請求書を発行する前に利用できる注文書ファクタリングは、IT事業者の資金繰りにおすすめです。
この記事では、まず注文書ファクタリングを理解するための基本的事項を解説した後、注文書ファクタリングがIT事業者と相性が良い理由を詳しく解説します。加えて、注文書ファクタリングが利用できるおすすめのファクタリング会社も紹介します。
（本記事はベストペイが運営しており、自社のサービスを含め、地域で定評のある業者を厳選して紹介しています）
注文書ファクタリングとは
注文書ファクタリングとは、まだ納品が終わっておらず請求書が発行されていない段階で、注文書や発注書などをもとに行うファクタリングのことです。
ファクタリングは、取引先に製品やサービスを納品して、請求書を発行し売掛金が発生してから行うのが一般的です。
一方、注文書ファクタリングは、まだ売掛金が発生していない納品前の段階で、将来ほぼ確実に売掛金が発生するだろうという信用のもとでファクタリングを行います。
請求書ファクタリングとの違い
注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違いは、ファクタリングを行うタイミングです。
請求書ファクタリングは、納品が終わって請求書を発行してから行います。一方、注文書ファクタリングは、案件がまだ遂行中で、納品が終わっていない段階でファクタリングを行います。
利用方法や必要書類など、その他の点については両者はおおむね同じです。
注文書ファクタリングの流れ
注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングの「2社間ファクタリング」と同様の流れで行うのが一般的です。
ファクタリング会社によって細かい手順が違うこともありますが、いずれにしろおおむね以下のような流れで進んでいきます。
- 取引先から注文書を受け取る
- ファクタリング会社に注文書ファクタリングの申込みをする
- 必要書類を提出して審査を受ける
- ファクタリング会社から売却代金が支払われる
- 納品後取引先から売掛金が支払われる
- 売掛金をファクタリング会社に振込む
以下ではこれらの手順について一つずつ解説していきます。
取引先から注文書を受け取る
ファクタリングの申込み前に、まず取引先から案件の発注を受けて、注文書や発注書など取引の証拠となる書面を受け取ります。
なお、正式な注文書や発注書を発行していない場合は、取引先からの発注メールや、チャットツールのログなどで代替できることもあります。
ファクタリング会社に注文書ファクタリングの申込みをする
注文書を受け取ったら、ファクタリング会社に注文書ファクタリングの申込みをします。
申込み方法はファクタリング会社によって違いますが、以下の手段のうちのいくつかを利用できるのが一般的です。
- 公式サイト内にある申込みフォーム
- メール・LINE
- 電話・FAX
- 郵送
必要書類を提出して審査を受ける
申込みを行ったら、次は必要書類を提出して審査を受けます。
ほとんどの場合、書類は注文書・本人確認書類・通帳コピーが最低限必要です。そして、ファクタリング会社によっては、これらに加えて決算書・確定申告書・基本契約書・納税証明書などのうちのいくつかが必要なこともあります。
また、審査結果に応じて書類の追加提出を求められることもあります。
書類提出や審査はオンライン上で行えることが多く、ファクタリング会社に出向く必要はないことが大半です。
なお、契約を書面で締結する場合は、契約時に印鑑証明書や履歴事項全部証明書を提出することが多いです。一方、オンライン契約では原則としてこれらの書類は必要ありません。
ファクタリング会社から売掛債権の譲渡代金が支払われる
審査に通ったら、売掛金を受け取る権利をファクタリング会社に譲渡する契約を締結し、ファクタリング会社から譲渡代金が支払われます。
ファクタリングは手数料がかかるため、売掛金の額面の全額が支払われるわけではないのが注意点です。
手数料は、ファクタリング会社によって1%程度から15%程度と幅広く、審査によって個別に決まります。
「掛け目」にも注意
ファクタリングには「掛け目」という買取率が存在するのも留意点です。
掛け目とは、売掛金の何割を買い取るかの割合のことです。例えば、100万円の売掛金を掛け目90%でファクタリングした場合、ファクタリング会社に売却できるのは90万円となります。
この場合、残りの10万円は、通常どおり売掛金の支払期日に取引先から受け取ります。
掛け目は審査によって個別に決まり、売掛債権や利用者の信用が高いと掛け目が高くなります。一般的には、80%から95%程度の間に設定されることが多いです。
納品後取引先から売掛金が支払われる
納品が終わり売掛金の支払い期日が来ると、取引先から売掛金が支払われます。
なお、2社間ファクタリングでは、取引先は原則としてファクタリングが行われていることは知らされません。
売掛金をファクタリング会社に振込む
売掛金を受け取る権利はすでにファクタリング会社に譲渡されているため、入金された売掛金はファクタリング会社に振込みます。
掛け目が設定されている場合は、掛け目を掛けた金額のみファクタリング会社に振込み、残りの額はそのまま自身で受け取ります。
これをもって、ファクタリングの手続きは完了となります。
IT事業者と注文書ファクタリングの相性が良い理由
以下のような理由から、IT事業者と注文書ファクタリングは相性が良いといえます。
- 納期が長い傾向がある
- 突発的な仕様変更や納期変更が多い
- 収入が安定しづらい傾向がある
- 案件遂行のための費用が大きい傾向がある
- ベンチャー企業やフリーランスが多い
- 銀行融資の審査に通りにくい傾向がある
注文書ファクタリングは建設業者などが利用することが多いサービスですが、IT事業者にとっても有用な資金調達手段です。
以下では、IT事業者と注文書ファクタリングの相性が良い理由について、一つずつ解説していきます。
納期が長い傾向がある
IT業界は納期が長い傾向のある業界の一つで、納品まで数か月以上かかることも少なくありません。
そのため、例えば納期の長い大型案件に注力している場合などでは、その間の現金収入が大幅に減少するといったことも起こり得ます。
しかし、その間も固定費などの支払いはあるので、たとえ納品すれば大きな現金収入があるとしても、それまでの固定費などを支払う現金が足りなくなるケースも出てきます。
