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title: 審査が甘いファクタリング32社｜赤字・税金滞納・創業1年未満の通過可能性
date: 2025-07-31T11:35:42Z
modified: 2026-09-23T01:16:39Z
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  - ファクタリングの仕組み
author: Oka
timestamp: 2026-09-23T01:16:39Z
tags:
  - ファクタリングの仕組み
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赤字決算や税金の滞納があると、申し込む前から断られるのではないかと不安になります。

[ファクタリング](javascript:void(0))は借入ではなく、売掛金を売って資金を受け取る取引です。

そのため審査で中心に見られるのは、自社の決算内容ではなく売掛先の支払能力になります。

この記事では、赤字・税金の滞納・創業1年未満など、状況ごとの通過の可能性と対処をまとめました。

あわせて、審査の柔軟さを公式サイトで公表している32社の条件と、通過率を上げる準備も掲載しています。

## 審査が甘いとは、通過率が高いという意味

結論

審査が甘いという表現は、審査をしないという意味ではありません。

売掛先の信用力を重く見るため、自社の財務状況が理由で落ちにくいという意味です。





| 区分 | 内容 | 法的な位置づけ |
| --- | --- | --- |
| 審査が柔軟 | 売掛先の支払能力を中心に判断し、自社の赤字や税金の滞納で即座に断らない | 正規の売買取引 |
| 審査なし | 売掛先を確認せずに資金を渡す | 売掛金の売買として成り立たず、貸付けと判断される場合がある |



売掛先を確認しない取引では、債権が実在するかを確かめないまま資金が渡されます。

審査なしをうたう業者の危険性は、[ファクタリングに審査なしはない](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-with-no-credit-check.md)で解説しています。

## 審査で見られるのは3つの層に分かれる

結論

審査では、売掛先・債権・利用者の3つが順に確認されます。

もっとも比重が大きいのは売掛先の支払能力です。





| 層 | 見られるもの | 落ちる原因 | 自社で変えられるか |
| --- | --- | --- | --- |
| 売掛先 | 支払能力・過去の入金実績・実在の確認 | 支払いの遅れがある。設立直後で情報が少ない | 別の売掛先の請求書に変えられる |
| 債権 | 納品の完了・支払期日・譲渡禁止の特約 | 納品が終わっていない。支払期日が遠すぎる | 条件の合う請求書を選び直せる |
| 利用者 | 取引の継続性・書類の整合性 | 通帳の入金履歴と請求書が一致しない | 書類をそろえ直せる |



自社が赤字でも、売掛先が上場企業や官公庁であれば通る場合があります。

反対に、自社の業績が良くても売掛先の支払いが滞っていれば断られます。

## 属性別に見た通過の可能性と対処

結論

赤字・税金の滞納・銀行返済のリスケ中は、審査で決定的な理由になりにくい項目です。

売掛先が個人・買取額が下限未満・納品前の3つは、条件そのものが合わず断られます。





| 自社の状況 | 通過の可能性 | 理由 | 対処 |
| --- | --- | --- | --- |
| 赤字決算 | 高い | 審査の中心が売掛先にあるため | 信用力の高い売掛先の請求書で申し込む |
| 税金・社会保険料の滞納 | 高い | 滞納を理由に断らないと明記する会社がある | AGビジネスサポート、アンカーガーディアンなどに相談する |
| 銀行返済のリスケ中 | 高い | 借入ではないため返済能力を前提としない | 2社間に対応する会社を選ぶ |
| 創業1年未満・設立直後 | 会社により分かれる | 取引の実績が確認しづらいため | PayToday（創業1年未満は確定申告書が不要）、ウィット（開業間もない方も可）に相談する |
| 他社で否決された | 会社により分かれる | 審査の基準が会社ごとに違うため | 否決の理由を確認し、基準の違う会社に1社ずつ出す |
| 個人事業主・フリーランス | 対応する会社に限られる | 法人のみを対象とする会社があるため | ペイトナー、ラボル、FREENANCEなどを選ぶ |
| 売掛先が個人 | 低い | 多くの会社が法人宛の債権に限定しているため | ペイトナーは個人宛の請求書も買い取る |
| 買取額が下限に届かない | 低い | 下限30万円の会社が多いため | ペイトナー・ラボル（1万円〜）、ウィット（下限なし）を選ぶ |
| 納品前で請求書がない | 低い | 請求書買取は納品後の確定債権が対象のため | 注文書を買い取る会社に相談する |



