。

資金調達のスピードも重視しており、平日の15時までに必要書類を提出した場合は当日中に審査結果の回答を行っています。

また、申し込みから最短2時間での入金に対応しているため、すぐに資金が欲しい場合も安心です。

「銀行からの借入がある」「赤字決算である」などの場合でも利用可能で、原則として担保・保証人は不要です。

ソクデル｜専任サポートが強みで最短60分の入金スピード

運営会社	株式会社フラップコミュニケーション
設立年	2016年3月14日
入金スピード	最短60分
手数料	5％〜
対象者	法人・個人事業主
営業時間	9:30～18:30（定休日：土、日、祝日、年末年始）
オンライン完結	〇
利用可能債権額	5万円〜1,000万円
必要書類	身分証明書 請求書 通帳 決算書 見積書、発注書、通知書、納品書など

ソクデルは、専任サポートと業界でも高い水準の入金スピードを強みとするファクタリング会社です。

ソクデルは、最短60分での資金調達が可能と圧倒的な入金スピードの速さが魅力となっています。

上記の入金スピードを支えているのが、AIとベテラン専任担当者によるハイブリッド審査体制です。

上記の体制でスピーディーかつ正確な審査を実現しており、すぐに資金が欲しい事業者のニーズへ柔軟に対応しています。

また、専任担当制を採用しているため、顧客の状況を勘案した上での長期的かつ無理のない資金繰り改善策の提案にも長けています。

遠方の顧客にはオンライン契約にも対応しており、手続きは簡単かつ簡易に進行が可能です。

ソクデルの審査通過率は93%超と非常に高く、他社で断られてしまった場合でも柔軟に審査対応しています。

ソクデルのファクタリングにおける買取手数料は5%〜と、比較的低水準である点も魅力です。

ネクストワン｜法人専門で高額債権への対応が可能

運営会社	株式会社ネクストワン
設立年	2015年8月
入金スピード	最短即日
手数料	2社間:5%〜10% 3社間:1.5%〜7%
対象者	法人
営業時間	9:00～19:00（土曜・日曜・祝日休み）
オンライン完結	〇
利用可能債権額	30万円〜上限なし
必要書類	身分証明書 会社謄本（履歴事項全部証明書） 決算書 売掛先への請求書 通帳コピー

株式会社ネクストワンは法人企業の資金調達に特化し、赤字決算や債務超過などの困難な状況でも対応しているファクタリング会社です。

ネクストワンは資金調達成功率が96％と高い実績を誇り、高額な売掛債権の買取にも上限なく対応している点が特徴です。

ネクストワンには元行員・ノンバンク社員など、金融業界に精通した専門スタッフが在籍しています。

金融のプロフェッショナルな知見を活用し、顧客企業の複雑な経営・財務状況を深く理解して最適な資金調達プランを提案できる点が魅力です。

時間の猶予がなく早急に資金が必要な場合でも、健全な売掛債権があれば最短即日の資金化が可能です。

買取は30万円から上限なく対応しており、特に大口の資金調達を検討されている法人にとって利用しやすいサービスとなっています。

さらに、オンライン契約にも対応しているため、スピーディーかつ効率的に資金調達を進められます。

えんナビ｜24時間対応の低手数料が魅力

運営会社	株式会社インターテック
設立年	2017年4月
入金スピード	最短即日
手数料	0.5%～
対象者	法人・個人事業主
営業時間	24時間365日受付
オンライン完結	〇
利用可能債権額	50万円～5,000万円
必要書類	請求書 3ヶ月分の通帳

えんナビは24時間365日体制で運営されており、いつでも相談・対応が可能なため緊急時の資金調達に強いファクタリング会社です。

えんナビの強みは、24時間年中無休でスタッフが対応するサポート体制と低水準の手数料0.5％〜を両立している点です。

えんナビは、土日祝日を問わずファクタリングの申し込み・審査対応しており、最短1日でのスピード資金調達を実現しています。

ファクタリングにおける柔軟な対応から顧客の評価も好評で、顧客満足度93％以上と高い数値です。

買取対象となる売掛債権は50万円〜5000万円と幅広く対応しており、法人だけでなく個人事業主様も利用できます。

また、売掛先に知られずに資金調達が完了する2社間ファクタリングに対応している点も特徴です。

ファクタリングのTRY｜24時間対応でアフターサービスが充実

運営会社	SKO Co.,LTD.
設立年	2018年2月5日
入金スピード	最短即日
手数料	3％～
対象者	法人・個人事業主
営業時間	24時間365日対応
オンライン完結	〇
利用可能債権額	要確認
必要書類	請求書 契約書 預金通帳 決算報告書（法人の場合） 身分証明書 代表者の実印と法人印 印鑑証明書（法人の場合）

