取引先から急な発注があった時に、案件遂行のための費用をどのように捻出するかが問題になることがあります。せっかく発注があったのに、資金がなく受注できないとチャンスを逃すことにもなりかねません。
この記事では、急な発注があった時に有用な資金調達として、ファクタリングを始めいくつかの手段を解説します。
また、ファクタリング会社の選び方や利用時のコツなどを解説し、最後におすすめのファクタリング会社も紹介します。
（本記事はベストペイが運営しており、自社のサービスを含め、地域で定評のある業者を厳選して紹介しています）
急な発注があった時に有用な資金調達手段
急な発注があった時の資金調達はスピードが重要になるので、銀行融資のような時間がかかる手段は向いていません。
入金スピードが早く急な発注に対応できる資金調達手段には、主に以下のようなものがあります。
ここでは、これらの資金調達手段について解説していきます。
ファクタリング
ファクタリングは、取引先から後日支払われる予定の売掛金を、前倒しで現金化できるサービスです。ファクタリングは即日から数日程度で現金化できることが多く、急な発注の資金調達に向いています。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、売掛金を受け取る権利（売掛債権）をファクタリング会社に譲渡して、譲渡代金としてファクタリング会社から現金を受け取ります。
売掛金を受け取ることはできなくなる代わりに、ファクタリング会社から譲渡代金を受け取ることで、事実上売掛金を前倒しで現金化できる仕組みです。
ファクタリングの種類
ファクタリングは、納品が終わり請求書を発行した後に利用する「請求書ファクタリング」が一般的です。しかし、納品前に利用できる「注文書ファクタリング」を取り扱うファクタリング会社も増えてきています。
また、ファクタリングには売掛先に許可を取らずに行う「2社間ファクタリング」と、許可を取る「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングは入金スピードが早く、3社間ファクタリングは手数料が安いのが特徴です。
ファクタリングのメリット
ファクタリングは売掛金の現金化なので、借入ではないのがメリットです。融資と違い返済の必要がなく、借入を増やさず資金調達できます。
また、融資の審査に比べて、ファクタリング利用者の財務状況が重視されないのもメリットです。財務状況が悪く融資の審査に通りにくい方でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングは手数料がかかるため、支払期日まで待って売掛金を受け取る場合に比べて、入手できる金額が少なくなるのがデメリットです。
また、売掛金がないと利用できないので、入金予定の売掛金が少ないと、必要な額が調達できないこともあります。
ビジネスローン
ビジネスローンは金利が高いですが、入金スピードが早いので急な発注の資金調達に向いています。担保や第三者保証も不要なことが多いので、手軽に利用できるのもメリットです。
ビジネスローンは銀行系とノンバンク系がありますが、ノンバンク系のほうが入金スピードが早い傾向があるので有利です。ただし、金利は銀行系より高い傾向があります。
なお、備えとしてあらかじめビジネスローンのカードを持っておけば、急な発注があってもすぐに資金調達できます。
手形割引・でんさい割引
手形割引やでんさい割引も、入金スピードが早いので急な発注の資金調達に向いています。
手形割引とは、受取手形を支払期日前に現金化できるサービスです。また、でんさいを同様な手続きで現金化できるサービスを「でんさい割引」といいます。
手形割引・でんさい割引は、即日から数日程度での現金化が可能です。銀行や専門業者などで利用でき、専門業者は銀行に比べて手数料が高く入金スピードが早い傾向があります。
ファクタリングと同様に、手形割引・でんさい割引は借入ではないのが特徴です。また、手数料がかかる点や、利用者の財務状況が悪くても利用できる可能性がある点なども類似しています。
一方、もし手形やでんさいが不渡りになった時に、手形割引・でんさい割引の利用者が弁済する必要があるのは、ファクタリングとの重要な違いです。
ファクタリングは未払いリスクをファクタリング会社が負うのに対して、手形割引・でんさい割引はサービスの利用者がリスクを負います。
手形貸付・でんさい貸付
手形貸付・でんさい貸付は、証書貸付より入金スピードが早い傾向があるため、急な発注の資金調達に有用です。
手形貸付とは、金融機関に約束手形を振出して、それを担保に融資を受ける金融サービスです。そして、紙の手形の代わりにでんさいを利用する貸付は「でんさい貸付」といいます。
手形貸付・でんさい貸付は、保証人や不動産担保が必要ないなどの理由から、即日から数日程度での入金が可能となっています。
一方、手形貸付・でんさい貸付は原則として一年以内に全額返済する必要があり、証書貸付のように何年もかけて分割返済できないのが注意点です。
また、手形やでんさいは半年間に2度不渡りになると銀行取引停止になるため、確実に返済できるよう資金繰り計画を立てておく必要があります。
急な発注の資金調達でファクタリング会社を選ぶ時のポイント
ファクタリングは急な発注の資金調達に有用ですが、ファクタリング会社によってサービス内容に違いがあるため、適した会社を選ぶことが大切になります。
急な発注の資金調達に適したファクタリングを選ぶ際は、以下のようなポイントを基準にするとよいでしょう。
- 即日入金が可能
- オンライン完結型
- 必要書類が少ない
以下ではこれらのポイントについて解説します。
即日入金が可能
急な発注の資金調達では、入金の早さが重要です。よって、より早く入金できるファクタリング会社、できれば即日入金が可能な会社を選ぶとよいでしょう。