このような場合に注文書ファクタリングを利用すれば、固定費などを支払う現金を用意できます。
突発的な仕様変更や納期変更が多い
突発的な仕様変更や納期変更が多いことも、IT事業者と注文書ファクタリングの相性が良い理由の一つです。
IT業界は、取引先との認識のすり合わせ不足や、開発途中で追加要素を入れてほしいと要望されるなどによって、突発的に仕様変更や納期変更が起こることが少なくありません。
突発的に納期が延びてしまうと、予定していた売掛金の入金が延びてしまい、その間の資金繰りに窮するケースが出てきます。
このような場合に、注文書ファクタリングで売掛金を前倒しで現金化すれば、納期延長による資金ショートを回避できます。
収入が安定しづらい傾向がある
IT業界は収入が安定しづらい傾向があることも、注文書ファクタリングと相性が良い理由の一つです。
IT業界は成果報酬型が多いため、納品が少ないとそれが売上の減少に直結します。また、年度の始めごろや大型連休明けなどの、閑散期の売上が減少しやすい傾向があります。
さらに、IT業界は技術革新が頻繁に起こりトレンドの変化が早いため、変化への対応が遅れた場合などに売上が落ちるケースも少なくありません。
また、IT業界は多数のベンチャー企業やフリーランスなどが常に参入してくるため、競合が多い業界の一つです。もし、競合との競争で不利になった場合、売上が大きく落ちる可能性もあります。
これらの理由によって売上が減少している時に、注文書ファクタリングを利用すれば当面の運転資金を確保できます。
案件遂行のための費用が大きい傾向がある
IT業界は案件遂行のための費用が大きい傾向があるのも、注文書ファクタリングと相性が良い理由の一つです。
IT業界は受注した案件を遂行するために、人件費・外注費・設備・機器などさまざまな費用が発生します。特に人件費と外注費は、他業種より高くなることが多いです。
そのため、せっかく良い案件があっても、遂行のための費用を捻出できず受注を断念するケースが出てきます。また、受注はしたものの予想より費用がかかり、案件遂行に支障が出るケースも考えられます。
このような場合に注文書ファクタリングを利用すれば、案件遂行のための資金を調達できます。
ベンチャー企業やフリーランスが多い
IT業界は常に技術革新やトレンドの変化があり、堅調に市場規模が拡大しています。そのため、他業種に比べて新規参入のベンチャー企業やフリーランスが多い傾向があります。
しかし、新規参入の事業者はまだ経営基盤が脆弱で、銀行融資も通りにくく資金繰りが不安定になることが多いです。
こういった事業者の資金調達手段の一つとして、注文書ファクタリングは有用だといえます。
銀行融資に通りにくい傾向がある
ベンチャー企業やフリーランスに限らず、IT事業者は全般的に銀行融資の審査に通りにくい傾向があるといわれています。
IT事業者の資産は技術・人材・特許などの無形資産が中心で、不動産などの担保にできる資産をあまり保有していないことがあります。
また、最新のIT事業は他業種の人にとって内容が分かりにくく、融資担当者が価値を正しく評価するのが難しいことがあるのも、不利になる理由の一つといわれています。
このような特性のあるIT事業者にとって、借入ではない注文書ファクタリングは相性の良い資金調達手段です。
注文書ファクタリングの審査で重視されるポイント
注文書ファクタリングは借入ではない資金調達手段のため、審査で重視されるポイントも融資とは異なります。
よって、注文書ファクタリングを利用する際は、注文書ファクタリングの審査で何が重視されるかを理解しておくことが大切になります。
注文書ファクタリングの審査で重視される、主なポイントは以下のとおりです。
- 売掛先の信用
- 継続取引の有無
- 注文内容の妥当性
以下では、これらの点についてそれぞれ解説していきます。
売掛先の信用
ファクタリング会社にとっては売掛金が確実に支払われることが重要なため、注文書ファクタリングの審査では売掛先の信用が重視されます。
例えば、売掛先が上場企業・大企業・公的機関などの場合は、審査で大きく有利になります。一方、売掛先が個人事業主の場合は、利用できないファクタリング会社がほとんどです。
継続取引の有無
売掛先と継続的に取引しているかどうかも、注文書ファクタリングの重要な審査項目です。
売掛先と長く安定した取引実績があると、売掛金が確実に支払われる見込みが高いと判断されます。一方、たとえ売掛先が大企業でも、継続取引がないと審査で不利になります。
注文書ファクタリングの審査では、過去数か月分の通帳をチェックされることがほとんどです。通帳に過去の売掛金の入金履歴があれば、継続取引していると判断されます。
注文内容の妥当性
注文書の内容が客観的に見て妥当かどうかも、審査の際にチェックされる点です。
注文書ファクタリングの申込者の中には、架空の注文書で不正にファクタリングしようとする者もいます。そのため、ファクタリング会社は注文内容の妥当性を見て、注文が架空でないかをチェックします。
例えば、申込者や売掛先の事業規模などから見て、注文書の額面が不自然であるといった場合では、架空の注文を疑われる可能性があるといわれています。
また、注文書に通常記載されているべき項目がない場合なども、架空の注文を疑われる可能性があります。
ベストペイの注文書ファクタリングはIT事業者におすすめ
ベストペイは、弊社「株式会社アレシア」が運営している注文書ファクタリングです。「ベストファクター」という名称で請求書ファクタリングも展開しています。
ベストペイの注文書ファクタリングは、手数料が5%からで、入金スピードは最短翌日から3営業日程度です。良心的な手数料で素早い入金が可能となっています。
また、買取額は15万円から4億円超まで実績があり、事業規模によらず幅広く対応可能なのも強みです。
相談・申込みは、公式サイトのメールフォームや電話から行えます。また、無料シミュレーションを使えば、申込み前に手数料の大まかな見積もりが可能です。
【ベストペイのサービス内容】
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| 申し込み方法 |
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| 必要書類 | 【審査時】
【契約時】