ファクタリングのTRYは全国対応かつ最短即日入金を実現し、顧客に真摯に寄り添う対応を強みとするファクタリング会社です。

ファクタリングのTRYは、24時間365日の受付体制を整えており、必要な時にいつでも相談できる安心感があります。

また、顧客の経営をサポートするアフターフォローにも注力している点も大きな特徴です。

ファクタリングのTRYはオンライン契約に対応しているため、遠方の顧客でも当日最短2時間でスピーディーに契約を完了させられます。

買取手数料は3％〜と業界でも低水準の良心的な設定であり、2社間ファクタリングで取引先に知られずに資金調達ができます。

SOKULA｜審査通過率93%で柔軟な審査対応

運営会社	株式会社アクセルファクター
設立年	2018年10月
入金スピード	最短2時間
手数料	2％〜15％
対象者	法人・個人事業主
営業時間	平日10:00〜18:30
オンライン完結	〇
利用可能債権額	少額から高額まで幅広く対応（具体的な上限・下限は明示されていない）
必要書類	財務諸表 登記簿謄本 通帳 印鑑証明書 請求書 契約書関係 その他取引履歴が証明できる書類

SOKULAは大手グループが母体となっており、高い審査通過率と圧倒的なスピードが特徴のファクタリング会社です。

SOKULAの審査通過率は93%超と非常に高く、他社で断られてしまった場合でも柔軟な審査対応が期待できます。

SOKULAは原則即日振込をモットーとしており、滞りなく進めば最短2時間で手続きが完了します。

申し込み者の約半数が即日中の振込を実現しているため、急な入り用でも高い確率で必要な資金を確保できます。

買取手数料は2％〜15%の間で設定されており、法人だけでなく個人事業主も売掛債権さえあれば利用が可能です。

エスコム｜創業20年の老舗ファクタリング会社

運営会社	株式会社エスコム
設立年	2003年4月
入金スピード	最短即日
手数料	5％～12％
対象者	法人
営業時間	–
オンライン完結	〇
利用可能債権額	30万円〜1億円
必要書類	審査時:身分証明書、決算書（直近2期分）、売掛先への請求書、入出金の通帳 契約時:印鑑証明書、会社謄本（履歴事項全部証明書2通）、社判・実印 面談時: 会社謄本、成因資料（契約書・納品書など）、納税証明書など

エスコムは長年の運営実績を誇る、中小企業向けにサービスを提供するファクタリング会社です。

エスコムは高度な専門的知識と経験豊富なスタッフを擁しており、顧客の複雑な資金調達のニーズへ的確に応えられる点を強みとしています。

資金調達のスピードも最短即日と速く、最大1億円までと高額な売掛債権の買取に対応しています。

また、5％〜12％と低水準の手数料が設定されており、コストを抑えながらファクタリングで資金を調達できます。

電子契約にも対応しているため、日本全国場所を選ばずにファクタリングでの資金調達が可能です。

ファクトバンク｜土日祝も即日で入金が可能

運営会社	株式会社Re8
設立年	2018年11月
入金スピード	最短即日
手数料	2.5%〜10%
対象者	法人・個人事業主
営業時間	24時間365日
オンライン完結	〇
利用可能債権額	下限・上限なし
必要書類	身分証明書 買取希望の請求書 過去の通帳記録

ファクトバンクは、急な資金需要への対応力に強みがあるファクタリング会社です。

ファクトバンクは土日祝を含む年中無休かつ24時間対応で営業しており、緊急時に曜日を問わず即日入金が可能です。

非対面審査や電子契約などの仕組みを活用し、手続きの手間を最小限に抑えて審査から振込までのフローを迅速化しています。

手数料は2.5%〜10%と低水準で設定されており、個人事業主の方も利用が可能です。

ファクタリングジャパン｜最短2時間のスピード資金調達

運営会社	株式会社Frontierfort
設立年	2013年7月31日
入金スピード	最短即日
手数料	1%〜20%
対象者	法人・個人事業主
営業時間	9:30〜19:00（土日祝休み）
オンライン完結	〇
利用可能債権額	50万円〜3億円
必要書類	申し込み書 売掛先一覧 支払表

