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title: 大手ファクタリング会社おすすめ25社比較｜手数料・入金スピード・注文書対応で選ぶ
date: 2022-06-05T02:34:15Z
modified: 2026-07-15T11:42:56Z
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  - ファクタリングの仕組み
author: てづか
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[ファクタリング](javascript:void(0))は売掛債権を支払期日前に資金化できる手段として、中小企業を中心に広く利用されています。大きな金額が動く取引のため、信用力の高い大手ファクタリング会社を選ぶことが、安全かつスムーズな資金調達の鍵となります。

ただし「大手20社」と並べられても、手数料・入金スピード・注文書対応の可否まで踏み込んで比べなければ、結局どこを選べばよいのか判断できません。本記事では独立系・オンライン完結型・注文書ファクタリング・銀行系・ノンバンク系の5カテゴリ25社を、**意思決定に必要なスペックまで1社ずつ掘り下げて**紹介します。悪徳業者の見極め方もあわせて解説し、自社に最適な1社を見つけるための実務ガイドです。

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## 大手ファクタリング会社の3系統と特徴一覧

大手ファクタリング会社は独立系・銀行系・ノンバンク系の3系統に分類できます。それぞれ手数料・入金スピード・対応サービスが大きく異なるため、自社の事業規模や資金需要に応じた選択が重要です。



| 項目 | 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 |
| --- | --- | --- | --- |
| 特徴 | ファクタリング専業 | 大手銀行のサービス | 銀行以外の金融機関 |
| 手数料相場 | 2%〜20% | 5%未満 | 2%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 | 1〜2週間 | 数日〜1週間 |
| 契約形態 | 2社間／3社間 | 3社間中心 | 2社間／3社間 |
| 買取可能額 | 制限なし〜 | 数百万円〜 | 数百万円〜 |
| おすすめ利用者 | 中小企業・個人事業主 | 大企業・大口取引 | 中規模法人 |



独立系は審査が柔軟でスピーディー、銀行系は信頼性と低手数料が魅力、ノンバンク系は中間的なバランス型です。自社の優先順位を明確にしたうえで系統を選ぶことが、失敗しない大手ファクタリング会社選びの第一歩となります。

### 独立系ファクタリングの特徴

独立系ファクタリング会社は、銀行や証券会社などの金融機関に属さず、ファクタリングを専門とする独立した会社です。柔軟な審査によって最短即日の資金化が可能で、少額債権にも対応している点が大きな強みといえます。



| 得意なサービス | [2社間ファクタリング](javascript:void(0)) |
| --- | --- |
| 手数料相場 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 数十万円〜 |
| 主な利用者 | 中小企業・個人事業主 |



ベストファクター・ビートレーディング・トップマネジメントなどが該当します。銀行系では対応できない数十万円の少額債権でも取り扱う業者が多いため、中小企業や個人事業主といった事業規模の小さい利用者に最適な系統です。

### 銀行系ファクタリングの特徴

銀行系ファクタリングはメガバンクをはじめ大手銀行や地方銀行が、サービスの一環として提供する形態です。**信用力の高さと手数料の安さ**が大きなメリットとなる一方、審査が厳しく時間がかかる点には注意が必要となります。



| 得意なサービス | 3社間ファクタリング・保証ファクタリング |
| --- | --- |
| 手数料相場 | 5%未満 |
| 入金スピード | 1〜2週間 |
| 買取限度額 | 数百万円〜 |
| 主な利用者 | 大企業・大口取引 |



三菱UFJファクター・みずほファクター・りそな決済サービスなどが該当します。数百万円単位の債権や信用力に不安がある取引先の債権はほとんど買い取ってもらえないため、大口取引が中心の大企業向けの系統といえるでしょう。

### ノンバンク系ファクタリングの特徴

ノンバンク系ファクタリングは、預金取扱金融機関以外の金融機関がサービスを提供する形態です。クレジットカード会社やリース会社、消費者金融などが該当し、銀行系に続いて大手企業の参入が多い点が特徴となります。



| 得意なサービス | 2社間／3社間ファクタリング |
| --- | --- |
| 手数料相場 | 2%〜10% |
| 入金スピード | 数日〜1週間 |
| 買取限度額 | 数百万円〜 |
| 主な利用者 | 中規模法人 |



AGビジネスサポート・オリックスファクタリング・JA三井リースなどが該当します。経営コンサルや保険など、ファクタリング以外のサポートも受けたい場合に向いている系統といえるでしょう。

## 失敗しない大手ファクタリング会社の選び方5ポイント

大手ファクタリング会社といえども、必ずしも自社の理想に合ったサービスを提供してもらえるとは限りません。自社の財務状況や希望に合ったサービスを選ぶには、5つの判断基準を持つことが重要です。



| 項目 | 確認内容 |
| --- | --- |
| 契約形態 | 2社間／3社間のどちらが選べるか |
| 買取可能額 | 自社の売掛金が範囲内に収まるか |
| 手数料 | 上限と下限が明示されているか |
| 資金化スピード | 必要なタイミングに間に合うか |
| 業者の安全性 | 運営会社の信頼性・契約書の整備 |



これら5つの基準をすべて満たす会社を選ぶことで、悪徳業者を回避しつつ自社に最適なファクタリングサービスを利用できます。以下では各基準のポイントを整理します。

### 2社間か3社間で選ぶ

ファクタリングの契約形態には2社間と3社間があり、両者で特徴や注意点が異なります。秘匿性とスピード重視なら2社間、コスト重視なら3社間が基本的な使い分けです。



| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| --- | --- | --- |
| 契約主体 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
| 売掛先の同意 | 不要 | 必要 |
| 手数料 | 10%〜20% | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 | 数日〜1週間 |



銀行系は3社間しか取り扱っていないため、2社間を希望する場合は独立系または2社間対応のノンバンク系を選ぶことになります。

### 買取可能額で選ぶ

売却したい売掛債権の額が、買取可能額の範囲内に収まっているかも重要なポイントです。系統によって買取可能額が大きく異なります。



| 系統 | 買取可能額 | 適した売掛金規模 |
| --- | --- | --- |
| 独立系 | 制限なし〜 | 少額〜中規模 |
| 銀行系 | 数百万円〜 | 大規模・大口取引 |
| ノンバンク系 | 数百万円〜 | 中規模〜大規模 |



売却したい債権が80万円であれば独立系、合計で1億円を超える大口債権なら銀行系を選び安い手数料で利用するなど、金額に応じた選択が必要です。

### 手数料で選ぶ

ファクタリング手数料は2社間か3社間かで相場が大きく変わります。手数料はファクタリング会社が負うリスクへの対価のため、リスクが少ない契約形態ほど安く設定されます。



| 契約形態 | 手数料相場 |
| --- | --- |
| 2社間ファクタリング | 10%〜20% |
| 3社間ファクタリング | 2%〜9% |
| 銀行系（3社間） | 5%未満 |
| オンライン完結型 | 1%〜12% |



