法人向け即日ファクタリング20選｜審査が甘い・オンライン完結の会社も紹介

法人として事業を続ける中で「税金の支払いが2日後なのに、売掛金の入金は1ヶ月後」など資金繰りに悩んでいる方も少なくありません。一般的な資金調達方法である銀行融資は、審査に時間がかかるため、すぐに資金が欲しいという切迫したニーズに対応できません。

上記のような緊急時に頼れるのが、入金待ちの売掛債権を譲渡して最短即日で現金化できるファクタリングです。

本記事では、法人向けに即日対応できるファクタリング会社を20社厳選して紹介します。本記事を読めば、自社の状況に合ったファクタリング会社を迷わず選べます。即日ファクタリングで資金調達を成功させ、迫った支払期限に落ち着いて対応しましょう。

即日ファクタリングとは？融資との違いを解説

即日ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、当日中に現金化する資金調達方法です。売掛債権とは、取引先へ請求したものの、まだ入金されていない代金を指します。

ファクタリングを利用すると、請求書に記載される入金日を待たずに現金化できます。特に、手形決済や税金の支払いが迫っている場面では、迅速に資金を確保しやすい点が大きなメリットです。

また、一般的な資金調達方法である融資と比べると、以下のような違いがあります。

項目	ファクタリング	融資（銀行融資など）
定義	売掛債権をファクタリング会社へ譲渡して現金化するサービス	銀行などの金融機関からお金を借りて資金調達する方法
審査対象	売掛先企業の信用度や債権の健全性など	利用者の財政状態、過去の借入履歴、信用情報など
入金スピード	最短即日	1週間?2週間以上
費用	手数料	利息
信用情報への影響	影響なし	影響あり
メリット	返済の負担がなく、最短即日で資金調達が可能	低コストで大口の資金を調達できる
デメリット	融資の利息に比べて資金調達にかかるコストは高い	審査のハードルが高く、融資を受けられないケースがある

融資は銀行などの金融機関から資金を借りる方法で、元本返済と利息が必要です。一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡による資金調達で、返済や利息はありません。審査では利用者よりも売掛先の信用度が重視されるため、赤字の法人でも利用しやすい点が特徴です。

法人債権と個人債権のファクタリングの違いとは？

法人債権と個人債権では、以下のようにファクタリングの扱いに明確な差があります。

項目	法人債権	個人債権
信用情報の量	登記情報が公開されており、信用を確認しやすい	公開情報が少なく、信用を判断しにくい
審査スピード	信用調査が早く、即日対応につながりやすい	信用調査に時間がかかり、即日対応が難しい
リスクの大きさ	売掛先の実態を把握しやすく、リスクが低い	事業の実態を確認しづらく、リスクが高い
手数料	条件が良くなりやすく、手数料が下がる場合がある	リスクが高いため、手数料が高くなりやすい
利用しやすさ	多くの会社で取り扱いがあり、利用しやすい	取り扱いが少なく、契約を断られる場合がある
即日現金化の可能性	高い	低い

法人債権は登記情報で信用度を確認できるため、調査が簡単で条件が有利になりやすい点が特徴です。売掛先の情報を公開している法人は、事業の実在性も判断しやすく、回収リスクが低いと評価されます。

個人債権は、登記がないため事業の実態が確認しにくく、信用情報も限定的です。個人事業主の中には税金の滞納や返済遅延がある人も含まれるため、審査が慎重になります。

個人債権は以下の理由から、個人債権は法人債権に比べて審査が厳しく、条件も不利になりやすいといえます。

• 事業の実在を確認しにくい
• 信用情報の精度が低い
• 売掛金の回収リスクが高い

法人におすすめの即日ファクタリング会社20選

法人向けで即日対応が可能なおすすめファクタリング会社を以下の20社から紹介します。

• ベストファクター
• JPS
• 株式会社No.1（ナンバーワン）
• 事業資金エージェント
• ソクデル
• ビートレーディング
• SAクラウドファクタリング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ウィット
• メンターキャピタル
• みんなのファクタリング
• ファクタリングベスト
• えんナビ
• GoodPlus（グッドプラス）
• ジャパンマネジメント
• QuQuMo
• 株式会社JBL
• 資金調達QUICK
• バイオン
• ファクトル

上記20社の中から、利用シーン別におすすめのファクタリング会社を以下で厳選して紹介します。

審査が甘いと言われるファクタリング会社5選

本章では、即日対応が可能なファクタリング会社の中から、審査が比較的ゆるく利用しやすいと評判の5社を紹介します。

• ベストファクター
• JPS
• 株式会社No.1（ナンバーワン）
• 事業資金エージェント
• ソクデル

審査基準が柔軟な会社であれば、審査に通りやすくなるため、即日で資金調達できる可能性が高くなります。

ベストファクター

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
入金スピード	最短1時間
買取可能額	30万円～1億円
手数料	2％～20％
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは審査が柔軟で、最短1時間で資金化できる法人向けファクタリング会社です。特に建設業や運送業など、入金サイクルが長い業種からの相談が多く、年間1万件を超える実績があります。