ファクタリングジャパンは、資金繰りに悩む事業者に寄り添い迅速な資金調達をサポートするファクタリング会社です。

ファクタリングジャパンは最短即日の資金化に対応しており、直近の支払原資がなくても十分に対応できます。

ファクタリングジャパンでは、税金滞納や借入返済の見通しが立たないなどの状況でもファクタリングの相談が可能です。

担保・保証人は不要であり、取引先に知られずに資金調達できる2社間ファクタリングに対応しています。

ファクタリングの手数料は1％〜と低水準で、最大3億円と高額な売掛債権に対応している点も魅力です。

即日入金のファクタリングを利用するメリット

即日入金のファクタリングを利用するメリットとして、以下の4点があげられます。

• 最短即日で緊急の支払いに間に合う
• 銀行融資より審査が柔軟である
• 負債を増やさず資金を調達できる
• 担保・保証人が不要で手間が少ない

上記のように数多くのメリットがあるため、資金調達にはファクタリングを積極的に活用しましょう。

最短即日で緊急の支払いに間に合う

ファクタリングを利用する最大のメリットは、最短即日で資金を調達できる点です。

下記のような資金繰りに関して一刻を争う事態は、ビジネスにおいて決して珍しくありません。

「明日の朝までに、仕入れ先に50万円を振り込まなければならない」

「急なトラブル対応で外注費が発生したが、手元の現金が足りない」

銀行融資では申し込みから審査・入金までに数週間かかるケースもあり、上記のような緊急の支払いには間に合いません。

一方で、ファクタリングであれば、申し込んだ当日のうちに売掛債権の資金化が可能です。

そのため、直近の支払原資がない場合でもファクタリングで資金調達を行い、資金ショートとなる最悪の事態を回避できます。

銀行融資より審査が柔軟である

ファクタリングを利用するメリットは、銀行融資より審査が柔軟である点です。

銀行融資の審査では、主に利用者の業績や支払能力などが問われます。

そのため、「赤字決算が続いている」「税金を滞納している」「創業間もない」などの状況では融資のハードルは非常に高くなります。

一方で、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力と売掛債権の健全性です。

利用者の経営状況が芳しくなくても健全な売掛債権があり、売掛先の経営状況に問題がなければ資金を調達できます。

負債を増やさず資金を調達できる

負債を増やさず資金を調達できる点も、ファクタリングを利用するメリットです。

ファクタリングは、自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却して資金化する取引です。

そのため、ファクタリングで得た資金は融資のように負債としては扱われません。

貸借対照表上で負債が増えないため、外部からの財務評価を悪化させずに済みます。

また、上記の性質から今後の銀行融資における借入枠を圧迫せず、信用情報に影響を与えにくい点もファクタリングのメリットです。

「一時的にファクタリングでつなぎ、本命の融資は別で進める」など、資金調達方法のバリエーションが増える点も魅力です。

担保・保証人が不要で手間が少ない

担保・保証人が不要で手間が少ない点も、ファクタリングを利用するメリットです。

銀行から融資を受ける際、不動産などの担保や経営者の個人保証を求められるケースが一般的です。

上記は経営者にとって大きな精神的プレッシャーであると同時に、手続きを煩雑にする要因にもなっています。

しかし、ほとんどのファクタリングサービスでは、銀行融資のような担保や保証人が不要です。

なぜならば、ファクタリングの取引において売却する売掛債権そのものが実質的な担保の役割を果たすためです。

「万が一の時に、自身の生活や自宅をリスクにさらしたくない」など、経営者の不安を解消できる点は大きな安心材料といえます。

また、担保価値の査定や保証人の書類準備などの複雑な手続きが不要になるため、忙しい経営者でも本業に支障を来さずに資金を調達できます。

ファクタリングで即日入金されるまでの流れ

ファクタリングを申し込んでから即日入金されるまでの流れを解説します。

ファクタリングにおける審査フローを把握しておくことで、ファクタリング会社を選ぶ時に「この会社の審査フローで本当に即日資金化が可能かどうか」を見極めるポイントとなります。

即日資金化ができるファクタリング会社の、基本的な審査フローは以下の通りです。

1. 公式サイトのフォームまたは電話で申し込む
2. 担当者との電話にて状況確認と審査・必要書類の案内を受ける
3. メールや専用フォームにて必要書類を送る
4. 審査
5. 審査結果と買取条件や内容の説明を受ける
6. 問題がなければ契約、入金処理

至急の場面では、案内から契約までをサポートしてくれる担当者が非常に重要です。

申し込みの連絡をする際は、即日入金を希望していることを伝えましょう。

利用者に寄り添ってくれる担当者であれば、待たせることなくすぐに折り返しの連絡をくれます。

一方で、即日入金希望と伝えているにもかかわらず何時間も折り返しの連絡がない場合は、その後の対応も遅い可能性が高いので、早めに他のファクタリング会社を検討した方が懸命です。

即日入金が可能なファクタリング会社の選び方

即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶポイントとして、以下の4つがあげられます。

• オンライン完結で契約できるファクタリング会社を選択する
• 必要書類の少ないファクタリング会社を選ぶ
• 債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ
• 柔軟な審査体制を整えているファクタリング会社にする

上記のポイントを参考に、希望の条件を満たせるファクタリング会社を選びましょう。

オンライン完結で契約できるファクタリング会社を選択する

即日入金可能なファクタリング会社を選ぶ上で重要なポイントは、「申し込みから契約までの全プロセスがオンライン上で完結するか」です。

なぜなら、手続きのどこか1つでも対面や郵送の作業が発生すると即日入金が物理的に不可能となるためです。

例えば、契約書を郵送で取り交わす場合、どれだけ早くても往復で1〜2日はかかってしまいます。

また、担当者との面談が必須であれば、日程調整や移動時間が発生して到底申し込み当日には手続きが完了しません。

ファクタリングで即日入金を実現するためには、以下のプロセスすべてがオンラインで完結するサービスを選びましょう。

• 申し込みに必要な情報の提供
• 必要書類の提出
• 契約手続き

必要書類の少ないファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングで即日入金を実現したい場合は、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。