手数料を少しでも下げたい場合は、3社間を利用するか、国や地方団体など倒産リスクが極めて低い信用度の高い債権を用意するのが効果的な対策です。

### 資金化までのスピードで選ぶ

資金が必要なタイミングまでに資金化が間に合う会社を選ばなければ、ファクタリングを利用する意味がありません。スピード重視か手数料重視かで選ぶべき系統が変わります。



| 必要なタイミング | 適した選択肢 |
| --- | --- |
| 即日で資金が必要 | 独立系・オンライン完結型の2社間 |
| 2〜3日〜1週間で資金が必要 | 独立系の3社間ファクタリング |
| 2週間程度の余裕がある | 銀行系・ノンバンク系 |



早急に資金が必要な場合は独立系やオンライン完結型を選択し、即日資金化を希望するなら2社間ファクタリング一択となります。資金需要のタイミングに合わせた業者選びが必須です。

### 業者の安全性で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶうえでもっとも重要なのが安全性です。ファクタリング業には貸金業のような業法がないため、悪徳業者や違法業者が一定数混じっているのが実情となります。



| 確認項目 | チェックポイント |
| --- | --- |
| 会社情報 | 住所・電話・代表者名の明記 |
| 実績 | 累計取扱高・取引社数の公開 |
| 契約書 | ひな型を事前に確認できるか |
| 公的認定 | 経営革新等支援機関の認定有無 |



国税庁の法人番号公表サイトで運営会社が実在するか確認することも、悪徳業者を見抜く有効な手段となります。

Tips｜相見積もりの「基準」を1社入れておく

手数料が非公開の会社ばかりで見積もりを取ると、提示額が妥当かどうか判断できません。OLTA（上限9%）やPAYTODAY（上限9.5%）、GMO BtoB早払い（上限公開）のように**手数料上限を公開している会社を1社混ぜておく**と、他社の見積もりが高いか安いかの物差しになります。



## 大手ファクタリング会社おすすめ25社の総合比較一覧

本記事で紹介する25社を一覧で整理しました。独立系・オンライン完結型・注文書ファクタリング・銀行系・ノンバンク系の5カテゴリから、自社に合う会社を見つけてください。とくに注文書対応の可否（受注段階＝請求書発行前で買取できるか）は、建設業・製造業など着手前に資金が要る業種にとって最重要の判断軸です。



| 会社名 | 系統 | 手数料 | 入金スピード | 注文書 | 個人 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | 独立系 | 2%〜 | 最短1時間 | ✕※ | 可 |
| ビートレーディング | 独立系 | 2%〜12% | 最短2時間 | ◎ | 可 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 独立系（社団法人） | 1.5%〜10% | 最短即日 | ○ | 可 |
| アクセルファクター | 独立系 | 2%〜 | 最短即日（3時間） | △ | 可 |
| 株式会社No.1 | 独立系 | 1%〜15% | 最短30分 | ✕ | 要確認 |
| メンターキャピタル | 独立系 | 2%〜20% | 最短即日 | ✕ | 可 |
| OLTA | オンライン | 2%〜9% | 最短即日 | ✕ | 可 |
| ペイトナー | オンライン | 一律10% | 最短10分 | ✕ | 可 |
| ラボル | オンライン | 一律10% | 最短30分 | ✕ | 可 |
| PAYTODAY | オンライン | 1%〜9.5% | 最短30分 | ✕ | 可 |
| フリーナンス | オンライン | 3%〜10% | 最短即日 | ✕ | 可 |
| QuQuMo | オンライン | 1%〜14.8% | 最短2時間 | ✕ | 可 |
| ウィット | オンライン | 要問合せ | 最短2時間 | △※ | 可 |
| マネーフォワード 早期入金 | オンライン | 1%〜10% | 最短2営業日 | ✕ | 要確認 |
| BESTPAY | 注文書 | 5%〜 | 最短即日 | ◎ | 不可 |
| GMO BtoB早払い | 注文書／請求書 | 1%〜12% | 最短2営業日 | ◎ | 不可 |
| トップマネジメント | 独立系／注文書 | 0.5%〜12.5% | 最短即日 | ◎ | 一部不可 |
| けんせつくん | 注文書（建設特化） | 要問合せ | 最短即日 | ◎ | 可 |
| 三菱UFJファクター | 銀行系 | 非公開 | 1週間〜 | ✕ | 要確認 |
| みずほファクター | 銀行系 | 非公開 | 1週間〜 | ✕ | 要確認 |
| りそな決済サービス | 銀行系 | 1%〜5% | 2週間〜 | ✕ | 要確認 |
| SHIKIN+ | 銀行系（合弁） | 0.5%〜 | 最短即日 | ✕ | 不可 |
| オリックスファクタリング | ノンバンク系 | 非公開 | 非公開 | ✕ | 不可 |
| AGビジネスサポート | ノンバンク系 | 2%〜 | 最短即日 | ✕ | 可 |
| JA三井リース | ノンバンク系 | 非公開 | 非公開 | ✕ | 非公開 |



凡例（注文書対応）

**◎**＝受注段階（請求書発行前）で買取できる／**○**＝条件付きで対応／**△**＝限定的・要問合せ／**✕**＝請求書（確定債権）のみ。
※ベストファクターは請求書専門で、注文書は姉妹サービスBESTPAYが担当します。ウィットは建設業向け注文書を専門サービス「けんせつくん」で扱います。



25社いずれも実績・知名度のある優良サービスです。次章以降で各カテゴリの会社を、スペック・メリット・デメリット・向き不向きまで踏み込んで解説します。

## 大手ファクタリング会社｜独立系のおすすめ6社

独立系ファクタリングは会社によって特色が大きく異なります。柔軟な審査と即日資金化が共通の強みですが、少額特化・注文書対応・財務コンサル付きなど得意分野は分かれます。利用前に比較検討し、自社の資金ニーズに合う会社を選びましょう。

### ベストファクター｜平均買取率92.2%・財務コンサル無料の独立系

ベストファクターは株式会社アレシアが運営する、中小企業・個人事業主に実績豊富な独立系です。2社間ファクタリングを得意とし、資金調達だけでなく長期的な資金繰り改善まで無料で相談できる点が特徴です。



| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間／医療債権ファクタリング |
| 注文書対応 | ✕（請求書専門）／注文書は姉妹サービスBESTPAYが対応 |
| 契約形態・償還請求 | 2社間／3社間・ノンリコース（償還請求なし） |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円（売掛先1社あたり。規模・取引年数により超過も相談可） |
| 手数料 | 2%〜（上限は審査により変動・要問合せ） |
| 入金スピード・審査 | 最短1時間〜3営業日／審査はオンライン可 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 本人確認書類・入出金通帳（WEB可）・請求書／見積書／契約書（3点） |
| 対応方法 | 審査は来店不要・契約時に面談（来社または出張・クラウドサインによるオンライン契約も可） |
| 実績・特徴 | 平均買取率92.2%・財務コンサルティング無料・継続利用で買取率アップ |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 手数料2%〜と業界最高水準の低さ | 契約時に面談が必要 |
| 財務コンサルを無料で受けられる | 買取下限が30万円で数万円の少額は不可 |
| ノンリコースで未回収リスクを負わない | 注文書買取は本体では非対応（BESTPAYへ） |
| 全国出張対応で地方事業者も利用可 | 最短1時間は書類完備が前提 |