契約時は対面が必要ですが、東京・大阪以外の法人には訪問対応も行い、柔軟に契約できます。また、赤字決算・税金滞納などの法人でも審査を受け付けており、信用情報に関係なく資金調達ができる点が強みです。

審査通過率は92%以上のため、資金繰りに課題を抱える法人でも利用しやすいサービスです。

JPS

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
買取可能額	上限3億円
手数料	2%～10%
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・電話・メール・LINE

JPSは、入金まで最短60分で高額な資金を早く調達したい法人に向いているファクタリング会社です。

手数料が2者間で5％～10％、3者間で2％～8％と明確に示されており、費用の見通しを立てやすい点が強みです。最大3億円まで対応しているため、中規模から大規模の企業でも利用しやすい条件が整っています。

審査通過率が95％以上と高く、赤字決算や税金の滞納があっても売掛先の信用度を重視するため、資金調達が可能です。スピードと柔軟な審査を重視する法人にとって、即日現金化の選択肢として有力といえます。

株式会社No.1（ナンバーワン）

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短30分
買取可能額	50万円～1億円
手数料	1％～15％
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・電話・メール

株式会社No.1のファクタリングは最短30分で入金でき、累計8,000件超の実績を持つ点が大きな強みです。手数料は1％～と業界でも低く、法人向けの特典を利用すればさらに負担を抑えられます。

審査通過率は90％以上で、必要書類は決算書・請求書・通帳コピーの3点のみです。オンラインで契約が完了するため、来店せずに手続きを進められます。また、全国対応のため、地域を問わず利用しやすい点も魅力です。

初回は「手数料50％割引」や「他社より高額買取保証」が適用されます。他社の手数料や対応速度に不満がある法人は、乗り換え候補として適しています。丁寧な対応にも定評があり、初めて資金調達を行う法人に向いているサービスです。

事業資金エージェント

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短2時間
買取可能額	10万円～2億円
手数料	1.5％～
債権譲渡登記	非公開
手続き方法	オンライン・電話・LINE

事業資金エージェントは、入金まで最短2時間でオンライン完結も可能なファクタリングサービスです。審査通過率は90％以上で、手数料は1.5%～と低く、設立直後の法人でも利用しやすいです。

審査は約30分で終わり、利用者の8割が2時間以内で現金化を実現しています。請求書の金額は10万円～2億円まで対応しており、急な支払いや資金不足の対策として役立ちます。

必要書類は本人確認資料・通帳・請求書の3点だけで、準備の負担が軽い点も強みです。利用者満足度は95%で、初めての方でも安心して取引できます。土曜日も利用できるため、平日以外の資金調達にも対応しています。

ソクデル

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
買取可能額	～1,000万円
手数料	5％～
債権譲渡登記	原則不要
手続き方法	オンライン・来店・出張

ソクデルは東京都千代田区に本社を置くファクタリング会社で、最短60分で最大1,000万円までの資金調達に対応しています。契約方法はオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、利用者の状況に合わせて手続きしやすい点が特徴です。

買取手数料は5%からと低水準で、赤字決算や税金滞納がある場合でも審査に通りやすい柔軟な基準を採用しています。審査通過率は92.5%以上と高く、他社で断られた事業者にも向いています。

契約はクラウドサインを使ったオンライン方式に対応し、債権譲渡登記は原則不要です。土日祝日も対応しているため、平日以外に現金が必要な事業者にも活用できます。なお、手数料は下限のみの提示のため、申し込み後に高くなる可能性があります。

下限なしの少額でも利用できるファクタリング会社5選

本章では、即日対応が可能なファクタリング会社の中から、買取下限がなく少額でも利用できる5社を紹介します。

• ビートレーディング
• SAクラウドファクタリング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ウィット
• メンターキャピタル

特に設立して間もない法人にとっては、少額でも利用できるかどうかは資金繰りを左右する重要なポイントと言えるでしょう。

ビートレーディング

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬ファクタリング 注文書ファクタリング
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2％～
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・対面・訪問・LINE

ビートレーディングは全国主要都市に拠点を構える大手の資金調達会社で、月間契約数は1,000件以上を誇ります。オンラインの契約なら最短2時間で入金されるため、急な資金調達が必要な場合にも素早く対応できます。見積もりや書類の送付はLINEでも完了し、スマホだけで手続きが進む点も便利です。

ビートレーディングは「将来債権」の取り扱いにも積極的で、注文書や発注書の段階でも現金化できます。将来債権とは、請求書発行前の注文書や発注書を対象にした売掛債権で、2020年の民法改正で譲渡が認められた現金化の方法です。将来債権に対応する会社はまだ多くなく、ビートレーディングは先行して導入しています。

必要書類は請求書と口座の入出金明細の2点だけで、全国からオンラインで申し込みが可能です。累計買取額は1,670億円、取引実績は8万社以上と豊富で、2社間と3社間の両方式に対応しています。

SAクラウドファクタリング

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短即日
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2%～9%
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン

SAクラウドファクタリングは、株式会社サウスエージェンシーとOLTA株式会社が提供するオンライン完結型の資金調達サービスです。申し込みから契約まで対面が不要で、必要書類をアップロードするだけで審査が始まります。書類が揃えば24時間以内に見積もり結果が提示され、契約成立後は最短即日で現金化できます。

手数料は2％～9％の明朗な範囲で、諸経費も含むシンプルな料金体系です。2社間方式を採用しているため、売掛先に知られる心配もありません。買取金額の上限や下限がなく、設立して間もない法人でも安心して利用できます。

累計申込金額1,000億円超、利用件数1万件以上の実績があり、全国の中小企業から高い評価を受けています。AI審査により手続きが効率化され、急に資金調達が必要な場面にも迅速に応じられる点が大きな強みです。

日本中小企業金融サポート機構

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限・上限なし
手数料	1.5%～
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金繰りを支える一般社団法人です。非営利法人として活動しているため、透明性が高く安心して利用できます。

最短3時間で資金化できるファクタリングに対応し、17時までに審査と契約を終えれば即日入金も可能です。手数料は1.5％～と相場より低く、追加費用は一切かかりません。売掛金の買い取りは金額の上限・下限がなく、2者間方式と3者間方式の両方で契約できます。

必要書類は口座の入出金履歴・請求書の2点のみで、提出はメールやオンラインに対応しています。全国から申し込める体制が整い、資金繰りの無料相談も行っているため、初めての方でも安心して利用できる点が魅力です。

ウィット

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限なし・上限不明
手数料	5％～
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン・電話・LINE

株式会社ウィットは請求書だけでなく、注文書を対象とした将来債権の買取にも対応しているファクタリング会社です。注文書の買取が可能であれば、入金までの期間が長い建設業やIT業の資金繰りに役立ちます。

利用者の満足度が94％と高く、過去には20万円の債権を95％で買い取った実績があります。最短2時間で資金調達が可能で、経営面の課題を指摘してもらえるサポートがあるのは大きな魅力です。

必要書類は多いものの、事前に準備できれば短時間で資金調達できます。審査については利用者の信用情報を用いないため、債務超過や滞納など信用調査に不安のある法人でも安心して利用できます。

メンターキャピタル

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短30分
買取可能額	下限なし・最大1億円
手数料	2％～
債権譲渡登記	原則登記保留にて契約可能
手続き方法	オンライン・電話

メンターキャピタルは、審査通過率92%で最短30分で現金化できるファクタリング会社です。年間3,000件以上の取引実績があり、手数料は2%～と良心的です。

オンライン完結型で、債権譲渡登記は原則登記保留にて契約可能なため負担が少なく、スピーディーに資金調達ができます。赤字決算・債務超過・税金滞納で融資の審査が通らない法人も利用できる柔軟な審査体制を整えています。

売掛先に知られない2社間方式を採用しており、資金繰りに悩む法人にとって使いやすいサービスです。

土日祝日でも利用できるファクタリング会社5選

本章では、即日対応が可能なファクタリング会社の中から、土日祝日でも利用できる5社を紹介します。

• みんなのファクタリング
• ファクタリングベスト
• えんナビ
• GoodPlus（グッドプラス）
• ジャパンマネジメント

土日祝日に急な資金調達が必要になった場合、上記の会社が心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
買取可能額	不明
手数料	不明
債権譲渡登記	原則なし
手続き方法	オンライン

みんなのファクタリングは、完全オンライン型の現金化サービスで、非対面で安全に契約できます。最大の特徴は、土日祝日を含めた365日対応と、最短60分の入金スピードです。

手続きはWEB上で完結し、初期費用や月額費用は不要で登録も無料です。提出書類は請求書・通帳の写し・取引を確認できる資料の3点で、決算書や事業計画書は求められません。赤字決算や税金滞納があっても柔軟に審査するため、信用情報に不安のある法人でも利用できます。

契約方式は2社間ファクタリングに特化し、取引先に知られる心配なく資金を調達できます。

ファクタリングベスト

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短3時間
買取可能額	ファクタリング会社によって異なる
手数料	ファクタリング会社によって異なる
債権譲渡登記	ファクタリング会社によって異なる
手続き方法	ファクタリング会社によって異なる

ファクタリングベストは、株式会社ウェブブランディングが運営する相見積もりサービスです。売掛債権の買取業務は行わず、提携先4社へ一括で見積りを依頼し、条件のよい会社へ取り次ぎます。

公式サイトの入力フォームへ会社情報を記入すると、優良会社4社の見積りが提示され、手数料や入金スピードを比較できます。提出書類は本人確認書類・通帳・請求書の3点で、準備が負担になりません。

審査通過率は98%と高く、赤字決算や税金滞納があっても柔軟に対応できる点も強みです。なお、契約内容や債権譲渡登記の要否は相見積もりで紹介した会社ごとに異なります。

えんナビ

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
入金スピード	最短1日
買取可能額	50万円～5,000万円
手数料	不明
債権譲渡登記	非公開
手続き方法	オンライン・電話・メール