必要書類が多いほど準備するために時間がかかり、即日での資金調達を実現しにくくなってしまうためです。

例えば、決算書・印鑑証明書・事業計画書など準備に手間がかかる書類を求められた場合、当日にすべてを揃えるのは困難です。

一方、即日対応を重視するファクタリング会社は審査プロセスを簡略化しており、以下の書類だけで手続きできるケースが多くあります。

• 請求書
• 入出金履歴が確認できる銀行通帳のコピー
• 本人確認書類

上記の書類であれば、すでに手元にあるものも多いため、特別な準備も必要なくファクタリングの申し込み手続きに移れます。

結果として手続きのスピードもあがり、ファクタリングで即日入金を実現しやすくなります。

債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ

即日入金を実現したい場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記とは、売掛債権が利用者からファクタリング会社に譲渡された事実を法務局で公式に登録する手続きです。

債権譲渡登記は、主にファクタリング会社が売掛債権における自社の権利を法的に守るために行います。

しかし、法務局での手続きは時間がかかるため、登記を必須としているファクタリング会社で即日入金を実現するのは困難です。

入金スピードを優先する場合は、債権譲渡登記を不要としているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

柔軟な審査体制を整えているファクタリング会社にする

即日入金を実現したい場合は、柔軟な審査体制を整えているファクタリング会社にしましょう。

例えば、AIを活用した独自の審査システムを導入し、審査を効率化している会社もあります。

上記の審査体制により、申し込みから審査結果の通知までを大幅に短縮させて即日入金を実現しているケースも多いです。

また、100万円以下の少額債権専門など取り扱う分野を特化させ、審査基準をシンプルにして迅速な判断を可能にしているケースもあります。

上記のように「いかに早く審査を完了させるか」などの企業努力や仕組みの有無が、即日入金の実現性を大きく左右します。

ホームページなどで、ファクタリングの審査プロセスに関する説明をチェックしておきましょう。

ファクタリングで即日入金を受けるコツ

ファクタリングで即日入金を実現したい場合は、以下のコツを押さえておきましょう。

• 信用の高い売掛債権をファクタリングする
• 午前中に申し込みを完了させる
• 必要書類を事前に準備しておく
• 過去に利用実績があるファクタリング会社で申し込む
• 土日希望ならモアタイムシステム対応か確認する

即日入金を受けるために重要な5つのポイントについて詳しく解説していきます。

信用の高い売掛債権をファクタリングする

手元に複数の売掛債権を保有しているのであれば、その中で最も信用度の高い企業に対する売掛債権をファクタリングするようにしてください。

ファクタリングの審査は主に売掛先企業に対して行われるので、売掛先企業の信用が高ければ審査はスムーズに完了しますし手数料も安くなります。

一方、支払能力が微妙な企業に対する売掛債権をファクタリングする場合には、審査に時間がかかり手数料も高くなる傾向があります。

スピーディーに審査通過するためにも、低コストで資金調達するためにも、できる限り信用度の高い売掛債権をファクタリングしてください。

午前中に申し込みを完了させる

即日で資金調達したいのであれば、できる限り午前中の早い時間に申し込みを完了させるようにしてください。

ファクタリングの審査時間は様々ですが、午後のファクタリング会社の営業終了時間ギリギリになって申し込みをしても、当日中に審査に通過できる可能性は低いといえます。

時間的に余裕をもって、審査に通過して、契約手続きを進めるためにも、できれば資金調達を希望する日の朝には申し込みを完了させておくようにしましょう。

必要書類を事前に準備しておく

即日入金を受けるコツは、必要書類をあらかじめ完璧に揃えておくことです。

ファクタリング会社の審査がどれほどスピーディーであっても、利用者が必要書類を提出できなければ手続きを進められないためです。

多くのファクタリング会社で共通して求められる提出書類は、主に以下の3点です。

• 請求書・発注書・契約書など売掛債権の存在を証明する書類
• 入金履歴が記帳された銀行通帳のコピーなど取引の実態がわかる書類
• 運転免許証やパスポートなどの本人確認書類

上記の書類をすぐにアップロードできるよう、PCやスマートフォン内にデータをまとめておくだけで申し込みにかかる時間は短縮されます。

過去に利用実績があるファクタリング会社で申し込む

もし、以前にファクタリングを利用していた場合は同じ会社に申し込むと即日入金を実現しやすいです。

ファクタリングをはじめて利用する際は、事業者情報のチェックや本人確認など基本的な審査にどうしても時間がかかります。

しかし、2回目以降であれば、初回の利用で必要となる情報の確認はすでに完了しています。

そのため、2回目以降の審査では売掛先の信用力と売掛債権の健全性だけに絞り込まれるケースがほとんどです。

初回は数時間かかっていた手続きが、2回目以降は請求書のアップロードだけで完了するなどのケースも珍しくありません。

土日希望ならモアタイムシステム対応か確認する

土日で即日入金を希望するなら、ファクタリング会社がモアタイムシステムに対応しているかを確認しましょう。

従来の銀行システムは平日の日中しか稼働しておらず、平日15時以降や土日に振り込んでも着金は翌営業日以降になっていました。

しかし、近年はモアタイムシステムと呼ばれる24時間365日送金可能な仕組みが登場しています。

もし土日・祝日の即日入金を希望する場合は、ファクタリング会社を選ぶ際に以下の2点を必ず確認してください。

• ファクタリング会社自体が土日・祝日も審査・送金業務を行っているか
• ファクタリング会社の利用銀行と自社の受取口座の銀行が両方ともモアタイムシステムに対応しているか