**こんな人におすすめ：**資金調達と同時に資金繰り改善も相談したい中小企業・個人事業主。
**注意点：**数万円規模の少額や、受注段階での注文書買取を希望する場合は他社（またはBESTPAY）を検討しましょう。



編集部メモ｜決め手

口コミでは「平日朝に問い合わせ、必要書類を揃えて当日午後2時に入金された」という声もあります。決め手は**手数料の下限の低さと財務コンサルの併用**。単発の資金化で終わらせず、繰り返し利用で買取率が上がる設計のため、継続的に資金繰りを整えたい事業者と相性が良いです。



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### ビートレーディング｜累計9.1万社・注文書対応の独立系最大手

ビートレーディングは累計取引社数9.1万社超・累計買取額1,824億円超（2026年3月時点）を誇る独立系の最大手です。必要書類2点・最短2時間入金という手軽さと、注文書ファクタリング対応の幅広さが支持されています。



| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング（2012年設立） |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間／医療・介護報酬／注文書ファクタリング |
| 注文書対応 | ◎（将来債権に対応・注文書段階で資金化可） |
| 契約形態・償還請求 | 2社間／3社間・ノンリコース |
| 買取可能額 | 下限・上限なし（3万円〜7億円の買取実績） |
| 手数料 | 2社間4%〜／3社間2%〜（公式表記2%〜12%） |
| 入金スピード・審査 | 最短2時間／見積もり最短30分（マイページ利用で審査最短10分・入金最短50分） |
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 通帳コピー（直近2か月）・売掛債権書類（請求書／発注書等）の2点 |
| 対応方法 | オンライン／来社／訪問。東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の5拠点（土日は原則非対応） |
| 実績・特徴 | 累計9.1万社・1,824億円／2026年4月に経営革新等支援機関認定／Googleクチコミ約145件・星4.0 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 買取額に下限・上限がなく大口も少額も対応 | 土日の審査・入金は原則非対応 |
| 注文書ファクタリングに対応 | 手数料上限12%はオンライン特化型よりやや高め |
| 必要書類2点で手続きが速い | 最短2時間は書類完備・スムーズな対応が前提 |
| 全国5拠点で対面相談も可能 | 3社間や注文書は手数料条件が別 |



**こんな人におすすめ：**実績重視で、注文書段階の資金化も視野に入れたい中小企業・個人事業主。
**注意点：**週末着金を最優先する場合は、24時間365日入金のラボルなど他社との併用比較が有効です。



編集部メモ｜決め手

請求書買取と注文書ファクタリングの両方を1社で相談できるのが最大の決め手です。**「まだ請求書は起こしていないが着手金が必要」**という建設・製造業のケースでも、担当者に相談すれば請求書買取と注文書買取のどちらが有利かを比較提案してもらえます。



### 日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人・上限10%の低手数料

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営される珍しいファクタリング会社です。国認定の経営革新等支援機関でもあり、非営利型のため手数料が抑えられている点が強みです。



| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間／オンライン完結（FACTORU） |
| 注文書対応 | ○（受注段階からの利用に対応・要問合せ） |
| 契約形態・償還請求 | 2社間／3社間・ノンリコース |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1.5%〜10%（上限10%）／3社間なら1.5%〜が狙える |
| 入金スピード・審査 | 最短即日（最短3時間）／FACTORUは審査最短10分・入金最短40分 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応方法 | オンライン完結・LINEでのやり取りに対応 |
| 実績・特徴 | 経営革新等支援機関認定／補助金申請・M&A・経営相談にも対応／Googleクチコミ4.3点前後 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 非営利型で手数料上限が10%と低い | 最短スピードは書類完備が前提 |
| 経営相談・補助金・M&Aまで相談可 | 対面拠点が限られる |
| LINEで書類のやり取りが完結 | 一般社団法人ゆえ知名度は独立系大手に一歩譲る |



**こんな人におすすめ：**手数料をとにかく抑えたい、書類が少なくLINEで完結させたい小規模事業者。
**注意点：**下限1.5%は3社間など好条件時の目安です。実際の率は審査で決まるため見積もりで確認しましょう。



### アクセルファクター｜審査通過率93%・少額と長期サイトに強い

アクセルファクターは経営革新等支援機関の認定を受けた独立系で、少額債権と支払サイトの長い債権に強みを持ちます。審査通過率93%と、他社で断られた案件でも相談しやすい柔軟さが特徴です。



| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間／診療報酬・介護報酬債権 |
| 注文書対応 | △（将来債権は個別対応・要問合せ） |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円（少額にも柔軟対応） |
| 手数料 | 2%〜／入金希望日が先なら早期申込割引（30日以上先で1%・60日以上先で2%割引） |
| 入金スピード・審査 | 最短即日（審査最短1時間・入金最短3時間） |
| 対象 | 法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は対象外） |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳の写し（500万円未満は決算書不要） |
| 特徴 | 支払サイト最長180日まで対応／審査通過率93%／審査状況により債権譲渡登記あり |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 審査通過率93%で通りやすい | 対応が遅い・書類提出後に断られたという口コミもある |
| 支払サイト180日の長期債権にも対応 | 売掛先が個人の債権は買取不可 |
| 早期申込割引で手数料を下げられる | 注文書（将来債権）は個別対応で確実ではない |
| 診療・介護報酬債権に強い | 少額は手数料がやや高めに設定される |



**こんな人におすすめ：**他社で審査に落ちた事業者、支払サイトの長い建設業・医療介護事業者。
**注意点：**必要書類を揃えた後に買取不可となる例も報告されているため、余裕を持って相見積もりを取りましょう。



### 株式会社No.1｜法人特化・最大3億円の大口対応

株式会社No.1は法人向けを強く打ち出す独立系で、50万円以上の確定売掛金を保有する法人に向いています。東京（池袋）・名古屋・福岡に拠点を構え、最短30分振込のスピードも備えます。



| 運営会社 | 株式会社No.1（2016年設立） |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間ファクタリング |
| 注文書対応 | ✕（確定した売掛金が申込条件） |
| 買取可能額 | 50万円〜3億円（3億円超も相談可） |
| 手数料 | 1%〜15%（公式LP表記0.5%〜15%） |
| 入金スピード | 最短30分振込 |
| 対象 | 法人（個人事業主は要確認） |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー（審査状況で追加あり） |
| 特徴 | 東京・名古屋・福岡の3拠点／他社からの乗り換え実績を訴求 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 最大3億円と大口の資金調達に対応 | 50万円以上の確定債権が申込条件 |
| 最短30分の速い振込 | 個人事業主は対象条件の事前確認が必要 |
| 3拠点で対面相談も可能 | 手数料上限15%と幅があり見積もり必須 |