えんナビは、24時間365日対応しているため、平日に時間が取れない企業でも安心して申し込みができます。全国への出張にも対応しており、オンライン契約に不安がある法人でも利用しやすい点が特徴です。

また、土日祝日の審査に非対応の会社もあるなか、えんナビは年中無休の受付体制で、夜間営業が中心の企業にも適しています。契約は来社が基本ですが、担当者の出張・電話・メールで契約できる場合もあります。

償還請求権なしの契約のため万が一、売掛先が倒産しても返還義務はありません。利用者満足度は93%以上と高く、リピート利用が多いサービスです。

GoodPlus（グッドプラス）

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短90分
買取可能額	不明
手数料	5％～15％
債権譲渡登記	選択可能
手続き方法	オンライン・電話・メール・LINE

GoodPlus（グッドプラス）は、全国対応の非対面型ファクタリング会社で、申し込みから最短90分で現金化できます。必要書類はオンラインで送信でき、全国どの地域からでも利用しやすい点が特徴です。

2社間ファクタリングのため、取引先へ通知せずに契約でき、スムーズに現金化できます。契約は償還請求権なしの方式を採用し、赤字決算や税金の滞納がある場合でも利用できます。

また、土日祝日も営業しており、平日に時間が取れない法人でも利用しやすい会社です。買取可能額は非公開のため、申し込み前に確認しましょう。

ジャパンマネジメント

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療・介護報酬ファクタリング
入金スピード	最短1日
買取可能額	最大5,000万円
手数料	2者間：10％～20％ 3者間：3％～10％
債権譲渡登記	選択可能
手続き方法	オンライン・電話

ジャパンマネジメントは、東京と福岡を中心に全国へ対応するファクタリング会社です。2者間・3者間の他、医療・介護報酬ファクタリングにも対応しており、入金サイクルが長い医療法人の資金繰りに役立ちます。

ジャパンマネジメントでは、審査前に無料の仮審査を受けられ、具体的な手数料の把握が可能です。利用を迷う法人は、実際の費用を把握するために仮審査を申し込むと良いでしょう。

契約は償還請求権なしの方式のため、売掛先が倒産しても返還義務はありません。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、信用情報に不安がある法人でも申し込みやすい会社です。

オンライン完結で来店不要なファクタリング会社5選

本章では、即日対応が可能なファクタリング会社の中から、オンライン完結で来店不要な5社を紹介します。

• QuQuMo
• 株式会社JBL
• 資金調達QUICK
• バイオン
• ファクトル

手続きがオンラインで完結すれば、移動や対面の手間がなく、より迅速に資金調達が進められます。

QuQuMo

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短2時間
買取可能額	1万円～上限なし
手数料	1%～
債権譲渡登記	不要
手続き方法	オンライン

QuQuMoは、オンライン特化型のファクタリングサービスで、請求書・本人確認書類・通帳の3点だけで申し込みできます。売掛金の買取契約はクラウドサインで締結するため、セキュリティ対策も充実しています。

2社間ファクタリングのため、取引先への通知は不要で、債権譲渡登記も求められません。契約は償還請求権なしの方式を採用しており、売掛先が倒産しても返還義務はなく、安心して利用できます。

運営会社は一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の認定事業者で、信頼性が高い点も魅力です。

株式会社JBL

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬ファクタリング
入金スピード	最短2時間
買取可能額	最大1億円 ※即日対応の買取上限額は5,000万円まで
手数料	2%～14.9%
債権譲渡登記	原則として登記が必要 保留の相談は可能
手続き方法	オンライン・LINE・FAX・電話

株式会社JBLは、AIを使った10秒査定により、申し込み前に資金調達額の目安を把握できます。手続きはすべてオンラインで完結し、スムーズに利用できる点が強みです。

診療報酬や介護報酬に特化した契約にも対応しており、入金サイクルの長い医療・介護業界の事業者にも利用しやすいサービスです。クラウドサインやAI審査を導入し、査定は24時間利用できます。申し込み後はビデオ面談で相談できるため、初めてでも安心して契約できます。

契約は償還請求権なしの方式を採用しており、赤字決算や税金の滞納がある場合でも利用できるため、安心して申し込みが可能です。

資金調達QUICK

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短10分
買取可能額	不明
手数料	1%～
債権譲渡登記	不明
手続き方法	オンライン・電話・メール

資金調達QUICKは、請求書を売却して最短10分で現金化できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。顧客満足度98％と高く、全国対応・年中無休で24時間申し込みできます。

必要書類は身分証・通帳の入出金履歴・請求書の3点で、事業計画書などの書類は不要です。赤字決算や融資審査落ちの事業者も申し込めて、売掛先に通知しない2社間方式を採用しています。