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【ベストペイの運営会社情報】
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IT事業者におすすめの注文書ファクタリング
ここでは、IT事業者におすすめの注文書ファクタリングを紹介します。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、創業16年で65,000件以上の買取実績がある大手ファクタリング会社です。
トップ・マネジメントは、IT業界等に特化した「ペイブリッジ」という独自の注文書ファクタリングを展開しています。IT業界に精通したスタッフによる、最短2時間のスピード入金が可能です。
また、専用口座に売掛金を振込んでもらうと手数料が安くなるといった、独自のサービスも提供しています。
個人事業主は利用不可で、設立半年以上かつ月商500万円以上の法人のみ利用可能なのが注意点ですが、総じて優良なサービス内容です。
【トップ・マネジメントの注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 申し込み方法 |
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| 必要書類 | 【審査時】
【書面契約時】
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| 個人事業主の利用 |
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【トップ・マネジメントの運営会社情報】
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ビートレーディング
ビートレーディングは、2012年設立で8万社以上の取引実績がある大手ファクタリング会社です。請求書ファクタリングや診療報酬ファクタリングに加えて、注文書ファクタリングも手がけています。
ビートレーディングの注文書ファクタリングは、手数料が4%から12%程度、オンライン契約で最短即日入金が可能です。
入金スピードは金額によって違っており、300万円未満なら簡易な手続きで最短50分、300万円以上はオペレーター対応で最短2時間となります。
契約はオンラインで行えますが、東京本社以外に仙台・名古屋・大阪・福岡に支社があるため、地方の方でも対面契約が可能です。
オンライン契約がよく分からない方や、対面のほうが安心できる方にもおすすめできます。
【ビートレーディングの注文書買取のサービス内容】
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| 必要書類 | 【会員登録時】
【審査時】
【オンライン契約時】
【書面契約時】
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| オンライン契約 |
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| 個人事業主の利用 |
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【ビートレーディングの運営会社情報】
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GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業の「GMOペイメントゲートウェイ」が運営するファクタリングです。請求書の2社間・3社間ファクタリングと、注文書ファクタリングが利用できます。
GMO BtoB早払いの注文書ファクタリングは、手数料が2%から12%で、入金スピードは最短2営業日（初回は4営業日）です。
個人事業主は利用不可で最低買取額が100万円と高めなので、規模の大きいIT企業向けのサービス内容といえます。
【GMO BtoB早払いの注文書買取のサービス内容】
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| 申し込み方法 |
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【GMO BtoB早払いの運営会社情報】
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| 住所 | 【本社】
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マネーフォワード早期入金
マネーフォワード早期入金は、東証プライム上場企業「マネーフォワード」のグループ会社が運営するファクタリングです。請求書ファクタリングと注文書ファクタリングを提供しています。
マネーフォワード早期入金の注文書ファクタリングは、手数料が0.5%からと大変低いのが特徴です。
個人事業主は利用不可で即日入金不可（最短2営業日）ですが、安さにこだわりたい方にはおすすめだといえます。
【マネーフォワード早期入金の注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 申し込み方法 |
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| 必要書類 |
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| オンライン契約 |
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| 個人事業主の利用 |
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【マネーフォワード早期入金の運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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電子請求書早払い
電子請求書早払いは、ともに東証プライム上場企業の「インフォマート」と「GMOペイメントゲートウェイ」が運営するファクタリングです。請求書の2社間ファクタリングと、注文書ファクタリングを手がけています。