**こんな人におすすめ：**50万円以上のまとまった確定売掛金を持つ法人、大口を素早く資金化したい経営者。
**注意点：**50万円未満の少額や注文書段階の資金化には向きません。



### メンターキャピタル｜赤字・税金滞納・創業直後でも相談可

メンターキャピタルはスピードと柔軟性を重視した独立系で、赤字決算や税金滞納中、創業間もない事業者でも相談できます。ノンリコース契約で、全国どこからでもオンライン完結できる点も魅力です。



| 運営会社 | 株式会社メンターキャピタル |
| --- | --- |
| 取扱サービス | 2社間／3社間ファクタリング |
| 注文書対応 | ✕（請求書買取が中心） |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主（業種制限なし） |
| 対応方法 | 申込から契約までオンライン完結 |
| 特徴 | 赤字・税金滞納・創業直後でも相談可／ノンリコース |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 赤字・税金滞納・創業直後でも柔軟 | 手数料上限20%と幅が広い |
| 30万円〜1億円と少額も大口も対応 | 注文書段階の資金化には非対応 |
| 全国オンライン完結・最短即日 | 独立系大手に比べ知名度は控えめ |



**こんな人におすすめ：**財務状況が厳しく他社で断られやすい事業者、創業直後で実績が浅い事業者。
**注意点：**手数料の幅が広いため、必ず見積もりで実際の率を確認しましょう。



失敗例｜「最短即日」を鵜呑みにして締切に間に合わなかった

独立系の最短即日は、必要書類が完備し午前中に申込・審査が終わることが前提です。夕方に問い合わせて書類の不備が見つかり、着金が翌営業日にずれ込んだ例もあります。**即日を狙うなら午前中の申込と書類の事前準備が鉄則**となります。



## 大手ファクタリング会社｜オンライン完結型のおすすめ8社

オンライン完結型は店舗を持たないため手数料が低く、AI審査の導入で入金スピードが速い点が特徴です。多くが2社間専門・請求書買取のため注文書段階の資金化には向きませんが、少額・即日・非対面を重視する中小企業や個人事業主のスピード資金調達に最適です。

### OLTA｜クラウドファクタリングの草分け・上限9%

OLTAは日本で初めてオンライン型ファクタリングを開始したパイオニアで、クラウドファクタリングという言葉も同社の商標です。上限手数料9%は業界最安水準で、三菱グループとの提携による信頼性の高さも魅力です。



| 運営会社 | OLTA株式会社（2017年設立・資本金45.5億円） |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間のみ／注文書対応✕（請求書のみ）・ノンリコース |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%〜9%（上限9%は業界最安水準） |
| 入金スピード | 最短即日（審査は書類完備後24時間以内） |
| 対象 | 法人・個人事業主（開業4ヶ月以降） |
| 必要書類 | 決算書一式・直近4か月の入出金明細・請求書（個人は確定申告書） |
| 特徴 | 完全オンライン・AI審査／三菱商事・三菱UFJ銀行と業務提携／請求書管理INVOY連携 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 上限9%で手数料予測が立てやすい | 3社間・注文書・対面には非対応 |
| 大手金融グループとの提携で信頼性が高い | 決算書など書類がやや多い |
| 完全オンラインで全国対応 | 最短2時間級の即時性は専業他社に劣る |



**こんな人におすすめ：**大手取引先の売掛金を持ち、手数料上限を予測して低コストで資金化したい法人・個人事業主。
**注意点：**今日中の超緊急入金には、最短2時間級のQuQuMoやペイトナーの方が向きます。



### ペイトナー｜最短10分入金・個人売掛先にも対応

ペイトナーは小規模事業者・フリーランス向けのオンライン型で、最短10分入金という業界最速級のスピードが最大の特徴です。個人が売掛先の請求書も買い取れる数少ないサービスでもあります。



| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 1万円〜300万円（初回は25万円まで・利用実績で段階的に増枠） |
| 手数料 | 一律10%（審査前からコストが確定） |
| 入金スピード | 最短10分（事前にアカウント作成済みの場合） |
| 対象 | 個人事業主・フリーランス（売掛先が個人でも可）・法人 |
| 対応方法 | 面談・電話不要のオンライン完結／累計申込50万件超 |
| 注意 | 支払サイト70日超・クラウドソーシング経由・譲渡禁止特約付きは対象外 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 最短10分の業界最速級スピード | 初回25万円までと上限が低い |
| 個人売掛先の請求書も買取可 | 手数料一律10%で好条件でも下がらない |
| 手数料が事前に確定して分かりやすい | 大口・法人の高額調達には不向き |



**こんな人におすすめ：**数万円〜数十万円を今すぐ資金化したいフリーランス、個人取引先の請求書を持つ事業者。
**注意点：**売掛先が高信用の場合は、手数料が下がる変動制の他社の方が安くなることもあります。



### ラボル｜東証プライム上場グループ・24時間365日入金

ラボルは東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営します。実質的に上場企業グループが運営する安心感に加え、24時間365日の即時入金に対応している点が最大の強みです。



| 運営会社 | 株式会社ラボル（東証プライム上場・株式会社セレスの100%子会社） |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし（請求書の一部だけの買取も可） |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短30分・24時間365日即時入金 |
| 対象 | フリーランス・個人事業主・中小企業（売掛先が個人の債権は不可） |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・取引を証明する資料（決算書・契約書は不要） |





| メリット | デメリット |
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| 土日・深夜も即時入金に対応 | 売掛先が個人の請求書は買取不可 |
| 上場企業グループ運営で安心感が高い | 手数料一律10%で高信用債権でも下がらない |
| 決算書・契約書が不要で1万円から | 注文書・3社間には非対応 |



**こんな人におすすめ：**週末や夜間に急な資金需要が生じる事業者、運営会社の安全性を最重視する方。
**注意点：**個人取引先の債権を資金化したい場合はペイトナーを検討しましょう。



### PAYTODAY｜AI審査・上限9.5%で最短30分

PAYTODAYはAIファクタリングを掲げるオンライン型で、審査をほぼ全自動化し最短30分での資金化を実現します。上限手数料9.5%は業界最低水準で、100億円以上の買取実績を持つ信頼できるサービスです。



| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間のみ／注文書対応✕（請求書のみ）・債権譲渡登記なし |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手数料 | 1%〜9.5%（上限を明示） |
| 入金スピード・審査 | 最短30分／審査最短15分・最大90日後の売掛金にも対応 |
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・直近6か月以上の入出金明細・昨年度決算書 |





| メリット | デメリット |
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| 上限9.5%を明示しコストを把握しやすい | 決算書・入出金明細など書類が多め |
| AI審査で最短30分入金 | 3社間・注文書には非対応 |
| 最大90日後の売掛金まで対応 | 対面での相談はできない |