女性スタッフが在籍しており、初めての利用者にも丁寧に案内します。手数料は1%～と低く、累計申込件数10万件以上の実績があるため、安心して利用できる会社です。

バイオン

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
買取可能額	5万円～
手数料	一律10％
債権譲渡登記	原則不要
手続き方法	オンライン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で現金化できるオンライン完結型のサービスです。AI審査の導入により審査の自動化を進め、従来の対面審査よりも手続きが早く完了します。

必要書類は以下の4点です。

• 本人確認書類
• 昨年度の決算書一式
• 3ヶ月分の入出金明細
• 請求書

また、赤字決算や税金滞納中でも相談しやすい柔軟な審査基準を採用しています。手数料は請求書の金額に関係なく一律10%で、費用の見通しが立てやすい点も魅力です。2者間ファクタリングを採用しているため、取引先に契約を知られる心配はありません。

償還請求権なしの契約のため万が一、売掛先が倒産しても返還義務はないため、安心して利用できます。

ファクトル

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短40分
買取可能額	1万円～上限なし
手数料	1.5%～
債権譲渡登記	非公開
手続き方法	オンライン

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。運営元は国から「経営革新等支援機関」として認定を受けているため、信頼性の高いサービスと言えます。

最大の特徴は、最短10分で審査結果が届き、最短40分で資金調達できる圧倒的な速さです。必要書類は口座の入出金履歴・請求書の2点のみで、契約はクラウドサインを使うため手続きが非常にスムーズです。

利用者はマイページで審査状況や過去の履歴を確認できるため、分かりやすいサービスになっています。オンラインで早く資金調達したい方や手数料を抑えて利用したい方に向いているサービスです。

法人が即日ファクタリングを利用すべき4つのケース

法人が即日対応のファクタリングを利用すべき場面は、次の4つです。

• 税金や社会保険料の支払い期限が迫っている場合
• 手形の決済期限が迫っている場合
• 銀行融資の審査が通らない場合
• 建設業・医療・介護など入金サイクルが長い業種の場合

上記の状況に該当する場合は、今回紹介したファクタリング会社を活用し、即日で必要な資金を確保しましょう。

税金や社会保険料の支払い期限が迫っている場合

即日対応のファクタリングが適しているケースは、以下のような支払いで期日が迫っていて、手元資金が不足している状況です。

• 税金や社会保険料
• 従業員の給与
• 家賃や光熱費の支払い
• 買掛金や外注費

上記の費用の支払いが遅れると延滞金が発生し、取引先や従業員の信頼を損ねるおそれがあります。特に税金や社会保険料を滞納すると、融資審査に不利になるだけでなく、財産を差し押さえられる危険もあります。

売掛金の入金が後になると、手元資金では対応できないため、上記のような場面では即日ファクタリングが有効です。即日ファクタリングなら、売掛金を当日に現金化でき、期限までに支払いを済ませられます。

他の資金調達手段の一つである銀行融資は、入金まで1ヶ月ほどかかるため、急ぎの支払いには向きません。即日入金が可能なファクタリングなら、必要書類も少なく、短時間で資金を確保できます。

手形の決済期限が迫っている場合

手形の決済資金が不足しそうな場合も、即日対応のファクタリングが資金調達の手段として活躍します。手形には決済期日があり、期日を過ぎると不渡りとなり、信用低下だけでなく銀行取引停止のおそれもあります。

一度失った信頼を取り戻すのは、非常に困難です。今まで築いてきた信用関係の維持のためにも資金繰りを早めに立て直し、取引先との関係を守りましょう。

不渡りを避けるためにも、即日対応のファクタリングを活用し、決済日に遅れない準備が重要です。

銀行融資の審査が通らない場合

銀行融資の審査に通らない場合は、即日対応のファクタリングが資金調達の手段として有効です。金融機関の審査に通らないケースとして、以下のような状況が考えられます。

• 赤字決算である
• 債務超過である
• 既に多額の融資を受けている

しかし、ファクタリングの審査では売掛先の信用が重視されるため、赤字決算の企業でも利用できる可能性があります。ファクタリングは、売掛債権を専門会社に買い取ってもらい現金を得る方法で、返済不要のため毎月の負担は増えません。

銀行融資を断られた法人にとって、即日対応のファクタリングは活用しやすい資金調達の選択肢です。

建設業・医療・介護など入金サイクルが長い業種の場合

建設や医療・介護などの事業は、契約から入金までに時間がかかる傾向があるため、即日対応のファクタリングが最適です。入金まで数ヶ月かかるケースも多く、数ヶ月分の人件費・材料費・外注費などの支払いが必要です。

また、複数案件を進める場合は先行投資が重なり、資金が一時的に不足しやすくなります。即日対応のファクタリングを活用すれば、未回収の売掛金を早く現金化できるため、資金ギャップを埋めながら事業を進められます。

手元資金が乏しく受注を控えてしまう状況でも、必要な運転資金を確保しやすい点がファクタリングのメリットです。入金サイクルが長い業種ほど効果を実感しやすく、資金繰り改善につながります。