赤字や滞納は、多くの場合で断りの決定的な理由になりません。

売掛先が個人の場合や買取額の下限に届かない場合は、何社申し込んでも結果は変わりません。

受注済みの注文書が買取の対象になるか、無料で確認できます

[注文書の買取可否を無料で確認する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form.md)

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## 審査の柔軟さを公表している32社

結論

通過率や、赤字・税金滞納でも相談できることを公式サイトに記載している32社を並べました。

通過率の算出条件は会社ごとに違うため、数値の単純な比較はできません。





| 会社 | 公表している審査の情報 | 買取可能額 | 最短入金 | 対象 | 注文書 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| アクセルファクター | 審査通過率93.3% | 30万〜1億円 | 最短2時間 | 法人・個人 | △ |
| ベストファクター | 決算書なしで相談可 | 30万〜1億円 | 最短1時間 | 法人・個人 | ✕ |
| ビートレーディング | 必要書類2点で審査 | 1万〜30億円 | 最短2時間 | 法人・個人 | ◎ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 買取金額の制限なし | 制限なし | 最短3時間 | 法人・個人 | △ |
| ウィット | 開業間もない事業者も可と明記 | 下限なし | 最短2時間 | 法人・個人 | ◎ |
| けんせつくん | 開業直後・銀行借入あり・税金滞納でも相談可 | 要問合せ | 最短2時間 | 建設業の法人・個人 | ◎ |
| PayToday | 創業1年未満の法人は確定申告書が不要 | 要問合せ | 最短30分 | 法人・個人 | ✕ |
| アンカーガーディアン | 債務超過・リスケ中・税金滞納中でも可と明記 | 要問合せ | 最短即日 | 法人・個人（西日本） | 要問合せ |
| ラボル | 独立直後や新規の取引先でも申込可 | 1万円〜 | 最短30分 | 法人・個人 | ✕ |
| ペイトナー | 売掛先が個人の請求書も買取 | 1万円〜 | 最短10分 | 個人・一人法人 | ✕ |
| FREENANCE | 個人事業主・フリーランス向け | 要問合せ | 最短5分 | 個人事業主 | ✕ |
| QuQuMo | 必要書類は請求書と通帳の2点 | 上限なし | 最短2時間 | 法人・個人 | ✕ |
| 株式会社No.1 | 必要書類は請求書と通帳 | 要問合せ | 最短30分 | 法人・個人 | 要問合せ |
| MSFJ | 登記なしでも利用可 | 10万〜3億円 | 最短30分 | 法人・個人 | 要問合せ |
| AGビジネスサポート | 手数料の上限2〜9.9%を公開 | 1万円〜 | 最短即日 | 法人・個人 | 要問合せ |
| うりかけ堂 | 利用者の約半数が個人事業主 | 要問合せ | 要問合せ | 法人・個人 | ✕ |
| みんなのファクタリング | 決算書・事業計画は不要 | 要問合せ | 最短60分 | 法人・個人 | 要問合せ |
| えんナビ | 必要書類は2種類 | 50万〜5,000万円 | 最短1日 | 法人・個人 | 要問合せ |
| トップ・マネジメント | 注文書・発注書・受注書でも申込可 | 要問合せ | 最短即日 | 法人・個人 | ◎ |
| PMG | 審査は最短20分 | 要問合せ | 最短2時間 | 法人・個人 | 要問合せ |
| OLTA | 買取額に上限・下限なし | 上限・下限なし | 最短即日 | 法人・個人 | ✕ |
| 事業資金エージェント | 金額別の入金目安を公開 | 要問合せ | 500万円まで当日 | 法人・個人 | 要問合せ |
| ファクタリングのTRY | 2社間3%〜・3社間1.2%〜 | 下限・上限なし | 要問合せ | 法人・個人 | 要問合せ |
| 三共サービス | 掛け目50〜90%を公開 | 要問合せ | 最短翌日 | 要問合せ | 要問合せ |
| ZIST | 最短当日の入金 | 要問合せ | 最短当日 | 法人・個人 | 要問合せ |
| K2ソリューションズ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 法人・個人 | 要問合せ |
| MI Vision | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 法人・個人 | 要問合せ |
| 西日本ファクター | 九州で対面相談が可能 | 要問合せ | 要問合せ | 法人・個人 | 要問合せ |
| PAYBRIDGE | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 法人 | 要問合せ |
| アクティブサポート | QuQuMoと同じ運営会社 | 要問合せ | 要問合せ | 法人・個人 | ✕ |
| BESTPAY | 発注元に倒産リスクがなければ基本的に審査が通ると明記 | 15万〜3億円 | 最短翌日 | 法人のみ | ◎ |
| GMO BtoB早払い | 譲渡禁止の特約つき債権も買取対象 | 100万〜1億円 | 最短2営業日 | 法人のみ | ○ |