**こんな人におすすめ：**手数料の最悪ケースを把握したうえで合理的に使いたい事業者、支払サイトが長い大手取引先を持つ方。
**注意点：**書類が揃わないとAI審査が始まらないため、事前準備が必須です。



### フリーナンス｜GMOグループ・補償や口座も使えるフリーランス向け

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営するフリーランス向けサービスです。ファクタリングに加え、業務上の賠償を補償する「あんしん補償」や屋号口座などの付帯サービスが魅力です。



| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社（GMOグループ） |
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| 契約形態・注文書 | 2社間／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 3%〜10%（継続利用で低下） |
| 入金スピード | 最短即日（即日払い最短5分の事例あり） |
| 対象 | フリーランス・個人事業主・法人 |
| 付帯サービス | あんしん補償・フリーナンス口座・バーチャルオフィス等／ランサーズと提携 |





| メリット | デメリット |
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| 補償・口座など付帯サービスが充実 | 法人の大口・注文書には不向き |
| 継続利用で手数料が下がる | 初回は手数料上限10%になりやすい |
| GMOグループの信頼性・アカウント作成無料 | 請求書買取のみで3社間非対応 |



**こんな人におすすめ：**ファクタリングだけでなく補償や屋号口座もまとめて使いたいフリーランス。
**注意点：**大口の資金調達や注文書段階の資金化を求める法人は他カテゴリを検討しましょう。



### QuQuMo｜手数料1%〜・必要書類2点で最短2時間

QuQuMoはオンライン完結型として口コミ評価が高いサービスです。手数料1%〜という低さと最短2時間入金の実行力、必要書類2点の手軽さが支持されています。契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインを使用します。



| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
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| 契約形態・注文書 | 2社間専門／注文書対応✕（請求書のみ）・債権譲渡登記不要 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1%〜14.8%（上限を明示） |
| 入金スピード | 最短2時間（見積もりは最短30分） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類・契約 | 請求書・通帳の2点／クラウドサインで電子契約 |





| メリット | デメリット |
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| 必要書類2点・最短2時間の手軽さ | 3社間・注文書には非対応 |
| 下限1%と上限14.8%を明示 | 対面相談はできない |
| 買取額に下限・上限がなく柔軟 | 下限1%は好条件時の目安 |



**こんな人におすすめ：**書類準備に時間を割けず、取引先に知られず素早く安く資金化したい経営者・個人事業主。
**注意点：**他社の審査に落ちた方も相談可能ですが、下限1%は高信用債権など好条件時に限られます。



### ウィット｜買取率95%・小口専門で建設業に強い

ウィットは最大500万円までの小口専門ファクタリング会社です。買取率95%という高い数値からも柔軟な審査がうかがえ、建設業専門サービス「けんせつくん」も運営しています。



| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間／本体は請求書買取（注文書は建設特化の「けんせつくん」が対応） |
| 買取可能額 | 20万円〜500万円（小口専門） |
| 手数料 | 要問合せ（公式表記なし） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 対象 | 法人・個人事業主（開業直後も可） |
| 特徴 | 買取率95%・審査通過率94%／完全非対面のクラウド契約／電話サポートが手厚い |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 小口・開業直後でも柔軟に対応 | 手数料が公式に非公開で要問合せ |
| 建設業の審査ノウハウが豊富 | 上限500万円で大口には不向き |
| 完全非対面・電話サポートが手厚い | 注文書は本体でなく「けんせつくん」経由 |



**こんな人におすすめ：**500万円以下の少額を柔軟に資金化したい建設業・一人親方。
**注意点：**手数料が事前に分からないため、必ず見積もりを取り他社と比較しましょう。



### マネーフォワード 早期入金｜東証プライムグループ・数億円まで対応

マネーフォワード 早期入金（アーリーペイメント）は、東証プライム上場のマネーフォワードグループが運営するサービスです。手数料が低く、数億円規模の大口資金調達にも対応する点が強みです。



| 運営会社 | マネーフォワードグループ（東証プライム上場） |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間中心／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 1回あたり計50万円以上〜数億円まで |
| 手数料 | 1%〜10%（初回のみ2%〜10%） |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 対象 | 法人（詳細は要確認） |
| 特徴 | AI審査でオンライン完結／建築業など高額債権を持つ業種に向く |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 数億円までの大口に対応 | 最短2営業日で即日性は劣る |
| 上場グループの信頼性と低手数料 | 1回50万円以上と下限がある |
| オンライン完結で全国対応 | 注文書・個人事業主は要確認 |



**こんな人におすすめ：**数百万〜数億円の高額債権を、低コストかつオンラインで資金化したい法人。
**注意点：**即日着金を求める場合は独立系・他オンライン型の方が向きます。



## 大手ファクタリング会社｜注文書ファクタリングのおすすめ4社

注文書ファクタリングを利用すれば、受注段階（請求書発行前）で資金調達できるため、高額な受注で運転資金が増大しても案件を断る必要がありません。材料費・外注費・人件費の先出しが必要な建設業・製造業に特に有効です。ここでは注文書買取に確実に対応する会社を紹介します。

### BESTPAY｜受注段階で資金化できる注文書ファクタリング専用サービス

BESTPAYはベストファクターを運営する株式会社アレシアの注文書ファクタリング専用サービスです。請求書よりも早い注文書・発注書の段階で買取を行うため、通常のファクタリングよりさらに一段階早く資金化できます。



| 運営会社 | 株式会社アレシア（ベストファクターと同一運営） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | ◎ 注文書・発注書ファクタリング専門（2社間） |
| 買取可能額 | 15万円〜1億円（取引年数・規模により超過も相談可） |
| 手数料 | 5%〜（債権内容・売掛先信用により変動） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人のみ（注文書ファクタリングは個人事業主不可） |
| 対応方法 | 審査時は原則来所不要・契約時は面談（切迫時はオンライン対応）／簡易診断シミュレーターあり |
| 特徴 | ベストファクター（請求書）と一体運営で、請求書と注文書のどちらが最適か包括的に相談できる |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 受注段階で資金化でき着手金を確保できる | 注文書ファクタリングは法人のみ（個人事業主不可） |
| 請求書・注文書を横断して最適提案を受けられる | 手数料下限5%は請求書買取よりやや高め |
| 担当者の知識レベルが高く対応が良いと評判 | 契約時に面談が必要 |



**こんな人におすすめ：**受注は決まったが着手前の資材費・外注費が必要な建設業・製造業の法人。
**注意点：**個人事業主で注文書買取を希望する場合はビートレーディングなどを検討しましょう。



編集部メモ｜請求書と注文書、どちらを売るべきか

「納品前で請求書はまだ出せないが資金が必要」なら注文書買取（BESTPAY）、「納品済みで請求書がある」なら請求書買取（ベストファクター）が基本です。**両サービスは同じ株式会社アレシアが運営**しているため、どちらが有利かを一度の相談で比較できるのが決め手となります。



注文書での資金化を相談・診断する

 [BESTPAYに買取を依頼する](https://best-pay.jp/procurement-form/)
 [まず買取額を診断する](https://bestfactor.jp/simulation/)