ファクタリングの入金スピードはおおむね即日から数日程度ですが、業者によってスピードに違いがあります。
即日入金可能な業者が比較的多いものの、審査の厳格さなどを重視する業者の中には、即日入金が不可のところもあります。
入金スピードは必ずしも公開されているわけではありませんが、公開されている場合は公式サイトなどで確認できます。公式サイトに明記されていない場合は、直接問い合わせて確認することも可能です。
オンライン完結型
急な発注の資金調達では、オンライン完結型のファクタリングが便利です。
オンライン完結型のファクタリングは、申込みから契約まで全てオンラインで行うことができます。ファクタリング会社に出向く必要がないため、手間がかからず手軽に利用できるのがメリットです。
オンライン完結型ファクタリングでは、書類はPDFに変換するなどしてネット上で提出し、審査もオンライン上で行います。そして、契約もクラウドサインなどの電子契約で行うため、自宅やオフィスなどから全ての手続きを行うことが可能です。
審査や契約の際は、メールや電話、zoomなどでのやりとりが発生することがあります。また、契約のみ対面で行う場合もあり、業者によって手続きの流れに細かい違いがあります。
なお、オンライン完結型は便利ですが、必ずしも入金スピードが早いことを意味しないのは留意点です。オンライン完結型でも即日入金が不可の業者もあれば、逆にオンライン完結型でないが即日入金が可能な業者もあります。
必要書類が少ない
急な発注の資金調達では、必要書類が少ないファクタリング会社がおすすめです。
ファクタリングでは、会員登録時・審査時・契約時などに書類を提出しますが、提出書類は業者によって違います。よって、必要書類が少ないほうが、書類の準備や提出に手間がかからず便利です。
また、必要書類が少ないファクタリング会社は審査が簡易な傾向があるとされるので、素早い入金が期待できます。
ファクタリングでは、以下の書類が最低限必要になることが多いです。
- 本人確認書類
- 売掛金の存在が確認できるもの（請求書・発注書など）
- 売掛先からの入金履歴が確認できるもの（通帳のコピーなど）
ファクタリング会社によっては、上記の書類に加えて決算書などを提出することもあります。
また、書面で契約する場合は、その際に実印や印鑑証明書、履歴事項全部証明書などが必要なことが多いです。一方、電子契約ではこれらの書類は必要ないこともあります。
急な発注の資金調達でファクタリングを利用する時のコツ
急な発注の資金調達では、適切なファクタリング会社を選ぶことも重要ですが、スムーズに手続きできるように利用者側が上手に利用することも大切です。
急な発注の資金調達でファクタリングを利用する際は、以下のような点に留意すると手続きがスムーズに進みやすくなります。
- 2社間ファクタリングを利用する
- 早い時間帯に申込みする
- 必要書類は申込み前に揃えておく
以下ではこれらの点について解説します。
2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、急な発注の資金調達では2社間ファクタリングのほうが有利です。
3社間ファクタリングは手数料が安く審査に通りやすいメリットがありますが、入金まで数日から一週間ほどかかるため、急な発注の資金調達には向いていません。
一方、2社間ファクタリングは即日から数日程度で入金可能なので、すぐに現金が欲しい時に有用です。
早い時間帯に申込みする
ファクタリングで即日入金したい場合は、できるだけ早い時間帯に申込むことが大切です。
昼過ぎや夕方などの遅い時間に申込みすると、契約した時点で銀行の営業時間が終わっており、入金が翌営業日にずれる可能性があります。
よって、ファクタリングの申込みは、ファクタリング会社の営業開始後できるだけ早い時間、遅くとも正午までに行うことが大切です。
ファクタリング会社の営業開始時間は、平日の午前9時から10時ごろが多いです。まれに土日祝日も営業している業者や、24時間営業の業者もあります。
必要書類は申込み前に揃えておく
ファクタリングで即日入金したいなら、必要書類は申込み前の時点で揃えておく必要があります。申込み後に書類を準備するのは時間がかかるので不利です。
特に、書面契約時に提出することがある法人の印鑑証明書や履歴事項全部証明書は、法務局で取得しなければならないので時間がかかる可能性があります。これらの書類が必要な場合は、ファクタリングの申込み前に取得しておきましょう。
ベストペイは急な発注の資金調達におすすめ
弊社「株式会社アレシア」が運営する、注文書ファクタリング「ベストペイ」と請求書ファクタリング「ベストファクター」は、急な発注の資金調達におすすめです。
ベストペイは最短翌日、ベストファクターは最短即日での入金が可能で、急ぎの資金調達にも素早く対応できます。
特に、ベストファクターは即日振込実行率が59.5%（2026年1月実績）と大変高く、スピード感のある入金が可能です。審査通過率も92.25%と高く、柔軟な審査も強みとなっています。
手数料は請求書ファクタリングが2%から、注文書ファクタリングが5%からと良心的です。公式サイトの「簡易診断シミュレーター」を使えば、手数料の目安を最短30秒で診断できます。
【ベストペイ・ベストファクターのサービス内容】
| 入金スピード |
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| オンライン契約 |
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| 必要書類 | 【審査時】
【契約時】
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| 取り扱っているファクタリングの種類 |