上記の条件が揃わなければ、土日にファクタリングを申し込んでも自社の口座に着金するのは月曜日以降になってしまいます。

至急の場面でも確認しておきたいファクタリングの利用条件

どれほど至急で資金が必要な場面であっても、自社の希望に沿ったファクタリング会社を選ばなければなりません。

ファクタリング会社を選ぶ時は、以下のポイントに注意して選びましょう。

• 手数料は相場の範囲内か
• 利用可能債権額を満たしているか
• 償還請求権がない取引であるか

上記について、詳しく解説していきます。

手数料は相場の範囲内か

ファクタリング会社を選ぶ時は、即日入金で必須の2社間ファクタリングの相場（10～20％）の範囲内であるかを確認しましょう。

2社間ファクタリングは、債権譲渡通知をせずに資金化する契約です。

即日入金が可能なファクタリング会社は2社間ファクタリングのみなので、相場手数料からかけ離れていないかを必ず確認しましょう。

もし手数料が30％を超えるようであれば、違法な業者を疑ってください。

利用可能債権額を満たしているか

保有している売掛債権が、ファクタリング会社が設定する利用可能債権額を満たしていなければ、申し込みを断られる可能性があります。

例えば、利用者が50万円の売掛債権を売却したいと考えていても、ファクタリング会社が100万円以上の債権しか取り扱っていなければ、受け付けてもらえません。

上限に関しては、設定していなかったり融通をきかせてくれたりするファクタリング会社もありますが、下限は設定されているところが多いので必ず確認しましょう。

小口債権であれば、フリーナンスやウィットなど、小口債権の取引実績も豊富なファクタリング会社を中心に検討するとよいでしょう。

償還請求権がない取引（ノンリコース）であるか

安心してファクタリング会社を利用するために、償還請求権がない取引（ノンリコース）であるかどうかを必ず確認しましょう。

償還請求権とは、譲渡した債権の売掛先が倒産などにより売掛金を支払えなくなった場合、その買取金額を利用者に請求できる権利です。

償還請求権がある取引をウィズリコース、償還請求権がない取引をノンリコースといいます。

貸金業登録をしている銀行や消費者金融が提供するファクタリングでは、ウィズリコースが行われる可能性もあります。

ウィズリコースは、債権を担保に融資する貸金業と判断されますが、貸金業登録をしている銀行系は違法になりません。

しかし、一般的なファクタリング会社は貸金業登録を行っておらず、ウィズリコースの契約は違法です。

もしも、一般的なファクタリング会社から償還請求権ありの契約を持ち掛けられた場合は、違法であるため取引をしないようにしましょう。

急いでいてもこれだけは気をつけるべき5つの注意点

どれほど急いでいる状況でも、以下の5点には注意して行動しなければなりません。

• ファクタリング会社の営業時間に注意
• 各銀行の振込時間を超過すると着金が遅れる
• 売掛債権額以上の資金は調達できない
• 「即日資金化」を謳った違法業者の存在
• 「審査なし」「審査が甘い」業者は存在しない

非常に重要な注意点なので、詳しく解説していきます。

ファクタリング会社の営業時間に注意

どれほど急ぎで資金が必要な場面であっても、ファクタリング会社の営業時間外であれば対応してもらえません。

また、ファクタリング会社の中には、24時間受付はできるものの返信は翌営業日としているところもあるのでよく注意しましょう。

この記事で紹介した8社の営業時間をまとめると以下の通りです。

ファクタリング会社名	営業時間
ベストファクター	平日10:00～19:00
ビートレーディング	平日9:30～18:30
OLTA（オルタ）	平日10:00～18:00
ウィット	平日9:00～18:00
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	平日10:00～17:00
フリーナンス即日払い	平日10:00～17:00
アクセルファクター	平日10:00～18:30
QuQuMo（ククモ）	平日9:00～19:00

上記のように、営業時間はファクタリング会社によって様々です。

営業時間を確認せず、すでに営業時間が過ぎているのに問い合わせたり折り返しの連絡を待っていたりしても、貴重な時間をロスするだけとなるので、急いで他のファクタリング会社を検討しましょう。

各銀行の振込時間を超過すると着金が遅れる

ファクタリングに申し込みをする時は、可能な限り午前中に済ませましょう。

ファクタリングの審査自体は短時間で済んだとしても、銀行の振込可能時間によっては即日入金ができないケースもあります。

例えば、15:00以降の振込は翌営業日扱いとなる銀行を利用する場合、ファクタリング審査・振込手続きを15:00までに終わらせてもらえなければ即日入金はされません。