### GMO BtoB早払い｜東証プライム上場・手数料を事前公開

GMO BtoB早払いはGMOグループで東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営します。注文書も請求書も手数料が事前公開されており、継続タイプならさらに低い手数料で利用できます。



| 運営会社 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム上場） |
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| 取扱サービス・注文書 | 2社間／3社間／◎ 注文書買取オプション |
| 買取可能額 | 100万円〜1億円（初回スポットは300万円〜／請求書は数万円から合算可） |
| 手数料 | 請求書買取1%〜10%／注文書買取2%〜12%（継続タイプで低下） |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 対象・登記 | 法人のみ（個人事業主不可）／債権譲渡登記は不要 |
| 特徴 | 1社1担当の専任サポート／対面・オンライン選択可／リピート率86%（2019年実績） |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 注文書・請求書とも手数料を事前公開 | 法人専用で個人事業主は不可 |
| 上場企業運営で信頼性・専任サポート | 初回スポットは300万円以上が条件 |
| 債権譲渡登記が不要でコストを抑えられる | 最短2営業日で即日性は劣る |



**こんな人におすすめ：**手数料を事前に把握して継続利用したい、100万円以上の高額債権を持つ法人。
**注意点：**今日中の資金化には向かないため、余裕を持って申し込みましょう。



### トップマネジメント｜創業15年以上・見積書や2.5社間まで多彩

トップマネジメントはファクタリング専門の独立系で、創業15年以上・東京商工会議所会員という信頼と実績を持ちます。注文書・見積書ファクタリングや2.5社間の「電ふぁく」など、ニーズに応じた多彩なサービスが特徴です。



| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント（創業15年以上・東京商工会議所会員） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 2社間／3社間／◎ 注文書・見積書・発注書ファクタリング／2.5社間「電ふぁく」 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし（最大3億円まで対応） |
| 手数料 | 2社間3.5%〜12.5%／3社間0.5%〜3.5% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主（注文書ファクタリングは個人事業主不可） |
| 対応方法 | Zoom・電子サインでオンライン完結／関西への出張買取も対応 |
| 特徴 | 補助金申請とファクタリングを同時に行う「ゼロファク」など独自サービスが豊富 |





| メリット | デメリット |
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| 注文書・見積書・2.5社間など選択肢が豊富 | 注文書ファクタリングは個人事業主不可 |
| 3社間0.5%〜と低手数料が狙える | 2社間上限12.5%は案件により高くなる |
| 補助金支援など経営面のサポートも充実 | サービスが多彩で最適プランの見極めが必要 |



**こんな人におすすめ：**注文書・見積書段階の資金化や、補助金申請も含めて相談したい法人。
**注意点：**サービスの種類が多いため、担当者に自社の状況を伝えて最適プランを選びましょう。



### けんせつくん｜建設業・一人親方に特化した注文書対応

けんせつくんは株式会社ウィットが運営する建設業界専門のファクタリングです。仕事の仕掛前に発行される注文書を買い取る注文書ファクタリングに対応し、建設業に理解のある担当者が親身に対応します。



| 運営会社 | 株式会社ウィット（建設業専門ブランド） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 2社間／◎ 注文書ファクタリング（着手前の資金化） |
| 手数料 | 要問合せ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 建設業の法人・個人事業主（一人親方） |
| 特徴 | 建設業専門の審査ノウハウ／注文書段階で資材費・人件費を工面できる |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 建設業に特化し一人親方も利用可 | 手数料が非公開で要問合せ |
| 注文書段階で着手前の資金を確保できる | 納品済み請求書は他社の方が安い場合がある |
| 建設業に理解のある担当者が対応 | 対象が建設業に限られる |



**こんな人におすすめ：**納品前で請求書がなく、注文書で着手金を作りたい建設業の法人・一人親方。
**注意点：**納品済みで請求書がある場合は、手数料の安い請求書買取サービスの方が有利なこともあります。



## 大手ファクタリング会社｜銀行系のおすすめ4社

銀行系ファクタリングは信用力の高さと低手数料が魅力で、大口取引が中心の大企業向けです。多くが3社間・保証型が主力で、審査に時間がかかる点には注意が必要です。ここには銀行系ながらオンライン2社間を提供する新興サービスも含めて紹介します。

### 三菱UFJファクター｜与信管理まで担う保証型の最大手

三菱UFJファクターは三菱UFJ銀行の100%子会社で、信用力は業界トップクラスです。売掛債権の買取だけでなく、取引先倒産に備える保証ファクタリングや国際ファクタリングなど、与信管理を含む総合サービスが主力です。



| 運営会社 | 三菱UFJファクター株式会社（1977年設立・MUFGグループ） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 3社間／保証型（根保証）／国際／でんさい／医療報酬（注文書は✕） |
| 買取・保証 | 保証型は限度額内で債権を100%保証（消費税・粗利含む） |
| 手数料 | 非公開（銀行系ゆえ低水準の傾向） |
| 資金化スピード | 契約まで2週間〜1か月程度（即日入金には非対応） |
| 対象 | 上場・大手中堅企業が中心（申込は電話問い合わせから） |
| 実績 | 資本金20.8億円・年間取扱高は業界トップクラス／下請債権保全支援事業も取扱 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| メガバンク系の圧倒的な信用力 | 審査が厳しく契約まで2週間〜1か月 |
| 保証型で取引先倒産リスクをヘッジできる | 3社間のみで売掛先への通知が必須 |
| 与信管理をアウトソースできる | 少額・即日ニーズには不向き |



**こんな人におすすめ：**信用力とコストを最重視し、与信管理・倒産リスクヘッジまで求める大手・中堅企業。
**注意点：**今日中の資金化には対応できないため、緊急時は2社間専門業者を併用しましょう。



### みずほファクター｜保証型で売掛債権を最大100%保証

みずほファクターはみずほ銀行の100%子会社で、メガバンクとしての信用力が非常に高い会社です。主力の保証型ファクタリングは保証限度額内で債権を最大100%保証し、売掛先に知られず取引できます。



| 運営会社 | みずほファクター株式会社（みずほ銀行100%子会社） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 3社間／保証型／国際／下請債権保全支援／電子債権決済（注文書は✕） |
| 手数料 | 非公開（銀行系ゆえ低水準） |
| 資金化スピード | 1週間〜 |
| 対象 | 取引額が高額な企業向け（個人事業主は利用しにくい） |
| 特徴 | 国内・国際両方の保証に対応／建設・建築業向け保証サービスも提供 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 保証限度額内で最大100%保証 | 審査難易度が高く時間もかかる |
| 保証をかけた事実が売掛先に知られない | 個人事業主・フリーランスには不向き |
| 国際取引・建設業向けメニューが豊富 | 即日の資金化はできない |