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| 買取可能額 |
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| 個人事業主の利用 |
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| 審査通過率 |
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【運営会社情報】
| 運営会社 |
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急な発注の資金調達におすすめのファクタリング会社
ここでは、急な発注の資金調達におすすめのファクタリング会社を5社紹介します。
前章で解説したファクタリング会社を選ぶ時のポイント「即日入金が可能」「オンライン完結型」「必要書類の少なさ」を基準に選びました。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
ペイトゥデイは、最短30分で入金可能なオンライン完結型ファクタリングです。必要書類は決算書または確定申告書が必要な場合がありますが、比較的少ない部類だといえます。
手数料は1%から9.5%と良心的で、上限の手数料が低く抑えられているので安心して利用できます。また、10万円から買取可能で、小規模な事業者が利用しやすいのも利点です。
【ペイトゥデイのサービス内容】
| 入金スピード |
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| オンライン契約 |
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| 必要書類 |
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| 取り扱っているファクタリングの種類 | |
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 個人事業主の利用 |
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| 審査通過率 |
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【ペイトゥデイの運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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| 運営年数・実績 |
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FACTOR⁺U（ファクトル）
ファクトルは、最短40分で入金可能なオンライン完結型ファクタリングです。必要書類も最低限で、急な発注の資金調達におすすめのファクタリングとなっています。
手数料は1.5%からと大変低く、1万円から買取可能です。少額の売掛債権しか持たないフリーランスなどの方でも、利用しやすいサービス内容だといえます。
また、ファクトルの運営会社の「日本中小企業金融サポート機構」は、非営利の社団法人であるのも特徴の一つです。
中小企業支援の実績とスキルを国が認定する「経営革新等支援機関」にも認定されており、経営母体の信頼性の高さが強みといえます。
【ファクトルのサービス内容】
| 入金スピード |
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| オンライン契約 |
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| 必要書類 |
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| 取り扱っているファクタリングの種類 | |
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 個人事業主の利用 |
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【ファクトルの運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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| 運営年数と実績 |
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ビートレーディング
ビートレーディングは、最短50分で入金可能な、オンライン完結型のファクタリングです。必要書類も少なく、急な発注の資金調達におすすめです。
ビートレーディングはファクタリングの最大手の一つで、8.53万社以上の取引実績と1,745億円以上の累計買取実績があります。
手数料は2社間ファクタリングで4%から12%程度、買取額は1万円から7億円と幅広く実績があります。また、注文書ファクタリングにも対応しているため、柔軟な資金調達が可能です。
なお、入金時間は最短50分ですが、300万円以上の場合は最短2時間となります。
【ビートレーディングのサービス内容】
| 入金スピード |
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|---|---|
| オンライン契約 |
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| 必要書類 | 【会員登録時】