即日で現金化できるファクタリング会社選び6つのポイント

法人が即日で現金化しやすいファクタリング会社を選ぶときは、次の6点を重視しましょう。

• 入金までのスピードが早い会社を選ぶ
• 2者間ファクタリングで契約できる会社を選ぶ
• オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ
• 債権譲渡登記がいらない会社を選ぶ
• 手数料が安いファクタリング会社を選ぶ
• 実績や信頼性のあるファクタリング会社を選ぶ

上記の基準を確認しながら、自社の条件に合うファクタリング会社を選定しましょう。

入金までのスピードが早い会社を選ぶ

法人がファクタリングで即日入金を実現するためには、入金までのスピードが早いファクタリング会社を選びましょう。申し込みから入金までの流れが早い会社ほど、資金が必要な当日中の対応が期待できます。

例えば、最短60分の入金や申し込みから2時間以内の入金に対応する会社は、急ぎの資金繰りに有利です。午前中までの申込完了を条件とする会社もあるため、時間制限を事前に確認しましょう。

入金速度を判断するときは、審査の最短時間や契約完了までの所要時間を必ず確認しましょう。審査が遅れれば入金も遅れるため、審査と契約の双方が早い会社を選ぶ姿勢が重要です。

審査の時間などを公開していないファクタリング会社もあります。申し込みから入金までの流れを知りたい場合は、電話やメールで問い合わせるか、口コミを確認して把握しましょう。

2者間ファクタリングで契約できる会社を選ぶ

即日で資金を確保したい場合は、2者間ファクタリングで契約できる会社を選びましょう。2者間ファクタリングは、売掛先の承諾が不要なため、利用者とファクタリング会社だけで契約が完結し、手続きを早く進められます。

一方、3者間ファクタリングは売掛先への通知と承諾が必要になり、手続きに数日かかる可能性があります。そのため、3者間ファクタリングは即日で資金調達をしたい場合には向いていません。

ファクタリング会社によっては、3者間ファクタリングのみを扱っている会社もあります。申し込み前に2者間ファクタリングに対応しているかを確認しましょう。

オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ

法人がファクタリングで即日入金を目指すのであれば、オンライン完結型のファクタリング会社を選びましょう。オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶと、申し込みから契約までをすべてWEB上で進められ、対面より手続きが早くなります。

来社の交通費や書類の郵送費もかからず、余計な出費を抑えやすい点も魅力です。全国対応の会社が多く、近くにファクタリング会社がない場合でも利用しやすいでしょう。

申し込みだけオンラインで、審査や契約時に来店が必要な会社もあるため、オンラインで完結するか事前に確認すると安心です。即日入金を最優先にするなら、QuQuMoやファクトルなど電子契約に対応した会社を選びましょう。

債権譲渡登記がいらない会社を選ぶ

即日で現金化できるファクタリング会社を選ぶ際は、債権譲渡登記が不要かどうかを確認しましょう。債権譲渡登記は、債権を譲渡した事実を法務局で記録する手続であり、完了までに時間がかかるのが一般的です。手続きに時間を要するほど入金も遅れやすく、即日入金が実現できなくなる可能性もあります。

2者間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達したい企業が多いため、登記を求めない会社の方が利用しやすい傾向があります。また、登記簿は第三者が閲覧できるため、内容が取引先や金融機関に伝わる心配も避けられません。

即日入金を希望する場合は、登記不要の会社、または相談により未登記で手続きできる会社を選びましょう。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ

法人がファクタリングを利用する際は、手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。契約方式によって数値が変わり、特に2者間ファクタリングは手数料が高くなりやすい点に注意が必要です。

手数料を比較するときは、基本手数料だけでなく諸経費を含めた総額を必ず確認しましょう。会社ごとに費用構成が異なるため、同じ条件でも負担に差が出やすい部分です。即日の入金を希望する場合は2者間ファクタリングが一般的で、対応会社の中から総額が低い会社を選ぶと負担を抑えられます。

主な手数料の相場は次のとおりです。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング（対面）	8%～18%
2社間ファクタリング（オンライン完結型）	2%～12%
3社間ファクタリング	2%～9%

入金までのスピードを重視する場合でも、事前に契約内容を確認して複数社を比較すると、割高な契約を避けやすくなります。

実績や信頼性のあるファクタリング会社を選ぶ

初めてファクタリング会社を利用する際は、実績や信頼性のあるファクタリング会社かどうかを確認しましょう。確認したいポイントは次のとおりです。

• 会社の規模が大きく経営が安定しているか
• 第三者の評価を参考にし、評判は良いか
• 月間や累計の取引件数が多いか

評判が良い会社は、利用者から支持されている可能性が高いです。入金が早い会社は、即日対応の経験が豊富で手続きも円滑に進みます。

悪質な会社では高金利の貸付に誘導される危険もあるため、複数社の見積りを比較し、適正な手数料の会社を選びましょう。ファクタリングは違法性はないが、法律の整備が進んでいない分野なので、実績と信頼性を確認してから申し込みましょう。