**こんな人におすすめ：**新規取引先を開拓したいが与信に不安があり、関係悪化を避けたい高額取引の企業。
**注意点：**スピードや少額対応を求める場合は独立系・オンライン型を検討しましょう。



### りそな決済サービス｜手数料1%〜5%でコスト重視の大口向け

りそな決済サービスはりそなホールディングスの子会社で、医療ファクタリングや保証ファクタリングなど豊富なサービスを提供します。手数料1%〜5%と非常に安い一方、審査に2週間以上かかるため急ぎには不向きです。



| 運営会社 | りそな決済サービス株式会社（りそなHD子会社） |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 3社間／保証型／国際／でんさい／医療報酬（注文書は✕） |
| 手数料 | 1%〜5%と非常に低い |
| 資金化スピード | 2週間〜（審査に2週間以上かかるケースが多い） |
| 対象 | 時間に余裕のある大口取引の企業 |
| 特徴 | 請求書発行代行・集金代行など事務効率化サービスも提供 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 手数料1%〜5%とコストが安い | 審査に2週間以上かかり急ぎに不向き |
| 医療・保証など多彩なサービス | 3社間のみで少額には不向き |
| 事務代行で業務効率化もできる | 銀行系ゆえ審査基準が厳しい |



**こんな人におすすめ：**時間に余裕があり、コストを最優先したい大口取引の企業。
**注意点：**資金需要が差し迫っている場合は独立系・オンライン型に切り替えましょう。



### SHIKIN+｜三菱UFJ×マネーフォワードの合弁・下限0.5%で最短即日

SHIKIN+はマネーフォワードと三菱UFJ銀行・三菱UFJファクターが共同出資する株式会社Biz Forwardが運営します。銀行系の安心感を持ちながら、2社間・オンライン完結・最短即日という独立系並みのスピードを両立している点が特徴です。



| 運営会社 | 株式会社Biz Forward（マネーフォワード＋三菱UFJ銀行＋三菱UFJファクター） |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 制限なし（最高数億円まで） |
| 手数料 | 下限0.5%〜（業界最低水準） |
| 入金スピード・審査 | 初回は審査書類提出から5営業日以内に見積り、合意後最短即日入金／AI仮審査は約5分 |
| 対象・面談 | 法人のみ（個人事業主不可）／面談は原則不要 |
| 必要書類 | 直近2期分の決算書・試算表・取引内容が確認できる証憑 |





| メリット | デメリット |
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| 下限0.5%と業界最低水準の手数料 | 個人事業主は利用不可 |
| メガバンク系の合弁で安全性が高い | 初回は見積りまで最大5営業日かかる |
| AI仮審査5分・面談不要でオンライン完結 | 決算書2期分など書類が必要 |



**こんな人におすすめ：**銀行系の安心感と低手数料を両立させたい法人、2社間で売掛先に知られず低コスト調達したい法人。
**注意点：**初回は見積りまでに数日かかるため、2回目以降の継続利用でスピードが活きます。



## 大手ファクタリング会社｜ノンバンク系のおすすめ3社

ノンバンク系は独立系と銀行系の中間で、大手金融グループの安心感と比較的柔軟なサービスが魅力です。情報が非公開の会社も多いため、見積時の確認が欠かせません。

### オリックスファクタリング｜総合金融グループの3社間・診療報酬

オリックス株式会社はレンタカー・不動産・銀行・クレジットカードなど多彩な事業を展開する総合金融サービス会社です。オリックスファクタリングは3社間と診療報酬債権が中心で、グループとの取引がある場合に柔軟な対応が期待できます。



| 運営会社 | オリックス株式会社 |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 3社間／診療報酬債権ファクタリング（注文書は✕） |
| 買取可能額 | 診療報酬債権は原則月額1,500万円以上 |
| 手数料・スピード | 非公開（要問合せ） |
| 対象 | 法人（個人事業主は不可） |
| 特徴 | 総合金融グループの資本力／医療機関の資金繰りに強い |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 総合金融グループの信頼性と資本力 | 手数料・スピードが非公開 |
| 診療報酬債権に強い | 月額1,500万円以上と下限が高い |
| グループ取引があれば柔軟に対応 | 個人事業主・小口には不向き |



**こんな人におすすめ：**月額1,500万円以上の診療報酬債権を持つ医療機関、オリックス系列と取引のある法人。
**注意点：**条件が非公開のため、まず見積もりで手数料・スピードを確認しましょう。



### AGビジネスサポート｜アイフルグループ・1万円から最短即日

AGビジネスサポートは大手消費者金融アイフルのグループ会社で、[ビジネスローン](javascript:void(0))のノウハウを活かしたファクタリングを提供します。2社間で債権譲渡登記を行うことで、ノンバンク系のなかでも安い手数料を実現しています。



| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社（アイフルグループ・2001年設立） |
| --- | --- |
| 契約形態・注文書 | 2社間／注文書対応✕（請求書のみ） |
| 買取可能額 | 1万円〜1億円 |
| 手数料 | 月率2.0%以下（債権譲渡登記により低水準を実現） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主（赤字・リスケ中・開業1年未満でも検討可） |
| 特徴 | WEB完結・5秒診断／上場企業グループの安心感 |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 1万円から最短即日で少額にも対応 | 債権譲渡登記が必要になる |
| 赤字・リスケ・開業1年未満でも検討可 | 注文書段階の資金化には非対応 |
| アイフルグループの安心感と低手数料 | 必要書類に入金済み請求書が含まれる |



**こんな人におすすめ：**財務が厳しく他社で断られやすい事業者、少額を安く即日で資金化したい事業者。
**注意点：**債権譲渡登記が前提となるため、登記を避けたい場合は別の2社間業者を検討しましょう。



### JA三井リース｜大手総合リースのブランド力と3社間対応

JA三井リースは日本の大手総合リース会社で、リース事業を主力としつつファクタリングも提供します。大手ならではの資本力とネットワーク、ブランド力が3社間ファクタリングで武器となります。



| 運営会社 | JA三井リース株式会社 |
| --- | --- |
| 取扱サービス・注文書 | 3社間ファクタリング／手形買取（注文書は✕） |
| 手数料・買取額・スピード | 非公開（要問合せ） |
| 対象 | 非公開（法人向けが中心） |
| 特徴 | 大手リース会社の資本力とネットワーク／売掛先の同意取得もスムーズ |





| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 大手リース会社のブランド力・資本力 | 手数料・買取額・スピードが非公開 |
| 3社間で売掛先の同意取得もスムーズ | 2社間・即日ニーズには不向き |
| 手形買取にも対応 | 条件確認に問い合わせが必要 |



**こんな人におすすめ：**大手のブランド力・安定性を重視し、3社間で腰を据えて取引したい法人。
**注意点：**条件が公開されていないため、まずは問い合わせで自社が対象か確認しましょう。



## 悪徳ファクタリング会社の5つの特徴と見極め方

ファクタリング会社には悪質な業者が混じっており、金融庁も注意喚起しています。悪徳業者を見極めるには、5つの特徴を覚えておくことが効果的です。



| 確認項目 | 悪徳業者の特徴 |
| --- | --- |
| 手数料 | 20%超の異常な高額設定 |
| 償還請求権 | あり（実質貸付） |
| 契約書 | なし／控えを渡してくれない |
| 法人の実態 | 国税庁法人番号公表サイトでヒットしない |
| 給料／領収書ファクタリング | 取り扱っている業者は闇金 |