利用している各銀行の振込時間を超過してしまうと、着金が遅れてしまうので利用する銀行の振込時間をよく確認し、余裕をもって申し込みましょう。

確実に即日入金を狙うなら、ファクタリング会社への申し込みは午前中に済ませると安心です。

売掛債権額以上の資金は調達できない

ファクタリングは、保有している売掛債権の額面を超える資金調達はできない点に注意が必要です。

例えば、自社が100万円の資金を必要としている場合でも手元にある請求書が80万円分しかなければ、請求書額の枠内でしか資金化できません。

さらに注意しなければならないのは、調達できる金額は額面から手数料を差し引いた金額になる点です。

仮に80万円の請求書で手数料が10%であれば、実際に振り込まれるのは72万円となります。

「必要な金額に少し足りない」などの事態も想定されるため、手数料が引かれた後でも必要な資金額を確保できるかを確認しておきましょう。

「即日資金化」を謳った違法業者の存在

即日入金のファクタリングを利用する時は、焦りや不安から冷静な判断が難しい状態です。

違法な業者は、このように至急の場面において冷静な判断ができない事業者をターゲットとしています。

違法業者と取引をしないためには、以下のポイントに沿って違法性がないかどうかを確認しましょう。

ポイント	違法な業者の例
会社情報は正しいかどうか	所在地が不明である 代表者名や沿革が明記されていない
手数料は適正かどうか	30％を超える手数料が請求される 手数料以外の費用を請求される
契約書があるかどうか	契約書がない 契約書があっても説明がなく、押印のみ求められる
返済方法は正しいか	分割返済が可能である（分割返済は貸金とみなされるため、優良な業者は一括返済のみの対応をとる）
売掛債権の売買がされているか	保証人や担保を要求される 給与ファクタリング（貸金業）を提案される