電子請求書早払いの注文書ファクタリングは、手数料が1%から6%と大変安く、10万円から1億円まで幅広く買取可能です。特に、上限の手数料が6%と安いのは安心できる点といえます。
個人事業主は利用不可で入金スピードは最短2営業日（初回は5営業日）と遅めですが、手数料の安さを重視したいIT企業におすすめです。
【電子請求書早払いの注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 必要書類 |
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【電子請求書早払いの運営会社情報】
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| 住所 | 【インフォマート】
【GMOペイメントゲートウェイ】
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日税ファクタリングサービス
日税ファクタリングサービスは、主に税理士向けのサービスを提供している「日税経営情報センター」が運営するファクタリングです。請求書や診療報酬等のファクタリングに加えて、注文書ファクタリングも取り扱っています。
日税ファクタリングサービスの注文書ファクタリングは、手数料が0.3%から5%と大変安いのが特徴です。
入金スピードは初回は1週間程度で、継続利用なら最短即日となっています。また、個人事業主も利用可能で、オンライン契約も可能です。
税理士の紹介を通さなければならないという独自の手続きは留意点ですが、サービス内容は大変優良です。
【日税ファクタリングサービスの注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 必要書類 |
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【日税ファクタリングサービスの運営会社情報】
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ウィット
ウィットは、500万円までの少額のファクタリングを手がけている会社です。請求書の2社間・3社間ファクタリングと、注文書ファクタリングが利用できます。
買取額は原則20万円から500万円までで、最短2時間での入金が可能です。また、オンライン契約可能で個人事業主も利用可能と、小規模なIT事業者でも手軽に利用できるサービス内容となっています。
なお、手数料と必要書類は非公開なので、利用の際は問い合わせて確認しておきましょう。
【ウィットの注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 入金スピード |
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| 申し込み方法 |
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【ウィットの運営会社情報】
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アウル経済
アウル経済は、中小企業に特化したファクタリング会社です。請求書の2社間ファクタリングと、注文書ファクタリングを手がけています。
手数料は1%から10%程度と良心的な水準で、最短2時間でのスピード入金が可能です。買取可能額は原則50万円から5,000万円と幅広く対応しており、オンライン契約も可能となっています。
公式サイトには、他社の見積もりより必ず安い手数料を提示すると記載されており、手数料の安さを強みにしていることがうかがえます。
個人事業主は利用できないのが注意点ですが、全体的に優良なサービス内容です。
【アウル経済の注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 入金スピード |
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| 申し込み方法 |
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| 必要書類 |
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| オンライン契約 |
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| 個人事業主の利用 |
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【アウル経済の運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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ネクストスタイル
ネクストスタイルは、フリーランス・個人事業主も利用可能なファクタリング会社です。請求書ファクタリング・診療報酬ファクタリングに加えて、注文書ファクタリングも取り扱っています。
ネクストスタイルの注文書ファクタリングは、手数料が2%からと良心的で、最短40分のスピード入金が可能です。
また、オンライン契約可能で最低買取額が20万円と低く、小規模なIT事業者も利用しやすいサービス内容となっています。
【ネクストスタイルの注文書買取のサービス内容】
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 必要書類 |
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【ネクストスタイルの運営会社情報】
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まとめ
注文書ファクタリングは、まだ請求書を発行していない段階で利用できるファクタリングです。請求書ファクタリングより現金化を大幅に前倒しできます。
IT業界は、納期が長く収入が安定しづらい傾向があるなどの理由から、注文書ファクタリングと相性の良い業種の一つです。
注文書ファクタリングを有効活用して、資金繰りの安定化を実現しましょう。