これらに該当する業者は実質的な貸付業者（闇金）の可能性が高く、契約すると法外な手数料を請求されるリスクがあります。

### 手数料が相場を超えている

ファクタリングの手数料が相場を超える業者は違法業者と判断したほうがよいでしょう。オンラインファクタリングの普及で相場は下がっており、上限15%程度が一般的です。



| 水準 | 判断基準 |
| --- | --- |
| 15%以下 | 適正水準（推奨） |
| 15%〜20% | 許容範囲（他社で審査落ちした場合） |
| 20%超 | 悪徳業者の可能性 |



20%を超える手数料を設定する業者とは取引しないことが鉄則です。反社会的勢力やその関係団体が運営している可能性もあるため、相場を超える業者は徹底的に避けてください。

### 償還請求権ありの契約を持ちかける

償還請求権があるファクタリングを取り扱う業者は確実に違法業者です。償還請求権とは、売掛債権が未回収になった場合にファクタリング会社が利用者へ代金を請求できる権利を指します。



| 契約形態 | 法的性質 |
| --- | --- |
| ノンリコース | 正規のファクタリング |
| ウィズリコース | 実質的な貸付（闇金の可能性） |



金融庁公式サイトでも、償還請求権ありの契約は貸金業の登録が必要な可能性があると明示されています。償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングを選択することが鉄則です。

### 契約書がない・法人の実態がない・給料ファクタリングを扱う

悪徳業者の典型として、契約書を作成しない・法人実態がない・給料や領収書ファクタリングを取り扱う、の3点があります。これらに該当する業者とは絶対に取引してはいけません。



| 悪徳業者の特徴 | 確認方法 |
| --- | --- |
| 契約書がない | 申込前に契約書ひな型を要求 |
| 法人実態がない | 国税庁法人番号公表サイトで確認 |
| 給料／領収書ファクタリング | サービス内容を事前確認 |



金融庁は給料ファクタリングを闇金と断定しており、これらを取り扱う業者は他のサービスでも闇金行為を行っている可能性が極めて高いといえます。

Tips｜本記事の25社はすべてこの5基準をクリア

紹介した25社は、いずれも運営会社が実在し契約書が整備された正規のファクタリング会社です。**初めての1社は、まず本記事掲載の会社から2〜3社に相見積もりを取る**のが、悪徳業者を避ける最も確実な方法となります。



## 大手ファクタリング会社についてよくある質問

### 大手ファクタリング会社を利用するメリットは？

大手には信用度の高さ・手数料の安さ・大口債権への対応という3つのメリットがあります。中小規模の会社にはない強みです。



| メリット | 具体的な内容 |
| --- | --- |
| 信用度が高い | 多くの実績と取引経験がある |
| 手数料が安い傾向 | 資金力で低水準を実現 |
| 大口債権にも対応 | 数億円規模の調達が可能 |



特に高額案件を扱う法人にとって、大手の対応力と安心感は他社にはない大きな価値となります。

### 大手ファクタリング会社のデメリットは？

大手には審査の厳しさ・小口債権の不可・債権譲渡登記の必須化などのデメリットもあります。大手であるがゆえに生じる制約です。



| デメリット | 具体的な内容 |
| --- | --- |
| 審査が厳しい | 詐欺防止で売掛先まで慎重に審査 |
| 小口債権に非対応の会社も | 100万円以下を扱わない会社もある |
| 債権譲渡登記が必須の場合 | 費用と手間が発生する |



小口利用や急ぎの資金調達には、独立系・オンライン完結型の方が向くケースが多いため、自社のニーズに合わせて使い分けることが重要です。

### 中小企業・個人事業主はどの大手を選ぶべき？

中小企業・個人事業主には、独立系またはオンライン完結型が最適です。少額対応・最短即日入金・2社間の取り扱いなど、小規模事業者のニーズに合致します。



| 業者 | 中小企業・個人事業主向けの強み |
| --- | --- |
| ベストファクター | 30万円から対応・財務コンサル付き |
| ビートレーディング | 下限なし・注文書対応・実績豊富 |
| OLTA | 上限手数料9%・全国対応 |
| ペイトナー・ラボル | 1万円から・最短10〜30分入金 |



銀行系は大口取引が中心で小規模事業者の利用は想定されていないため、独立系・オンライン完結型を中心に検討するのが効率的です。

### 大手でも審査落ちすることはある？

大手であっても審査に落ちることはあります。特に銀行系は基準が厳しく、売掛先の信用力や利用者の財務状況など複数の項目で評価されます。



| 審査落ちの要因 | 対策 |
| --- | --- |
| 売掛先の信用力不足 | 別の優良取引先の請求書で申込 |
| 支払サイトが長すぎる | サイトの短い債権に切り替え |
| 利用者の財務状況 | 独立系の柔軟審査の業者へ申込 |



銀行系で審査落ちした場合は、審査が柔軟な独立系やオンライン完結型への切替が有効な対策です。アクセルファクターやメンターキャピタルなど、赤字・創業直後でも相談できる会社もあります。

### 請求書と注文書、どちらのファクタリングを選ぶべき？

納品が完了して請求書を発行できるなら請求書ファクタリング、まだ受注段階で請求書が出せないなら注文書ファクタリングが基本です。判断軸を整理します。



| 状況 | 適したサービス・会社 |
| --- | --- |
| 納品済み・請求書あり | 請求書ファクタリング（ベストファクター・OLTA等） |
| 受注段階・請求書なし（法人） | 注文書ファクタリング（BESTPAY・GMO BtoB早払い等） |
| 建設業・一人親方で着手前 | けんせつくん・ビートレーディング |



迷う場合は、請求書と注文書の両方を扱う会社（ベストファクター＋BESTPAY、ビートレーディングなど）に相談すれば、どちらが有利かを一度に比較できます。

## まとめ｜大手との取引でも自身での確認が必須

大手ファクタリング会社は安心感と信頼性が大きな魅力ですが、契約内容・手数料・資金化スピード・注文書対応の可否などの重要事項は必ず自身で確認することが鉄則です。大手だから大丈夫と担当者に任せきりにすると、思わぬ事態が起こる可能性もあります。

本記事で紹介した独立系・オンライン完結型・注文書ファクタリング・銀行系・ノンバンク系の5カテゴリ25社から、自社の資金需要・事業規模・緊急度・注文書の要否に応じて最適な会社を選んでください。業者選びでは契約形態・買取可能額・手数料・資金化スピード・業者の安全性の5点を確認するのが基本です。悪徳業者を避けるためにも、複数社からの相見積もりと契約書の事前確認を徹底しましょう。

まずは自社の売掛金がいくらになるか確認してみましょう

ベストファクターなら手数料2%〜・平均買取率92.2%。簡易診断で入金額の目安がすぐわかります。注文書での資金化はBESTPAYが対応します。

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