違法な業者は、債権譲渡に見せかけて高金利の貸付を行い、長期にわたって悪質な取り立てを行うことがあります。

優良なファクタリング会社を見極める時は、必ず正当な債権譲渡契約であるかを確認しましょう。

「審査なし」「審査が甘い」業者は存在しない

急いでいる時ほど魅力的に見えてしまう「審査なし」「誰でも通る」などの宣伝文句には、最大限警戒してください。

まともなファクタリング会社で、「審査なし」「審査が甘い」業者は1社も存在しません。

ファクタリング会社にとって審査は、「請求書が本物か」「売掛先の支払能力に問題がないか」を見極める重要な作業であるためです。

審査なしを謳う業者の多くは、ファクタリングを装った違法なヤミ金業者である可能性が高いです。

上記の業者は実質的な貸付を行って法律で定められた上限をはるかに超える金利を請求したり、強引な取り立てを行ったりします。

即日入金のファクタリングが適しているシーン

即日入金のファクタリングが適しているシーンとして、以下があげられます。

• 直近の支払いに充てられる資金がない
• 銀行融資では時間がかかりすぎる
• 大型案件の受注でつなぎ資金が不足している

上記のシーンに該当する場合は、即日入金が可能なファクタリングを利用しましょう。

直近の支払いに充てられる資金がない

最も典型的なファクタリングを活用できるシーンは、「支払いが目前に迫っている」などの緊急事態です。

具体的には、以下のような状況があげられます。

「明日が従業員の給与支払日なのに、口座残高が足りない」

「本日中に、主要な仕入れ先への買掛金を振り込まないと取引が停止する」

「月末の家賃やリース代の引き落としに間に合わない」

万が一上記の支払いが滞れば、社員の信頼や取引先との関係、そして事業継続そのものに深刻なダメージを与えかねません。

上記のような一刻を争う場面で、ファクタリングによる資金調達は今日を乗り切るための有効な手段となります。

銀行融資では時間がかかりすぎる

資金調達の王道は銀行融資ですが、最大のネックは資金調達にかかる時間です。

銀行に融資を申し込むと事業計画書の作成や担当者との面談、厳格な審査、契約手続きと多くの手順を踏みます。

そのため、どれだけ順調に手続きが進んでも融資が実行されるまでに数週間から1ヶ月以上かかるケースも珍しくありません。

しかし、ビジネスの現場では下記のように今すぐの決断が求められるケースが多々あります。

「今週限定で、好条件で材料を仕入れられるチャンスがある」

上記の場合、銀行融資の入金スピードでは間に合わず目の前のビジネスチャンスを逃してしまうケースは多いのです。

一方で、ファクタリングは最短即日で資金を調達できるため、融資が間に合わない時の代替案として活用できます。

大型案件の受注でつなぎ資金が不足している

大型案件の受注でつなぎ資金が不足している場合も、ファクタリングが適しているシーンです。

今までにないような大型案件を受注できた場合、経営者にとって嬉しい事実である一方、同時に大きな課題も発生します。

具体的には、売上の入金が数ヶ月先になる一方で案件を遂行するための人件費・材料費・外注費は先払いで必要になる資金繰りのギャップです。

そのため、手元の現金が潤沢でないとつなぎ資金が不足し、せっかくの大型案件を前に会社が資金ショートを起こしかねません。

上記のケースで、すでに発生している請求書をファクタリングで資金化できれば、通常の入金日を待たずにつなぎ資金を確保できます。

キャッシュフローの不安はなくなり、安心して大型案件の遂行に集中できる点がメリットです。

即日資金が必要ならビジネスローンも選択肢

迅速な資金調達の方法として、即日融資に対応したビジネスローンの利用も有効です。

最大のメリットは、売掛債権の額に縛られずに必要な金額を調達できる点です。

例えば、必要な資金が300万円でも手元の請求書が100万円分しかなければ、ファクタリングでは対応できません。

しかし、ビジネスローンであれば、審査結果次第で必要な300万円を一気に調達できる可能性があります。

一方で、ビジネスローンは審査がファクタリングより厳しくなりやすい点に注意が必要です。

ファクタリングが売掛先の信用力を重視するのに対し、ビジネスローンは利用者の返済能力を審査します。

そのため、決算書や確定申告書の内容が重視され、赤字決算・税金滞納などがあるとビジネスローンの審査通過は困難です。

ビジネスローンとファクタリングの違い

ビジネスローンとファクタリングの違いは主に以下の5点です。

• 融資か資産の売却か
• 手数料と金利の違い
• 審査対象
• 返済（支払方法）
• 創業直後の利用

それぞれのポイントでの違いを理解して、最も適切な方法で即日資金調達を行いましょう。

融資か資産の売却か

ビジネスローンは融資、ファクタリングは資産の売却です。

そのため、ビジネスローンを利用すると貸借対照表の負債に計上され、どこから資金調達をしたのかも決算書を確認した人に知られてしまいます。

負債が増えるので自己資本比率が下がってしまう点には注意が必要です。

一方、ファクタリングは売掛債権という資産を売却して、現金に替えているだけですので貸借対照表では資金調達したことを知られませんし、自己資本比率も下がりません。

外部のステークホルダーに借入をしたことを知られたくない方や、自己資本比率を下げたくない方はファクタリングのが向いています。

手数料と金利の違い

ビジネスローンは年10%〜18%程度の金利が発生します。

またファクタリングは売却価格に対して5%〜15%（2社間の場合）程度の手数料が発生します。

これだけ見るとファクタリングの方が手数料が低いように感じますが、ファクタリングの手数料は年利ではありません。

そのため1ヶ月先が期日の売掛債権を売却しても5%〜15%程度の手数料がかかるので、1ヶ月の資金調達のために10%の手数料を負担してファクタリングを利用した場合は、年利換算で10%×12ヶ月＝120%ものコストになります。