表の見方

公表している審査の情報は、各社の公式サイトに記載がある内容です。

通過率は各社の公表値で、算出の条件が違うため単純に比べることはできません。

要問合せは、公式サイトで確認できなかった項目を表します。



審査の柔軟さを数値で公表している会社は多くありません。

公表がない会社でも、赤字や滞納を理由に一律で断るとは限らないため、条件が合えば相談の対象になります。

## 通過率を上げるためにできる準備

結論

審査に通りやすくするために変えられるのは、どの請求書で申し込むかと、書類のそろえ方です。

自社の決算内容をすぐに変えることはできません。





| 準備すること | 具体的な内容 | 審査への影響 |
| --- | --- | --- |
| 売掛先を選ぶ | 上場企業・官公庁・取引年数の長い相手の請求書を選ぶ | 審査でもっとも重く見られる項目が有利になる |
| 入金履歴を示す | 同じ売掛先からの入金がある月の通帳明細を提出する | 取引の継続性が確認でき、債権の実在が裏づけられる |
| 支払期日を明記する | 支払期日が記載された請求書を用意する | 期日がないと債権として確認できず審査が止まる |
| 通帳は表紙から出す | 表紙と見開きを含めて直近2〜3か月分を提出する | 再提出のやり取りがなくなり、審査が早く進む |
| 申込先を絞る | 同じ請求書で同時に多くの会社へ申し込まない | 二重譲渡を疑われる事態を防げる |



支払期日までの日数が短い請求書ほど、回収までの期間が短く有利に働きます。

必要書類の詳しい内容は、[ファクタリングの必要書類](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-document.md)で解説しています。

## 審査に落ちたときの立て直し方

結論

落ちた理由が売掛先にあるのか、書類にあるのかで次の行動が変わります。

審査に落ちた請求書ですぐに多くの会社へ申し込み直すと、二重譲渡を疑われる場合があります。





| 断られた理由 | 次に行うこと | 相談先の例 |
| --- | --- | --- |
| 売掛先の信用力が足りない | 別の取引先の請求書に切り替える | 同じ会社に再度相談できる |
| 買取額が下限に届かない | 下限のない会社に相談する | ペイトナー・ラボル（1万円〜）、ウィット（下限なし） |
| 売掛先が個人だった | 個人宛の債権を扱う会社に相談する | ペイトナー |
| 設立年数が足りない | 社歴を条件にしない会社に相談する | PayToday、ウィット、けんせつくん |
| 法人限定のサービスだった | 個人事業主に対応する会社に相談する | ラボル、FREENANCE、QuQuMo |
| 納品前で請求書がない | 注文書を買い取る会社に相談する | ビートレーディング、トップ・マネジメント、BESTPAY |



否決の理由は、問い合わせれば教えてもらえる場合があります。

理由を確かめないまま申し込みを重ねると、同じ理由で落ち続けます。

## 審査が甘いと宣伝する業者の見分け方

結論

審査が柔軟な正規の会社と、実態が貸付けの業者は、契約書と費用の説明で見分けられます。

審査なし・必ず通ると宣伝する業者とは取引しない判断が安全です。





| 危険サイン | 危険な理由 |
| --- | --- |
| 審査なし・必ず通ると宣伝している | 売掛先を確認しない取引は、売掛金の売買として成り立たない |
| 契約書が金銭消費貸借契約になっている | 売買ではなく貸付けの契約になっている |
| 償還請求権が契約書に入っている | 売掛先が支払えないと、返済を求められる |
| 担保や保証人を求める | 売掛金の売買では、担保は通常求められない |
| 手数料の内訳を説明しない | 契約後に費用を上乗せされる場合がある |
| 連絡先が携帯電話だけ | 所在地や登記が確認できず、トラブル時に連絡が取れない |
| 給与の買取を扱っている | 最高裁が貸金業法上の貸付けにあたると判断している |