即日ファクタリングで早く現金化する4つのコツ

法人が即日ファクタリングで早く現金化するコツとして、以下の4つを紹介します。

• 信用度の高い売掛債権を選ぶ
• 申し込みは午前中までに完了させる
• 複数の業者に並行して相見積りをとる
• 過去に利用経験があるファクタリング会社を選ぶ

上記のポイントを意識すると、現金化までの時間を短縮しやすくなり、当日の入金につながります。

信用度の高い売掛債権を選ぶ

即日でファクタリングによる資金調達を実現させたい場合は、信用度の高い売掛債権で申し込みましょう。信用度が高い取引先の売掛金は、未回収のリスクが低く、ファクタリング会社から評価されやすいためです。

売掛先が大手企業や上場企業などの場合は、信用度が高いと判断される傾向があります。過去に取引実績のある企業が売掛先であれば、さらに評価が上がるケースも珍しくありません。

審査を早く進めたいときは、できるだけ信用度の高い売掛債権を選ぶと、即日入金につながりやすくなります。

申し込みは午前中までに完了させる

即日で資金調達したい法人は、午前中までに申し込みを済ませましょう。午前中に依頼すると、営業時間中に審査と振込処理が進むため、当日中の着金につながるためです。

例えば、平日の14時までの申し込みが条件である場合、15時に申し込んでも入金は翌営業日以降になるため注意が必要です。審査を円滑に進めるため、必要書類を事前にそろえましょう。必要書類は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的に求められる書類は以下のとおりです。

• 本人確認書類
• 通帳のコピー
• 請求書

土日に申し込む場合、対応が平日営業のみの会社であれば即日入金は期待できないため、土日も対応しているか確認しましょう。また、多くの銀行では当日の振込対応の時間を15時までに設定しています。

そのため、確実に当日中の入金を希望する場合は、午前中までの申し込みが最も安全です。

複数の業者に並行して相見積りをとる

即日ファクタリングで早く現金化したい場合、複数のファクタリング会社へ並行して申し込みましょう。複数社へ同時に申し込むべき理由は次のとおりです。

• 審査基準が会社ごとに異なり通過率を高められる
• 入金までのスピードが違うため最短で資金化しやすい
• 手数料の相場が分かり適正な水準を判断しやすい
• 審査に落ちても別会社に切り替えて即日入金を狙える

1社のみでは提示額が妥当か判断しにくく、手数料が相場より高くなるおそれがあります。そのため、複数社へ申し込み、手数料や入金スピードを比較検討すると安心です。

最近はオンラインで見積りを出す会社が増え、短時間で比較できます。最低でも2社～3社へ申し込み、条件の良い会社を選ぶと即日入金につながりやすくなります。

過去に利用経験があるファクタリング会社を選ぶ

急ぎで資金を確保したいときは、過去に利用したファクタリング会社へ申し込むと入金が早くなる可能性があります。初回利用時に提出した情報が会社側に登録されており、本人確認や事業内容の確認が簡略化されるためです。

必要書類が少ないため審査の負担が軽くなり、入金までの流れがよりスムーズになります。また、利用実績があれば会社からの信頼を得やすく、売掛債権の正当性を確認するだけで契約しやすくなります。再利用では審査項目が減るため、申し込みから入金までの時間を短縮しやすい点も大きなメリットです。

過去に利用した経験がある場合は、同じファクタリング会社を選ぶと即日入金につながりやすくなります。

法人が即日ファクタリングで資金調達する際の4つの注意点

法人が即日ファクタリングで資金調達するときは、以下の4点に注意が必要です。

• 審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しない
• ファクタリング会社が実在するか確認する
• 手数料は下限と上限をチェックする
• 償還請求権なしの契約になっているか確認する

申し込みの前に、上記の注意点をチェックし、信頼できるファクタリング会社を慎重に選びましょう。

審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しない

審査なしと宣伝する即日ファクタリングは、違法業者が関与している可能性が高いです。正規のファクタリング会社は、売掛先の信用度を確認するために必ず審査を実施します。また、架空請求書を使った詐欺や、売掛金の未回収リスクを避けるためにも審査は不可欠です。

「審査なし」を掲げる業者のなかには、融資を装う闇金や、高額な買戻しを要求する業者が存在します。違法業者と契約すると、法外な手数料を支払わされる可能性が高いです。情報管理のずさんな業者に資料を渡した場合、機密情報の流出につながるおそれも生じます。

安全に売掛金を現金化するには、実績が確認できるファクタリング会社を選ぶ姿勢が欠かせません。審査なしで契約できるサービスは存在しないため、審査基準や必要書類を確認し、信頼できる会社と取引しましょう。

ファクタリング会社が実在するか確認する

ファクタリング会社を選ぶときは、ホームページに載っている所在地に本社や営業所が実在するか確認しましょう。手数料や契約書だけで判断せず、所在地を調べると、信頼できる会社かどうか判断しやすくなります。

また、口コミサイトや比較サイトで評価を調べると、利用者のトラブル事例を把握しやすいです。悪質な会社の情報も確認しておくと、危険な契約を避けやすくなります。安全に取引したい法人は、複数の会社を比較検討して、信頼性を重視して選びましょう。