【審査時】
【オンライン契約時】
【書面契約時】
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| 取り扱っているファクタリングの種類 |
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| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 個人事業主の利用 |
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| 審査通過率 |
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【ビートレーディングの運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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| 運営年数と実績 |
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QuQuMo（ククモ）
ククモは、最短2時間で入金可能なオンライン完結型ファクタリングです。必要書類も最低限で、急な発注の資金調達におすすめです。
ククモは手数料が1%からと良心的で、手数料負担を抑えた利用が可能となっています。
買取可能額は非公開ですが、公式サイトには「上限なし」「少額から高額まで柔軟に対応」と記載があるため、幅広く対応していると考えられます。
【ククモのサービス内容】
| 入金スピード |
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| オンライン契約 |
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| 必要書類 |
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| 取り扱っているファクタリングの種類 | |
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 個人事業主の利用 |
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| 審査通過率 |
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【ククモの運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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| 電話番号 |
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SOKULA（ソクラ）
ソクラは、最短2時間で入金可能なオンライン完結型ファクタリングです。大手ファクタリング会社の「アクセルファクター」が運営しており、安心して利用できます。
ソクラのファクタリングは、手数料が2%から15%で、約半数が即日入金できるスピードが強みです。審査通過率も93%以上と高く、急な発注の資金調達に向いています。
なお、必要書類と買取可能額が非公開なので、利用の際は問い合わせて確認しておきましょう。
【SOKULAのサービス内容】
| 入金スピード |
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|---|---|
| オンライン契約 |
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| 必要書類 |
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| 取り扱っているファクタリングの種類 | |
| 買取可能額 |
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| 手数料 |
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| 個人事業主の利用 |
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| 審査通過率 |
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【SOKULAの運営会社情報】
| 運営会社 |
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| 住所 |
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| 電話番号 |
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| 運営年数・実績 |
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まとめ
急な発注があった時に有用な資金調達手段には、ファクタリング、ビジネスローン、手形割引などがあります。特に、ファクタリングは入金スピードが早く、借入ではないなどの理由からおすすめです。
ファクタリング会社を選ぶ時は、即日入金、オンライン完結、必要書類の少なさを基準にしましょう。また、早い時間に申込むことや、必要書類を事前に揃えることなどによって、よりスムーズな入金を実現できます。
ファクタリングを始めとする有用な資金調達手段を活用して、急な発注にも柔軟に対応しましょう。