給与ファクタリングとは、給料を受け取る権利を買い取る取引のことです。

最高裁は2023年2月、給与ファクタリングを貸金業法上の貸付けにあたると判断しました。

契約前の確認項目は、[ファクタリングのリスク](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-risk.md)で解説しています。

## 審査に通っても希望額に届かない場合がある

結論

審査に通っても、掛け目によって振り込まれる金額が額面より少なくなります。

手数料だけでなく、額面の何割を買い取るかを見積もりで確認します。





| 条件（仮の数字） | 計算 | 振込額 |
| --- | --- | --- |
| 掛け目なし・手数料10% | 100万円 − 10万円 | 90万円 |
| 掛け目80%・手数料10% | 80万円 − 8万円 | 72万円 |
| 掛け目70%・手数料5% | 70万円 − 3.5万円 | 66万5,000円 |



PayTodayは掛け目を設けないと公式サイトに明記しています。

三共サービスは、売掛金の50〜90%を買取対象と公式サイトに記載しています。

手取りの計算は[請求書買取ファクタリングの比較](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/invoice-purchase.md)で詳しく説明しています。

自社の書類で手元に残る金額を試算できます

[無料シミュレーションで試算する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation_b.md)

入力は1〜2分／契約義務なし



## 納品前で請求書が出せない場合の審査

結論

請求書がない段階では、注文書を買い取る会社が相談先になります。

注文書の審査では、発注元の信用力が中心に見られます。



注文書買取ファクタリング BESTPAYは、発注元に倒産リスクがなければ基本的に審査が通ると公式サイトに記載しています。

買い取れない債権として、譲渡禁止の特約がついたもの、二重譲渡、不良債権が挙げられています。

注文書を買い取るのは、ビートレーディング・トップ・マネジメント・ウィット・GMO BtoB早払い・BESTPAYです。

条件の比較は[注文書ファクタリングおすすめ21社比較](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/same-day-factoring.md)にまとめています。

## よくある質問

### 赤字決算でも審査に通りますか

審査の中心は売掛先の支払能力にあるため、赤字だけで断られるとは限りません。

売掛先が上場企業や官公庁の請求書を選ぶと、通過の可能性が上がります。

### 税金を滞納していても使えますか

アンカーガーディアンは債務超過・リスケ中・税金滞納中でも可と公式サイトに明記しています。

けんせつくんも、税金の滞納がある事業者の相談を受け付けると記載しています。

### 設立して間もない法人でも申し込めますか

PayTodayは、創業1年未満の法人に確定申告書を求めないと記載しています。

ウィットとけんせつくんは、開業間もない事業者も相談できると明記しています。

### 他社で断られた後にすぐ申し込んでもいいですか

1枚の請求書で多くの会社へ同時に申し込むと、二重譲渡を疑われる場合があります。

否決の理由を確認し、書類をそろえ直してから1社ずつ申し込む方法が安全です。

### 審査通過率90%以上という数字は信用できますか

通過率は各社が独自の条件で算出した公表値で、母数や集計期間が会社ごとに違います。

数値の高さだけで比べず、自社の条件に合うかどうかで判断すると失敗を防げます。

### 審査なしのファクタリングはありますか

売掛先を確認しない取引は、売掛金の売買として成り立ちません。

審査なしをうたう業者は、実態が貸付けになっている可能性があります。

## まとめ：赤字より、条件が合うかどうかで決まる

ファクタリングの審査では、自社の決算内容よりも売掛先の支払能力が重く見られます。

赤字・税金の滞納・リスケ中は、断りの決定的な理由になりにくい項目です。

売掛先が個人・買取額が下限未満・納品前の3つは、条件が合わないため申込先を変える必要があります。

申し込む前に、売掛先の選び方と書類のそろえ方を整えると通過の可能性が上がります。

注文書の買取を無料で依頼できます

[無料で買取を依頼する](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form.md)

年中無休・24時間WEB受付／契約義務なし



掲載情報について

各社の条件は、2026年9月18日・9月21日・9月23日に各社の公式サイトで確認した内容です。

条件は変更される場合があるため、契約の前に各社の公式サイトで最新の条件をご確認ください。

審査通過率は各社の公表値で、算出条件が異なるため単純な比較はできません。

運営：株式会社アレシア（注文書買取ファクタリング BESTPAY／請求書ファクタリング ベストファクター）

## Topics

**カテゴリー:** [ファクタリングの仕組み](https://best-pay.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/factoring.md)