手数料は下限と上限をチェックする

ファクタリングで資金調達する際に手数料を安くしたい場合は、手数料の下限と上限をチェックしましょう。ファクタリング手数料は審査後に決まる場合が多く、売掛先の信用度によって変動するためです。

売掛金を売却すると、額面から手数料を差し引いた金額が入金されます。売掛金の信用度が高いと手数料は下がり、回収が難しいと判断されると高く設定されるのが一般的です。売掛金が大きいほど手数料も高くなる傾向があるため、手数料の下限と上限を確認して比較すると現金化できる金額が把握しやすくなります。

ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、契約前に手数料の範囲を必ず確認しましょう。

償還請求権なしの契約になっているか確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権なしの契約になっているか確認しましょう。償還請求権とは、売掛先が倒産して売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社が利用者へ支払いを求められる権利です。

契約方式には、以下の2種類があります。

• 償還請求権なし（ノンリコース）
• 償還請求権あり（リコース）

ファクタリングは本来ノンリコース契約が前提で、売掛先が支払不能になっても追加負担が生じません。

リコース型の契約は返済義務が発生するうえ、多くの業者が貸金業者登録をしておらず、手数料も利息制限法を超える危険があります。実質的には違法な取引や闇金業者が関与するおそれが強いため、リコース型の契約には絶対に関わらないよう注意してください。

契約時には、債権譲渡登記の有無や手数料の幅と合わせて、償還請求権が設定されているかを必ず確認しましょう。安全に利用したい場合は、QuQuMoなどのノンリコース契約の会社を選びましょう。

法人の即日ファクタリングに関するよくある質問

法人の即日ファクタリングに関するよくある質問として、以下の3つを紹介します。

• 個人給料のファクタリングはできますか？
• 医療法人に対応しているファクタリング会社はどこですか？
• ファクタリング審査が激甘な会社の特徴は何ですか？

ファクタリングに関して疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。

個人給料のファクタリングはできますか？

個人給料のファクタリングは、実態は貸金業に該当する違法なサービスであるため、利用は避けるべきです。給与ファクタリングは、将来受け取る給料を債権として買い取ってもらう方法ですが、実質的には貸付と判断されています。金融庁や裁判所も貸金業に該当すると示しており、貸金業の登録を受けずに提供すれば法律違反です。

多くの業者は未登録で営業しており、法外な手数料を年利換算で数百％を超える例も見られます。利用者が返済に行き詰まると、勤務先や家庭に対する強引な取り立てが行われ、生活が崩れる危険もあります。

法人が資金調達で利用するファクタリングは、事業で発生した請求書を売却する仕組みです。違法性が高く、トラブルが続く給与ファクタリングは非常に危険なため、絶対に利用しないでください。

医療法人に対応しているファクタリング会社はどこですか？

診療報酬債権に対応しているファクタリング会社は、以下の3社です。

• ジャパンマネジメント
• ビートレーディング
• 株式会社JBL

診療報酬債権に対応しているファクタリング会社を選ぶと、入金サイクルが長い医療業界でもスムーズに現金を確保できます。医療分野は請求業務が複雑なため、専門性のある会社を選ぶと即日での資金調達が実現しやすいからです。

診療報酬債権の取り扱い実績があり、入金スピードが早い会社を中心に比較検討しましょう。

ファクタリング審査が激甘な会社の特徴は何ですか？

ファクタリング審査が激甘と言われている会社には、次の特徴があります。

• 審査通過率が90%超で柔軟
• 提出書類が2～3点と少ない
• 個人事業主やフリーランスにも対応している
• 少額の売掛債権でも利用が可能
• 手数料の上限が高めに設定されている

ファクタリングは、一般的には審査通過率が70%前後と言われています。審査が甘い会社は、一般的なファクタリング会社より通過率が高く、請求書と通帳コピーなど最小限の書類で手続き可能です。

ただし、審査では売掛先の信用が重視され、赤字決算や税金滞納がある取引先は通過が難しいです。少額債権を扱う会社は回収リスクが低いため、比較的スムーズに契約が進む傾向があります。また、手数料の上限が高い会社はリスクを取りやすく、審査が緩い場合がありますが、手数料負担が増える点には注意が必要です。

まとめ

ファクタリングは、入金待ちの売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、最短当日で現金化する資金調達方法です。ファクタリングの審査では、利用者の経営状況ではなく、売掛先の信用度が重視されます。そのため、赤字決算・税金滞納などで銀行融資を断られてもファクタリングであれば即日で資金調達できる可能性があります。

即日での資金調達を実現させるためには、2社間ファクタリングに対応し、オンライン完結型の会社を選びましょう。また、信用度の高い売掛債権を選択し、午前中までに申し込みを完了させ、現金化までの時間を短縮させましょう。

ただし、「審査なし」と宣伝する業者や所在地などが実在しない業者は、違法業者が関与している可能性が高いため注意が必要です。複数の業者に相見積もりをとり、信頼できるファクタリング会社を選び、資金繰りを改善していきましょう。