ファクタリングの方が資金調達コストは圧倒的に高くなるので、低コストでの資金調達を希望する方はビジネスローンを選択すべきです。

審査対象

ビジネスローンの審査対象は利用者の決算状況と代表者の個人信用情報です。

そのため、赤字や債務超過が続いており解消不可能と判断される場合や、代表者の個人信用情報がブラックの場合は審査通過が厳しくなります。

他方、ファクタリングの審査対象は主に売掛先企業の支払能力です。

売掛先企業の業況に問題がなく「売掛債権を期日通りに払えるだろう」と判断できる場合は、利用者が赤字や債務超過の場合も審査通過できます。

ビジネスローンなど、融資審査に通過できない場合は、ファクタリングへ申し込むことによって資金調達できる可能性があるでしょう。

返済（支払方法）

ビジネスローンとファクタリングは返済方法も異なります。

ビジネスローンの返済方法は一括または分割です。

借りたお金を期日にまとめて一括で返済することもできますが、毎月少しずつ分割で返済もできます。

また、カードローンタイプも用意されているので、毎月限度額の範囲内で自由にお金を借りて、返済は毎月固定額を支払うというような利用も可能です。

一方ファクタリングは売掛先から代金が入金になったら、その数日以内に一括で返済することしか認められていません。

ビジネスローンや銀行融資のように分割返済は認められていないので、返済後は再び資金繰りが苦しくなる可能性があります。

資金繰りは本格的に改善したいのであればビジネスローンで長期返済を選択した方がよいでしょう。

短期間だけ資金が必要な場合にはファクタリングが活用できます。

創業直後の利用

ビジネスローンは創業直後の利用は不可能です。

ほとんどのビジネスローンは「創業から1年以上経過していること」という決まりがあります。

そのため、創業から1年未満の段階でお金が必要になってもビジネスローンで資金調達することは不可能です。

一方、ファクタリングは手元に売掛債権さえあれば創業年数に関係なく資金調達できます。

創業後間もなくは事業の軌道が乗っていないので、資金繰りが苦しくなることが多いですが、手元に売掛債権さえあれば創業間もなくでもファクタリングで資金調達可能です。

注文書買取なら仕事受注段階での即日資金化も可能

仕事を受注した段階で資金が必要な場合は、注文書買取を利用するとよいでしょう。

注文書買取とは、仕事を受注した時に発生する「注文書（発注書）」を売却することで資金を調達する方法です。

通常のファクタリングは請求書の売買なので、商品・サービス納入後の資金調達となる一方、注文書買取は仕事を受注した段階で資金調達ができます。

調達した資金は、仕事遂行のために必要な設備費や人件費などの経費に充てられるため、手元資金以上の大口の仕事を受注したい時などに有効活用できるでしょう。

注文書買取は2社間ファクタリングをベースにしているため、審査もスピーディーで最短即日で資金化が可能です。

仕事を受注したけど手元資金が足りない時は、通常のファクタリングよりも注文書買取を利用するとよいでしょう。

即日入金のファクタリングに関するよくある質問

即日入金のファクタリングに関するよくある質問として、以下の5つを紹介します。

• 売掛先にファクタリングの利用を知られずに即日入金は可能？
• 赤字決算や税金滞納でもファクタリングを利用できる？
• ファクタリングの申し込みに必要な書類は？
• 違法な業者を見分ける方法はある？
• ファクタリングで入金されたお金の使い道は自由？

ファクタリングに関して疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。

売掛先にファクタリングの利用を知られずに即日入金は可能？

2社間ファクタリングであれば、売掛先にファクタリングの利用を知られずに即日入金が可能です。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間だけで契約する方式を指します。

3社間ファクタリングとは異なり、売掛先に対して債権譲渡通知や承諾を得る手続きを行う必要がありません。

そのため、売掛先に資金調達の事実を知られずファクタリングの契約手続きを進められます。

赤字決算や税金滞納でもファクタリングを利用できる？

赤字決算や税金滞納があっても、ファクタリングを利用できる可能性は十分にあります。

なぜなら、ファクタリングの審査で重視されるのは利用者の経営状況ではなく売掛先の信用力と売掛債権の健全性であるためです。

たとえ自社が赤字であっても健全な売掛債権があり、売掛先の経営状況に問題がなければ、ファクタリングの審査には通過できます。

ただし、税金や社会保険料を滞納している場合はファクタリングを利用する際に注意が必要です。

滞納が続くと国が売掛債権を差し押さえる権利をもつため、ファクタリング会社が買取をためらうケースがあります。

そのため、税金や社会保険料の滞納がある場合はファクタリング会社に正直に申告した上で相談しましょう。

ファクタリングの申し込みに必要な書類は？

一般的にファクタリングの利用で求められる必要書類は、以下の3点です。

• 運転免許証やパスポートなどの本人確認書類
• 請求書・発注書・契約書など売掛債権の存在を証明できる書類
• 入金履歴が記帳された銀行通帳など取引の実態がわかる書類

上記の書類をデータで事前に準備しておけば、申し込みから審査までの手続きがスムーズに進みます。

なお、会社によって多少の違いはあるものの即日対応が可能なファクタリング会社では必要書類が最小限に絞り込まれているケースがほとんどです。

違法な業者を見分ける方法はある？

ファクタリングを利用する際、以下の特徴に1つでも当てはまる業者は絶対に契約しないでください。

危険な業者の特徴	理由・危険性
契約書が金銭消費貸借契約になっている	ファクタリングではなく貸付であり、違法な高金利を設定されている可能性が高い
相場を異常に超えた手数料を請求される	ファクタリングに法的な手数料上限はないが、社会通念を著しく逸脱する手数料を請求する業者は危険
担保や保証人を要求される	ファクタリングは売掛債権を譲渡・売却する取引であり、原則として担保や保証人を必要としない

なお、「審査なし」「100%買い取ります」のような審査を軽視した条件を提示する業者も違法である可能性を疑いましょう。

ファクタリングで入金されたお金の使い道は自由？

ファクタリングで入金されたお金の使い道は自由です。

銀行融資の中には、「設備投資資金」「運転資金」など、使い道が厳格に定められているものがあります。

しかし、ファクタリングで得た資金は自社が保有する売掛債権を売却して得た売上の一部です。

もともと自社に入ってくるはずだったお金を、前倒しで受け取ったに過ぎません。

そのため、従業員の給与や仕入れ費用、オフィスの家賃など経営上必要なあらゆる支払いへ自由に得た資金を充てられます。

まとめ｜即日入金可能なファクタリング会社でスムーズに資金を調達しよう

「今日中に支払いが必要」などの差し迫った資金需要がある場合、即日入金が可能なファクタリングは有効な資金調達手段です。

ファクタリングは売掛債権の売却であり融資ではないため、負債を増やさず担保・保証人も不要で利用できます。

ファクタリングの審査では、売掛債権の健全性や売掛先の信用力が重視されます。

銀行融資とは異なり利用者の業績・経営状況を重視されないため、赤字決算や税金滞納の状況でも利用できる可能性が高いです。

なお、ファクタリングで即日入金を実現するためには以下の3つのポイントを意識して利用する必要があります。

• 午前中の早い時間帯に申し込む
• 申し込みから契約までオンラインで完結するサービスを選ぶ
• 売掛先に通知不要な2社間ファクタリングを選択する

なお、「審査なし」「誰でも通る」などの甘い言葉で勧誘する業者はヤミ金業者の可能性が高いため絶対に利用しないでください。

本記事で紹介したファクタリング会社や選び方のポイントを参考に、必要な金額を調達できる会社を選んで緊急の資金繰りを乗り切りましょう。